用卡无忧服务和大额交易短信提醒服务条款及细则

服务介绍交通银行为持卡人提供如下两种信用卡交易提醒服务:(1)"用卡无忧"服务:提供每笔交易即时短信提醒及72小时失卡保障.
交易即时短信提醒将通过手机短信将信用卡产生的每笔交易情况通知持卡人,从而尽量减少或避免误刷、盗刷的发生可能性;72小时失卡保障能够赔偿持卡人于指定情形下因信用卡被盗刷而蒙受的资金损失.
(2)大额交易提醒服务:通过手机短信向持卡人提供单笔人民币1500元(含)以上的信用卡消费、取现、还款入账及交易失败短信提醒.
上述两种服务均不适用于交通银行发行的IC信用卡(包括但不限于纯芯片卡、芯片磁条复合卡)的电子现金账户交易的短信提醒,也不包含电子现金账户内的资金损失保障.
适用范围交通银行信用卡(除白金信用卡、公务卡外)持卡人均可申请开通、修改和注销"用卡无忧"服务或"大额交易提醒"服务.
收费标准及收费规则项目收费标准"用卡无忧"服务12元/三个月/卡"大额交易短信提醒"服务免费1.
交通银行信用卡"用卡无忧"服务按卡计收服务费.
即若一持卡人多张主卡同时开通,或主卡、附属卡同时开通,或多张附属卡同时开通"用卡无忧"服务,则每张主卡和附属卡均需按照上述收费标准分别收费,附属卡收费计入主卡账户.
2.
"用卡无忧"服务费按三个月为一周期计收,统一于服务订制日的次日扣款,并记入当期信用卡对账单,由持卡人在账单显示的还款期内正常还款;服务周期届满前如持卡人未办理退订手续的,服务将自动续订(卡片账户在任一服务周期届满时处于非正常状态且已无法进行正常交易的除外).
服务周期内,若持卡人退订,则已收取的服务费不予退还,交易提醒服务将提供到已订制服务周期的截止日止.
3.
持卡人在订制服务时请仔细核对手机号码,因手机号码有误造成的一切责任和损失由持卡人承担.
订制方式持卡人可通过4008009888客户服务热线、客服热线语音自助服务、交通银行网上银行、交通银行信用卡网站或编辑短信"CCYKWY#卡号后四位"至95559等方式申请开通服务.
72小时失卡保障72小时失卡保障是以交通银行向相关保险公司投保的方式提供,持卡人签约"用卡无忧"服务,即视为持卡人同意交通银行作为投保人,使用持卡人的必要个人信息,为持卡人(作为被保险人)向相关保险公司投保失卡保障保险.
相关失卡保障保险金由保险公司向持卡人赔付.
有关保障细则内容详见"用卡无忧服务失卡保障细则及理赔指引".
其他1.
交易失败短信提醒,主要是针对包括卡片状态不正常、账户状态不正常、到期卡、密码输入错误、有效期输入错误、可用额度不足、超过主卡授权资金范围、未输入密码、超出取款/转账金额限制等原因造成交易失败而提供的提醒服务.
2.
短信仅作为对相关交易的提醒,不用于证明相关交易是否真实发生,交易的详情应以对账单的记载为准.
3.
如遇故障检修或升级系统等原因以及移动通信服务提供商原因发生的可能导致持卡人不能收到短信提醒的情况,除非因为交通银行重大过错导致,交通银行无需对因此给持卡人造成的损失承担责任.
因移动通信服务提供商的过错造成持卡人损失的,交通银行将为持卡人向服务提供商追索提供必要的协助,包括披露服务提供商的相关信息.
4.
若已签订本服务的卡片账户在任一服务周期届满时处于非正常状态且已无法进行正常交易的,交通银行将于该周期届满次日零点起终止该张卡片所享有的本服务,同时停收"用卡无忧"服务的服务费.
卡片状态恢复正常后,已取消的服务不会自动恢复,持卡人需另行发起订制.
5.
交通银行修改本服务条款及细则(包括但不限于修改服务规则,调整服务项目和内容,或者调整收费项目和收费标准等),应通过官方网站或其他相关渠道公告的方式事先通知持卡人,并于公告期满后生效,敬请持卡人留意.
持卡人如不接受修改,在知悉修改情况后可在公告期内自行选择是否继续使用本服务.
