金融京东白条漏洞

金融服务外包动态报告日期:2014年4月30日金融服务外包|行业研究报告|行业动态目录1金融服务外包政策与行业动态1.
1多地银监局发文同业业务改革展开1.
2收单业务利润微薄,第三方支付试水融资中介1.
3四大银行对总行架构实行重大改革1.
4国开行成立住宅金融事业部,启动住房金融债试点1.
5全国"闪付"终端已近300万台1.
6首批13家银行接入银联单位结算卡1.
7外资行"本土化"七年现状:传统业务的出局者1.
8金融业营改增试点方案草稿将于年内完成1.
9深圳南山互联网金融产业园挂牌成立2典型金融服务外包公司动态2.
1中科金财:智能银行商机广阔2.
2广电运通入围中邮集团清分机设备供应商2.
3顶点软件召开证券行业CRM4产品发布会2.
4恒生电子全力打造区域金融资产交易服务平台2.
5金证股份连续中标OTC"标杆"项目2.
6信雅达中标北京现代汽车金融档案管理系统项目2.
7云计算业务支撑,浙大网新扭亏盈利2.
8京北方跻身德勤高科技、高成长亚太500强2.
9万国数据协助天津银行圆满完成同城灾难恢复演练3本期金融服务外包之星3.
1金融外包企业:神州数码融信3.
2金融外包园区:杭州东忠科技园4金融服务外包视点摘录4.
1小微融资:企业感受与数据表现不一4.
2互联网使得金融业进入"自金融"时代财务与投资研究部联系人:贾雷电话:021-50305769邮箱:jial@coi.
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cn联系人:季成电话:021-58998731邮箱:jic@coi.
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cn上海上海市浦东新区新金桥路27号13幢,邮编:201206北京北京市东城区安定门外东后巷28号,邮编:100710http://coi.
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cn2014.
4(第四期)行业研究报告行业动态金融服务外包动态2014年4月第四期|11金融服务外包政策与行业动态1.
1多地银监局发文同业业务改革展开近日,包括深圳市和四川省多地地方银监机构向辖区银行下发了内容相同的、针对同业业务自查和改革的监管文件,标志着同业治理改革的正式启动.
根据四川省银监局发布的《关于同业业务规范和改革治理有关通知》(川银监办发【2014】70号,下称"70号文")显示,文件中有关监管改革的措辞与今年年初银监会主席尚福林在"2014年全国银行业监督管理工作会议"上的讲话一致,强调推进"同业业务的事业部"改革,监管文件同时细化了同业业务改革的具体内容和权限设置.
同业事业部改革启动70号文主要包括三部分内容:一、严格执行同业业务规定,重申了八个规定或法规;二、深入开展同业风险排查,主要是自清自查,包括一些技术性内容;三、积极推进同业业务改革,一是制订改革方案,二是持续推进完善同业业务治理.
"事业部改革比较值得关注,至于自清自查则技术性细节较多,主要强调透明和规范.
事业部改革基本上是对年初银监会2014年工作会议上尚福林主席有关同业业务改革事务的细化,有部分内容与原来网传的9号文有相似之处.
"上述知情人士向记者透露.
2014年1月6日,尚福林在全国银监工作会议上指出,同业监管信用卡、理财、私人银行等业务可推行条线事业部制,由总行事业部统一设计产品,其他部门和分支行只负责产品销售;同业、投资等业务可实行专营部门制,由法人总部建立专营部门单独经营,其他部门和分支机构不再经营;信托、租赁、基金等非银行金融业务,实行子公司制,独立经营,严格建立防火墙.
70号文要求各法人银行机构制订改革方案应包括四部分内容:一是业务流程改革,包括期限、授信管理、担保情况、资本拨备制度、会计核算等;二是组织架构改革,法人总部建立专营部门单独经营以及部门职责和岗位设置情况;三是业务产品清理,即产品权限管理范围;四是IT系统改革,系统需加强同业数据质量管理.
行业研究报告行业动态金融服务外包动态2014年4月第四期|2"具体的业务产品清理情况包括产品权限管理,除专营部门外其他部门和分支机构不再经营,各银行分支机构不能做资产转让、卖出回购、买入返售等同业业务,分支机构不得在银行间市场单独立户,已开立的账户要限期销户等情况.
"70号文规定.
"四川和深圳两地银监部门发文内容一致表明银行同业事业部改革将在全国推进,但具体实施各地有所不同.
"上述知情人士表示,深圳银监局12号文要求下辖的招商银行、平安银行尽快成立改革领导小组,推进同业业务事业部制改革,"应明确改革任务和时间表,一季度要制定出改革方案,六月末要初见成效".
而70号文则表示,每季后20日内向银监局和属地监管分局专报同业治理改革进展情况,但并无具体的改革时间表.
有业内人士表示,尽管各家银行已在推进或探讨相关改革,但目前仍未有实质性的进展,部分银行分支机构开展同业业务资格未受影响,"政策落实和施行还需要一段时间".
20万亿同业业务面临规范银行间同业业务在中国的迅速发展主要是2009年"四万亿"刺激之后,据相关机构的不完全估算,中国银行业整体的同业资产规模在15万亿~20万亿之间,2013年中国银行业总资产145万亿元,也就是说同业业务占到银行总资产业务的10%以上.
银监会全年工作会议指出,同业业务改革的关键是要回归其作为银行临时性、短期性资金头寸调度手段的本性,控制同业业务规模和比重.
70号文对银行同业业务范围作出明确界定,即商业银行向各类金融机构开展的资金融入和融出业务,目前主要类型包括:同业拆借、同业借款、同业账户透支、同业存款、买入返售、卖出回购等.
另外,70号文还严格限制通过同业业务出表的行为,按照银监会的要求,存量业务风险经过规范清理后,新增同业业务将严格执行原有同业业务相关规定,回归同业业务短期头寸调节的本源,不得再通过同业业务实现资产出表,进行监管套利.
——来源:第一财经日报,2014年4月2日行业研究报告行业动态金融服务外包动态2014年4月第四期|31.
2收单业务利润微薄,第三方支付试水融资中介此前线上支付引发的监管之争一度延烧不止,与此同时,更多致力于线下收单的支付机构却在悄然开拓新的业务领域.
近日,《每日经济新闻》记者调查获悉,越来越多的支付机构开始涉足产业链金融服务,通过与银行合作,为其产业链体系中的商户和个人提供融资服务.
第三方支付公司纷纷涉足融资中介业务的背后,是传统收单业务陷入日趋激烈的竞争.
截至目前,央行已累计发放了250张支付牌照,其中银联商务和支付宝等几家大型支付公司优势明显,迫使一些支付企业寻找新的业务增长点.
另外,也有机构把目光转向P2P网贷领域.
支付机构争当贷款中介近期,第三方支付引发关注,先是央行叫停支付宝和财付通二维码支付,接着四大行联合下调支付宝快捷支付额度.
第三方支付企业在飞速发展的进程中面临成长"烦恼",一些企业主动开始进行业务转型.
近日,一位拉卡拉内部人士告诉《每日经济新闻》记者,拉卡拉正有规划做小微商户的贷款融资,不过并没有涉及公司贷款.
"拉卡拉目前的业务是对小微和个人支付服务,未来会考虑针对这部分人做金融增值服务,比如消费贷款等.
"这位内部人士说.
不过,记者调查发现,已经或将要涉足贷款服务的公司并不止拉卡拉一家.
易宝支付总裁唐彬告诉记者,易宝从2008年开始为产业链上下游企业提供短期的小额资金,累计下来共有300亿元的贷款量.
合作银行包括工行、招行,易宝只收取手续费.
而在去年6月,银联商务有限公司与中信银行就签署战略合作协议,共同推出全新POS网络商户贷款业务.
随后,另一家第三方企业汇付天下也与银行合作为其线上线下的数万中小微企业提供贷款业务.
汇付天下一位人士告诉《每日经济新闻》记者,目前跟汇付合作的银行包含国有四大行、全国性股份行、城商行等不同类型.
该人士透露,公司给不同客户群推荐的银行不一样,目前给的贷款额度很低,5万、10万元左右,客户集中于建材、茶叶等类似的专业市场.
行业集中度进一步提升事实上,第三方支付公司纷纷涉足融资中介业务的背后,是传统收单业务陷入日趋激烈的竞争.
据易观智库发布的数据显示,2013年全年,中国第三方支付机构各类支付业务的总体交易规模达到17.
9万亿,同比增长43.
2%.
行业研究报告行业动态金融服务外包动态2014年4月第四期|4一位环迅支付人士告诉记者,环迅正在收缩面对个人的业务,因为面对支付宝、财付通等公司激烈的竞争,个人业务盈利较为困难,目前环迅线上线下的业务比例为2:8.
"公司也在收缩与大型电商平台的合作,原因是'店大欺客'.
"前述环迅支付人士表示.
近几年,支付宝等网络支付公司,依靠众多线上用户,抢食了一部分第三方支付公司的市场份额,移动支付增长明显,线下POS收单和互联网收单的差距不断缩小,互联网巨头新浪等也在2013年纷纷推出移动支付业务.
