风控系统方案如何做好支付风控

风控系统方案  时间:2021-05-25  阅读:()

如何做好支付风控

风控系统与所在行业、区域(国家)、业务模式、业务数据量积累、生产运营经验等都有密切关系,指望直接采购一套现成的软件系统或使用在线风控(云风控)来解决所有风险控制问题基本不靠谱。

一、支付风控 支付风控,是为了最大程度降低支付风险的可能;而支付风险可大致分为以下几个方面: 交易风险:小号刷单、互刷、虚拟物品、交易主体身份识别 资金风险:留存资金、沉淀资金 套现风险:虚假购买、自买自卖等 操作风险:错误操作、欺诈行为、越权行为 合规风险:反洗钱合规、客户分级、各级监管 二、支付风控方法 1、自建风控系统建议 1)风控系统规划上,借鉴成熟厂商的系统架构、方法论,采用开源解决方案+自主研发的方式。

2)建立内部风控数据库,同时连接外部数据,包括公安体系、央行信用报告等; 3)设定低、中、高不同水平多层级风控模型,逐层判断是放行交易还是阻拦交易等; 2、外部合作 1)依托特定行业/领域长期历史数据积累提供的服务: 像外卡收单的Retail Decisions(ReD)针对盗卡之类的服务、Maxmind提供的针对GeoIP的IP黑名单库、IP代理服务器检测等服务。

当然也包括诸如国政通、公安部身份证认证系统之类依靠垄断提供的服务。

2)针对特定领域提供风控服务: 市面上诸多云风控厂商提供信用评级算法服务、基于设备指纹识别的反欺诈服务等。

3)征信服务 与央行的征信系统、蚂蚁金服的征信系统、工商局公司数据等合作。

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