系统惠普联想亚信核心银行业务系统解决方案

惠普联想亚信核心银行业务系统解决方案

1 摘要

中国的电子金融电子化建设开始于70年代二十余年来金融电子化从无到有逐步发展初步形成了电子化系统的格局并达到了一定的规模为全面实现金融电子化打下了坚实的基础。另外网络技术和电子商务的革命使传统国界消失。由于信息流的全球化物品市场、劳务市场和金融市场迅速国际化。其中 由于其数字密集的本质特征金融市场的全球化最为迅速。因此中国金融企业走向世界的步伐会加快。愈来愈多的中国银行、证券、基金和保险公司将会在全球范围内开设分支机构与外国金融企业同时在海内外展开竞争。换句话说全球化由于信息化而加快。

惠普公司和联想公司的合作能够为商业银行提供全方位的新一代核心银行业务系统解决方案。该方案对上市、引进外资及国际化方面都有所考虑使得银行能够顺利开展各项银行业务提高经营管理效率增强竞争力建立高效、安全、快捷的银行业务处理系统和全面、准确、可靠的银行经营管理和决策分析系统从而支持对客户的各项业务服务和银行同业清算支持经营管理和反馈需要推动银行业务发展和管理创新创造优良的经营业绩。

借助联想亚信的丰富的金融行业研发经验结合惠普公司优秀高科技产品能够共同帮助中国的银行业实现动成长企业战略使得企业就能够在变化降临的各个阶段快速实现业务决策化被动为主动。使得企业随市场而变随用户而动而银行核心业务系统随企业而动帮助中国银行业的创新模式就能够随时随地转化为满足用户需求的竞争力、满足市场变化的竞争力。使得银行系统不断创新永续成长成为动成长企业的卓越典范。

惠普+联想亚信新一代核心银行业务的系统设计具有良好的前瞻性、先进性和可扩展性。系统采用面向服务的设计方法彻底改进了客户手续繁琐、等待时间长的局面系统自动处理多次交易减少了柜员录入工作量提高了银行的柜面处理效率系统支持的业务种类齐全涵盖全部传统业务和最新的银行业务加强了银行的核心竞争力系统使用统一的会计核算体系全行一本帐 以及事前、事中和事后全面的安全管理体系使银行的经营风险得到进一步的防范和有效控制系统支持全功能综合柜员制,为银行提高运行效率提供了可能。

联想亚信参加中国的金融电子化建设20多年联想的综合业务系统也随着中国银行电子化的发展而发展而且在每个阶段都为中国的银行电子化作出杰出的贡献。如联想亚信曾协助中国光大银行及大庆市商业银行等商业银行实施了联想亚信的核心银行系统和帮助她们完成了数据大集中、实现银行业务数据集中式处理。为这些银行未来的发展奠定了坚实的基础扩大了银行的知名度和吸引了大批重点企业客户群。

2 惠普+联想亚信新一代核心银行业务系统方案

2 1方案产生背景与对策

背景

自以来 中国银行业开始了深层次的银行改革。特别是在中国加入WTO之后商业银行的决策层有了更强的历史紧迫感。在诸多的改革中实施数据大集中模式改革和建设新一代核心业务系统己经成为中国银行业的一种趋势。国内领先的商业银行经过完成数据大集中例如民生银行和中国工商银行 己经实现了3个阶段性目标:即追求上级机构对下级机构的监督、完善内控制度以及统一业务制度和操作。当前中国众多商业银行正面对挑战努力完成核心新一代综合核心业务系统和管理信息系统的建设。

1 数据大集中之后面临的挑战

“大集中”并不是信息化的完结而是信息化过程中的一个有机环节大集中的整体联动效应是银行业的人事用工制度、业务管理体系、营销体系、风险防范体系、金融分析体系、金融决策体系将发生全面的改变我们将在不久之后的中国银行业看到这些变化。尽管这些变化不是由数据集中直接带来的但数据大集中为这一切提供了可能性。因为只有完成数据集中才能实现了银行账务数据与营业机构的分离为银行管理集中和科学运营奠定基础帮助银行从以账务和产品为中心转变为以客户为中心。我们必须清晰地认识到数据集中的完成并不意味着商业银行高枕无忧时代的到来。在中国各大商业银行数据大集中工程已近尾声之际我们期望在数据集中的基础上银行管理者能更全面、更积极地关注下一步银行信息化建设的新任务管理好银行信息化风险。

2 后大集中时代银行业的发展趋势

在数据大集中后从中国银行业的信息技术应用情况看在业务处理层面中国银行业与国际银行业相比技术应用的水平差距不大可是在管理信息层面的差距是明显的。本质在于管理信息化决定于经营思想和经营理念并涉及到管理方式的革命 同时也是技术集成难度最大的原因。即“业务处理有余业务支持管理不足”。换句话说 中国银行业基本完成了或正在继续完成电子化在数据大集中的集中上需要进一步信息化最终知识化。

由此可见中国银行业在进行数据大集中的举措之后将需要采取更多行之有效的手段和系统对集中的数据和业务进行更深的信息化处理和业务流程改造。将数据归整对数据进行有效性的分析和处理是提高金融业信息化水平的一个关键举动。

对策

惠普+联想亚信新一代核心银行业务系统充分考虑了银行业的未来发展趋势以及计算机技术的发展趋势采用符合银行需求的先进、成熟的技术立足高起点、高标准、体现超前意识是具备现代银行水准的金融信息化方案。在核心业务系统的应用系统的设计中功能上既要基于现有的各项业务又要高于现有的系统;在计算机与通讯技术上既要充分发挥其先进性又要充分考虑系统的高可扩展性以便支持金融改革和开拓业务新品种、新需求满足未来银行混业经营的要求。惠普+联想亚信新一代核心业务系统采用的对策是