不仅如此,行业集中度也进一步提升,易观智库的数据显示,2013年,中国第三方支付机构中,银联商务交易额份额占比42.
51%、支付宝占比20.
37%、财付通占比6.
69%.
由此可见,银联商务和支付宝占据了六成以上的市场份额,前9家支付企业总交易额接近九成的市场份额.
而在传统的线下收单领域,参与者众多,一些第三方支付公司在手续费分成上选择打价格战.
目前,收单机构的手续费遵循"7:2:1"(即七成归发卡行、二成归收单方、一成归银联)分成原则.
前述汇付天下人士称,该公司2013年交易规模过万亿,2012年交易规模超过6000亿元.
以6000亿的交易规模看,该公司创造的收入仅为交易额的约0.
17%,这个数据远低于根据刷卡手续费计算出来的支付公司应得收入,第三方支付公司为了扩张收单业务,不得不出让自己的利润.
另外,去年2月,餐娱类整体费率由原来的2%下调到1.
25%,一般类(包括百货、批发、社会培训等)整体费率调整为0.
78%,第三方支付企业的营收受到较大影响.
利用大数据开拓增值业务不过,第三方支付依托自身积累的商户的收付数据,利用大数据,可以比较清楚地了解到用户真实的财务信息,为他们提供财务管理服务,同时也为银行向小微企业贷款充当中介角色.
前述环迅支付人士告诉记者,他们公司曾参与了某服装连锁经营企业的供应链融资.
环迅支付还推出了企业资金收付管理平台,该平台可以搜集企业完整、清晰的金融数据,为企业向银行借款提供了有效的保证.
据记者了解,环迅支付没有介入企业与银行之间的融资活动,企业可以自行将企业资金收付管理平台生成的交易数据提供给银行.
中信POS贷款具体由中信银行操作,中信银行以商户的POS流水数据作为授信的重要依据,由系统自动进行授信额度审批和贷款利率定价,向符合贷款条件的POS商户在线发放用于生产经营的信用贷款,银联商务也利用行业研究报告行业动态金融服务外包动态2014年4月第四期|5大数据开发,开拓了增值业务.
事实上,支付企业与银行合作,二者在业务上能互补.
根据宜信公司此前的调查显示,64%的企业表示其日常资金短缺额度在10万之内,且多用于短期用途,如发放工资等.
银联商务某内部人士告诉记者,截至2月底,银联商务"天天富"POS贷产品,完成10000多笔经营性小额贷款,单笔贷款最高50万.
一位分析人士告诉《每日经济新闻》记者,传统银行的小微业务很难匹配额度很小、期限很短的融资需求.
而且传统银行的审贷模式,不管是从风控还是成本角度而言,都很难覆盖这类小微企业.
——来源:每日经济新闻,2014年4月3日1.
3四大银行对总行架构实行重大改革据新华社北京4月3日电工、农、中、交四大商业银行正在进行的总行架构改革,是2014年商业银行改革的重头戏.
近日相继披露的四大行架构改革,折射了银行业外部环境发生的巨变,体现了银行业转型发展的重大变化.
工行改革方案显示,此次架构调整将总行部室减少至26个,利润中心增加到11个,即在已有的金融市场部、资产管理部、资产托管部等九个利润中心基础上,剥离部分行政管理职能,将其转化为更专业的产品部门,同时新增电子银行和银行卡两个利润中心.
改革后,工行总行机构分成营销管理、风险管理、综合管理和支持保障四大板块.
农行将原来的"四部五中心"调整为"三部六中心",撤并重组5个一级部、8个二级部,增设了4个一级部,增设农村产业与城镇化、小微企业、互联网金融等新兴业务部门,重构了产品研发体制,搭建起大后台运营体系.
中行则撤销了公司金融总部、个人金融总部、金融市场总部、风险管理总部、运营服务总部等五大总部,调整为38个一级部门,6个直属机构.
交行宣布,今年推出信用卡中心、金融市场业务中心、贵金属交易中心、离岸金融业务中心、票据交易中心等5个利润中心的事业部制改革,启动理财、投行、托管、期货、私人银行等5个准事业部业务,探索推进集团式客户、省分行大客户、汽车供应链金融、便民金融服务中心(社区银行)、互联网金融等5个事业部业务.
行业研究报告行业动态金融服务外包动态2014年4月第四期|6随着互联网金融快速发展,四大行此轮改革均把互联网金融提到了重要位置.
工行将电子渠道与物理网点一样重视,电子银行部成为11个利润中心之一;农行则将互联网金融上升到全行战略层面统筹谋划,为现有一级部门电子银行部增加了网络金融部的职能,推进金融与互联网技术融合创新;中行优化组合,成立了新的网络金融部;交行也将互联网金融作为事业部业务探索推进.
——来源:金融投资报,2014年4月4日1.
4国开行成立住宅金融事业部,启动住房金融债试点国开行在3月3日的新闻公告中称,住宅金融事业部将实行单独核算,采取市场化方式发行住宅金融专项债券,向邮储等金融机构和其他投资者筹资,鼓励商业银行、社保基金、保险机构等积极参与,重点用于支持棚改及城市基础设施等相关工程建设.
上述表述与3月2日国务院总理李克强在主持召开国务院常务会议时的表述一致.
国海证券投资银行部(北京)董事总经理汪杰对记者表示,国开行成立住宅金融事业部是呼应中央关于城镇化和棚户区改造政策,同时另辟债种缓解国开行居高不下的融资成本.
中信证券首席债券分析师邓海清在接受《第一财经日报》记者采访时也表示,"住宅金融专项债券向邮储等金融机构和其他投资者筹资,鼓励商业银行、社保基金、保险机构等积极参与表明具有定点定向货币支持的特点,上述机构将预留专项资金用于购买该项债券,具有定向发行的性质,而且融资成本会比银行间市场公开发行成本低.
"国开行称,将该行现有的棚改等保障性安居工程建设贷款也一并划入事业部统一管理,其授信评审、会计核算体系以及绩效考核都单独进行.
早在2014年年初的国开行工作会议上,国开行行长胡怀邦就表示,今后每年都要把60%的贷款用于城镇化建设.
"棚户区改造和城镇化建设投资本身就属于国开行的义务,现在另辟债券种类可以借此向中央争取部分政策支持.
"一位债券市场人士对本报分析称.
"向邮储、农发行、社保基金、保险公司等进行定向发行便于操作,而且也符合目前住宅金融债券的试点性质,现在具体的发行方式还没有确定,可能采取类似定向PPN的方式发行.
"汪杰向记者介绍.
行业研究报告行业动态金融服务外包动态2014年4月第四期|7汪杰同时称,住宅金融债券期限可能在5年~7年,发行利率也有可能享受贴息或者投资者享受免缴利息税的优惠.
"现在还没有确定住宅金融债是以国开行纯信用发行还是含权发行,如果以国开行纯信用发行,则与国开行现在的金融债并无差别;但如果以当地政府财政收入或者补贴作为还款来源,或者与项目方签订回购协议,可以避免一些项目风险.
"汪杰分析称.
国开行表示下一步要创新融资方式,按照国家棚户区改造及相关工程建设规划和资金需求,根据每年工作安排,确定"住宅金融专项债券"发行规模.
邓海清估算住宅金融专项债券发行规模在3000亿~4000亿左右,是在国开行1.
4万亿债券发行额度之内,因此并不会对当前的债市投资主体构成争夺或替代.
——来源:第一财经日报,2014年4月8日1.
5全国"闪付"终端已近300万台中国银联日前宣布,截至2014年一季度末,全国"闪付"终端近300万台,可支持金融IC卡和NFC近场支付手机支付受理.
在第三方支付主导的二维码支付被央行暂停的同时,传统金融机构力推的NFC近场支付正在加大市场拓展.
作为当前移动支付最热门的两大技术路径,二维码支付与NFC支付在安全、便捷性方面孰优孰劣金融机构加快NFC支付跑马圈地现金支付和传统的刷卡支付在新的移动支付面前已经有点落伍了.
现在,不管是去超市购物、菜场买菜,还是去星巴克喝咖啡,凭借NFC技术,消费者只需刷一下手机,就可以在1秒钟之内完成支付.
随着国内金融IC卡的规模推广以及移动支付的加速普及,NFC近场支付正在一些小额快速消费场景普及,这是一种借助短距离高频无线通信技术来实现的支付方式,就像刷公交卡一样简单.
其中,中国银联主导的"闪付",在各地行业应用项目累计超过100个,覆盖公交、地铁、出租、高铁等各类公共交通领域.
其中,上海地区"闪付"终端已达到17.
7万台,覆盖了家乐福、卜蜂莲花、屈臣氏、全家等知名超市,以及麦当劳、汉堡王、星巴克等连锁餐饮店,还包括市内数十家菜场、停车场和1800多台自助售货机.
