保费法国新增336例

TPRBulletinSEPTEMBER,20191中国太平集团动态中国太平上半年总保费增长13.
2%达1192亿元业务品质保持良好…2中国太平保险集团与华为成立联合创新中心…4国际市场sigma报告表明,世界经济韧性有所下降;保险业有助于弥补高达1.
2万亿美元创纪录的保障缺口…5全球健康险市场的格局和趋势…8劳合社上半年盈利23亿英镑,但承保贡献极微…………………11航空业预计保险费用双位数上涨13IUMI表示,水险业务有显著的不确定性…15再保险买家将面临更多的加费16国内市场保险业受益多重利好风头正劲19瑞再首席经济学家安仁礼:金融开放有利中国,未来将成全球最大保险市场20政策性业务保费收不上来财险公司2100亿保费待到账………25合法合规开展关联交易让保险真正姓"保"29你所不了解的自保公司:中国仅8家半数在香港,开业即盈利31精雕细琢还是搁置调头车险红海下保险公司暗流涌动各打算盘34特斯拉开始卖保险新能源车专属保险还会远吗………………38信用险市场中保协发布工程保证保险示范条款,保险责任全面升级…………412【中国太平上半年总保费增长13.
2%达1192亿元业务品质保持良好】金融界保险2019/08/28今日,中国太平保险集团旗下中国太平控股有限公司(HK966)在香港公布2019年中期业绩.
业绩显示,2019年上半年,中国太平总保费达到1,389亿港元,同比增长6.
8%(合1192亿元人民币,同比增长13.
2%).
2019年上半年,中国太平全面落实新时代发展战略部署,坚持以战略明确方向、以规划引领发展、以项目破解难题,业务发展稳中向好,境内保险业务平稳增长,境外保险业务快速增长,投资业绩稳中有进,战略协同持续深化,经营效益不断提升,主要经营指标均超额完成半年经营任务.
以本公司为核心成员的中国太平保险集团再次荣登《财富》世界500强且排名前进14位,品牌价值持续提升.
同时,公司服务国家战略的能力进一步增强,在参与粤港澳大湾区建设与"一带一路"发展、支持实体经济、助力民生保障和维护香港繁荣稳定等方面取得了积极成效;金融科技应用步伐明显加快,创新成果不断涌现,风控合规工作扎实有效,运营效率和客户服务体验明显提升.
新时代战略稳步推进,经营效益不断提升2019年上半年,中国太平总保费达到1,389亿港元,同比增长6.
8%(合1192亿元人民币,同比增长13.
2%);股东应占溢利67.
44亿港元,同比增长29.
5%(合58.
22亿元人民币,同比增长37.
3%);每股基本盈利1.
841港元,同比增长30.
2%;股东应占权益717.
04亿港元,较去年末增长17.
5%;总资产达到8,329亿港元,较去年末增长10.
7%;股东应占每股总内含价值43.
570港元,较去年末的38.
832港元增长12.
2%,其中太平人寿内含价值较去年末增长12.
6%.
境内保险业务平稳增长,业务品质保持良好2019年上半年,中国太平境内寿险原保费同比增长10.
8%,以人民币口径计算同比增长11.
3%,个险、银保四项继续率指标行业领先,续期保费同比增长15.
2%;太平养老团体短期员工福利保障业务同比增长20.
4%;企业年金新增缴费同比增长33.
9%,增速领先主要同业;养老金管理资产余额超过2,600亿元人民币;境内产险原保费同比增长9.
5%,其中非车险原保费同比增长26.
9%,公司整体持续承保盈利,车险综合成本率优于行业.
3境外保险业务快速增长,市场影响力持续扩大2019年上半年,太平人寿(香港)保费收入同比增长73.
4%,市场影响力不断提升,太平人寿(香港)澳门子公司正式开业;太平香港本地业务较快发展,保费收入同比增长12.
5%,持续承保盈利;太平澳门保费收入持续居市场领先地位,综合成本率66.
5%,保持优秀承保利润水平;太平新加坡产险保费收入同比增长7.
3%,跑赢市场且保持承保盈利,寿险业务实现稳健起步;太平印尼保费收入同比上升35.
4%,当地业务和中资业务均大幅增长,综合成本率45.
6%,承保利润保持优秀水平;太平再保险保持香港再保市场领先地位,保费收入同比增长12.
1%,产险再保业务综合成本率保持较优水平,寿险再保业务同比大幅增长24.
7%,实现快速发展.
投资收益稳步提升,资产结构持续优化投资资产规模较快增长,投资收益稳步提升.
6月末集团内投资资产6,969亿港元,较去年末增长14.
6%,高于行业平均水平,上半年实现投资收益158.
66亿港元,较去年同期增长21.
1%.
推动投资平台整合进一步优化,能力建设明显加强.
上半年,中国太平推动境内外投资平台专业化运营、市场化运作,打造特色鲜明、分工明确的投资业务体系,研究驱动投资转型成效明显,取得较好收益回报.
贯彻价值投资理念,资产结构持续优化.
上半年中国太平加强战略资产配置,发挥保险资金的长期优势,主动调整持仓结构,实现净投资收益149.
96亿港元,较去年同期增加20.
8%,其中股息收入与基金分红15.
51亿港元,较去年同期增长26.
1%.
风险管控持续完善,强化预警和主动管理.
上半年,中国太平加强投资集中监测,完善投后管理与风险处置机制,风险分类进一步细化,主动化解潜在风险.
战略客户合作和交叉销售协同稳步推进2019年上半年,中国太平与8家大客户签署战略合作协议及合作备忘录,共与97家大客户建立战略合作伙伴关系.
签约客户贡献总保费规模258.
09亿港元,养老金管理规模89.
25亿港元.
上半年交叉销售实现保费48.
49亿港元,其中寿销产保费40.
14亿港元,寿销养保费7.
18亿港元.
"共享太平"品牌形象不断提升,品牌影响力进一步彰显4以公司为核心成员的中国太平保险集团再次荣登《财富》世界500强,以274.
86亿美元的营业收入位列榜单第451位,较去年排名提升14位;首部民族保险历史纪录片《太平往事》登陆央视,引起热烈反响,大大提升了中国太平品牌影响力;同时成功在纽约、伦敦、新加坡、悉尼、香港等全球9个主要城市实现"共享太平"广告同步播放,国际化品牌形象得到进一步提升.
中国太平总经理王思东先生表示,2019年上半年,面对错综复杂的内外部环境,中国太平全面落实集团新时代发展战略,坚持以战略明确方向、以规划引领发展、以项目破解难题,抓好谋篇布局,主动应对市场变化;同时,秉持"共享太平"发展理念,全面实施"赋能计划",推动公司整体能力全面提升,核心竞争力不断增强.
下半年,中国太平将全力推进高质量发展,深入推进对标赋能,专注保险业务价值提升,不断提高投资能力和投资收益,加快健康养老产业发展,完善综合协同机制,防范化解金融风险,奋力推动新时代发展战略落地,确保达成年度经营目标,为股东、客户和社会创造更大的价值.
【中国太平保险集团与华为成立联合创新中心】中国太平2019/09/209月18日,中国太平保险集团与华为联合创新中心在上海正式成立,双方将聚焦5G、大数据、人工智能等技术进行创新合作,打造保险行业数字化转型标杆.
作为"赋能计划"核心内容之一,中国太平计划以科技赋能抢占发展制高点,加大对信息化建设的投入力度,打造一批战略性的基础支持和业务应用平台,加大科技运营创新服务力度.
联合创新中心的成立,是实施科技赋能,落实战略合作协议的重要举措之一,为双方搭建了开展创新合作的重要平台,共同推动保险行业数字化转型.
今年5月,中国太平与华为签订战略合作协议,双方就进一步推动优势资源共享、最大化发挥各自专业优势达成一致,将在ICT基础硬件设施、云计算、大数据、无线办公、移动终端、会议系统、网络安全及保险等领域加强合作、互利共赢.
按照集团要求,太平金科将与华为相关部门承担联合创新中心的具体业务工作,定期组织交流研讨国内外技术创新动态,聚焦重点、结合场景、求实求深开展金融科技领域技术应用创新研究,推动创新技术和研发成果转化应用.
5sSh【sigma报告表明,世界经济韧性有所下降;保险业有助于弥补高达1.
2万亿美元创纪录的保障缺口】瑞士再保险2019/09/07与2007年相比,目前全球经济抵御冲击的能力有所下降瑞士、加拿大和美国是经济韧性最高的国家;自2007年以来,欧元区的经济韧性下降幅度最大自2000年以来,大多数地区三大核心风险领域的保险韧性(所需与可用保障之间的对比情况)均有所提升三大风险领域的保障缺口创下1.
2万亿美元的历史新高,这给保险公司带来了巨大发展机遇,以促进韧性水平在亚太地区,发达与新兴经济体的保险韧性均有所提升苏黎世,2019年9月7日——瑞士再保险瑞再研究院(SRI)与伦敦经济学院(LSE)联合发布的新宏观经济韧性指数(newMacroeconomicResilienceIndices)表明,与2007年全球金融危机初现端倪之时相比,目前世界经济的韧性能力有所降低.
相对而言,根据最新sigma报告,各项保险韧性指数表明,自本世纪初以来,大多数地区的家庭针对三大主要风险(自然灾害、死亡与医疗支出)的韧性能力均有所提升.
三大风险领域的综合保障缺口创下历史新高,达到1.
2万亿美元,而保险公司可以通过弥补缺口来提升全球金融韧性.
瑞士再保险集团首席经济学家安仁礼(JeromeJeanHaegeli)博士表示:对于保险业来说,这是一个价值万亿美元的机会.
从很大程度上来说,保险业与不断增长的潜在损失并驾齐驱,所以可以采取进一步的措施来提高经济抵御能力.
发达经济体往往可以觅得其他资金来源,而相比之下,新兴市场从保险保障中的受益程度要更为明显.
有关宏观经济韧性的整体观点新的宏观经济韧性指数使用了31个国家/地区(其国内生产总值(GDP)约占全球GDP的75%)在2007年至2018年间的数据.
这些指标由广泛的变量组成,可以提供比GDP这个单一指标更全面的经济健康状况评估.
分析表明,6样本中有80%的国家/地区在2018年的韧性分数低于2007年.
造成这一趋势的主要因素在于,尽管自金融危机爆发以来,金融机构的实力有所增强,但许多发达经济体的货币政策已接近弹尽粮绝的程度,银行业的经营环境充满挑战.
"考虑到明年美国经济衰退的可能性为35%,以及其对全球产生的影响,用超越传统GDP衡量标准来评估各经济体的潜在经济韧性就成为当务之急,"安仁礼博士继续说道.
"总体而言,目前可用于应对经济动荡的政策缓冲区要小于2007年.
过去几年过度宽松的货币政策导致各中央银行在未来的回旋空间有限,也增加其对于金融市场的依赖性.
此外,结构改革并未取得足够的进展,这些可能会导致未来出现更加旷日持久的经济衰退.