"用卡无忧"服务失卡保障细则及理赔指引一、服务简述交通银行向成功订制"用卡无忧"服务的交通银行信用卡持卡人提供"失卡保障"服务,即根据本细则的约定,保障订制了"用卡无忧"服务的信用卡(以下简称"信用卡",下同)或储存有信用卡账户信息且可进行信用卡网上支付的个人电子终端设备(以下简称"电子终端设备")因丢失或被盗、被抢,在挂失前72小时内所发生的商户交易终端盗刷或指定网上交易盗刷的资金损失.
二、保障对象成功订制"用卡无忧"服务的交通银行信用卡.
交通银行白金信用卡和公务卡不参与"用卡无忧"服务项目,因此也不享有"用卡无忧"服务中所赠送的失卡保障服务;交通银行发行的IC信用卡(包括但不限于纯芯片卡、芯片磁条复合卡)的电子现金账户的盗刷交易也不享有失卡保障服务.
三、保障期间失卡保障服务自持卡人成功订制服务的次日零时起生效,至成功退订服务之时终止.
四、保障范围1、商户交易终端盗刷责任在保障期间,持卡人因信用卡丢失或被盗、被抢,在向交通银行成功挂失后,赔付持卡人信用卡挂失生效前72小时内通过商户交易终端发生的资金盗用损失.
定义:商户交易终端盗刷所指盗刷交易为通过商户交易终端(即POS机)刷卡完成的交易(包括凭签名交易和凭密码交易),不包括取现、转账、网络或电话交易(网上或电话订购后通过线下POS机完成支付的交易除外)等交易.
2、指定网上交易盗刷责任在保障期间,持卡人因信用卡或储存有信用卡账户信息且可进行信用卡网上支付的个人电子终端设备(个人电子终端设备包括但不限于手机、笔记本电脑、台式电脑、平板电脑)丢失、被盗、被抢而导致的信用卡账户被盗用,在向交通银行成功挂失后,赔付持卡人信用卡挂失生效前72小时内通过指定网上交易发生的资金盗用损失.
定义:指定网上交易盗刷所指盗刷交易为同时满足下列所有条件的网上实体购物交易:(1)通过互联网购物平台发出电子订单购买非虚拟类的物品;(2)通过互联网完成支付;(3)有明确有效的买家收货地址和联系方式;(4)通过快递物流服务送货上门完成实体物品交付的购物.
注明:自2013年7月23日0时起的出险理赔享受指定网上交易盗刷责任赔付.
五、保障金额"用卡无忧"服务的保障总金额为每保险年度4万元人民币/卡,该保障总金额指商户交易终端盗刷保险金额和指定网上交易盗刷保险金额的总和.
在每保险年度内,每张订制服务信用卡的赔付次数不限,但累计赔付金额不超过保障总金额.
其中指定网上交易盗刷每卡每次赔付金额不超过人民币2,000元,每次赔付的免赔额为指定网上交易损失金额的15%,且每卡每保险年度指定网上交易盗刷累计赔付金额不超过人民币5,000元.
上述的"每保险年度"是指:当年7月23日0时至次年7月22日24时止的一年,依此类推.
举例:客户不幸丢失了信用卡和记载有信用卡账户信息的手机,导致信用卡被盗用.
其中信用卡在商户POS机具上被盗刷金额为15000元,在网络交易被盗刷金额为1500元.
在客户挂失后,经审核上述交易均属于失卡保障责任范围,则客户可获得的保障理赔金额共计为15000+1500*(1-15%)=16275元.
六、失卡受理1、持卡人知晓信用卡卡片或电子终端设备丢失或失窃后必须立即向交通银行正式挂失,并缴纳挂失手续费(特殊卡种除外),未正式成功挂失的不享受该项失卡保障.
2、如挂失生效前72小时确已发生被盗刷事件,持卡人须在挂失日后的30日内备齐完整的索赔资料,通过EMS或挂号信等方式邮寄至中国大地财产保险股份有限公司营业部,竺天流,电话:021-58827966-8012,邮箱:zhutianliu@ccic-net.
com.
cn,地址:上海市浦东新区浦电路360号陆家嘴投资大厦10层A单元,200120.
3、完整的索赔资料应包括:如您的信用卡被盗刷,请按如下方式提供材料:A.
对于国内盗刷案件a)填写完整的《交通银行信用卡"用卡无忧"服务失卡保障申请表》;b)公安机关出具并盖章的报案回执原件;c)索赔持卡人的身份证明复印件;d)信用卡索赔消费明细和挂失证明(由交通银行提供);e)交通银行或保险公司认为必要的其他相关材料B.