行业研究报告行业动态金融服务外包动态2014年4月第四期|8商业银行在推广NFC支付方面也是不遗余力.
今年2月,浦发银行与中国移动、上海地铁联合推出刷手机坐地铁服务,具备NFC功能并且下载浦发银行电子钱包的消费者,可以在贴有"中移动浦发手机支付通道"标志的闸机上刷手机进站.
实力雄厚的老牌金融机构在推广NFC支付上投入血本.
据浦发银行电子银行部总经理丁蔚透露,浦发在上海地铁闸机改造上投入了数千万元.
而中国银联相关负责人亦表示,每台POS终端改造成本为300-500元,那么以当前300万台的总量来计算,银联对此投入已达9亿-15亿元.
近场支付PK二维码:安全便捷谁胜一筹今年3月,央行对二维码支付发出"暂停令",使得这一支付方式为更多大众知晓,目前主要是第三方支付机构在推广.
以微信计划推出的"微POS机"为例,商家只需输入消费金额,就会产生一个二维码,消费者只需要用微信的扫一扫功能进行扫码就可以完成支付.
不过,随着二维码使用的日益普及,一些不法分子在二维码中植入木马病毒,让一些习惯见码就扫的消费者在不知不觉中蒙受损失.
近期媒体曝光的二维码支付安全漏洞案例中,最主要的就是扫了有问题的二维码,木马程序在后台自动安装,进而盗取客户信息、密码等.
中国银联移动支付部副总经理蒋海俭认为,NFC近场支付基于物理载体,有硬件加密,相比软件生成的二维码支付更安全.
但在使用便捷性方面,二维码支付似乎门槛更低,只需使用手机"扫一扫"、输入密码即可.
而使用手机NFC支付,不仅手机硬件需要具备NFC功能,消费者还需要到移动营业厅更换SIM卡,随后绑定银行卡、圈存小额资金.
在完成这一系列准备工作后,消费者才可以享受"挥手间完成支付"的潇洒.
产业链渐趋成熟,标准之争或更激烈艾瑞咨询统计显示,2013年国内移动支付交易规模达到1.
2万亿元,同比增长707%,预计2014年将达到2.
9万亿元.
移动支付已成为增长最为迅速的细分行业之一.
记者采访发现,随着各大金融机构和移动运营商的持续投入,NFC支付产业链渐趋成熟,准入门槛的降低使得刷手机支付越来越便捷.
而第三方支付也在不断完善二维码支付的技术和安全标准.
蒋海俭表示,目前支持NCF支付的手机主要是小米、索尼等部分机型,未来NFC功能将成为手机出厂的标准配置;中国移动、商业银行目前新发的手机SIM卡和IC芯片卡都已经具备了NFC支付功能.
苹果最近获批了两项与NFC技术有关的新专利,业界猜测其行业研究报告行业动态金融服务外包动态2014年4月第四期|9可能将这项技术应用到Iphone6机型上.
与此同时,阿里巴巴宣布目前正在央行的带领下制定和完善二维码支付标准.
——来源:扬子晚报,2014年4月14日1.
6首批13家银行接入银联单位结算卡据新华社电中国银联近日正式发布银联单位结算卡.
这是银联卡首次涉足企业账户体系,意味着中国银联正式进入企业金融服务领域.
目前,首批已有13家商业银行启动了与银联的单位结算卡合作.
银联单位结算卡是为提升企业客户支付结算便利而推出的创新借记卡产品.
面向企业客户发行,与企业的银行结算账户相关联,具备账户查询、转账汇款、现金存取、消费及投资理财等多种金融功能.
首批合作银行包括工行、农行、中行、建行、交行、浦发行、广发行、光大银行、民生银行、宁波银行、青海省农村信用社联合社、广州农村商业银行、四川省农村信用社联合社等.
——来源:北京商报,2014年4月28日1.
7外资行"本土化"七年现状:传统业务的出局者从2007年上半年首批外资银行完成本地注册、正式开启本地法人化至今,已经过去了7个年头.
如同中资银行在海外发展举步维艰一样,外资行在内地的经营也难言乐观.
近年来,不断有外资行在部分业务条线上退出中国市场.
如今,曾被恐慌的比喻为"狼来了"的外资行在华的市场份额甚至还不如七年前.
传统业务的出局者所谓银行传统业务,指的是包括包括一般贷款、简单外汇买卖、贸易融资等,需要依靠大量网点、业务量来支持的业务.
对于发展时间短,受到诸多限制条件的外资行来说,布局网点显然只是一句空谈.
以在中国拥有网点数量最多的外资行汇丰银行为例,截止到2013年年末,汇丰中国已在中国内地52个主要城市设立165个服务网点,包括30家分行和135家支行.
但即便汇丰银行是在外资行中首屈一指,与中资行的网点数量相比,仍然相差甚远,工商银行年报显示,截至2013年年底,共有境内机构17245家;建行仅在上海一地就有机构349家.
网点少、存款少,存款行业研究报告行业动态金融服务外包动态2014年4月第四期|10少、贷款就少,在不断的恶性循环中,外资行仍然一边加紧本土化,一边寻求迅速扩张之路.
不可否认的是,外资行在网点方面的劣势,有着不可抗的外界原因,2001年中国加入WTO之后,中国银行业有为期五年的过渡期,正是在这宝贵的几年中,中国银行业率先抢占了物理网点的高地.
一位曾在外资行工作过的员工告诉记者,"前几年虽然网点少,但是中国客户对于新鲜事物的好奇感使得外资行业务发展并不是很困难,但是这几年不同了;再加上,与中资行比起来,外资行在手续费方面没有优势,其业务开展越来越困难".
"例如银行卡业务,监管要求外资行在发卡前必须设立本土化的银行卡数据中心,这也导致各外资行发行银行卡的日程一再拖延.
虽然早在2004年,外资行就已联名发行信用卡,但目前外资行的银行卡业务发展得也并不太好",上述人士表示.
而在中资银行最为倚仗的揽储手段——理财产品售卖上,外资行更是很无奈.
外资行零售业务的产品种类并不多,主要有结构性理财产品、QDII债券和QDII基金等,在近几年人民币兑美元大幅升值以及全球市场不景气的大背景下,QDII产品的销售在国内无疑大打折扣.
此外,一个更深层次的原因是,外资银行在外币理财方面的能力更具优势,但由于我国的外汇管制,外资行在国内开展业务也必须十分谨慎.
星展银行一位理财经理向记者透露,外资行被要求严格监管可能的洗钱活动并主动上报可疑事项,并需要设有专门部门监查.
如果客户账户内有资金大规模进出,监管部门要求履行相关程序,客户经理就必须致电客户询问资金来源去向作何用途,并当天写报告呈送,这对于保护客户隐私十分不利,有的客户也因此选择办理销户.
正是由于在华零售业务的不利局面,越来越多的外资行选择撤离.
德银中国在去年已经正式关闭其在中国的最后一家零售业务支行,苏格兰皇家银行也已宣布退出在中国的零售和中小企业金融业务,新加坡华侨银行退出了其在重庆的个人业务.
国际金融问题专家赵庆明就曾表示,银行如果达不到一定规模,基本上都会亏损.
中国加入WTO过渡期结束之后,外资行感觉中国市场很大、机会很多,但实际情况也并不是想象的那样.
据统计,2001年,在华外资银行的资产份额占比为1.
82%,2007年这一数字为2.
38%,而在2013年外资行资产份额占比甚至还要低于2%.
普华行业研究报告行业动态金融服务外包动态2014年4月第四期|11永道中国银行业和资本市场部主管合伙人梁国威认为,调查显示,外资行已经不太重视市场份额,更加重视自身盈利能力的提高.
外资行投资黄金期已过虽然外资行中国子公司的主营业务发展得并不尽如人意,但是这些银行通过持股中资银行却依然获利颇丰.
近年来,不断有外资银行清空所持的中资行股份,这种情形也被认为是过去十年来西方大银行为获得中国市场长期立足点而争相投资中国银行业的时代已经结束.
2013年12月10日,汇丰控股的子公司香港上海汇丰银行宣布出售后者所持的上海银行8%股份.
同年,美国银行清仓建行H股套现约15亿美元,高盛清仓工行H股套现约11亿美元.
而在2012年,花旗集团在获得信用卡许可之后,抛空了浦发银行的所有股权.
以当时汇率计算,花旗在浦发银行一进一出共获得了约3.
49亿美元,约合22亿元人民币的税后收益.
让各大外资行纷纷撤离中国银行业的原因之一是《巴塞尔协议III》的推出,减持中国银行业股票将使得各大外资行普通股核心资本充足率提升,减轻资本压力.
同时,对中国经济走势趋势不明朗的判断或许也是其减持的重要原因之一.
然而,一边清仓中国银行股,同时外资行仍然强调对中国市场的重视,汇丰亚太区行政总裁王冬胜在出售上海银行股权当天表示,对于汇丰来说,中国是"庞大和重要的市场".
而在当下的中国银行业,外资行既拼不过网点,也没有客户群的优势,利用持股与中资银行展开合作也是可行的方式之一.
