随着现代人处于亚健康状态越来越普遍,很多人并没有意识到,虽然他们还没有购买过保险,但可能已经被保险公司拒之门外,或被列入了需要"加

费"的"不合格名单".
张先生经营一家小型公司,近年来收入颇丰,一家人衣食无忧,生活小康.
但是,由于生意上忙于应酬,刚满40岁的张先生开始明显感到自己的身体状况大不如前.
为防万一,在朋友的介绍下,张先生购买了一款寿险产品并附加了重疾险.
但几天后,张先生却接到保险公司电话告知自己被拒保了,原因是他体重超标并且血压较高.
王先生觉得有些不解,于是又咨询了另一家出售同类产品的保险公司,但也被保险公司告知要求加费才能投保,这让张先生觉得有些小郁闷.
其实,像张先生这样被拒保和加费的情况并不罕见.
随着现代人亚健康状态越来越普遍,很多人并没有意识到,虽然他们还没有购买过保险,但可能已经被保险公司拒之门外,或被列入需要"加费"的"不合格名单"了.
明明购买同样的保险产品,为什么有些人需要比别人多缴一定的费用才可以购买呢保险专家解释,类似于张先生这种加费投保的情况,是针对"非健康体"被保险人所设定的投保规则.
那么,到底哪些人群可能会被保险公司认为是"非健康体"而拒保,或者要求加费呢事实上,有一定健康问题的被保险人,如体重过重、吸烟过多、血压异常、高血脂、糖尿病、乙肝病毒携带、脂肪肝、家族病史有遗传或有可能遗传的疾病等人员,在专业上,都有可能被划归为"非健康体".
行业内常见拒保涉及以下几种情况:严重智力障碍或肢体功能障碍者、癫痫、精神病、脑外伤后遗症、严重心脑血管疾病、各种恶性肿瘤、严重代谢性疾病、重度残疾、已或正准备接受器官移植、HIV阳性、涉及刑事案件者或正在服刑期间者.
除去上述情况,大部分人可能只是患有一些小毛病,比如女性中常见的乳腺增生和贫血患者,这些亚健康人群的问题可能还没有严重到被直接拒保,但往往会被保险公司要求加费.
事实上,保险加费遵循的是保险中的公平性原则.
健康状况异常的被保险人与普通人群相比有着更高的患病率与死亡率,这一人群日后发生理赔的概率通常高于正常人,如果"非健康体"的生活方式或者承保风险可以被估测,保险公司就可以通过加费承保的方式,让该被保险人获得保障.
如果投保后,"非健康体"患上保险责任约定的已获知疾病以外的其他疾病,同时无责任免除情形的,保险公司一般都会正常进行理赔.
具体到加费的标准,中意人寿核保人士介绍称,保险公司加费的标准和审核较为复杂,可能同一类型的疾病史,但由于被保险人的年龄、性别、购买险种不同等,审核的结果和加费的标准也可能会不同.
在一般情况下,保险公司会通过以下几种方式判定是否为"不合格"人群:一是投保人主动告知被保险人的疾病史,然后由保险公司去判断是否要求客户去体检或直接做出审核结果;二是对于保额超过一定数目的保单,保险公司会要求客户体检;三是对于特定保单,如偏远地区且投保额度较高,或者客户近期购买了很多款类似的保险产品,存在骗保可能的保单;此外,保险公司还会按一定比例随机对保单进行抽样体检.
最后要提醒大家的是,计划为自己或家人添置保险的消费者应该及早进行配置.
一方面,保险费的计算费率的最重要因素之一就与年龄相关,购买同样的保障,投保越早,所需的费用就越少,年龄越大,所需的费用就越多.
另一方面,投保越晚被拒保和加费的风险也可能会相应加大.
本报综合责编:孙富民2016年11月10日07理财上证综指在3100点附近反复整理,债市延续调整态势,上周股债基金业绩均呈现震荡态势,受外围股市下挫影响QDII基金整体业绩明显下跌.
业内人士认为,目前海外政局走向存在不确定性,全球市场或面临震荡,近期海外资产配置仍需警惕风险.
临近年末,基金在新产品发行方面不遗余力,上周内可以认购的基金共100只,以灵活配置型基金数量最多,纯债型基金数量次之.
凯石金融产品研究中心数据显示,上周股混基金业绩勉强为正,其中普通股基平均收益为0.
21%,指数股基平均收益为0.
26%.
偏股型平均收益为0.
24%,偏债型产品平均收益为0.
06%,灵活配置型平均收益为0.
14%,平衡型平均收益为0.
16%.
上周受益于证券板块的向上走势,指数型基金整体表现略好于主动偏股型基金,不过内部收益分化亦较大.
整体来看,跟踪证券、有色的基金涨幅明显居前,跟踪创业板、钢铁的基金表现落后.
固定收益基金方面,上周纯债基金平均收益0,业绩表现走平.
一级债基平均收益为0.
03%,二级债基平均收益为0.
54%,可转债基平均收益为0.
29%.
货币基金七日年化收益率均值为2.