"根据分析,在过去十年中,瑞士和加拿大一直跻居韧性指数前三强的国家/地区之列.
美国的韧性指数在2010年达到一个低点,随后稳步提升.
去年,由于其强劲的经济基本面、高效的劳动力和深厚的资本市场以及可用于缓解经济冲击的富余财政资金,美国的韧性能力位居第三.
按地区划分,在2007年和2018年期间,尽管北美洲(美国和加拿大)韧性有所下滑,但仍然排名第一.
如图1所示,拉丁美洲是唯一一个经济韧性有所提高的地区,但结构性挑战导致其经济韧性水平仍处于低位.
该地区资本市场不够发达,劳动力市场生产效率较低,大部分人口仍然很容易陷入贫困.
欧元区的韧性指数下降幅度最大,反映出该区域部分国家/地区的财政状况脆弱、货币政策选择枯竭、银行体系面临重重挑战、劳动力市场效率低下、以及金融市场相对不够发达.
欧元区外围国家/地区的韧性指数远低于核心经济体,7主要原因是财政资源较少、银行业较为弱势.
然而,自金融危机后的低点以来,即使德国和法国这样的核心经济体,其韧性水平恢复也是非线性且缓慢的.
"欧洲资本市场联盟(EuropeanCapitalMarketUnion)相关事宜的推进和最终敲定将是提高欧元区经济韧性的关键所在,"安仁礼博士说.
"这将加强金融市场发展,多元化地区资金来源,从而为货币政策减轻一些压力.
推进银行整合以及改革劳动力市场也是当务之急.
"2007年至2018年期间,亚洲和大洋洲的经济韧性分值相对稳定.
中国、日本和澳大利亚的韧性能力略有提升,而印度则有所下降,主要原因是印度金融业多项指标的得分较低,包括银行业环境、金融市场发展情况和保险深度等.
微观经济韧性:衡量保障缺口和保险保障范围除了宏观经济指数之外,瑞再研究院还根据可用与所需保障的比较情况构建了保险韧性指数.
该指数考虑了保险如何帮助家庭抵御以下类别的冲击事件:自然灾害、家庭主要收入者死亡和医疗健康支出.
与宏观经济指数相比,瑞再研究院从较更长远的角度考察发现,三个风险领域的保障缺口在2000年至2018年间总计增加了一倍以上,如今达到1.
2万亿美元的创纪录历史高点.
相对而言,自本世纪初以来,大多数地区的韧性指数均有所提高.
如图2所示,在发达和新兴市场中,三类风险的综合指数均有所改善,由于新兴市场经济重要性增加,全球指数略有下降.
单项风险层面的主要发现包括,发达市场应对自然灾害风险的总体韧性指数有所提升(提高8个百分点),新兴市场的死亡保障能力有所提升(提高9个百分点).
另外,亚太地区在弥补医疗保障缺口方面的进展尤其值得关注.
8sigma报告表明,除了微观层面的益处之外,将风险转移到保险市场有助于在遭遇冲击事件后实现更加强劲有力的复苏,从而提升宏观经济韧性.
保险深度较高的经济体在增长方面的稳定程度也往往较高.
亚太地区保险韧性指数相对而言,亚太地区发达和新兴国家/地区的综合保险韧性指数均有所提高.
提升幅度最大的地区是大洋洲,自本世纪初以来,该地区的韧性指数提升了18个百分点,达到77%,使之成为迄今为止最具韧性的区域.
在全球所有地区中,大洋洲应对自然灾害风险的韧性分数最高,达到69%.
这主要是因为新西兰推行强制地震保险制度、以及澳大利亚在提升洪水保险覆盖率方面所做努力取得的成功.
对于亚太地区的其他发达经济体,其综合保险韧性指数也上升了4个百分点,达到59%,而该地区新兴经济体的韧性指数则上升了7个百分点,达到31%.
在全球各地区中,亚太地区发达国家/地区的死亡风险保险韧性分数最高,为62%.
在储蓄型产品的推动下,台湾、香港、韩国和日本均成为全球人寿保险深度最高的经济体.
而与发达经济体相比,亚太地区的新兴国家/地区三大主要风险的保险保障水平仍然明显较低.
但其中值得关注的发展是医疗支出风险韧性指数取得强劲增长,这主要反映了中国、印度、印度尼西亚、菲律宾、泰国和越南实施的全民医疗保险改革的成效.
亚太地区新兴经济体的保险保障缺口绝对值最大,达到4560亿美元,占该地区保障缺口总额(5720亿美元)的近80%.
【全球健康险市场的格局和趋势】保观2019/09/17近年来,随着全球经济的发展,人们健康意识的不断增强,健康险也取得了飞速发展.
尤其是商业健康险市场,成为一个高增长高潜力的蓝海市场.
PacificPrime,一家专注于私人健康险领域的知名保险中介公司,分析并总结了当前全球健康险市场的格局和趋势:监管加强近年来,全球保险行业法规不断完善,司法管辖区不断推出和扩大.
一些保险公司发现,保持合规性就要求改变业务模式,甚至使某些产品失去功能.
新的保险条例催生出更多的本地化解决方案,进而减少了地区或全球化的保险产品.
9对此,保险公司现在必须按需设计产品,迎合不同市场区域的法规,而不是延续"一刀切"的产品.
法规的变化对保险业的影响是多方面的:新规往往为保单持有人的利益着想,并规定保险计划必须提供的最低保障水平.
新规通常会导致产品成本上升,因为公司需雇用更多的员工以确保合规性;而且可能会对其他业务产生一定限制.
出于合规性要求而设立额外的监督和审查,保险整体流程会减慢.
为了公众的利益,新规可能会限制客户的选择,部分保险产品会停止承保.
持续性通胀国际私人医疗保险市场的通胀继续存在,其中一个重要的原因是医疗成本上升.
在全球许多国家,对私人医疗保健的需求正日益增长.
例如,在过去几十年里,中国中产阶级的崛起使总体富裕水平大大提高.
因此,尽管可以享受到国家公共补贴的医疗福利,许多家庭还是选择在新开的私人医院和诊所接受治疗.
由于这一需求给私人医疗机构带来了更沉重的负担,而私人医疗机构的成本已经高于公共医疗机构,因此这些地方的医疗成本甚至会上升得更高,保险公司不得不承担费用.
然而,最终保险公司将这些更高的成本以更高的保费的形式转嫁给投保人.
弹性员工福利为了提高员工留任率,吸引优秀人才,越来越多的公司正在转向更为灵活的员工福利计划.
在特定的福利和保障范围内,员工获得更多的发言权,可以选择他们喜欢的福利.
然而,员工福利计划的灵活性也迫使雇主执行新的成本节省措施.
特别是,现在越来越多的公司为了保持低保费而建立供应商网络.
这意味着投保人的服务将被限制在特定医院、诊所和医生中.
在这种情况下,超出预定的医疗服务提供者网络可能会导致医疗账单中被保险计划覆盖的比例更小,甚至被保险人不得不自掏腰包支付全部账单.
保险科技崛起保险业和科技界正在不断融合10首先,保险公司认识到,保护人们的数据和隐私的重要性,并采取了前所未有的措施,保护他们的电脑和服务器免受潜在黑客和网络罪犯的攻击.
他们现在也在提供网络保险产品,以更好地满足客户的这些需求.
其次,保险公司不断利用技术,收集数据、识别风险、了解投保人的各项行为和指标.
智能手表、计步器和手机应用程序等可穿戴技术,使健康保险公司能够监控人们的活动和睡眠模式,从而确保人们保持健康.
此外,保险公司正在开发软件,简化许多常见的保险流程,提供全新的使用方式.
现在,只要在智能手机上点击几下,就能提交理赔申请、找到重要的保险文件和资源,甚至看医生.
保险公司和投保人都能从中受益.
注重客户体验全球保险市场竞争极其激烈,单靠保费优势很难在市场上脱颖而出.
不过,在吸引新客户和增加市场份额的过程中,保险公司发现了其他途径,其中一个颇受关注的方法是客户体验.
保险公司开始提供各种具有创新福利性质的产品.
主要集中在健身、健康项目、预防保健护理,以及健康生活方式等高需求领域.
另外,企业客户尤其会被具有此类福利的员工福利计划所吸引,因为他们认识到此类计划在吸引和留住顶尖人才方面的有效性.
产品精简化,定制化保险公司正在寻找一种平衡之道,一方面在开发更灵活和多功能的产品,另一方面也要保证产品简单直观,对用户友好.
例如,PacificPrime现在可以为外籍人士提供一项医疗保险计划,覆盖国际范围,但仅限于特定地区,如原籍国和居住国.
这也意味着外籍人士现在可以在国际保险计划上节省大笔费用,因为保险公司可以在保险范围缩小的同时降低保费.
未来,市场将关注其他精简化的或小众的保险产品,通过为特定人群提供更多定制化产品,朝着简化医疗保险的方向创新.
注重用户教育保险公司开始注重用户教育,向客户传递更多保险知识和理念,帮助他们理解健康险的价值和意义,让投保行为真正建立在自觉自愿的基础上.
虽然许多人在选择健康险计划时,会将价格作为首要指标,但保险公司继续做好工作,强调最便宜的计划可能是一个不值得购买的计划.
11如今,"以人为本"的服务理念不再是一句口号,而是将直接影响保险公司的经济利益.
一方面,保险公司确保客户更全面地了解保单内容,包括承保范围、限制责任、除外条款等.
每个消费者都希望想象的理赔范围和实际理赔范围一样.
另一方面,保险公司还利用自己的技术平台,以各种形式向投保人推广和宣传保险.
【劳合社上半年盈利23亿英镑,但承保贡献极微】【Lloyd'sreports2.
3bnH1profit,butunderwritingcontributionminimal】ReinsuranceNews2019/09/18TheLloyd'sofLondoninsuranceandreinsurancemarketplacereporteda2.
3billionprofitbeforetaxforthefirst-halfof2019,buttheinvestmentreturndroveallofthatasunderwritingagainfailedtodeliverandactuallydeclinedintheperiod.
CEOJohnNealcitedanimprovingunderwritingoutlook,asattritionallossesdeclined,butoveralltheLloyd'smarketreportedacombinedratioof98.
8%,uponthe95.
5%fromtheprioryear,reflectingstillchallengingperformanceinthemarketplace.
Theinvestmentreturncameoutatanimpressive3.
2%,delivering2.
3billionofinvestmentprofitwhichaccountsfortheentirehalf-yearresult.
UnrealisedgainsduetoreducingUSandUKbondyieldsandstrongreturnsfromequitieshelpedtodelivertheimpressiveinvestmentperformanceintheperiod.
But,andperhapsalittleconcerningforthemarket,theunderwritingcontributiontopre-taxprofitswasjust0.
1billion,downfrom0.
5billioninthepriorhalf-year.
Grosspremiumswrittenwereupslightlyat19.
7billion,comparedtoH12018's19.
3billion,althoughthemarketpointstomoredisciplinewithinitasremovingforeignexchangeeffectsandgrowthfromnewsyndicatessuggeststhatactuallyyear-on-yearpremiumsfellby2.