德银中国相关人士表示,目前主要通过与华夏银行的战略合作参与中国的零售银行市场,通过2010年的两次增持,目前德意志银行所持华夏银行的股份已达19.
99%.
这种合作模式让外资行在分享优质内资行零售网络的同时,能够把积累多年的国际零售业务经验及理念较快速地施展在一个有规模的平台上.
——来源:证券日报,2014年4月29日1.
8金融业营改增试点方案草稿将于年内完成快速行进的营改增已经步入深水区,金融业营改增正在研究推进中.
业内人士预计财政部有关金融保险业增值税试点的方案草稿有望于年内完成.
行业研究报告行业动态金融服务外包动态2014年4月第四期|12受制于行业特点等因素,许多专家认为,要对金融业进行营改增试点确实有困难,是营改增过程中一块难啃的"硬骨头".
财政部财政科学研究所研究员孙钢表示,对金融业征收增值税还存在比较高的技术难度,其中一个关键问题是进项税额抵扣如何确认.
由于金融业的扣除额非常小,如果直接将营业税改增值税,金融机构实际能够得到的好处不是很多.
营改增本来是想避免双重征税,如果说扣除不是很到位的话,那么这个目的可能很难达到.
"金融保险业营改增对金融体系带来的短期利润冲击不止是税负的提高.
"普华永道中国大陆及香港地区间接税主管合伙人胡根荣在接受《证券日报》记者采访时表示,由于几乎所有企业和个人都是金融服务的最终消费者,金融业营改增政策也将影响其他行业和个人的现金流、成本和税负.
金融行业的发票管理将影响其他行业的发票合规水平.
胡根荣进一步解释称,假设现行的发票管理要求不变,金融行业交易量巨大导致需要开具大量的增值税发票,因此,金融机构必须实现金税开票系统与现有各业务系统的对接,以满足增值税下增值税发票的开票需求.
因此,系统硬件和软件支出将大量增加.
金融业营改增一旦启动,影响面极广,不但涉及到金融机构税率变动以及征税主体的变化,还牵涉到中央和地方税收分成.
记者从财政部了解到,金融保险业在征收营业税的行业中,税额仅排在建筑业之后,占营业税总额从去年开始,金融业营改增的问题就已经提上日程,财政部、国家税务总局对多家主要银行及保险等金融机构进行了调研,要求银行业金融机构向财政部反馈增值税改革对金融服务业可能产生的影响,以及在向增值税转型过程中可能遇到的实际征管问题.
在具体的税率设定上,接受《证券日报》采访的多位业内人士表示,根据不同类型的金融服务和金融产品,部分按照简易计税方法进行征收,部分按照一般计税方法进行征收是比较可能的选项,而一般计税方法适用11%的税率可能性较大.
"营改增将为金融行业带来利好.
在金融服务征税的前提下,金融行业采购所产生的增值税进项税额可以获得抵扣,这将减轻重复征税问题.
"胡根荣指出,利好的同时,金融行业营改增政策的不确定性也增加了金融业准备工作的难度.
——来源:证券日报,2014年4月25日行业研究报告行业动态金融服务外包动态2014年4月第四期|131.
9深圳南山互联网金融产业园挂牌成立日前,深圳首个互联网金融产业园——南山区互联网金融产业集聚园由南山区政府正式授牌成立,落户深圳科技园金融基地.
园区计划引进100家互联网金融公司入驻,3年实现产值或规模达到200亿元.
南山区互联网金融产业集聚园在揭牌后,服务中心负责招商的人员每天都会接到20~30个咨询电话.
这样的发酵态势是他们之前完全没有想到的.
从去年年底至今,北京和深圳两地相继提出鼓励互联网金融创新,目前互联网金融产业园已形成"北有中关村,南有深圳"的格局.
据悉,南山区政府正在出台相关服务政策,在房租等方面给予补贴.
深圳金融办负责人此前在接受媒体采访时表示,将在4月下旬在福田、罗湖、南山三区进行互联网金融产业园的授牌.
在招商人员接到的咨询电话中,七成均为P2P企业.
在面对尚未有具体规范的新兴行业,南山区互联网金融产业集聚园服务中心负责人坦言,对P2P行业会较为谨慎.
"现在大家都没有经验,是摸着石头过河,招商会走得比较稳.
"该负责人说.
南山区:正在研究认定标准本来办公地址在福田的玖富深圳分公司将于6月搬家,新址正是深圳科技园金融基地内的金融科技大厦.
按照互联网金融产业集聚园一期建设计划,大厦辟出了6000平方米面积引入互联网金融企业.
"我们整个深圳分部都会搬过去,租了1000多平方米的办公面积.
南山中小型科技企业较多,和公司客户定位类似.
"玖富深圳分公司负责人对证券时报记者表示.
作为一家老牌互联网金融公司,玖富提供线上小微贷款等金融服务.
而南山区对互联网金融企业即将出台的政策,也是玖富看中的条件.
"区里正在研究对互联网企业的认定标准.
短期内肯定会给相关服务政策,在房租税收等方面给企业补贴.
"南山区经济促进局金融服务科科长李红表示.
除了玖富,深圳科技园金融基地内已经积累了十余家互联网金融企业,包括中兴微贷、中民保险、贷帮、通联支付等,这成为了科技园打造互联网金融集聚园的基础.
该基地于2007年揭牌.
深圳市发布的2014年1号文件(《深圳市人民政府关于充分发挥市场决定性作用全面深化金融改革创新的若干意见》)提出,将出台专项政策,统筹行业研究报告行业动态金融服务外包动态2014年4月第四期|14规划互联网金融孵化基地和产业园,加大对网络第三方支付和众筹等互联网金融业态的支持力度.
在落实该意见的《深圳市人民政府关于支持互联网金融创新发展的指导意见》(23号文)则对支持方式进一步细化:在互联网金融企业的注册、落户列出了具体扶持手段,并设立产业基金和行业协会,意在抢占新一轮互联网金融发展先机.
P2P平台入园积极"在深圳的互联网投资年会揭牌后,我每天都会接到20~30个咨询的电话.
"负责集聚园招商引资的陈经理表示.
而集聚园服务中心的主要工作也迅速从招商变成了筛选企业.
在集聚园的对外招商的介绍中,拟引入的互联网金融企业包括第三方支付、金融网销、众筹融资、大数据等多个领域.
而去年经历了野蛮生长的P2P平台则为最有意愿入驻园区的企业类别.
"来咨询登记的企业中,70%的企业都是P2P平台.
"陈经理说道.
然而,由于针对互联网金融尚无具体的规范可依,P2P平台频繁曝出跑路事件,互联网金融集聚园在招商方面比较谨慎.
数据显示,2013年P2P公司突破800家,贷款总成交量突破1058亿元,年增长271%.
而深圳是互联网金融较活跃的城市之一,P2P借贷平台成交额占全国的30%~50%左右.
据相关人员介绍,集聚园的招商步调将以"稳"为基础.
集聚园更为理想的招商企业还是在第三方支付和云计算这一块,第三方支付都需要有牌照才能经营,相对安全规范.
P2P和众筹平台我们也在看,目前众筹平台总体数量比较少,同时有些网站有点变质为产品营销的平台.
据悉,集聚园将分为两期建设.
第一期将在深圳科技工业园金融基地已建项目金融科技大厦内辟出6000平方米面积,提供给正在登记咨询的互联网金融企业,预计引进15~20家;而第二期将在科技园现有的土地范围内,规划建设深圳市互联网金融总部大厦,总建筑面积60000~80000平方米,形成互联网金融企业的集聚效应和产业优势.
而互联网金融大厦目前还在构想阶段,具体的建设尚未开始.
多地筹建:互联网金融产业园瞄准互联网金融这一新兴领域的,并非只有深圳南山.
自"互联网金融"的概念燎原般点燃后,国内众多金融类及科技类产业园都开始重点吸引互联网金融企业.
仅在深圳市,金融办就将对南山、福田、罗湖三个区级产业园同时授牌.
行业研究报告行业动态金融服务外包动态2014年4月第四期|15北京中关村互联网金融产业园的一期暨宝蓝·金园国际中心于去年12月开园,已入驻有江川金融、国金租赁、马可金融等机构.
而海淀区作为科技创新集聚地,在互联网金融创新领域拥有领先优势,有京东金融、融360、拉卡拉等机构.
海淀区2013年10月发布了《关于促进互联网金融创新发展的意见》,该意见提出了多项吸引互联网金融机构聚集的优惠政策.
如在2013年及以后入驻海淀区的互联网金融企业,可享受相关购房补贴和三年租房价格补贴,入驻海淀区科技金融重点楼宇(中关村金融大厦、中关村PE大厦、互联网金融中心等)的互联网金融企业,享受相关支持政策,给予三年的房租价格补贴,第一年50%、第二年50%、第三年30%.
同时,意见还对重点企业给予资金奖励,额度不超过其入驻年度起三年内对区级财政贡献的50%;同时通过贴息的方式,鼓励互联网金融机构对中小微企业开展融资.
