网上银行建行和招行网上银行报告

课程名称: 网上电子支付结算

项目 名称 招商银行与建设银行对比报告

学院(直属系): 经济与贸易学院年级/专业/班: 10级电子商务3班

小组成员: 王小莉3320101 10209009

邹惠玲3320101 10209018

任课教师: 高 庆 成

目录

一.银行概述 5

1  1 中国建设银行. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .5

1 .2招商银行. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .6

二.电子银行介绍. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .8

2.1中国建设银行. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .8

2.1 .1个人网上银行. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .8

2.1 .2企业网上银行. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .15

2.1 .3银行:. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .19

2.2招商银行. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .20

2.2.1 网上个人银行. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .20

2.2.2网上企业银行. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .21

2.2.3银行. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .23

三.网上银行经营模式系统交易流程. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .24

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3.1建设银行网上银行经营模式e路通. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .24

3.2招商银行网上银行经营模式 一卡通. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .25

四.网上银行特色. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .25

4.1建设银行网上银行特色. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .25

4.2招商银行网上银行特色. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .26

五 网上银行存在的问题及建议. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .27

5.1招商银行网络银行存在的问题. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .27

5.1 .1安全问题. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .27

5.1 .2法律问题. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .28

5.1 .3监管问题. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .28

5.1 .4社会信用环境问题. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .28

5.1 .5规划问题. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .28

5.1 .6业务品种单一,客户对网络银行缺少依赖性. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .29

5.2招商银行网络银行发展对策. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .29

5.2.1加强网上支付安全。. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .29

5.2.2强化网络银行立法和监管. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .30

5.2.3 加强社会信用体系建设. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .31

5.2.4规划发展策略. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .31

5.2.5加大网络银行业务营销力度和创新力度. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .31

5.2.6加强与外资金融服务公司的合作. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .31

5.2.7进行网络创新,发展网上银行业务. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .31

5.3中国建设银行网上银行存在的问题. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .32

5.3.1 网上银行发展中存在的问题. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .32

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5.3.2网上银行客户发展中存在的问题. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .32

5.3.3网上银行品牌发展中存在的问题. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .32

5.3.4网上银行营销策略存在的问题. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .33

5.4建设银行网上银行发展策略. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .34

5.4.1 中国建设银行网上银行发展策略. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .34

5.4.2中国建设银行网上银行客户发展策略. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .35

5.4.3中国建设银行网上银行品牌及产品竞争策略. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .36

5.4.4中国建设银行网上银行营销策略. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .36

六案例总结. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .37

6.1建设银行网上银行总结. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .37

6.2招商银行网上银行总结. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .37

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一.银行概述

1  1 中国建设银行

中国建设银行China Construction Bank成立于1954年10月1日 当时行名为中国人民建设银行1996年3月26日更名为中国建设银行。 是国有控股五大行之一在中国五大银行中排名第二。简称建设银行或建行。

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中国建设银行股份是一家在中国市场处于领先地位的股份制商业银行为客户提供全面的商业银行产品与服务。主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务多种产品和服务如基本建设贷款、住房按揭贷款和银行卡业务等在中国银行业居于市场领先地位。

中国建设银行拥有广泛的客户基础与多个大型企业集团及中国经济战略性行业的主导企业保持银行业务联系营销网络覆盖全国的主要地区设有约13629家分支机构在、新加坡、法兰克福、约翰斯堡、东京、首尔和纽约设有海外分行在伦敦设有子银行在悉尼设有代表处。

近日 美国《福布斯》杂志发布了2013年全球2000强上市企业排行榜。 中国建设银行凭借良好的经营业绩在销售额、利润、资产和市值等四项指标的综合排名中位列全球第2 较上年提升1 1位。

建行个人网上银行于1998年开始至今已有十余年历史。 目前已形成一套体系完整、功能丰富、设计先进的服务体系在国处于领先水平。更高标准更大力度发展电子银行业务全力赶超国先进同业交易额未来三年增长200%是建行目前发展战略的重要组成部分。

1 .2招商银行

招商银行以下简称“招行”于1987年在中国改革开放的最前沿----经济特区成立是中国境第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行也是国家从体制外推动银行业改革的第一家试点银行。

成立26年来招行伴随着中国经济的快速增长在广大客户和社会各界的支持下从当初只有1亿元资本金、 1家营业网点、 30余名员工的小银行发展成为了资本净额超过2500亿、资产总额超过3.4万亿、全国设有超过800家网点、员工超过5万人的全国性股份制商业银行并跻身全球前100家大银行之列。

凭借持续的金融创新、优质的客户服务、稳健的经营风格和良好的经营业绩招行现已发展成为中国境最具品牌影响力的商业银行之一。在银监会对商业银行的综合评级中招行多年来一直名列前茅。同时荣膺英国《金融时报》、 《欧洲货币》、 《亚洲银行家》、 《财资》The Asset 等权威媒体授予的“最佳商业银行”、“最佳零售银行”“中国区最佳私人银行”、“中国最佳托管专业银行”多项殊荣。在美国《财富》杂志发布的“2012年度全球最大的500家公司”排行榜第498名在英国《银行家》杂志201 1年公布的世界千强银