6%.
12Lloyd'ssaidthisisduetoa6.
5%reductioninbusinessvolumes,whichwereduetounderwritersadjustingtheirbookstoimproveperformance.
Themarketalsosawaverageriskadjustedrateincreasesof3.
9%.
Lloyd'salsocitesthereductioninattritionallossratio,whichfellyear-on-year,asevidenceofgreaterdisciplineinthemarketplace.
However,theaccidentyearratioH12019was99.
2%,onlyveryslightlybetterthanthe99.
3%atJune2018andLloyd'snotedanincreaseinattritionallossesonolderunderwritingyears,slightlyoffsetbyimprovementintheattritionalratiofortheyoungest2019underwritingyear,whencomparedtotheprioryearexperience.
Majorclaimsadded1.
4%tothecombinedratioinH12019,comparedwith0.
6%inH12018,largelyduetoclaimswithinaviationlinesofbusiness.
However,thepropertylinesofbusinesssawlowerthanaveragecatastrophelossesinthefirsthalfof2019,whichsuggestsahighercatastropheexperiencewouldhaveveryquicklydrivenLloyd'stoanunderwritinglossforH1.
Infact,Lloyd'snotesinitsinterimreportthatthepropertysegmentwas"theonlysectortoexperienceanaccidentyearratiobelow100%"duringtheperiod,whichistellingoftheworkthatstillneedstobedonetogetLloyd'sintoamoreprofitableposition.
ThereinsurancesegmentactuallyfelltoalossatLloyd'sfortheperiod,whichitseemswaslargelyduetoreservestrengthening.
Lloyd'smanagedtoreduceitsoperatingexpenseratioby1.
2%intheperiod,from39.
3%in2018to38.
1%in2019.
Inthemainthiswasduetothecontinuedeffortbythemarkettomanageitsexpenses,Lloyd'ssaid,whichcontributeda1.
5%reduction.
Alsoofnote,Lloyd'sreportedastrongbalance-sheet,withnetresourcesreaching32.
4billion,upfrom28.
2billionattheendof2018,whilethecentralsolvencycoverageratioreached266%,upfrom249%attheendof2018.
SotherearesomesignsofbetterperformanceinLloyd's,butthefacttheunderwritingresulthasdeclinedsomucheveninaperiodoflowcatastrophelossesmaybecauseforsomeconcernandhighlighttheneedforacontinuedfocusonperformanceinthemarket.
13JohnNeal,Lloyd'sChiefExecutiveOfficer,commentedontheresults,"Wearepleasedtoreportaprofitduringthefirstsixmonthsof2019.
ItisencouragingthattheLloyd'smarketisshowingincreaseddisciplinein2019asevidencedbyareductioningrosswrittenpremiumsandanimprovementintheattritionallossratioforthecurrentunderwritingyear.
However,werecognisetheimportanceofcontinuedfocusonperformancemanagementtomaintainthismomentumthroughouttherestof2019andbeyond.
"Atthesametimeasensuringthatourmarketcandeliversustainable,profitablegrowth,weneedtomakesomebravechoicesonhowtomeettheexpectationsofourcustomersandallourstakeholdersinthefuture.
TheFutureatLloyd'sstrategywillensurethatourmarketplaceisreadyforthesechallengesandopportunitiesaheadofus,withthefirstblueprinttobepublishedon30September.
"NealisclearlystillbullishabouttheLloyd'smarket'sprospects,feelingthattheresultsreflectsomeimprovementinoverallperformance.
Buttheyreflecttheamountofworklefttodo,withperformancestillakeyissuethemarketneedstoresolve.
"Thisisaonce-in-a-generationopportunityfortheevolutionoftheLloyd'smarketplace,andanexcitingtimeforLloyd'stoshowleadershiponthethreekeyfrontsofperformance,strategyandculture.
Wearemakinggoodprogress,withessentialandvaluedsupportofallofourstakeholders,"Nealsaid,commentingontheworkbeingundertakentomoderniseLloyd's.
【航空业预计保险费用双位数上涨】【Aviationindustryexpectsdouble-digitinsurancepremiumhikes】Reuters2019/09/20Theaviationindustryisbracingfordouble-digitinsurancepremiumhikesforthefirsttimeinabout15years,asinsurerswrestlewithhighercostsfromaircraftgroundings,includingthegroundingofBoeingCo.
's737MAXjetsfollowingtwofatalcrashes,insuranceexecutivessaidthisweek.
14Aviationindustrypremiumshavebeencreepingupsince2017ascompaniesrenewtheircontracts,intheaftermathofcostlyplaneandhelicoptergroundings,executivessaidonthesidelinesofaMontrealconferenceonaviationandproductsliability.
ThegroundingofBoeing's737MAXhasputfurtherpressureonrates,evenasunderwriterstrytotighteninsurancecontractlanguagegoverninggroundings.
"Wehavebeenseeinggradualgrowthinratesoverthelastyeartotwoyears,butthelevelofincreaseshascertainlypickedupsincetheMAXlosses,"GlobalAerospaceexecutiveSimonAbbotttoldReutersattheAircraftBuildersCouncilconference.
"Thesingle-digitincreasesoflastyearhavebecomeverydefinitelydouble-digitthisyear.
"GlobalAerospace,ajointventureoftwooftheworld'slargestreinsurers,MunichReinsuranceCo.
andBerkshireHathawayInc.
,wastheleadinsureronBoeing.
"Thereisplentyofevidenceofdouble-digithikes,"saidanotherindustrysourcewhowasnotauthorizedtospeakpubliclyaboutthematter.
Itisnotclearwhethercompanieslikeairlinesarepassingonthecostsofhigherpremiumstopassengers.
Airlines'tradegroupInternationalAirTransportAssociationdeclinedtocomment.
AccordingtoaJulyreportinInsuranceInsider,GlobalAerospacewasabletosecurea59%ratehikefromIndonesiancarrierLionAir,whichoperatedoneofthetwoMAXjetsthatcrashed.
Thecrashesledtothejet'sMarchgroundingoverananti-stallsystem.
GlobalAerospacedeclinedtocommentonthereport,whileLionAirwasnotimmediatelyavailableforcomment.
Inadditiontoclaimsstemmingfromthecrashes,insurersfaceclaimsfrominterruptiontoairlines'businessesduringthegrounding,whichBoeingexpectstoendearlynextquarter.
Whileinsurerswouldhelpcoverairlines'groundingcosts,alongwithlawsuitsfromfamilies,Boeingcouldstillbeonthehook.
Boeinghadapolicytotalingover$2billionincludingasublimitof$500millionforgrounding,industrysourcessay.
Boeingdeclinedcomment.
IndustryexecutiveshavesaidinsuredlossesfollowingtheMAXgroundingwouldbethehighestforaviationinsurerssincetheSept.
11,2001,attacksontheUnitedStates.
Globalinsurersincurredatotalof$47.
1billioninlossesfromtheSept.
11attacks,including$5.
2billioninaviationliabilitylosses,accordingtotheindustry-funded15InsuranceInformationInstitute.
WhiletheSept.
11attacksdrovepremiumsup,ratessoftenedinsubsequentyears,executivessaid.
Priceincreasesarenotuniform,withsmallerandmedium-sizedaerospacesuppliersseeingonlymodestincreases.
BobCrawford,boardpresidentoftheAircraftBuildersCouncil,whichprovidesaviationproductsliabilityinsurance,andfellowboardmemberDavidMcClain,saidtheyhaveheardunderwritersareproposingtobothclarifyandtightencontractlanguageonaircraftgroundingsinthewakeoftheMAXcrashes,althoughitisnotyetclearhow.
"Thebiggestkeyongroundingtendstobewhattriggersthecoverage,"McClainsaid.
"Butitleavesalotofgrayareaforcompanieswhosaygroundtheirownaircraftforsafetyproblemsthatarise.
"【IUMI表示,水险业务有显著的不确定性】【Marineunderwritingsectorcharacterisedbyuncertainty,saysIUMI】ReinsuranceNews2019/09/18AnalysismadebytheInternationalUnionofMarineInsuranceindicatesthatmarineunderwritingpremiumsfor2018wererecordedat$28.
9billion,representinga1%risefrom2017.
Withsignificantchallengesfacingthemarket,theIUMIbelievesthismodestincreaseisnotsignificantenoughtoheraldanupturninthefortunesofamarineinsurancesector"characterisedbyuncertainty.
""Changestoframeconditionsarethemostlikelyreasonforthemodestincreaseinpremiumsasopposedtoanyrealmarketdevelopment,"explainedVice-ChairofIUMI'sFacts&FiguresCommittee,AstridSeltmann.
"Acontinuinggrowthinworldtradewillhavedrivencargopremiumsupby2.
5%;andthefluctuatingoilpricewillbepressurisingpremiumsfromtheoffshoreenergysectorwhichdroppedby3%in2018.
"Sheaddedthatongoingglobaluncertainties,includingthecurrenttensionsintrade,willcontinuetoimpactallsectorsbutspecificallycargoandoffshoreenergy.
Ofthe$28.
9billionglobalincome,Europeaccountedfor46.
4%,Asia/Pacific30.
7%,LatinAmerica10.
4%,NorthAmerica6.
2%,andOther6.
3%.
16Meanwhile2018sawEurope'sglobalsharereducefrom49.
2%in2017to46.
4%andAsia'sshareincreasefrom29.
2%to30.
7%.
Forglobalmarinepremiumbylineofbusiness,IUMIfoundthatcargocontinuedtorepresentthelargestsharewith57.
4%in2018,hull24.
4%,offshoreenergy11.
4%andmarineliability(excludingthanIGP&I)6.
7%.
"Sincethe2018IUMIconference,we'veseenaround20entitiesceaseorseverelyrestricttheirhullorcargounderwritingactivities,addedPhilipGraham,ChairofIUMI'sFacts&FiguresCommittee.
"Whilstthemodestgrowthin2018globalmarineunderwritingpremiumsrecordedthisyearis,ofcourse,welcomeitdoesnotdemonstrateanysignificantuplifttothecurrentmarketandismorelikelytohavebeendrivenbyeconomicfactors.
"Thatsaid,Grahamwashopefulthat2019willbringmorepositivity,withthehullandcargomarketsappearingtohavebottomed-outandpromptamodestuplift,albeitfromalowbase.
"Profitabilityislikelytobepressuredbytherecentreturnofmajorlosses,however.
Moreactivityintheoffshoreenergymarketsisalsogoodnews,butreactivationofunitsaddstotheoverallriskprofile,"headded.
"Atamacro-levelthisiscreatedbypolitical,economicandenvironmentalfactors;andatanindustrylevelitisduetoaccumulations,aworryingandincreasingincidenceofmajorlosses;andthroughareactivationoftheoffshoresector.
"【再保险买家将面临更多的加费】【Reinsurancebuyerssettofacemorerateincreases】BusinessInsurance2019/09/09ReinsurancepricingwilllikelyincreaseagainatJan.