对于境外(含港澳台地区)盗刷案件a)填写完整的《交通银行信用卡"用卡无忧"服务失卡保障申请表》;b)索赔持卡人护照有照片当页的复印件、护照中在盗刷时间节点的出、入境戳当页的复印件;c)信用卡索赔消费明细和挂失证明(由交通银行提供);d)交通银行或保险公司认为必要的其他相关材料C.
对于指定网上盗刷案件还须额外提供a)网上购物送货单;b)索赔持卡人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料.
七、账务处理1、对于被记入当期信用卡对账单的盗刷交易金额,持卡人须在账单显示的还款期内正常还款;经查核符合赔偿条件的盗刷交易款项,将由保险公司向持卡人进行赔付,保险金将汇入持卡人指定的银行账号或交通银行信用卡.
2、若保险事故损失涉及外币,保险公司将按照甲方信用卡持卡人挂失当日(若挂失当日为非营业日,则为上一个营业日)的交通银行外汇兑换基准汇率使用人民币进行赔款支付.
八、责任免除1)由于下列原因造成的商户交易终端盗刷损失,保险公司不负责赔偿:1.
持卡人的故意或违法犯罪行为;2.
持卡人出租、转借信用卡或其账户;3.
通过自动柜员机(ATM)、银行柜台、互联网络和通信网络进行的盗用;4.
由伪造、变造的信用卡通过被保险信用卡账号盗用;5.
银行计算机系统故障或遭黑客、病毒袭击;6.
持卡人未于卡片背面签名;7.
持卡人知晓或理应知晓卡片丢失、被窃后未立即挂失的;8.
持卡人存在欺诈行为或其他不诚信行为的保险公司不负责赔偿,同时除追索相关费用外,交通银行保留停止其卡片使用和采取进一步法律行动的权利.
2)由于下列原因造成的网上交易盗刷损失,保险公司不负责赔偿:1.
持卡人的信用卡或电子终端设备被其家庭成员、家庭雇佣人员、暂居人员、工作中的同事使用或盗用;2.
非网上实体购物发生的盗用,包括以下任何一种情形:(1)通过互联网购物平台购买虚拟类物品;(2)没有买家收货地址和联系方式;(3)未通过互联网完成支付;(4)不通过快递物流服务送货上门完成交易的购物所发生的盗用.
3.
被保险人的故意或违法犯罪行为;4.
被保险人出租、转借信用卡或其账户;5.
因持卡人在任何情形下(包括但不限于持卡人故意、被诈骗、被胁迫)向他人透露或泄露密码、卡号、手机号等信用卡账户信息或个人信息导致的盗刷;6.
由伪造、变造的信用卡通过被保险信用卡账号进行盗用;7.
银行计算机系统故障或遭黑客、病毒袭击;8.
由互联网钓鱼网站等导致持卡人个人账户信息泄露的盗刷;9.
持卡人知晓或理应知晓卡片或电子终端设备丢失、被窃后未立即挂失的;10.
持卡人存在欺诈行为或其他不诚信行为的保险公司不负责赔偿,同时除追索相关费用外,交通银行保留停止其卡片使用和采取进一步法律行动的权利.
3)下列损失或费用,保险公司也不负责赔偿:1.
利息以及透支利息、手续费、滞纳金、超限费、罚息、罚金、信用卡年费、会员费、补发新卡费、对账单查询工本费等以及任何形式的间接损失或费用;2.
因制卡、读卡、验卡设备原因造成的损失;3.
诉讼费用、事故处理费用及其它费用;4.
任何形式的信用卡附加功能的损失.
4)如持卡人在申请"用卡无忧"失卡保障理赔的过程中有任何欺诈或违反诚实信用原则的行为,交通银行有权依照相关信用卡章程和领用合约,中止或终止其信用卡账户或者取消其用卡资格;构成违法犯罪行为的,交通银行保留采取进一步法律行动(包括但不限于向司法机关举报)的权利.
5)交通银行修改本服务条款及细则(包括但不限于修改服务规则、取消失卡保障功能、调整服务项目和内容,或者调整收费项目和收费标准等),应通过官方网站或其他相关渠道公告的方式事先通知持卡人,并于公告期满后生效,敬请持卡人留意.
持卡人如不接受修改,在知悉修改情况后可在公告期内自行选择是否继续使用本服务.
九、理赔流程参考图