据悉,科技园正在向深圳南山区政府申请设立互联网金融产业引导基金,入股扶持互联网金融创新企业.
——来源:证券日报,2014年4月25日行业研究报告行业动态金融服务外包动态2014年4月第四期|162典型金融服务外包公司动态2.
1中科金财:智能银行商机广阔在4月10日下午进行的中科金财2013年网上业绩说明上,公司董事长朱烨东表示,2014年,公司将利用募集资金完成智能银行渠道整合平台V1.
0、票据自助受理系统等项目建设,加强技术研发与创新中心建设,进行共性基础平台和关键核心技术研发和创新;公司还将有计划的向金融领域深入发展,重点聚焦智能银行、金融电子商务领域,积极研究和开展智能银行转型管理咨询服务、多渠道整合、移动支付、金融电子商务、金融大数据、直销银行、社区电子商务等一系列解决方案和服务;同时将积极利用收购兼并手段开展资源整合和产业链整合,推动公司业务持续健康发展.
朱烨东介绍说,现在大多数国内银行已经开始采用流程再造、网点转型、渠道整合、大数据分析、电子商务转型等等措施进行运营管理、经营模式变革.
公司的票据自助受理系统产品作为智能银行整体解决方案中的重要组成部分,不仅仅向用户提供自助硬件产品,还要同公司自身的影像、票提、流程银行等软件产品深度整合,使其能够与不同体制的银行业务流程再造和渠道整合业务系统实现对接,为银行客户在网点转型,多渠道整合方面提供一揽子整体解决方案.
另一方面,智能银行、金融电子商务等领域有广阔的发展前景,给公司发展提供更为广阔的机会.
——来源:证券时报网,2014年4月10日2.
2广电运通入围中邮集团清分机设备供应商广电运通10日午间公告,公司收到中国电子进出口总公司发出的《入围通知书》,确定公司为"中国邮政集团公司清分机设备入围选型招标项目"的入围供应商.
具体数额将在项目正式合同中确定.
公司获得入围供应商资格后将由中邮集团及中国邮储银行下设各省分支机构与公司签订正式采购合同,采购数量、金额及其他供货条款将在合同中约定.
公司称,此次入围中邮集团供应商资格,将进一步巩固和提升公司在清分机业务领域的综合竞争力和市场地位.
公司目前拥有了涵盖纸币清分机、清分流水线等货币处理设备以及人民币冠字号码管理系统、清分中心管理系行业研究报告行业动态金融服务外包动态2014年4月第四期|17统等软件产品在内的软硬件齐备的完整产品线,经过积极的市场开拓及推广,公司的清分机产品已在国内各商业银行得到批量应用.
——来源:中国证券网,2014年4月10日2.
3顶点软件召开证券行业CRM4产品发布会2014年3月28日,2014年顶点软件证券行业应用分享暨CRM4产品发布会在福州贵安召开.
来自多家券商的近百位嘉宾共聚一堂,就CRM的应用实践、互联网金融等市场热点应用进行探讨与分享;在会上,顶点软件正式发布了新一代的客户关系管理系统CRM4.
顶点软件率先与大家分享了应对当前行业新变局所作的思考与准备.
在随后的行业应用交流中,中信证券等多位嘉宾围绕机构CRM、零售CRM、中台建设等主题进行了精彩的分享.
在发言嘉宾的抛砖引玉之后,与会代表们围绕财富管理、互联网金融、机构CRM等业务热点及信息化解决方案进行了广泛的交流与探讨.
顶点软件在大会上对全新升级的客户关系管理系统CRM4进行正式发布.
顶点CRM4继承了CRM3的成熟业务模型,以财富管理为目标,综合考虑互联网带来的各种变化,在架构设计上,采取指标化、模块化、插件式的设计理念,新增了许多新特性,形成了高效、可量化的事件驱动型工作模式,是一个多角色的多类型工作平台.
顶点CRM4通过复杂业务的分层梳理,实现业务脉络清晰、数据应用与数据流程明确,可满足券商财富管理、互联网金融等业务快速扩展、营销服务创新等方面需求.
作为行业领先的CRM应用解决方案与服务供应商,顶点软件举办此次应用分享会,为CRM开发者与使用者们搭建了一个良好交流平台.
通过应用体验、建设思路、设计规划等方面的交流与分享,顶点软件与合作伙伴们进一步理清了工作思路,为共同提高CRM的应用实效,推动行业财富管理能力的提升,应对互联网金融、差异化发展等挑战提供了很好的借鉴与参考.
——来源:公司官网,2014年4月16日行业研究报告行业动态金融服务外包动态2014年4月第四期|182.
4恒生电子全力打造区域金融资产交易服务平台2014年4月22日上午,山东金融资产交易中心隆重开业,山东省市领导、金融单位负责人到场祝贺,并参加了产品上线启动仪式.
上线当天,交易服务种类共12种,实现挂牌交易数量6158宗,挂牌交易总额达375亿.
山东金融资产交易中心是恒生电子继与北京金融资产交易所、浙江金融资产交易中心合作以来,在金融资产交易行业整体性解决方案中又一标杆型项目.
恒生电子自中标以来,一直与其团队保持密切合作,对山东金融资产交易中心的交易产品、交易模式以及业务流程做了细致的调研和探讨,凭借多年来在金融行业的经验积累,克服了任务急、时间短、要求高的重重困难,圆满完成了上线运营的要求.
作为区域性的金融市场交易平台,山东金融资产交易中心通过"统一平台"设置交易规则和交易系统,使得不同模块的业务可以进行公平交易,进而实现资源的有效配置,实现区域性资本市场与金融产业的有效链接,必将打造覆盖山东省乃至周边地区的金融资产交易服务平台.
山东金融资产交易中心于2014年3月成立.
主要发起人有:济南财金控股集团、中国信达、鲁银投资、长城融资租赁、泰山保险、鲁资创投等多家大型企业;主要业务包括:各类金融资产及金融产品的交易、登记、托管、结算;各类机构单位资产的交易、登记、托管、结算;票据经纪;投资业务;金融创新产品的研究、开发、设计与相关技术服务;代理销售各类金融产品;司法资产的受托处置、清算;企业投融资服务、咨询及财务顾问服务、金融后台服务等.
——来源:公司官网,2014年4月29日2.
5金证股份连续中标OTC"标杆"项目卧薪尝胆、苦练内功数年,证券系统软件龙头金证股份重新焕发勃勃生机.
继今年一季度中标中信证券柜台交易系统(OTC)项目之后,公司日前又中标招商证券柜台交易系统项目.
一季报显示,金证股份创新业务取得重大进展.
金证股份相关负责人表示,2012年,证券公司创新业务开展良好,包括柜台交易业务在内的业务需行业研究报告行业动态金融服务外包动态2014年4月第四期|19求逐步显现.
2013年证券公司柜台交易系统实质性建设开启对公司业务开展意义非凡.
事实上,今年以来金证股份从转融通到OTC等业务开展屡屡占得先机.
对此,有券商分析师认为,根本原因在于金证区别于竞争对手与客户合作共享、深度满足客户定制开发需求的商业模式.
有观点认为,未来国内券商基于OTC平台产生的收入将超过经纪业务收入,OTC时代有望重划券商市场格局.
OTC平台的重要性甚至可能超过集中交易系统.
有券商分析师指出,目前OTC业务牌照仅开放8家,金证股份今年以来连续中标中信证券、招商证券OTC项目充分显示了公司的竞争实力.
这是公司数年来在技术和客户方面持续深耕的结果.
"标杆"客户订单将决定未来场外市场IT供应商的竞争格局.
——来源:中国证券报,2014年4月23日2.
6信雅达中标北京现代汽车金融档案管理系统项目近期,在北京现代汽车金融组织的"档案管理系统项目"招标中,信雅达凭借优良的整体解决方案和丰富的行业经验取得客户认可,并成功中标!
本项目搭建的档案管理系统,是一个具有数据交换、素材上下载、档案编目/归档/检索等功能的全数字化档案系统,并同时提供优化的工作流程管理模式.
该系统以网络为纽带,通过档案系统对于资源的统一调配管理,提高了档案资料的管理和再利用效率.
另外除提供档案系统的标准功能应用外,系统还可以完美实现与现有业务系统的有机融合.
信雅达在汽车金融行业耕耘多年,形成了影像管理平台、业务流程优化改造(汽车金融无纸化贷款审批系统)、自动征信系统、NCIIC自动查询系统等解决方案,并在行业中得到了广泛应用.
本项目的中标体现了信雅达对汽车金融行业的深刻理解,以及准确把握行业需求并提供完整解决方案的能力.
——来源:公司官网,2014年4月25日2.
7云计算业务支撑,浙大网新扭亏盈利尽管面临汇率波动以及控股子公司巨亏的困境,但在新利润增长点云计算业务的支撑下,浙大网新2013年实现了扭亏为盈.