1,2020,renewals,despitetherelativelylowlevelofnaturalcatastrophelossessofarin2019andamplecapacityavailableinthemarket,reinsuranceexpertssay.
Biglossesfrom2017and2018,increasedprimaryinsuranceratesintheUnitedStatesandelsewhere,increaseddemandforreinsuranceandlowinterestratessuppressinginvestmentincomeallfactorintowhatareexpectedtobemodestaveragereinsuranceratehikes.
Butratechangeswillvarywidelydependingonthelossrecordofinsurersbuyingthecoverage,theysay,withsomeloss-hitaccountsseeingdouble-digitpercentageincreasesandsomeloss-freeaccountsstillseeingdecreases.
17Reinsurers,cedentsandbrokersaremeetingthisweekattheRendez-VousdeSeptembreinMonteCarlo,Monaco,whichtraditionallymarksthebeginningoftheyear-endrenewalnegotiations.
InaseriesofpressconferencesandindividualmeetingsonSundayandMonday,reinsurers,brokersandothersallsaidtheyexpectincreasesonJan.
1,compoundingincreasespushedthroughatthebeginningof2019andduringAprilandmid-yearrenewalsforJapaneseandFlorida-basedinsurers.
"It'samarketintransition,it'sacorrectingmarketandit'samarketthatisrespondingtoreallossesoverthepasttwotothreeyearsandchanginglosstrends,"saidAlbertBenchimol,presidentandCEOofBermuda-basedinsurerandreinsurerAxisCapitalHoldingsLtd.
Butincreasesvarybylineandthereisstillalotofreinsurancecapacityavailableinthemarket,hesaid.
Propertycatastropherisks,U.
S.
casualty,commercialdirectorsandofficersliabilityandareasofmarineandaviationallneedmorerateincreases,Mr.
Benchimolsaid.
"It'sanunderwriter'smarket,it'sonewhereyou'vegottorespondtotheriskandtotheopportunity,"hesaid.
Theincreasesinrates,whichbeganlastyear,arecontinuingdespitethefirsthalfof2019being"verybenign"forcatastrophelosses,saidGrahamCoutts,adirectoratFitchRatingsLtd.
inLondon.
Onaverage,reinsuranceratesincreasedinthelowsingledigitsinJanuary2019andasimilarlevelofincreaseswilllikelybepushedthroughinJanuary2020,althoughtherewilllikelybesignificantvariationswithsomeaccountsseeingdouble-digitincreasesandotheraccountsseeingdecreases,hesaid.
"2018wasaninflectionpointinthepricingenvironment,"saidEdiSchmid,groupchiefunderwritingofficerofSwissReLtd.
inZurich.
Buttherateincreasesthatbeganlastyearfollowedmanyyearsofsignificantratedeclines,hesaid.
"Priceshaveadjustedtosomeextent,butwestillfeelthere'sawaytogo,particularlyintheUnitedStates,"saidJean-JacquesHenchoz,chairmanoftheexecutiveboardofHannoverReSE.
Fortheremainderof2019and2020,reinsurancerenewalpriceswilllikelyincrease,hesaid.
MunichReinsuranceCo.
expectsmoderategrowthinoverallprimaryandreinsurancepremiumsoverthenextseveralyears,saidTorstenJeworrek,chairmanofthe18reinsurer'sreinsurancecommitteebasedinMunich.
InNorthAmerica,compoundannualgrowthrates–excludinginflation–areexpectedtobe2%forbothprimaryandreinsurancebusinessfrom2019to2021,hesaid.
"Whatwehaveseeninreinsuranceisworldwidestabilizationrates.
Wehavenotseenhardlyanymarketorlineofbusinesswhereratesdeterioratedinthepast12months,"Mr.
Jeworreksaid.
InJapan,theCaribbeanandsomeareasoftheU.
S.
,rateshaveincreasedsignificantly,"whichisadirectresponsetotheverysignificantcateventsthatourindustrysufferedlastyearandthefewyearsbefore,"hesaid.
Andprimaryrateshavealsoincreased,particularlyintheUnitedStatesandglobalspecialtylinessuchasmarineandaviation,Mr.
Jeworreksaid.
"Myexpectationisthatwewillseefurtherstabilizationandpriceincreasesinreinsurance,andwewillalsoseetheongoingtrendontheprimaryside.
"Themarketisalsoseeinganincreaseddemandforreinsurance,saidMarkHvidsten,deputychairmanofWillisReinNewYork.
"There'samoresystemicdemandforreinsurancemanifestingitselfandIthinkitboilsdowntopeopleareremindingthemselvesofthevalueofreinsuranceinprotecting(profits)asopposedtojustfocusingonthecapitalefficiency,"hesaid.
Whilesomeoftheincreaseddemandiscyclical,"companiesaremuchmoreawareoftheimportanceofmanagingvolatilityofearnings,"Mr.
Hvidstensaid.
Whilepropertyreinsuranceincreasesarebeingdriveninpartbycatastrophelosses,lowinterestratesaredrivingcasualtyreinsurancerateincreasesasreinsurersseektosecureunderwritingprofitstooffsetlowerinvestmentreturns,severalobserverssaid.
"Ourexpectationisthatcentralbankrateswillremainlow,soinvestmentyieldsremainlowandthatputsmorepressureontheunderwritingside,"saidMr.
CouttsofFitch.
Withlosstrendsrising,asliabilityawardsoutpaceinflation,andinterestrateslikelytoremainlow,reinsurerswillhavetorelyonunderwritingtoprovidereturnstoinvestors,saidMr.
SchmidofSwissRe.
"Inthislowinterestrateenvironment,it'sverytoughtoactuallygeneratethecostofcapitalinthe(property/casualty)marketsoverall,"hesaid.
19【保险业受益多重利好风头正劲】经济日报2019/09/10近年来,中国保险市场正在进入一个引人注目的发展阶段.
除了行业本身积累的发展能量外,去年和今年源源不断的政策利好则成了推动保险业提速不可或缺的力量.
当下对于中国保险行业来说,无论是市场需求、政策导向,还是税收环境、投资走向,均可谓多重利好叠加.
处于如此顺风顺水的当口,下半年保险行业的表现值得期待近日,作为保险行业发展最有代表性的5家上市类保险公司又一次交出了优秀的年中答卷.
数据显示,上半年5家上市保险公司净利润均大幅增长,中国人寿、中国平安、中国人保、中国太保、新华保险5家上市险企合计实现归母净利润1775.
2亿元,同比增加80.
5%.
这在经济下行压力增大,外部形势趋于复杂的情况下显得更加难能可贵.
也许一份上市公司的半年业绩不算什么,但让人欣慰的是这份业绩报表背后有着三大助推因素.
应该说至少有三大因素与5家上市类保险公司半年业绩密切相关:一是行业整体向好的大环境;二是外部不断出现的利好政策;三是今年以来中国资本市场的良好表现.
近年来,中国保险市场正在进入一个引人注目的发展阶段:中国保险市场早已超过日本成为世界第二;中国保险公司频频上榜《财富》杂志世界500强,其间不仅有中国人寿、中国平安、人保集团等多次上榜的中国保险企业,还有新上榜的泰康保险等,保险行业成为新上榜企业最集中的行业;按照中国保险业发展"十三五"规划纲要,到2020年全国保险保费收入争取达到4.
5万亿元左右,保险深度达到5%,保险密度达到3500元/人,保险业总资产争取达到25万亿元左右.
身处这样一个既有广度又有深度的发展空间,险企提速当属必然.
再看行业的不俗表现.
上半年,全行业原保险保费收入25537亿元,同比增长14.
16%,环比增长了16.
85%.
其中,财产保险原保险保费收入5893亿元,同比增长8.
29%,环比大增22.
64%;人身险原保险保费收入19644亿元,同比增长16.
04%,环比增长15.
22%.
众多专家的共识是,未来10年到20年仍然是保险业发展的黄金时期.
按照这个逻辑,下半年保险行业的业绩依然可期.
除了行业本身积累的发展能量外,去年和今年源源不断的政策利好则成了推动保险业提速不可或缺的力量.
特别是5月29日,财政部和国家税务总局共同发布《关于保险企业手续费及佣金支出税前扣除政策的公告》,通过手续费及佣国内市场20金支出抵扣减税,降低保险公司税负成本,大幅提高盈利性,这已经明显体现在上市险企的半年报中.
上半年还有一个特征,即健康险同比增长依然是所有险种中提升最快的,达31.
70%.
这种上升通道的保持,与近年来"健康中国"战略密不可分.
在这一战略指导下,不仅公众的健康保险意识大幅提升,而且各地政府纷纷开始寻求通过购买保险公司服务,探索社保商保相结合的方式,提升百姓的医疗保障水平,这在客观上为健康保险释放了众多政策红利.
仅中国平安一家就为全国200多座城市提供医保、商保管理服务,接入医院超过5000家.
保险行业推动力的外部政策利好,还包括今年上半年保险业对外开放加速.
新一轮开放对中国保险业的影响将在5个方面显现:保费快速增加、竞争加剧、经营模式转变、保险公司对人才需求增加、公司治理结构完善.
今年上半年5家上市险企业绩正是对这一影响的量化表现.
说到半年报,投资自然不可不说.
上半年,资本市场特别给力,尤其是一季度,保险资金布局的权益品种大多大幅回升,为上市险企增厚利润立下了汗马功劳.
上证综合指数、沪深300指数、创业板分别上涨19%、27%和21%.
半年报显示,中国人寿实现总投资收益为889.
23亿元,较去年同期增加359.
86亿元,中国平安实现总投资收益为1025.
93亿元,同比增加了94.
5%.
如此大幅提升的投资收益,为业绩报表带来的利润自然不可小视.
当下对于中国保险行业来说,无论是市场需求、政策导向,还是税收环境、投资走向,均可谓多重利好叠加.
处于如此顺风顺水的当口,下半年保险行业的表现值得期待!
【瑞再首席经济学家安仁礼:金融开放有利中国,未来将成全球最大保险市场】FT中文网2019/08/23断断续续搅动市场的中美贸易摩擦,给全球经济复苏蒙上了一层厚重的阴影.
不确定性时而增加,这最能触到保险行业那根最敏感的神经.
国际货币基金组织(IMF)曾预计,今明两年世界经济增速分别为3.
2%和3.
5%,较今年4月份的预测值均下调0.
1个百分点,显示出下行风险加剧,令世界经济形势更为脆弱.
本来在这样低迷的经济环境下,各国应该加强合作才是,但现实却是全球前两大经济体美国和中国依然处于贸易争端拉锯战中.
21对于保险行业来说,这会是个巨大的挑战,因为经济活动减少可能导致保费增长乏力.
不过,全球第二大再保险公司——瑞士再保险集团(SwissRe)的首席经济学家安仁礼(JérmeJeanHaegeli)依然看好中国经济.
安仁礼主要负责经济和保险市场研究工作.
他还是已有51年历史的保险行业出版物sigma杂志主编.
他表示:"虽然全球经济增长放缓,但我们预期未来两年保险需求仍将保持强劲.