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行榜单上位列第56名。本公司以品牌价值68亿美元位居Mi l lward Brown发布的2012年度BrandZ最具价值中国品牌榜第14位。

目前招行在中国大陆的1 10余个城市设有99家分行及853家支行2家分行级专营机构信用卡中心和小企业信贷中心  1家代表处2,174家自助银行 1家全资子公司——招银租赁在拥有永隆银行和招银国际等子公司及一家分行分行 在美国设有纽约分行和代表处在伦敦和台北设有代表处。 2012年本集团实现净利润452.73亿元比上年增长25.31%。

招行将“服务、创新、稳健”作为核心价值观坚持效益、质量、规模、结构协调发展在国同业中逐渐脱颖而出。在公司治理上一开始就将所有权和经营权分离较早地建立了董事会、监事会和经营班子分工明确、相互制衡的现代企业治理结构。在人员管理上率先打破当时国企业普遍存在的“铁饭碗、铁交椅、铁工资”的“三铁”制度实行“人员能进能出、干部能上能下、待遇能高能低”的了“六能”机制。在信息化上领先同业构建了全行统一的IT平台创建了国第一个银行较早实现了客户资金的通存通兑和零在途汇划。在产品开发上招行不少创新业务产品具有比较明显的市场竞争优势。一卡通是是国第一基于客户号管理的银行借记卡 目前累计发卡超过6500万卡均存款突破1万元远超全国平均水平被誉为客户最喜爱的银行卡之一依托“水泥+鼠标+拇指”移动互联网时代业务发展模式招行在国首创移动金融生活门户概念提出了“移动金融生活一站式开放平台”的手机银行设计理念推出了全终端模式和SIM卡模式的手机钱包手机银行和iPad银行下载量居行业前列保持了行业领先的客户体验。 2012年招行零售电子渠道综合柜面替代率达90.66%网上企业银行交易结算替代率达88.47%信用卡是国第一符合国际标准的双币信用卡 目前发卡量超过4400万被哈佛大学编写成M BA教学案例金葵花理财是国首个面向高端客户的理财产品在高端客户中享有很高的美誉度私人银行服务在国股份制银行中率先推出被国外权威媒体多次评为“中国最佳私人银行”跨银行现金管理在国同业首开先河成为大型企业集团资金管理的首选。此外个人储蓄存款、个人消费贷款、资产托管、企业年金、离岸金融等业务在股份制银行中居于领先地位。招行的风险管理也一直为业界称道资产质量始终保持良好水平。截至2012年12月31 日 本公司不良贷款率为0.65%不良贷款拨备覆盖率为352.47%。

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招商银行是我国第一家提供互联网网上支付服务的商业银行。截至2005年8月招商银行网上银行已拥有近1000万名网上银行客户和1000余家网上合作商户国一些主要的知名包括卓越网、 当当网都是招商银行的网上合作商户。统计显示2006年1-8月招商银行网上公司银行交易额达到14000亿元人民币网上个人银行交易额达到2300亿元人民币。

二.电子银行介绍

2.1中国建设银行

图中国建设银行网上银行主页

2.1 .1个人网上银行

1 . 功能简介

2009年8月16 日后在建行营业网点新开通个人网上银行的客户无需现场设置登录密码。客户可在方便的时候访问建行个人网上银行登录页面使用网上银行首次登录功能设置登录密码和交易密码这项新功能减轻了客户忘记先前设置密码的烦恼。设置成功后即可登录建行个人网上银行办理各项业务。

办理条件

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 需要成为建行个人网上银行高级客户。

 尚未设置过个人网上银行登录密码。

2. 操作流程

2009年8月16 日后在柜台直接开通个人网上银行且未设置登录密码的客户首次登录流程如下

第一步打开个人网上银行登录页面点击“如果客户是在银行柜台开通网上银行首次登录请点击这里进入” 进入首次登录页面后输入证件、 

第二步选择任意签约账户并输入签约账户取款密码、附加码

第三步设置客户的个人网上银行登录密码和交易密码如果客户使用的是非预制网银盾客户则提示客户继续下载数字证书

第四步点击“进入网上银行” 登录成功。

3. 特点优势

个人网上银行是我行客户通过因特网享受的综合性个人银行服务包括账户查询、转账汇款、缴费支付、信用卡、个人贷款、投资理财基金、黄金、外汇等等传统服务以及利用电子渠道服务优势提供的网上银行特有服务合计有八大类、百余项服务。具有以下特点便捷易用、安全可靠、经济实惠、功能丰富、服务超值 。

4. 服务功能

 我的账户

“我的账户”为客户提供了丰富的账户查询和管理功能客户可以查询活期、定期、公积金、支票通、履约保函等账户信息核对VIP对账单对客户的账户进行个性化设置追加新的网上银行账户实现网上银行与手机银行、银行等的互动挂失账户等等。足不出户账户维护尽在指掌中。

 转账汇款

服务功能为活期转账汇款定活互转向企业转账跨行转账预约转账批量转账外汇汇款结果查询收款人名册功能介绍。

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