53%.
国金证券分析师王聃聃表示,短期内债券市场大概率继续维持区间震荡走势,而中期经济基本面及委外资金需求仍对债券市场形成支撑,债券市场仍有向上空间.
王聃聃建议风险偏好较低的投资者对投资风格稳健的基金产品进行重点关注.
QDII基金方面,QDII基金平均收益为-1.
91%,从具体品种来看,黄金、亚洲美元债主题QDII表现最好,原油、商品、美股主题QDII表现较差.
海富通领先成长混合基金经理张金涛认为,短期来看市场仍存在较大的不确定性.
美国大选、美联储加息、欧洲经济不振等海外因素的干扰较大.
不仅影响投资海外市场的QDII基金,也将影响国内基金业绩波动.
不过新基金发行市场年末效应已开始显现.
凯石数据显示,上周内可认购基金一百只,从类型来看,权益类基金的数量为44只,固定收益类基金56只,灵活配置型基金数量最多,纯债型基金数量次之.
中欧基金预计,11月市场行情值得期待,指数在年线上方或将展开攻势,导火索可能是海外市场触底回升,以及国内经济复苏,房地产进一步严控资金流入等.
投资者在基金配置时,可以考虑比较乐观地配置约六成的权益仓位和约四成的债券仓位.
据新华社受资金面等因素影响,今年以来持续走牛的债市近期一度出现较大波动.
不过在投资界人士看来,债市短期承压但长期仍看好.
近期基金公司纷纷加大对债券基金的布局力度.
目前,西部利得、博时、融通、易方达、信诚、长盛、前海开源等多家基金公司旗下均有债券基金正在发售.
"在资产荒持续的大背景下,短期政策或给债券市场带来一定修正压力.
但长期来看,债券市场依然值得看好.
"兴业全球基金旗下兴全磐稳增利债券基金经理张睿说.
来自博时基金的观点也认为,中长期来看,供需关系和基本面仍是决定债券市场走势的关键因素.
目前缺资产的情形普遍存在,债券配置需求旺盛.
今年四季度和明年一季度,依然突出的供需矛盾将继续对债市形成支撑.
今年以来,定期开放债基继续成为发行市场的热门品种.
其中,浦银幸福聚益18个月定开债基将于11月11日结束发行.
这也是浦银安盛基金推出的第8只定开债基.
此外,博时、招商、景顺长城等基金公司也有定开债基正在发行.
基金专业人士分析认为,作为开放式债基创新运作机制的产物,定开债基融入了封闭式基金的特点,在定期开放提供适度流动性的同时,通过封闭运作免除基金申赎对产品造成的冲击.
此外,定开债基的独特运作模式也有利于其配置长久期的高收益债券品种.
业界预计,在股票市场频繁震荡的背景下,投资者对低风险资产的配置需求会继续引导资产管理机构布局固定收益类产品,基金市场对于债券基金尤其是定开债基的热情也有望延续.
据新华社近年来电信诈骗事件频频发生,曾有新闻报道,一位网友收到了一条订阅增值业务的短信,他根据短信提示内容操作后,半天之内支付宝、银行卡里的资金就被席卷一空.
你知道电信诈骗是通过什么方式完成盗窃行为的吗我们在进行网络交易时应该注意些什么呢诈骗是如何实施的电信诈骗之所以频频发生,主要是因为用户的手机号、身份证号和银行卡号等个人信息遭到泄露.
银行是根据客户与运营商在电子渠道进行交易的验证过程来判断用户身份和交易能否继续的,一些不法分子正是利用这个途径来实施诈骗.
被诈骗后我们该怎么做用户发现被诈骗后应即刻冻结银行卡,再立马向公安机关报案,交由公安机关根据相应的流程进行后续处理.
银行可以对账户交易记录进行追查,并通过冻结的方式及时保住客户的资金.
至于受害者的资金损失由谁负责的问题则需要先判断交易过程中哪一方是过错方,再结合司法机关的判定下结论.
电信诈骗可预防首先,不要轻易在网站上填写个人敏感信息,包括银行卡号、身份证号等.
同时应该注意的是,一旦涉及到支付环节,应注意区分支付密码与其它密码.
其次,使用网络平台交易时要注意验证环境.
验证环境由验证码和短信编号组成,两者是对应的.
最后,银行转账有多种验证方式,一种是优盾,这是一种实物介质,不法分子很难拿到;第二种是电子密码器,它是用一种安全算法算出来的,以现在不法分子的技术能力很难破解;第三种是快捷支付,通过绑定一些即时通讯软件来提高验证等级,例如微信绑定.
建议大家选择前两种安全系数高的方式进行转账验证.
此外,除了用户应该提高警惕外,运营商也应加强审核力度,优化网络交易流程,提高安全等级,降低用户风险.
本报综合电信诈骗频发该如何保护自己的财产安全金点子股债基金业绩呈震荡态势新基金周发行数量超百只财眼短期承压长期看好基金公司加大债基布局力度财行情你买保险被加费了吗理财箱