"未来两年,中国将为全球寿险和非寿险保费的增长做出最大贡献.
根据瑞再研究院最新发布的sigma报告,全球保费首次超过5万亿美元,创下历史新高.
中国总理李克强在7月初曾表示,中国将提前开放金融业,把取消证券外资股比限制的时间从2021年提前到2020年.
这给保险业界带来了一个惊喜,安仁礼认为国外企业可以更快地进入中国市场,为中国的经济发展做出贡献.
随着中国市场的重要性日益增加,瑞再研究院宣布在北京成立中国中心.
瑞再预计,到2029年,中国在全球保费中所占份额将从目前的11%左右升至20%,有望到2030年代中期超越美国,成为最大的保险市场.
下面是《i听粉》音频栏目与瑞士再保险集团首席经济学家安仁礼的访谈内容,围绕他对中国经济保持乐观的理由、外资对中国金融开放的态度、国际经贸摩擦,以及保险业所面临的挑战等议题做了探讨.
QFT中文网:您怎么理解国际间的合作与竞争安仁礼:我们看到包括美国在内的世界超级大国希望改变国际合作的现状,与此同时,中国作为另一个超级大国则希望维持现状,因为世贸组织迄今为止运作良好.
自加入世贸组织以来,中国的经济得到大幅增长,也帮助中国形成了出口驱动型的经济增长模型.
现在全球监管机制碎片化.
回望十年前,2008年全球爆发金融危机,正是这一契机让国际合作越发紧密,进而在全球涌现一系列金融监管举措,这些措施不仅针对银行领域,也涉足保险行业.
QFT中文网:我们想了解您个人的看法.
您认为单边主义或者保护主义会是未来的主流吗22安仁礼:我认为每个国家都会考虑自身经济利益.
我相信,减少保护主义能让所有人获益,创造更多双赢机遇.
早在二十世纪九十年代,美国就曾针对日本实施了很多保护主义政策,对日本汽车制造商在美国的发展加以诸多限制,这与当下美国对中国的态度类似.
但实际上,这些政策并未给美国带来多大好处,它不但阻碍了美国本土企业充分参与市场竞争,而美国消费者因此也不得不以更高价格购买商品.
FT中文网:亚投行一直以来专注于基础设施建设,亚投行副行长艾德明DannyAlexander称要积极动员私人资本,把基础设施投资变成可盈利项目.
您认为私人资本带来什么优势又带来什么风险安仁礼:风险共担相当重要,因此我认为引入私人资本的优势远多于风险.
基于经济指标进行基础设施投资将是吸引私人资本的关键所在.
我们需要在文档处理、披露和报告要求方面实现标准化.
尽管亚投行成立不久,但却是一家资金来源丰富的多边开发银行,所以我会建议亚投行从大局考量,以此为契机增加借贷及其他多样化的资本形式创造新的市场,协助私人资本参与投资基础设施.
这有助于推动标准化成为主流.
QFT中文网:在普遍对经济发展前景担忧的今天,您为何对中国经济持乐观态度安仁礼:从短期来看,我对中国相对于美国和欧洲更有信心.
这是因为中国仍有很多可以采取的刺激措施,相对来说,短期内会带来积极效果,但从长期来看,则更具挑战性.
从财政来看,如果不考虑企业状况,中国公共债务目前并没有问题.
考虑到央行的刺激政策,我们认为中国的政策利率仍然为正.
再来看欧洲的情况,欧洲央行的政策利率是负值,存款利率为负0.
4%,未来可能进一步走低.
人们往往过于担心经济增速变缓,反而忽略了更加积极健康的经济结构性会给发展带来的好处.
中国正在摆脱依赖出口的经济发展模式,朝着消费驱动型模式迈进.
经常性帐户余额也能说明这一点,预计到今年年底,中国经常性帐户余额可能接近于零,甚至为负.
我认为这也是中国宣布进一步开放金融业,特别是开放保险业的原因之一,其中寿险和健康险领域的开放速度比业界期待的还要快.
这是个好消息,意味着国外企业可以更快地进入中国市场,为中国的发展做出贡献.
这对投资者来说也是利好消息.
23QFT中文网:您刚刚提到了2008年金融危机.
与2008年金融危机相比,当前的中美贸易战对金融行业有何影响如果中美之间达成和解,贸易战的阴影会很快消散吗安仁礼:目前世界经济的韧性并不比十年前更好,这与债务水平升高、经济增长趋势放缓和出现巨额的负收益率主权债务不无关系——主权债务已创下新高,达到14万亿美元.
我对此并不乐观.
QFT中文网:您认为贸易战的阴影会迅速消散吗抑或需要一段时间才能平复安仁礼:从采购经理人(PMI)指数来看,世界许多地区的制造业已出现衰退迹象.
这并非耸人听闻.
美国的消费和房地产市场已经趋稳,但若实事求是地讲,低利率无法避免经济衰退的出现.
我们的债务负担已经太多.
是什么引发了2008年的金融危机一方面是银行资金体系出了问题,同时也有贷款的原因.
而我们又是如何化解这场危机的呢事实上我们并没有解决危机,只是通过增加新的刺激措施和新的债务来应对.
QFT中文网:随着高新技术的迅速发展,金融业未来新的增长点会在哪安仁礼:日内瓦协会最近发布了一份调查报告,显示保险客户即使是"千禧一代"依然更为青睐传统分销模式.
但数字化确实将促进保险业的发展,它有助于我们为风险定价,搭建新的风险共担机制.
例如,在保障缺口方面,数字化将帮助行业真正解决保障缺口的问题.
所以至少在保险行业内,我认为数字化将带来很多机遇.
QFT中文网:保险业涌现保险科技公司.
谈到科技,未来保险科技发展前景如何从整合的角度考虑,既有利、也有弊,有公司担心当中是否存在监管问题.
安仁礼:风险及挑战主要存在于数据隐私和监管方面,这对保险科技而言确实是一个挑战.
未来五到十年内,保险科技公司可能在某国境内拥有领先地位,但却难以实现跨境运作,我认为这对保险市场将是一个挑战.
24对保险市场来说,风险共担十分重要,尤其是在全球范围内分散风险.
如果企业只能专注于单个国家市场,则无法充分实现分散风险的目标,实现共赢.
因此至少从经济角度而言,每个国家应该确保有基本的保护数据隐私安全的措施,并遵守类似20国集团等国际公认的监管框架,才能促进相对公平的竞争环境,促进保险技术解决方案的全球化.
QFT中文网:您如何评估在中国拓展业务的外国保险公司的竞争力安仁礼:我们预计在未来十年内,亚洲寿险业的保障型业务将大幅增长.
中国加入世贸组织后,外国寿险公司以保费计的市场份额由2001年的2%增加到2018年的8%.
因此,中国开放寿险领域无疑是利好消息,将加速保险市场增长.
我认为,开放寿险的好处在于,可以更有效地"循环"利用现有储蓄.
这里的"循环"指的是提供其他投资途径,即投资主体既可以投资企业债券、股票及房地产,也能像在其他发达经济体中一样投资以保障为基础的保险产品.
我相信,中国政府的期望就是通过这些开放的措施促进经济社会发展.
大力支持寿险领域的发展就是表现之一.
引入国外的寿险公司将为中国的保险业带来诸多好处,本土公司能汲取外国同行丰富的经验,国内的家庭也能更有效地利用储蓄,为家庭提供更好的保障.
我认为,无论对外国保险公司而言,还是对中国的经济韧性而言,此举都有好处,将创造一个双赢的局面.
QFT中文网:在风险方面,您如何评估进入中国的各类型外国保险公司所面临的风险安仁礼:好消息是,近年来中国出台了与欧洲极为相似的监管框架,将有助于对保险公司的资产和负债进行评估.
QFT中文网:随着外国保险公司进入中国,您认为他们的到来会为中国带来哪些好处,或有哪些不利因素安仁礼:我认为好处在于中国可以更好地获得和利用国外公司积累的专业知识.
中国保障缺口的成因,一方面确实有负担能力的问题,另一方面是市场主体有限,既包括中资也包括外资.
贸易战继续蔓延对全球性的保险公司绝非好消息.
因为贸易战意味着经济活动减少,而经济活动减少则可能导致保费减少.
瑞士再保险发布的最新一期sigma25报告世界保险业显示,全球保费首次令人惊喜地突破了5万亿美元大关,创下历史新高.
我认为这样的保费数额是值得骄傲的成绩,它展示出我们的业务规模,更展示出保险行业对经济发展的重要意义.
根据我们的预测,即使目前贸易局势紧张,保费仍将进一步增长,三年内有望将增至六万亿美元或更高.
我们看到,新兴市场国家的保险需求正在迎头赶上,尤其是亚洲新兴市场国家的保费额增速达全球平均增速的三倍.
总结来说就是,加强经济韧性是我们的共同利益.
从保险行业来看,无论是承保部门制定风险转移解决方案,还是将保险业保费用于资产投资,这两部分的业务都是息息相关的,立足点都是长期投资增长.
我认为,同时加强保险企业的这两大职能具有重要意义.
【政策性业务保费收不上来财险公司2100亿保费待到账】券商中国2019/09/23政策性业务保费收不上来财险公司2100亿保费待到账,"及时收回保费能力"考验险企与经济紧密相关的财产险行业,做业务面临日益激烈的竞争,即使做成了业务,还会面临保费收不收得回的问题.
券商中国记者了解到,财产险公司经营如今面临的一个主要压力,是应收账款高企.
行业数据显示,财产险公司上半年合计应收保费超过2000亿,增长近三成.
而在具有产险、寿险等综合性业务的上市险企中,中国人保、中国太保的应收保费规模,同比都增长了100%以上,这两家险企对此的解释是"业务增长及时点因素影响".
26多位受访的财险高管对券商中国记者分析,应收保费一般不应有大的增幅,上半年的应收保费增长,可能主要来自依靠政府补贴的业务,要等到补贴下来才能拿到保费.
这类业务主要包括农业保险、首台(套)重大技术装备保险业务等.
业内表示,根据经验,地方政府一般会在当年结清保费,因此下半年保费会陆续到账.
上半年财险业应收保费增长三成,"巨头们"应收保费翻倍"应收账款高企是当前财产险公司经营的主要压力之一.
"券商中国记者获悉的一份行业报告数据显示,上半年,财产险公司应收保费2184.
64亿元,同比增长29.
87%.
财险业市场集中度较高,占据公司市场份额六成以上的三大财险公司,也有应收保费上涨的同样情况,尤其以人保财险、太保财险更为明显.
上市险企2019年中报显示,人保财险上半年末应收保费及代理账款为669.
85亿元,较年初增幅达119.
31%;太保产险应收保费178.
88亿元,较年初增长80%;平安产险应收保费590.
46亿元,较年初增长16%.
包括寿险等综合业务的中国人保集团和中国太保集团,应收保费则在上半年都有超过100%的增长,二者分别较年初增长了134.
7%、126.
6%.