1、超越传统金融服务概念惠普+联想亚信新一代核心银行业务系统经过提供创新的金融产品和服务品质来开拓新的、更广泛的金融市场。它不但能够支持银行经过客户关系管理、市场行销、电子联络等方式取得与客户的更好的联系、提高品牌认知率又使新一代核心业务系统能整合丰富的金融服务的功能如多种服务渠道支持、多种金融卡支持、理财服务和利息联系、以及其它为数众多的系统功能。

2、参数化的系统设计惠普+联想亚信新一代核心银行业务系统经过参数化处理提供灵活的业务及系统支援使银行有能力采用快速有效的方式推出新的金融产品及服务。因而惠普+联想亚信新一代核心业务系统既充分满足当前的业务需求又能为未来的业务发展提供广阔的空间和坚实的基础。

3、保护系统投资惠普+联想亚信新一代核心银行业务系统的设计及其模组化的结构能够起到保护银行投资的作用在由于业务发展所引起的交易量显著增加的情况下经过软件的扩展提供必要的应用处理能力。所有这些的增加及扩展都能够方便、迅速的实现而且不需要打断已有的作业过程更重要的使系统的修改工作量大大降低。

4、集中的客户信息 以客户为中心是惠普+联想亚信新一代核心银行业务系统研发的基本设计理念。系统能够提供涵盖系统所有模块甚至包括外围系统的统

一的客户信息。在此基础上提供建立操作型客户关系的功能如建立和管理企业关系或家庭关系等和进一步提供基于客户关系的操作功能如客户的资产负债情况、客户的统一对账单等功能。

基于以上对策要求新一代核心银行业务系统总体设计

系统采用平台化结构以有利于应用开发、系统推广和互连与数据共享平台具有较强的开放性。

系统建设中引入数据仓库和商业智能展示工具对非实时传输的各项数据可进行再加工和展现。

在使用标准上凡有国际标准国家标准或行业标准可遵循无特殊原因一律采用国际标准 国家标准或行业标准。

为确保银行资金和数据的安全系统在设计软件、硬件、网络等方面确保绝对安全、可靠。

为降低风险和保证系统实施成功、惠普和联想亚信建议的系统指导建设思想是整体规划、分步实施数据集中分级核算。

整体规划建设之初对系统进行高起点、全面的规划确定五至七年的发展规划目标避免重复建设和资源浪费。

分步实施根据整体规划要求视人力、财力情况按市场需求和轻重缓急分阶段投入和开发讲求实效稳步推进。

数据集中全行所有业务数据集中存放于总行统一管理账务和处理业务。分级核算根据成本核算和经营业务考核的需要实行总行、分行、支行三级核算模式加强考核。

中国商业银行为顺利开展各项银行业务提高经营管理效率、增强竞争力将藉助于惠普+联想亚信来建立高效、安全、快捷的新一代核心银行业务处理系统和全面、准确、可靠的银行经营管理与决策分析系统使能支持对客户的各项业务服务和银行同业清算支持经营管理和反馈需要推动银行业务发展和管理创新创造优良的经营业绩。

2 2方案构成与特性

2.2.1系统物理架构

惠普+联想亚信新一代核心银行业务系统的物理架构由总行数据中心,异地支行运行中心和服务前端组成。如图(一)

图(一)惠普+联想亚信核心银行业务系统总体物理架构图

总行数据中心组成

总行数据中心支持集中式中心业务交易中心业务交易必须能支持多种渠道相同的服务请求要支持实际柜员和虚拟柜员提交的服务请求。中心业务模块之间要

形成一个整体 同时处理各种币种。另外 中心业务交易要满足被组合的要求以形成功能更强大的服务。

总行数据中心由以下几部分组成

生产主机运行的系统包括联想亚信核心业务系统。

总行大前置系统连接总行外围、外挂系统 中间业务系统

总行事后监督主机运行总行事后监督系统。

异地支行运作中心组成

异地支行运作中心系统要使渠道和业务逻辑进行分离要有强大的应用路由功能要对强大、参数配制化的应用开发平台进行支撑能自由组合后台的业务交易。

异地支行运作中心由以下几个部分组成

城市大前置运行大前置系统、异地支行中间业务系统。

异地支行事后监督主机运行异地支行事后监督系统。

柜面前端系统运行全异地支行的柜面前置系统取消网点的柜面前置机。网点的终端经过终端路由器直接联到异地支行前置机系统。

异地支行工作站 PC、浏览器

服务前端组成

服务前端是整个系统的表现层主要是向操作者提供服务界面由以下几个部分组成

网点前置机运行系统包括COP平台、事中复核系统。

柜面终端字符终端、外设

低柜终端 PC、浏览器、外设

支行工作站 PC、浏览器

2.2.2系统应用架构

惠普+联想亚信新一代核心银行业务系统的业务系统应用架构由支持传统字符终端方式的高柜前置应用开发和运行平台(eCOP,简称前台),支持Web方式的基于J2EE标准的低柜应用和电子商务应用开发和运行平台(eWOP,简称Web前台),实现业务渠道和客户服务整合的大前置系统(简称中台),和联想第四代综合业务系统服务端开发和运行平台(eSOP),简称后台)等四部分组成。如图(二),它们是:

图(二)惠普+联想亚信核心银行业务系统应用架构图eCOP前台

COP平台UNIX版本是一种金融业务系统客户端开发和运行平台。在联想亚信新一代核心银行业务系统的整体架构中处于前端用于柜面前置系统的开发和运行。高柜业务采用传统字符终端方式COP平台 低柜业务采用浏览器方式WOP平台 高柜与低柜部分资源如域、窗口、列表等资源定义可共享使用。 eCOP应用结构如下图所示。