行业研究报告行业动态金融服务外包动态2014年4月第四期|20浙大网新4月24日晚间发布2013年年报,公司实现营业收入52.
05亿元,同比增长4.
42%,净利润3619.
57万元,增长203.
18%.
分红方面,公司拟每10股派发现金红利0.
1元(含税),共派发现金832万元.
2013年,公司对整体业务发展战略进行了转型升级,加快培育云业务领域下新的业务增长点,实现业务发展平稳发展.
同时,公司大力拓展高毛利的软件外包市场,加大系统集成和IT服务领域的开发与研究,系统集成、软件外包与服务收入较上年同期增长6.
63%.
——来源:中国证券网,2014年4月24日2.
8京北方跻身德勤高科技、高成长亚太500强近期,德勤主办的"2013德勤高科技、高成长亚太500强"榜单出炉.
北京京北方信息技术有限公司作为中国金融IT领域的领航企业之一,凭借其强劲的平均收入复合增长率及行业影响力在众多参选企业中脱颖而出,成功入选"2013年德勤高科技、高成长亚太500强",并位列第二十.
"德勤高科技、高成长亚太500强"被誉为在亚太地区高速成长的科技公司领域最具权威及最客观的评选活动,该奖项起源于美国硅谷,其评选一贯秉承客观、公正、权威的原则甄选,并致力于表彰亚太地区科技行业高速成长的佼佼者,被誉为"全球高科技、高成长企业的基准".
数据显示,今年的高科技、高成长亚太500强企业平均收入增长率为356%,增速惊人.
继2013年8月,成功入选德勤"高科技、高成长中国50强"后,此次再次此次入围"德勤高科技、高成长亚太500强",是德勤对"京北方"的充分肯定.
而金融IT市场的发展潜力、自主创新战略的部署实施,都将促使"京北方"继续保持高速发展的态势,并竭力推动中国金融IT综合服务市场的日益繁荣.
——来源:公司官网,2014年4月2日2.
9万国数据协助天津银行圆满完成同城灾难恢复演练近日,在中国灾难恢复服务外包的开创者和领军企业万国数据(GDS)悉力协助下,天津银行同城灾难恢复实战演练取得圆满成功.
作为天津银行历史上第一次同城应用级灾备真实切换演练,包含了新柜面系统、中国银联跨行卡交易前置交易等两个系统,其切换难度和演练效果都在城市商业银行行业研究报告行业动态金融服务外包动态2014年4月第四期|21中首屈一指.
成功源于专业,万国数据在灾难恢复咨询服务、对银行业务流程的熟悉,以及专业的方法论与经验都确保了本次演练目标的顺利实现,天津银监局、中国人民银行以及参演嘉宾皆对其专业化水平表示认可和称赞.
近年来,天津银行业务模式向着纵深化、多元化发展不断前行,并建立了集融资、结算、理财、咨询等为一体的综合性金融服务体系,尤其是在小微企业金融服务方面更在我国商业银行改革道路上起到了"先头兵"的作用.
随着数据大集中、新一代银行、移动互联网、云计算等创新技术被更深入地结合到金融业务流程之中,如何保障业务系统与核心数据的安全,全面提升灾难恢复能力,已成为天津银行数据中心建设与运维管理工作的重中之重.
为此,天津银行与万国数据携手合作,并在同城及异地灾备系统咨询、筹建、部署、运维管理、灾难恢复演练等方面取得了阶梯式的进展.
2013年9月7日,在万国数据悉力协助下,天津银行打响了一场真实业务中的同城灾难恢复"实战".
作为核心业务,本次演练的柜面交易、跨行卡交易前置系统,在生产及灾备两个数据中心都进行了真实、规范的业务操作,切换与回切后业务均正常运行.
在万国数据与天津银行各部门的紧密配合下,其效果也达到了RTO<30分钟,RPO<1分钟的目标,完全满足了《信息安全技术信息系统灾难规范》GB/T20988-2007)定义的第5级灾难恢复能力标准,同时达到《金融行业信息系统信息安全等级保护实施指引》(中华人民共和国金融行业标准JRJR/T0071—2012)中关于主备系统实际切换时间应少于60分钟的金融行业三级等级保护标准.
据了解,随着地球进入"震动期",自然灾害频发不断.
同时,我国商业银行业务系统也不断扩展与创新,生产系统更新和调整频率全面提速.
而不论是真正发生灾难需要启用灾备切换系统,还是要检验灾备系统是否已经得到了有效的更新,所有这些问题都可以通过专业的灾难切换演练来解决.
为此,针对用户需求,万国数据凭籍对商业银行业务与流程的深入理解,结合国外先进的EAM方法论,以及监管机构要求,形成了适合中国国情的业务连续性/灾难恢复规划咨询服务方法论.
天津银行为了检验数据中心业务连续性管理(BusinessContinuityManagement,简称BCM)的真实水平,在全面采用了万国数据提供的咨询服务并取得良好效果后,进而选择了万国数据提供的灾难恢复演练服务解决方案.
从桌面推演到模拟切换,再到业务实战切换演练,最大限度的验证行业研究报告行业动态金融服务外包动态2014年4月第四期|22了灾难恢复能力的真实水平,以及灾难恢复预案的科学性,这也为用户打造了一个可以充分信赖的交易平台.
——来源:公司官网,2014年4月8日行业研究报告行业动态金融服务外包动态2014年4月第四期|233本期金融服务外包之星3.
1金融外包企业:神州数码融信作为新兴小微金融机构的重要代表,村镇银行近年来的快速发展引人注目.
来自官方的一组最新数据显示:"截至目前,经批准设立的村镇银行数量已达到1029家,资产规模5492亿元,三农和小微企业贷款占比为89%"——有说服力地表明村镇银行已成为服务"三农"的新生力量,并在"支农"、"支小"的农村金融领域发挥出了积极的作用.
村镇银行呈现规模化增长,一方面催生了信息科技外包服务的需求上涨,另一方面,也加速了监管机构对系统性风险的防范.
要知道,村镇银行的信息科技外包有自身的特殊性,它可将所有与IT相关的事务交于可信赖的第三方外包机构进行,自身则更专注于银行业务的运营与发展.
这就意味,村镇银行不设立机房、不搭建应用环境及应用系统,不配置IT运维人员,只需依据业务的实际发展购买相关的IT服务即可.
由此可见,选择值得信赖的外包服务机构变得至关重要.
神州数码信息服务股份有限公司旗下企业神州数码融信软件有限公司(简称神州数码融信)不仅是国内最早为村镇银行提供外包服务的IT厂商,也是银监会组织成立"银行业信息科技外包服务合作组织"的首批会员单位.
它于2009年开始为村镇银行信息科技外包服务,时至今日,合作签约客户已突破百家.
瞄准村镇银行,提供信息科技外包服务作为一家金融机构,村镇银行从一经批准设立开始,就面临着快速开业、低成本投入和业务连续性运营等具体要求,考虑到自身的资金约束、IT建设行业研究报告行业动态金融服务外包动态2014年4月第四期|24及运维能力,以及监管加强和未来业务快速发展的实际情况,产生出将信息系统外包的业务需求.
神州数码融信准确地看到了这一市场的潜能,并借鉴"云服务"模式,率先为村镇银行提供信息科技外包服务,并将该业务命名为神码融信金融云服务.
正如神州数码融信公司副总裁兼金融云服务中心总经理邱宏德介绍说:"神州数码融信的金融云服务并非是公司头脑一热就开展的新型业务,而是政策、市场以及云计算应用的联合作用下,公司充分利用已有的成熟解决方案和项目实施经验,重点部署的一项战略型业务.
"神州数码融信的金融云服务以"云计算"的SaaS服务模式为根本,为客户提供运行在云计算基础设施上的银行应用程序,客户可以在银行营业网点的终端设备上通过客户端界面进行访问并开展业务.
最关键的是这种服务模式不需要客户管理或控制任何云计算基础设施,可以最大限度地减少IT投资,节约成本.
针对当前村镇银行以及发起行的不同需求,神州数码融信的"金融云服务"设有公有云、私有云两种服务模式.
公有云服务模式主要针对IT能力、IT投入相对有限,但又希望能够满足业务需求,并快速上线的村镇银行客户,其特点是由IT服务商提供从银行核心业务系统开发、软硬件系统集成、全套机房建设到每日信息系统运行维护的全方位、全时段的端到端的专业服务.
客户的科技部不需要全建制设立.
私有云服务模式则针对有一定IT能力和IT投入,希望系统满足业务快速发展需求,并要求快速上线的银行客户而言,其特点在于银行全面负责科技管理,自建机房以及采购硬件与第三方软件;神州数码融信的"金融云服务"则主要负责应用软件的上线、部署以及日常运维.
随着越来越多的中小银行客户选择"金融云服务"模式,私有云未来的发展亦将前景开阔.