中国人保2019年半年报27中国太保2019年半年报"及时收回保费"为一大绩效指标,账龄以3个月以内为主保险业务的应收保费,是保险公司还未收回的保费,是保险公司面临的一类信用风险.
若长期不能收回,则应收保费就要做坏账处理,成为保险公司的损失.
应收保费的账龄,是衡量一家保险公司面临信用风险和坏账损失大小的一个维度.
人保财险2019年半年报提到,上半年,该公司在业务稳步增长的同时加强应收保费授信和过程管控,加大催收考核力度,实收保费增长抵消了赔款、承保费用等现金支出的增长.
"本公司已建立应收保费管控常态化机制,综合采取授信管理、应收保费资信评级、账龄控制、考核调整、绩效评价、问责处罚等多种方式,强化对应收保费的全流程管理.
"人保财险在2019年半年报中称,该公司的主要绩效指标之一是及时收回保费的能力.
该公司的应收保费涉及大量多元化的客户,因此保险业务应收款并无重大的信用集中风险.
从中国人保和中国太保披露的数据看,应收保费的账龄大多在3个月以内,显示其信用风险还较小.
以中国人保为例,6月末730亿应收保费中,80%以上的账龄为3个月以内,也就是说对应的保单为3个月以内的最新签单,保费收不回的风险还极小.
28与时点有关,以政策性业务为主多位财险高管对券商中国记者分析,应收保费一般不应有大的增幅,不过也确实会有一些原因可以解释.
一位大型险企分公司高管表示,有一些极端的情况,是险企出于保费压力而出现的数据作假,即假保单的情况.
这种情况下,保险公司会出现保费实收不上来、之后再退保的情况.
中国人保和中国太保在解释上半年应收保费翻倍时的原因时称,系"业务增长及时点因素影响".
事实上,从往年情况看,时点因素确实是影响财险公司应收保费的一个因素,上半年由于年初时段续签的保单较多,应收保费会明显增长,下半年,这些保单的保费陆续结清,应收保费情况也会好转.
例如,2018年上半年末,中国太保的应收保费200.
19亿元,较2018年初增长135.
7%,但是到了2018年年底,应收保费降至120.
63亿元,较年初增速也回落至42.
1%.
而受访的财险人士表示,上半年的应收保费增长,应是主要来自政策性业务,也就是依靠政府补贴的业务,"政府补贴下来,才能拿到保费".
"现在经济形势没有以前好,很多政策性业务保费收不上来,政府补贴到不了账.
"一位第二梯队财险公司高管对券商中国记者称,这种依靠政府财政补贴的业务,在经济下行期,保费收回的压力会受到较大影响.
29政府补贴的政策性业务,主要包括农业保险、首台(套)重大技术装备保险业务等.
上半年,中国人保的农险业务规模是全国最大,农险保费金额220亿,同比增长18%;而中国太保产险的农业保险保费今年上半年同比增长48%,为增速最高的业务.
中国太保2019年半年报披露了各险种的应收保费情况.
其中,应收保费金额和增幅较大的是保证保险、农业保险,这两个险种的应收保费压力明显高于其他业务.
业内人士表示,对于保险公司来说,与政府相关的业务,虽然可能有应收保费的压力,但是也还是要积极地做,不做就意味着以后就没有机会做这个业务了.
【合法合规开展关联交易让保险真正姓"保"】每日经济新闻2019/09/20近日,保险公司的关联交易迎来了一项新的监管制度——《保险公司关联交易管理办法》(以下简称新规)!
在业内人士看来,针对市场的新问题、新情况,30补充一些监管规则是应有之义,10余年前制定的《保险公司关联交易管理暂行办法》已经不能适应防风险和强监管的需要.
保险公司利用股东资源开展业务时,不可避免地会发生各种关联交易.
多发的关联交易背后,却潜藏着一些不容忽视的问题:股东通过隐藏实控人、隐瞒关联关系、股权代持等隐性行为规避监管审查,谋求对保险公司的控制权和主导权;通过错综复杂的交易结构或股权关系掩饰关联方、通过关联交易输送利益、关联交易资金运用比例"超标"……举个简单的例子,印象中的关联交易无外乎以次充好、溢价卖东西给"自己人",再拿点回扣.
但我们"聪明"的大脑拿了回扣之后愈发"聪明",货物从A卖给B,A出库、B办理入库;另一批货再从B卖给A,B出库、A办理入库……怎么样,是不是供应商和客户傻傻分不清要的就是这个效果.
理论上,只要胆子大,A、B、C、D……甚至可以无限循环.
只要彼此一致不公布出入库凭证,任你会计还是审计,能认出来这是同一批货保险公司关联交易风险增大,也是行业近年来高速发展的副产品.
部分公司表面上大笔认购信托计划,背后却隐藏着一环套一环的关联安排,甚至还与信托公司、信用增级方等主体具有关联关系.
通过金融产品给融资人借款,俨然已沦为股东方及关联方的融资通道.
投资人认真学习了巴菲特一辈子的股票交易记录,临到巴老要退出江湖了,突然发现巴老的"秘诀"居然是卖保险.
于是,资本大佬们纷纷入局保险,没钱借钱也要上!
还钱保险公司有钱啊,那就是个提款机!
关联交易本是中性词,然而,不合法合规地进行关联交易,借道关联交易输送利益,甚至掏空公司,损害的就是保险公司和其他相关方的利益.
笔者接触的保险圈内人士坦言,关联交易问题的根源还是在于公司治理.
简单来说,由于一些保险公司的股东、股权结构存在缺陷,公司治理不健全,从而诱发了一些不合法的关联交易与利益输送问题.
近年来,监管部门撤销了多家保险公司变更注册资本的申请.
究其原因,一些股东在股权转让和增资中存在编织和提供虚假材料、违规代持等行为.
笔者也注意到,对违规股权的处置并非个案,事实上,在针对华汇人寿等公司的监管函中,也明确提及了"将处置违规股权".
这些事实也说明监管层对违规关联交易等问题的关注由来已久,此次发文也是正式明确了监管政策.
"保险姓保",这是银保监会近年来不断提及的关键词,从保险行业这几年的发展历程来看,更多的政策红利不断流向保险业,但作为承载投保人最后一份31信任的保险公司,卖出一份份保单的同时,要对投保人负责,就要堵住自身在公司治理方面的漏洞.
保险公司不应沦为利益输送的"工具".
让保险真正姓"保",首先要保的,就是自身的清白合规.
让关联交易在阳光下进行,是每一家保险公司理应做到的.
【你所不了解的自保公司:中国仅8家半数在香港,开业即盈利】第一财经日报2019/09/18小众保险公司的另类生存模式.
"不打广告、不网络销售、不风险外溢、不给金融市场添乱",作为保险业态的一种,专业自营保险公司(自保公司)尽管在国内默默存在了近20年,但鉴于其特殊的保险形式,极少为外人所知.
所谓自保,是指由非保险公司设立的,主要对母公司或者关联公司的风险进行承包或再保险的保险机构,与商业保险、相互保险一道,并称为成熟保险市场的"三剑客".
在我国,近20年的时间里也仅成立了8家自保公司,4家在内地,4家在香港,股东方均为石油、电力、铁路、海运等具有特殊风险模型的大型央企、国企.
自保公司从形式上来说属于财产险,与商业财产险公司存在竞争关系,比如,同一款保险产品,自保公司由于更加熟悉母公司的风险情况,所以报价往往更低,但与商业财产险不同的是,自保只对内,不对外,走不出母公司的范围,利润自留的同时,风险也留在了母公司的内部.
所以,无论是设立条件,还是运作条款,监管对于自保公司都相当严苛.
"短期来看,自保公司可能会分摊原属于商业保险的一点份额,但从长期来看,自保公司无论从自身发展角度还是从母公司角度,都有强烈地发挥自身风险管理平台的意愿;有做好产品研发和服务的意愿;有提升自身价值的意愿;也有做强、做大保险市场的意愿.
"广东粤电财产保险自保有限公司总经理刘韦华认为,自保和商业保险不是竞争,而是合作关系,未来中国的自保公司会越来越多.
自家的风险管理工具商业财产险公司在对企业的某一种风险进行承包的时候,遇到的最大障碍就是由于信息不对称导致对风险发生率难以评估,高估风险就会带来保费上的竞争弱势,低估风险将会带来亏损.
32而这显然是自保公司的最大优势所在,由于自保公司和承保的项目同属一个集团管理,目标利益一致,通过自保公司可以从根本上解决原有保险双方信息不对称的问题.
与此同时,自保公司通过加强防灾防损和量化风险服务,使保险从事后赔付过渡到事前预防,以实现集团和项目安全保障的最终目的.
另外,通过自保平台,可以使企业直接对接再保市场,第一时间通过自保获得再保真实报价,有效控制整体保险成本,掌握保险安排的主动性,确保项目公司获得最大的利益,并且可以优先选择国际评级高、安全性强的再保人,最大程度上保障赔款的可靠性、安全性和及时性.
所以,自保公司不仅仅是一家保险公司,更是母公司的风险管理工具.
数据显示:截至2017年底,全球共有6600多家自保公司,在世界500强中,70%的企业有自保公司,如果剔除掉中资公司,那么,这一比例将上升到90%.
在我国,自保公司的职能最初是以自保基金的形式存在,上世纪80年代,我国陆续成立了中石油自保基金、中石化社保基金、铁路保价基金和交通运输行业的车辆安全统筹基金等,企业每年按照财产价值的一定比例提取自保基金.
"虽然自保基金起到了自我留存风险资金的作用,但也存在天生的缺陷,比如只能风险自理;同时,很难利用公司治理等现代工具来管理自己的风险;另外,税收方面缺乏政策支持;跟国际也不接轨,只是中国特有的形式.
"刘韦华说.
鉴于自保基金的局限性,自保公司的形式被引入到中国,2000年8月,中国海外石油总公司设立的中海油石油保险公司在香港注册成立,成为我国第一家真正意义上的专业自保公司.
在内地,第一家自保公司是成立于2013年底的中石油专属财产保险股份有限公司(下称"中石油专属"),2015年中国铁路财产保险自保有限公司成立(下称"中铁路自保"),2017年,中远海运财产保险自保有限公司(下称"中远海运自保")和广东粤电财产保险自保有限公司(下称"粤电自保")也相继成立.
在香港设立的自保公司除了中海油石油保险公司,还包括2014年成立的中广核保险有限公司以及2013年设立的中石化保险有限公司等,今年3月,上海电气集团股份有限公司在其官网披露称,旗下上海电气保险有限公司获得香港保险监管局批准,正式拿到保险牌照,这是我国第8家专业自保公司.
优势明显、劣势也明显33但相对于商业保险来说,自保公司的无论是从规模还是存在感上,都是微乎其微的.
在内地4家自保公司中,规模较大的是中石油专属,其在2019年上半年实现保费收入6.
17亿元,净资产63.
34亿元,净利润1.
6亿元.
核心偿付能力充足率为336%.
中铁路自保在2019年上半年实现保费收入3.
77亿元,净资产25.
59亿元,净利润1.