目前,神州数码融信金融云服务不仅为村镇银行客户提供自有知识产权的银行应用系统,包括银行营业所必需的核心业务系统,以及银行卡、监管报表、网银、信贷管理、电话银行、短信平台、呼叫中心(CallCenter)、手机银行、财务管理、中间业务和绩效考核等主要信息系统;还可帮助客户无缝接入央行大小额支付清算中心和农信银清算中心;并提供当前新兴支付业务的接口服务(如支付宝等),支持村镇银行业务拓展与创新.
依托自有优势,成就中国最大的金融云行业研究报告行业动态金融服务外包动态2014年4月第四期|25神州数码融信金融云服务于2009年正式启动,当年,便建成了首个成功案例;2011年开始,公司的金融云服务开始进入高速发展期,成功入围北京市云计算重大工程"祥云计划",且客户数量快速增长,截至目前,该公司已正式签约100余家银行客户,成为国内目前服务客户数量最大、屈指可数的信息科技外包服务商之一.
信息系统外包服务已为很多小微金融机构提供了IT建设的全新路径,越来越多的村镇银行选择外包服务,更看重它能够实现最佳的IT投资回报,将IT投入和业绩增长更好的协调起来,也可切实满足当前和未来业务快速发展的需要.
然而这背后,却是外包服务商实力与优势的大比拼,不仅有硬性指标,更有软性指标.
神州数码融信的金融云服务中心新址坐落于西安高新区神州数码科技园,是具有国家A级标准的金融专业级数据中心,其中全面部署了公司自有知识产权的银行应用系统,并且建立了成熟的ISQM体系.
该体系于2007年就通过了ITIL服务管理体系(ISO20000)和信息安全体系(ISO27001)认证,并在之后的运维管理中严格执行ISQM体系要求,不断完善和改进已有流程,如今已建立起一套全面、高效、符合金融行业特点的流程管理制度,并且这套体系已经过各地方人行、银监及服务银行的审查.
基于这套体系与制度,今天的金融云中心正在为百余家银行客户提供银行IT信息系统运营外包服务,借记卡外包服务,数据中心托管、灾备及IT运维咨询等服务.
"成就中国最大的金融云"是神州数码融信金融云服务的愿景——对神州数码融信而言,金融云服务真正规模化的成长与发展才是未来!
因为"云计算"的最大价值是降低成本,只有客户数量越大,才能真正体现这一服务的收益与价值.
然而,实现这个未来,不仅要有如上的硬性指标,还要有关键的软性指标,这就是IT服务厂商的企业公信力.
因为客户一旦选择金融云服务,双方合作的紧密性将前所未有,只有真正为客户着想,对客户长期负责的企业才能担当好这样角色,成为客户值得信赖的伙伴!
神州数码融信28年专注服务银行IT信息化建设,在持续为银行提供IT规划咨询、解决方案设计与实施、IT运营外包、软件开发与测试等服务的过程中,积累了丰富的实施和服务经验,并在业界建立起了良好的口牌与企业声誉.
神州数码融信的金融云服务短短几年便有了长足的发展,与此密不可分.
据了解,在此次入选"银行业信息科技外包服务合作组织"会员单位时,这也是必考虑的一个重要指标.
行业研究报告行业动态金融服务外包动态2014年4月第四期|26如今,神州数码融信投资几千万的金融云数据中心新址已正式投入使用,邱总表示:"我们有更大的空间等待更多选择金融云服务的村镇银行客户入住.
成就中国最大的金融云,客户数量是衡量标准,我们将依托自身的竞争优势和经验价值,从村镇银行客户的所需出发,支持村镇银行实现业务拓展,达成业务目标,推动村镇银行快速发展.
"——来源:《中华网财经》3.
2金融外包园区:杭州东忠科技园一、园区概况东忠科技园于2006年3月23日奠基,于2008年3月20日正式开园,位于杭州高新技术开发区现代通信工业园内,由杭州东忠科技有限公司投资建设.
园区北起春波路,西邻长河路,南至滨康路,东接江虹路.
整个园区用地面积为25334平方米,总建筑面积53492平方米.
东忠科技园是浙江省对日规模最大的软件外包开发基地.
2010年园区内企业服务外包总收入为2700万美元(合人民币1.
8亿),其中离岸服务外包总收入为2100万美元,占总收入的77.
78%;2011年园区内企业服务外包总收入为7200万美元(合人民币4.
6亿),其中离岸服务外包总收入为5500万美元,占总收入的76.
39%;2012年园区内企业服务外包总收入约为8000万美元(合人民币5.
44亿),其中离岸服务外包总收入约为7023万美元,占总收入的87.
79%.
2013年因受汇率影响,服务外包收入略有回落,但仍主要集中在离岸服务外包,2013年园区企业总收入与行业研究报告行业动态金融服务外包动态2014年4月第四期|27去年同期基本持平.
其中离岸服务外包总收入约为5400万美元,占当期总收入的67.
5%.
二、特色3S体系东忠科技园是东忠集团特色3S体系的物理载体:园区内企业依东忠标准市场开发体系引入;园区内软件服务外包业务的开展,遵行东忠标准软件开发体系规范;园区内按照东忠标准人才开发体系,设有专门的培训公司做为服务外包公共培训平台.
东忠特色3S体系描述如下:东忠科技根据国内外市场情况、总结国家间的文化差异、凭借多年开发经验,总结出一条3S体系,凭借该体系东忠科技园不仅引进外资企业与东忠成立合资公司入驻园区,并使东忠科技园的集聚规模越来越大.
东忠特色的3S体系,突破了传统服务外包发展方式,在东忠科技园内实现了真正意义上的软件服务业国际分工和软件服务业传统化产业链的完善.
所谓的3S体系即标准软件开发体系、标准人才开发体系、标准市场开发体系.
A.
标准软件开发体系(StandardSoftwareDevelopmentSystem)东忠提出了世界上独一无二的"基于差异认知的过程共享"理论体系,并根据此理论,构建了东忠软件开发体系,突破了软件外包依赖于精通日语、有丰富在日本开发软件经验人才的局限,以及中日间存在的巨大的语言、文化、商业习惯的差异所造成的障碍,实现了类似于大型制造业生产线式的规模化、流程化的软件外包发展模式,获得了全中国包括所有行业的质量技术一等奖.
B.
标准人才开发体系(StandardHumanresourceDevelopmentSystem)东忠着眼软件产业长期发展,从一开始就否定了对日软件外包依赖有经验人才的做法,选择了没有任何对日外包人才基础,但有雄厚IT产业基础的杭州市,建立一体123模式、有鲜明东忠特色的软件外包实用型人才开发体系.
经过东忠的123实用型人才体系的半年强化训练,一个普通的没有任何日语基础和对日开发经验的大学生,就能达到进入东忠标准软件开发体系,成为合格的开发人员,开发出符合日本客户需求的软件.
东忠特色的软件外包实用型人才开发体系的建立,达到软件服务外包的保证质量、可计划性、规模化扩张的目的.
C.
标准市场开发体系(StandardMarketDevelopmentSystems)行业研究报告行业动态金融服务外包动态2014年4月第四期|28有了标准软件开发体系和标准人才开发体系,东忠的软件服务外包就有了承受市场扩大的生产能力,剩下需要的就是有计划、可持续、规模化的市场开发体系了.
东忠着眼于软件服务业真正的国际分工和整个产业链的完善,创建了东忠独有的市场体系.
表现形式就是在东忠科技园里的合资企业,具有以下三个特点:一是20%以下的东忠参股,二是由东忠的优秀员工和合资方的员工共同组成少数精英的管理团队,三是开发业务全部由东忠科技实施.
它最大限度地发挥了合资方日本企业市场以及对日本市场要求把握、东忠的规模化软件开发和人才开发的优势,同时又最大限度的规避了日本企业在中国经营和组建开发队伍、东忠开拓日本市场的劣势,实现双方软件外包事业零起动时间,达到了真正意义上的共赢.
至2014年1月,入驻园区企业已达19家、专业研发机构2家,其中世界五百强投资企业6家,园区内企业均为软件外包服务相关联企业.
三、政策服务一是为加强园区内企业间的联络及经验交流,以东忠科技园区内企业为基础,成立了"杭州市对日服务外包联盟".
自2010年以来,杭州市对日服务外包联盟与杭州市外经贸局一起承办了四届天堂论坛.
论坛的主旨是为中日双方在IT领域构筑战略合作关系、共同寻求解决方案提供有特色、具影响力的平台.
论坛的开展,不但为园区企业提供交流招商及展示的机会机会,还促进中国IT行业主管部门和企业深入了解IT产业国际形势和需求,找出自身优势和不足,拓宽产业思路;促进日方企业深入了解中国IT产业的政策环境、产业基础和中国IT市场;同时为中国政府和中、日各业界代表提供关于"促进中国产业转型升级和深化IT产业国际分工"提供了交流、讨论以及商务活动平台.
二是园区创建之初就定位为对日服务外包集聚园区,因此园区内企业多为对日服务外包企业,对人才需求比较特殊,需要人才既有日语基础,又有软件开发基础,而市场上这样的人才很少,专业的大专院校也没有这样的专业.
东忠集团创建了东忠特色的123培训模式,所谓的123即坚持就业上岗一个前提;抓住课程设置和教师队伍建设这两个关键点;协调好学员,高校,企业三方面的关系.
园区内有东忠人才开发有限公司,做为公共培训平台,为园区内外企业培训合格的对日软件服务外包人才.
——来源:www.
totyu.
com行业研究报告行业动态金融服务外包动态2014年4月第四期|294金融服务外包视点摘录4.
1小微融资:企业感受与数据表现不一尽管近年来银行业金融机构加大了小微金融服务力度,但在昨日博鳌亚洲论坛2014年年会分论坛《小微金融:亚洲的创新与实践》上,参会嘉宾表示小微企业"融资难、融资贵"依然是小微企业面临的突出问题,同时指出中小企业发展的扶持政策有待落实到位.
短期借贷月息高达4%至全国工商联专职副主席黄荣在上述论坛指出,由于融资难,很多小微企业不能从正规渠道融资,只能借助民间借贷,根据相关调查,目前民间借贷年化利率高达20%至30%,短期借贷利率月息则高达4%至5%.
数据显示,2013年银行业金融机构小微企业贷款增加了2万亿元,占全部新增贷款的22.
5%成为银行业重要的业务增长点.
截至2013年底,银行业小微企业贷款余额13.
21万亿,占企业贷款余额的29.
4%.
但企业感受则与数据表现不一.
据民生银行发布的《中国小微金融发展报告2014年》显示,四成受访企业表示感受到资金更为容易解决,但与此同时,也有超5成企业表示未有类似感受.
近半数企业表示感受到融资成本的上升,近半数小微企业的借款成本在10%以上.
银监会副主席阎庆民在该论坛指出,未来小微金融发展一要继续落实好已出台的政策,同时要以改革精神提高非信贷直接融资比例,如果股权融资比例提高,将可以部分缓解小微企业融资难问题,扩大非信贷融资服务,也能部分解决融资贵的问题.
政策落实待加强报告显示,2013年,在国内经济增速有所放缓、结构转型稳步推进的宏观环境下,小微企业经营状况略有改善,半数企业收入有所增加,但受成本及支出上升的影响,企业净利润表现比较平淡.
63.
7%的受访企业表示2013年以来与上年同期相比支出增加,其中面临"用工成本上升"、"原材料/经营成本上升"困扰的企业占比分别达到62.
6%和61.
5%.
相比上一年度的调查,2013年小微企业净利润持平或下滑的比例由57.
7%上升到62.
5%.
行业研究报告行业动态金融服务外包动态2014年4月第四期|30值得指出的是,为推动中小企业、小微企业的发展,此前多项扶持政策出台,但落实仍有待改进.
比如自2013年8月1日,国家推行小微企业税收优惠政策,小微企业中月销售额不超过2万元的增值税小规模纳税人和营业税纳税人,可以享受暂免征收增值税和营业税的政策福利.
但《中国小微金融发展报告2014年》显示,56.
9%的参访企业表示并未享受到该项优惠政策,在2013年小微企业最希望政府推行的举措中,"减少税费"是最迫切的政策需求.
工信部党组委员朱宏任在该论坛指出,工信部4月3日召开了电视电话会议,工信部部长苗圩就小微企业发展提出了六个进一步要求,可视为今年推动小微企业发展的主要工作,其中就包括进一步落实中央与地方确定的支持小微企业发展政策.
他还透露,全国人大正在修订《中小企业促进法》,不过目前对是沿用过去《中小企业促进法》提法,还是更针对性的改为《小微企业促进法》仍有争议,仁者见仁,智者见智.
——来源:上海证券报4.
2互联网使得金融业进入"自金融"时代日前,全国人大财经委副主任吴晓灵接受了包括中国经济时报记者在内的媒体采访,就互联网金融的未来发展等问题,进行了深度阐述和解析.
互联网进入自金融时代互联网金融的本质是大数据、云计算、互联网、移动支付等信息技术在金融领域的运用,互联网的开放、包容和便捷性大大地降低了服务成本,使得以前传统金融难以覆盖的人群进入服务范围,但是,互联网金融并没有改变金融功能的本质.
传统上,金融有四项最基本功能,银行创造信用货币、证券公司做投融资中介、信托等机构替别人理财和保险的经济补偿,这四个最基本功能,并不会因为互联网进入发生改变.
互联网特性使得金融行业服务群体下沉,而且,互联网便于信息交流,使得直接融资更加方便,可以说,互联网使得金融进入"自金融"时代,是金融改革的助推器.
行业研究报告行业动态金融服务外包动态2014年4月第四期|31"余额宝"的本质是货币基金的销售,销售的是天弘增利宝货币基金,把支付宝的功能和天弘增利宝的销售结合起来,现在各种"宝"的本质就是支付系统和基金的销售结合起来.
这种行为必须合规,必须有基金销售的许可,以往基金必须通过银行销售,2013年生效的证券基金法规定,银行以外证监会认可的机构也可以销售,其他基金的销售,必须有证监会的销售许可.
除此之外,还要向客户说明基金不保本、不保收益,风险自担.
虽然货币基金跌破面值的可能性较小,但也不能向客户承诺保本.
"宝宝们"本质是第三方代客资管吴晓灵认为,监管当局应力图改变目前间接融资占大头的不合理融资结构,目前存款利率还存在上限管控,一些不满足现阶段存款利率且有风险承受力的人不满足于现在的存款利率,可以去市场上寻求例如"宝宝们"的更高收益产品,这些产品本质上都是第三方代客资产管理,都是直接融资,但是,这些产品需要投资人自担风险.
像余额宝等"宝宝们"的经营风险是"T+0"赎回和基金资金运用的期限所带来的流动性风险.
货币基金要保证收益,就必须将资金投放到有一定期限的产品上.
但是,它又承诺客户"T+0"的赎回,这就有一个期限不匹配的问题,对发行这类产品公司的流动性管理和流动性承受能力有极高的要求.
这不是余额宝的问题,是制度不完善而引发的商业银行行为扭曲,和金融压抑引起的资金流动不畅所引来的问题.
"宝宝们"的出现只不过放大了过去的问题,而现在解决问题的办法,不是抑制"宝宝们",而是要解决银行同业市场所存在的制度性问题.
前不久,京东推出虚拟信用卡"京东白条",如何看待互联网企业"染指信用卡"的现象吴晓灵认为,"京东白条"本质上来说,其实就是商家发的信用卡.
信用卡从一出生就是商业机构创造的,自古以来就有商业信用,就是赊销,所以说商家发信用卡是天经地义的,但是在中国,被银行垄断了,不允许商家来发.
我认为,商家发信用卡、虚拟信用卡不违法,法律上是允许的,同时希望把发信用卡权利还给商家.
——来源:中国经济时报注:本动态摘编自公开报道信息,编者未对所引用信息的准确性进行核实.
中国服务外包研究中心(以下简称中心)是商务部直属正司(局)级事业单位.
中心致力于中国及国际服务外包领域的产业发展、行业标准、战略规划、政策导向、业态分析、趋势预测以及现代服务业发展、国际投资合作等相关领域的研究,编制年度《中国服务外包发展报告》、《中国对外投资合作发展报告》,为政府决策、区域规划和企业发展提供专业化咨询与服务,并开展国际交流与合作,不断提升"中国服务"品牌的国际影响力.
中心聘请了国内外服务外包行业研究方面的资深院士、教授等专家担任学术咨询委员会成员以及特邀研究员,与上海财经大学共建了博士后工作室,拥有一批高学历、高素质的专业研究人员.
商务部研究院、上海改革与发展研究院以及上海交通大学、中欧国际工商学院、上海财经大学等院校研究机构均为中心的学术支持和业务合作伙伴.
中心站在服务外包产业发展的前沿积极开展研究工作,高质量的完成了一系列重大研究课题,研究成果以其科学性、前瞻性和可操作性得到了国家相关部委和机构的肯定和好评.
中心注重广泛开展国内外学术交流,与众多国内外机构建立良好的合作交流关系.
举办或参与形式多样的国际交流活动,针对服务外包领域的重点和热点问题,深入研讨,积极推广研究成果,宣传投资促进政策,为各地吸引企业投资、汇聚国际人才、提升城市品牌提供支持,同时帮助企业开拓国内外市场、降低交易成本与风险、提高国际化经营水平,促进服务外包产业快速健康发展.
财务与投资研究部中国服务外包研究中心财务与投资研究部主要围绕服务外包投融资、金融服务外包、服务外包转型升级开展工作,包括:跟踪产业投融资动态,开展服务外包投融资研究;调研企业投融资需求,搭建外包企业与金融机构对接的投融资平台;跟踪国内外服务外包上市公司,分析企业战略、经营管理和投资价值;跟踪金融服务外包发展动态,开展金融外包专题研究并开发金融外包资本市场指数;围绕服务外包政策、技术、市场、需求、业态的变化,开展服务外包转型升级的政策研究.