04亿元.
中远海运自保上半年保费收入3730万元,净资产22.
15亿元,净利润2935万元.
核心偿付能力充足率为396%.
最为年轻的粤电自保上半年保费收入3159.
46万元,净资产仅为5.
28亿元,净利润1387.
51万元.
核心偿付能力充足率为1653.
80%.
4家自保公司的保费收入在今年上半年6706亿元财产险保费收入中,占比仅0.
15%.
但自保公司也显示出了与商业保险不同的盈利周期,比如,粤电自保在成立第二年实现了盈利,而前面3家则在成立当年就实现了盈利,且一直保持盈利.
尽管与商业保险公司相比,自保公司虽然存在天生的优势,但也存在天生的劣势.
"最大的劣势就是自保公司存在风险分担不彻底、资金压力比较大、风险控制水平和再保险的合理安排的问题,自保公司把保费自留的同时,也把风险自留了,所以这就要求自保公司的承保策略要非常谨慎,再保的策略也要提前做好安排.
"刘韦华说.
"同时,自保公司的准入门槛高,应用范围也窄.
"刘韦华说.
目前涉及自保公司的主要监管文件有两份:《关于自保公司监管有关问题的通知》(保监发〔2013〕95号)和《关于进一步完善自保公司监管有关问题的通知》(保监发[2015]23号),根据银保监的要求,自保公司的母公司资产总额不低于1000亿元,自保公司执行的是保险公司最低2亿元资本金的规定,对母公司的保险管理能力和既有保费规模都有一定的要求,并强调母公司应当恪守对自保公司承担全部风险责任的承诺.
"另外,就是专业能力不足,自保公司的保险管理经验还有待加强,专业人员对风险的认识和管理能力也十分有限,短时间内无法与专职经营风险的商业保险公司相比.
"刘韦华说,产业集团做金融还是需要积累经验,而且自保公司比34较少,8家自保公司根据母公司的业务划分,关注的领域都不一样,所以互相能够借鉴的经验比较少,很多需要自己摸索.
因此,这就需要自保公司在聚焦自身发展的同时,充分与商业保险公司合作.
中远海运自保总经理郑晓哲此前接受媒体采访时也表示,自保公司也是保险,不是保险业发展的拦路虎,自保公司一方面通过与保险市场合作再保险的途径来分散企业风险,另一方面也在采购有服务网点保险公司、保险中介公司的落地服务,或者共同承保保险业务,甚至可以共同开发保险产品.
【精雕细琢还是搁置调头车险红海下保险公司暗流涌动各打算盘】中国网财经综合2019/09/18无论是之前的"规模至上","画好地盘,再优化土质";还是过程中的费用拼杀,车险发展各个环节都充斥着"潜规则".
如今,强监管"重锤"之下,车险,已迎来发展转折时刻.
可以说,2019年,对于车险而言,是"不破不立、不塞不流、不止不行"的一年.
核心业务的变动,随之,让曾经依靠车险业务做大圈地的各财险公司也开始重新审视车险业务的价值和定位.
在整个行业倡导高质量发展环境之下,走出乱象,走出困局,活下来,成为首要目标.
面对这一现实,此前主打车险的财险公司,走到了分叉口.
是守好不易打下来的车险"江山",持续深耕;还是调整战略,"及时止损",另辟新径这是一个重要的发展之路选择,更是一个关乎未来生存的选择.
事实上,探索早已开始.
今日,"保财论道"就带您来看,择路而行,车险寒冬里,财险公司寻找春天的不同路径.
兵分数路,车险市场正在经历一场迁徙.
先来看留守者对于选择继续深耕车险市场的财险公司而言,面临层层压力,不进则退,各险企纷纷走上业务优化道路,在发展保费规模的同时,控制综合成本率,谋求车险业务的可持续发展.
具体来说,面对相对标准化的车险产品,各财险公司分别开始在产品设计、营销渠道、缴费方式、服务优化等各个领域,施展想象空间.
351.
产品为王:创新谋突破在传统车险产品"流水线"发展背景下,开拓思路进行产品创新并非易事.
进行创新,必然要谋求一个一击必中的突破点,围绕汽车这一标的,寻找市场.
首先,是对既存痛点的挖掘,通过对用户在车辆使用全流程中的痛点进行修正与创新,满足消费者需求.
举例来说,车辆质保期往往短于汽车的使用年限,在超出质保期阶段的维修费用,普通质保产品无法覆盖,须由车主承担.
基于此,陆续有险企推出针对主机厂和4S店的"汽车延长保修责任险",如太平财险、众诚保险等.
再如,传统车险产品,定价差异主要体现于汽车年限、出险率等因素,缺乏更加细化的定价标准,基于此,行业开始探索基于汽车使用情况差异性细分的车险产品,如人保财险、平安产险、阳光财险、众安财险4家公司联合探索推出的"汽车里程保险",车主购买车险将按照里程付费.
此外,挖掘新的市场空间推出产品,也是当下财险公司进行创新的重要突破口.
如基于新能源汽车普及度提升而推出的专属电池延保险,针对无人驾驶技术研发的自动驾驶保险等.
"创新"二字,知易行难,每家公司都想在激烈的竞争空间中发掘一块新土地,只是受制于技术突破与监管约束,难有突破.
已有的创新产品,能否打开市场,又是否击准了用户需求和痛点,还需要时间检验.
车险创新,胆子要大,步子要稳.
2.
渠道至上:布局销售网络从渠道来看,车险产品销售,涉及车商、代理、直销、电话、网络及交叉渠道.
当下,依托于自身优势,选择并调整最佳渠道网络,提高新车业务获取能力,是保险公司正在思考的问题.
然而经历多年打磨,不同渠道亦各有优势.
伴随汽车产业公司与保险公司的双向渗透,车商渠道铺陈广泛;保险代理、保险经纪渠道的专业化优势难以取代;快速发展的互联网渠道更异军突起,与其他销售渠道形成分庭抗礼之势.
面对各类渠道,体量、经验不一的保险公司显然没有布局定式.
保险公司正在考量的,是基于此前线下销售网点铺设,线上渠道体系搭建的基础上,顺应优势与行业变化,寻找并调整形成符合自身需求的渠道布局.
从各保险公司当下的布局情况来看,各自的调整重点不一,如人保财险,在2018年提升专业代理渠道与保险经纪渠道,推进资源管控与渠道合作,抓牢用户;太保产险也选择在车商渠道与交叉销售渠道领域深化,加大占比.
363.
服务优化:提升续保率服务领域给车险业务提供了更多发挥异质化的空间,也成为提升客户续保率的关键所在.
由此,对于销售之后的定损、核保、理赔等环节,各险企也在付诸大量金钱和心力.
2018年,中保协牵头发起设立中保车服,30余家保险主体,蚂蚁金服、滴滴出行等互联网企业,以及深圳控股等地方政府投资平台共同出资.
整合查勘、快修、零配件资源,取长补短、抱团取暖背后,即是对车险后端服务统一标准化、优化的探索.
保险科技赋能车险服务效率与质量双提升,也在持续发挥明显作用.
如平安产险推出"智能网格",动态分配查勘员位置;"智能调度引擎"自动规划最优路径;运用AI图像识别技术追求秒级定损、通过人脸识别实现在线赔付.
优化服务的根本目的在于提升客户的留存率,面对车险这一刚需,在新车销量所有下滑的背景下,留住既有客户的价值,并不次于挖掘新型用户.
用户满意,才能"长情",而这也是保险公司提供保险保障的应有之义.
再来看转型者有人选择沿路直行,也有人择路转向.
不乏企业怵于车险市场的激烈竞争,或是对车险未来心存迷茫,选择向非车业务偏移,调整业务结构.
也不乏险企明确公开表示,正在逐步剔除亏损较高的车险业务,甚至将此前布局车险称为"弯路",将加大非车业务布局.
只是,面向非车业务,各险企又迎来了新的选择.
从布局的几个主要领域来看,涉及保证保险、健康险、农险等多领域,布局非车市场值得鼓励,只是,也并非意味着非车业务就是一片坦途,绕过车险压力的财险公司,各自也有所阻碍.
1.
抓紧融资需求,发展信用保证保险近两年,抓住当下中小微企业融资困难,增信需求渐强机遇,信用保证保险成为非车业务中发展较快的险种之一.
除相对传统的企业贷款保证保险、建筑工程保证保险等,服务个人消费需求的保证保险产品也在加大布局力度.
然而,机遇背后,风险亦不可忽视.
拓展保证保险的财险公司屡屡踩雷,长安责任保险、安心财险、天安财险、中华财险等陆续被泼冷水,背后,风险难穿透、缺乏数据优势、信评体系不完善等问题亟待解决.
37从行业动向来看,财险公司正深化与银行等融资机构合作,推动数据打通与信评体系标准化,配合各类贷款业务,细化推出针对各融资主体的保险产品,同时在后端管住风险.
2.
依托渠道优势,加码健康险健康险也成为财险公司目前布局重点之一.
对于财险公司而言,在非寿险领域积累的客户资源,可以为其在交叉渠道拓展健康险业务提供客户基础,且短期健康险业务与其他财险业务之间盈亏相关度较低,可通过协同发展能够平滑损益.
当下,面向正处于地盘拼抢阶段的健康险市场,多家财险公司通过线上渠道推进健康险业务布局.
从2018年年报情况来看,已有27家财险公司前五大险种中出现健康险身影,6家险企第一大险种为健康险,竞争也在加剧.
然而值得一提的是,"宽进"的健康险市场,导致当前的产品价格和利率的厘定标准单一,行业拒赔率与赔付率均处于高位,多数财险公司的健康险业务出现承保亏损.
健康险业务,在财险公司潜在目标客户有限、平台渠道相对单一的背景下,陷入价格拼抢战,被业内指出出现"泛车险化".
在此背景下,对于正在着力布局健康险的财险公司而言,当务之急同样是寻找到一条可持续发展路径.
3.
细分精耕,丰富农业保险近年来,中央一号文件、中央工作会议屡次提及发展农业保险的重要性,在传统政策性农险难以完全覆盖农业风险需求的背景下,商业性农险的发展空间展现,对于缺乏补贴的商业性农险业务而言,基于成本控制的考量,保险公司会研发更加贴合风险与农户需求的差异化产品,使农险产品的核心环节向产品研发环节倾斜.
各险企正在地域特色化农险产品、价格指数保险、天气指数保险等细分环节做文章.
举例来说,非车业务占比近五成的锦泰财险,正在着力布局农险,2018在河南开设分公司,意在因地制宜研发农产品价格保险等产品;车险业务占连续三年下滑的国任财险,推出"生猪价格指数保险"等定制化农业风险解决方案.
但不能忽视的是,不同于健康险等产品风险分散的特点,对于农险产品而言,易面临因重大自然灾害导致的大比例赔付事件,进而导致赔付率高企等现象.
4.
瞄准保障薄弱点,发力电力保险、航旅险等细分市场还有部分财险公司,选择瞄准细分财险市场发力覆盖风险,选择谋收益而非规模.
有者以股东优势为切入口,结合股东所在行业发力,进行精耕,如永诚财险,即逐步剔除车险业务,同时加大对于电力保险业务的布局,致力成为"电力能源行业风险管理领导者".
38华安财险在车险业务盈利空间进一步压缩的背景下,开始重点拓展航旅险,陆续与航空公司进行合作,受让相关保险经纪公司股权,向航旅险市场进军.
然而不容忽视的是,细分市场对于保险公司专业性要求往往较高,需要险企持续的资金投入与精算调整,对于风险的预估与经验也相对有限,在布局前期,仍然难以避免亏损窘境,如何扎稳脚跟,还需要保险公司精耕细作.
结语相对于环境逐渐"恶劣"的车险市场,转路处于快速发展中的非车业务,中小财险公司勇气可嘉,也值得期许.
只是,面向起步不久的信用保险、商业农险等领域,综合成本率高企、缺乏产品精算数据、营销经验不足等难题依然接踵而至,考验着每个入局者.
此外,对于保险公司而言,必须明确发展路径,同时秉持持久布局,业务精耕的定力.
脚踏实地,才能仰望星空,切忌做时刻准备蚕食保险市场的饕餮客.
【特斯拉开始卖保险新能源车专属保险还会远吗】国际金融报2019/09/04特斯拉不仅造车,还卖起了保险!
近日,特斯拉宣布正式在加州推出自己的汽车保险产品——"特斯拉保险"(TeslaInsurance),且表示其保险产品价格要比竞争对手低20%,并计划以加州为起点逐步向美国其他州与全球市场推进该项目.
特斯拉自卖保险背后,是新能源汽车的高保费和高赔付率,以及保费增长"蓝海".
中国保信此前发布的《新能源汽车保险市场分析报告》(下称《报告》)显示,新能源汽车在新车承保中表现出强劲的增长态势,承保量占比从2013年的0.
32%提升至2017年的2.
74%.
根据中国汽车工程学会此前预测,2030年我国新能源汽车年销量将达1520万辆,新能源汽车保有量将达8000万辆.
《报告》据此估算,2030年新能源汽车保费规模将达4700亿元.
不过,"车便宜、车险贵、理赔难"一直是困扰消费者的一大难题.
"希望行业能单独推出新能源汽车专属保险.
"针对"高保低赔"等难题,国务院发展研究中心保险研究室副主任朱俊生在接受《国际金融报》记者采访时呼吁道.
39朱俊生认为,相比传统燃油车,新能源汽车的风险特征不同,核心零部件也不同.
比如,纯电动汽车最核心的部件是电池,但目前并没有哪家保险公司能为电池提供保险.
投保价格引争议新能源汽车的保险待遇是否真的不如传统燃油车9月2日,就相关问题电话询问了人保财险、平安产险、太保产险、大地保险等头部财险公司,部分汽车4S店以及新能源车主.
调查后发现,新能源汽车投保流程及产品,均和燃油车相同,但新能源汽车的投保价格却差异很大.
从上述保险公司得知,新能源汽车投保价格分为两种情况,即按照官方指导价(即补贴前)投保,和按照补贴后的价格投保.
不过,消费者购车的第一年大都选择在4S店投保,而4S店更多是按照补贴前投保.
同样,新能源车若第一年未出险,第二年保费都会有一定比例下浮,这和燃油车基本相同.
从业内人士处了解到,车险投保价格直接关系到消费者的保险利益,也因此备受消费者关注.
以车损险为例,如果车辆购置时实际花了20万元,那么投保时车损险的保额最多为20万元,车辆发生事故或受损后,保险公司就按照车辆购置时实际价值进行赔付,即最多20万元.
但近日一起关于新能源汽车"高价投保,低价理赔"的案例再次引发争议.
天津市津南区人民法院网公布的一起案件显示:消费者李某在享受10万元国家购车补贴后,以6万元实际支付价格购买了售价为16万元的某品牌纯电动轿车.
李某按16万元金额投保,车损险保额为16万元,保险期间内,李某驾驶该车辆发生单方交通事故,造成车辆全损.
事后,保险公司仅同意赔付李某当时购车实际支出的6万元.
承办法官在审结此案时表示,从保护投保人利益的角度来看,国家政策实时变化,仅以实际购车价格进行赔偿有可能损害投保人利益;从社会道德风险角度来看,按照保险限额进行赔偿,越来越多的人会不诚信,会通过故意制造保险事故来获得额外的利益,可能会引发道德风险.
因此,承办法官向该保险公司理赔部门提出建议,要求其规范新能源汽车承保程序,合理确定保险限额,最大限度保证投保人利益,避免类似争议再次发生.
专属保险在路上40根据中国保信发布的上述《报告》,与传统汽车相比,新能源汽车保险呈现出综合单均保费高、出险频率高等特点.
特别是与人们生活关系最为紧密的家用新能源汽车,其单均保费比传统汽车高出28%,赔付率高出5个百分点.
这说明套用非新能源汽车保险条款和费率很难客观、合理管理新能源汽车的风险,新能源汽车保险市场亟待专属保险条款和费率方案.
《报告》提出,保险业应针对新能源汽车的风险特征出台专属保险示范条款,对电池的自燃、短路、碰撞损失等风险及其赔偿标准进行约定,对由电池、电机、充电设备等特殊部件发生自燃、爆炸等事故造成的对第三者及车上人员伤害的损失赔偿责任进行约定,增加纯电动汽车充电装置损失及第三者责任等附加险种.
"产品条款是为客户服务的,新能源车的客户和燃油车客户之间的差异(例如电池保障)如果足够明显,那么就是需要单独定制产品条款.
"某资深业内人士对《国际金融报》记者直言,条款和价格没有必然联系.
价格高低的决定因素是所承担风险的高低和利润费用边际,而不取决于是否单独使用独立条款.
"新能源车专属保险有必要单独推出.
"中国社科院金融所保险与社保研究室副主任王向楠在接受《国际金融报》记者采访时分析,风险分类更细致通常能改善市场运行效率.
同时,因车险的投保人很少是赤贫人士,且汽车是投保人自我选择而非先天因素决定的,所以风险分类也不会引起社会公平正义的问题.
王向楠补充表示,单独推出新能源车专属保险,也并不意味着新能源车的保费价格会降低.
如果保险业主动支持应对"气候变化"和可持续发展,可以适当调低新能源车相对于传统能源车的价格,不过这需要行业的统一规划.
41【中保协发布工程保证保险示范条款,保险责任全面升级】2019/09/18这是对《住建部等六部门关于加快推进房屋建筑和市政基础设施工程实行工程担保制度的指导意见》中"支持银行业金融机构、工程担保公司、保险机构作为工程担保保证人开展工程担保业务"的落实,也是在逾五年实践基础上对工程保证保险的发展规范.
42在银保监会的指导下,中保协经调查研究、专家论证、意见征求,最终形成了该四项行业示范条款.
示范条款由总则、保险责任、责任免除、保险金额和免赔率(额)、保险期间、保险人义务、投保人与被保险人义务、赔偿处理、争议处理、其他事项和释义组成.
保单是责任的契约,保险条款是保险责任的依据和载体.
此次示范条款对于保险责任的统一、责任免除的细化,有助于明确权责,也将为工程保证保险的健康发展戴上"紧箍咒".
1统一保险责任保险公司在建设工程领域保证保险中的保险责任,要求保险人在保险期间内投保人违反义务,给被保险人造成直接损失时,以保单所载的保险金额为限,对被保险人的损失承担赔偿责任.
具体而言,保险人需承担保险责任的情形与保险合同保证的投保人义务相对应:投标保证保险对应着投保人在向被保险人招标建设工程投标的过程中所需满足的《建设工程招标文件》规定要求;履约保证保险对应着《建设工程施工合同》约定的承包人义务;预付款保证保险对应着《建设工程施工合同》中规定的承包人"返还预付款全额或以该预付款冲抵被保险人应支付给投保人的工程款后的余额";质量保证保险对应着《建设工程施工合同》约定由承包人履行的建设工程质量缺陷维修义务.
值得注意的是,相较市面上现行的工程保证保险条款,示范条款所规定的保险责任更为泛化,如投标保证保险将投标人违反《建设工程招标文件》规定要求的情形全部纳入保险责任、履约保证保证保险将承包人违反《建设工程施工合同》约定的义务悉数计为保险责任,再如预付款保证保险还明确规定了保险责任不受影响的《建设工程施工合同》变更情况↓↓↓2细化责任免除与保险责任相对,示范条款对保险人不承担赔偿保险金责任的情形,以及不负责赔偿的损失、费用和责任予以了明确.
其中,针对建设施工投标、履约、预付款和质量保证不同环节的风险特性,四险种的责任免除也有较大不同.
43首先来看保险人不承担赔偿保险金责任的情形.
投标保证保险:示范条款免除了招标人未履行招标人义务、投标人与招标人恶意串通等不可归责于投保人的情形.
履约保证保险:示范条款免除了发包人未履行发包义务、发包人与承包人恶意串通等不可归责于投保人的情形.
需要注意的是,责任免除包括"被保险人知44道或应当知道投保人进行转包或违法分包的"情形,将有效避免逆向选择的情况发生.
预付款保证保险:不同于履约保证保险,"《建设工程施工合同》不成立、不生效、无效、被撤销或在保险事故发生前被解除的"不属于预付款保证保险的责任免除情形,这赋予了保单以独立性特征,保险责任不会因基础合同效用的变更而免除.
另外,责任免除涵盖"投保人与被保险人变更工程合同预付款返还主体,未经保险人书面同意的"情形,也有效避免了道德风险的产生.
质量保证保险:示范条款明确质量保证保险不对投保人擅自改动或故意违反强制标准的情形担责,强调"被保险人或第三方在本合同生效后未经保险人同意45擅自改动建设工程结构、附属设施或设备位置、原有装饰装修,造成质量问题的"以及"被保险人或第三方在本合同生效后未按国家或行业强制标准对建设工程进行造或维护"不属于保险责任.
再来看保险人不负责赔偿的损失、费用和责任.
除上述不可抗力造成的损失、费用和责任外,投保人依据交易基础应该承担的责任,法律费用、协商费用、免赔金额,以及第三人损失、间接损失、赔偿都不属于保险人赔偿范围.
其中,"因工程设计错误、缺陷或设计变更导致的损失"不属于履约保证保险和质量保证保险的赔偿范围,"被保险人提前支付或超额支付款项"也不属于履约保证保险和预付款保证保险的赔偿范围.
相较市面上现行的工程保证保险条款,示范条款所规定的除外责任更加细化,这有助于一些保险纠纷的法律裁决,也有利于控制保险公司承保风险、营造更好的市场环境.
从保险责任看示范条款,在扩大责任范围的同时,责任免除也更加合理化,这充分体现了示范条款作为行业自律规范的合法性、合理性、通俗性、人性化原则.
首次发布的四项建设工程领域保证保险行业示范条款无疑具有革新意义,工程保证保险势必走上更加规范的发展道路.