风控系统方案P2P系统方案?

供应链金融风控系统搭建方案

我们公司就是有供应链金融风控系统搭建方案的，从供应链管理的角度，搭建平台，做到对商流、物流、资金流、信息流的控制，总结为四控： 控货：物流管理系统（订单、运输、仓储、加工、库存等）； 控资金：资金管理系统（融资申请、授信、结算、放款、回款、利息计算等）； 控交易：交易系统（客户管理、合同管理、账户体系等）； 控风险：风控系统（从数据、应用、预测三方面对风险进行识别、预警和控制）。

信贷风险控制方案?

[案例分析]银行异地融资引发信贷风险案例分析 2007-11-30 摘要：市场经济条件下，银行与企业间的异地融资活动打破了行政区划的限制，是金融市场“看不见的手”发挥调剂作用的必然结果，也是资本趋利的天然本性，异地银行的进入对本地经济发展起到了一定的推进作用，对促进区域经济协调持续发展功不可没。

但异地融资发展过快、规模大、信用集中，快速发展背后已有所显现的信贷风险隐患。

【案例详解】银行异地融资潜在风险不容忽视 案例一：应城某公司在当地银行贷款7.7亿元，其中在工行应城支行贷款4.15亿元，在当地建行贷款3.55亿元，当地银行认为该企业已达到最大承贷能力，但该企业凭借其公司特殊身份且前几年效益较好的有利条件，在交通银行武汉分行等银行贷款5.68亿元，致使该企业贷款总额达到13.38亿元，占其固定资产16.03亿元的83.47%，远远超过一般企业70%的控制比例。

案例二：某银行安陆市支行向武汉同济药业公司发放1年期抵押贷款100万元，另一银行分别向武汉华利房地产公司、海南三亚供销公司发放1年期抵押贷款1087万元和887万元，三笔贷款均为抵押，应该说安全系数较高，但都因贷后信息监测不到位，信息反馈不及时，贷后跟踪管理没跟上，对异地企业经营状况的变化掌握不及时，导致这三笔贷款均已列入呆帐类贷款。

后来两家银行分别在当地法院对借款企业进行了诉讼，法院的判决均为胜诉案件，但借款企业均无可执行的资产。

【银联信分析】 由于本地银行受信贷政策、授信制约等因素的影响，不能完全满足企业发展的要求，而异地贷款大幅度增长，弥补了地方经济发展资金的需求，支持了地方经济的稳定、健康发展，促进了金融机构间的有效竞争。

但是，其发展过程中所带来的风险也应得到重视。

1、加剧信贷集中致使贷款风险加大。

异地金融机构的融资对象一般都是经济效益较好的企业，这些企业一般在本地银行已有足额授信，优质企业在当地银行贷款均已接近或达到控制比例。

异地银行的进入，可能导致银行对同一客户贷款集中过多，形成过度集中的不利局面。

信贷过于集中的结果是，企业融资环境宽松，诱使企业投资欲望膨胀，有的甚至带有一定的盲目性，一旦市场出现风险或者企业经营出现问题，风险损失极易转嫁到贷款银行身上。

2、管理信息诸多跟不上。

企业经营形势瞬息万变，异地贷款受地域、时间的限制，贷款银行往往难以及时掌握异地企业真实的经营、财务、信用信息，难以进行有效的管理和控制，造成投资风险损失的机率增大。

本地银行发放异地企业贷款，如果在贷前调查、贷中审查、贷后检查或担保抵押某一个环节上出现失误，就很容易造成信贷风险损失。

【银联信建议】 银联信分析师建议对银行异地融资中存在的问题，应采取疏导而不堵塞的策略，引导其健康发展。

第一，银行应加强对大中型企业授信统一管理，防范信贷过度竞争。

大中型企业、优质信用企业往往是本地银行和异地银行信贷关注、投放的重点对象，容易引发信贷过于集中的风险，国内多家著名上市公司退市重组时，往往导致银行几十亿甚至上百亿元的银行坏账就很能说明问题。

对大中型企业的授信不应由各家银行分散操作，应由权威的中介部门统一评级授信，评级授信结果提交商业银行信贷决策时参考，避免对同一企业多头重复授信。

第二，完善中小企业评级体系，加大对中小企业的信贷扶持。

县域经济的发展大多依靠众多中小企业，而中小企业的快速成长，更离不开银行的支持，但全国统一的企业评级标准不适应中小企业的实际，银行应制定适合中小企业的评级标准，有利于银行加大信贷投入，分散信贷风险，拓宽信贷领域，更好地支持县域经济和中小企业的发展。

第三，贷款银行要切实加强异地贷款的跟踪管理。

建立异地银行与当地企业信息主管部门之间的信息沟通机制，建立跨地区的同业信息交流协作机制，解决银行同业异地信息不透明、不对称的问题。

成立银行异地信贷管理部门，建立大额异地融资信贷员驻厂跟踪管理制度，密切关注国家有关政策调整、市场变化、企业上下游行业的变动，加强动态监测和风险预警。

加强对营销对象各项财务指标、持续发展能力、盈利能力和竞争能力的分析，切实防范异地融资风险，保障异地融资的健康发展。

大数据风控方案？

传统的风控系统比较简单， 一套简单的IT系统结合线上线下征信，征信数据来源局限，原理简单，风险较大。

相对于大数据风控系统来说，由于大数据征信评分原因，IT系统相对完善，数据来源来源征信机构及互联网各种平台相关数据。

大体有四部分功能： 　　1、评分建模，风控部分； 2、IT系统：业务系统、审批系统、征信系统、催收系统、账务系统； 3、决策配置工具，即信dai决策引擎； 4、征信大数据的整合模块。

大数据风控系统优势是大数据驱动，兼容手动、自动审批、决策、dai后管理。

鉴于大数据风控系统大大降低了风险，目前信dai行业，特别是小微金融机构大数据风控应用趋于普遍。

神州融首推出了大数据风控平台、融360等也相继推出了自己的风控系统。

P2P系统方案?

要开发一个好的P2P（网贷）系统应从这三方面考虑：IT系统、大数据征信、互联网金融业务整合。

IT系统开发： 1、平台希望解决的业务问题？ 效适用的IT系统、以及缺少减少资金和技术团队，快速使用业界一流的解决方案系统，包括从业务展业、申请审批、申请反欺诈、账务管理、催收管理等信贷全生命周期流程管理，而不仅仅是一个P2P 模板。

2、平台如何做到系统技术架构领先？ 平台可以针对不同机构、不同产品灵活、快速配置业务流程、风控策略及息费计算参数，快速支持新业务发布管理。

SMG3是一个做到面向业务用户的企业级统一决策管理平台，国内神州融大数据风控平台就应用了决策引擎工具Experian SMG3实现的平台设计理念平台，实现整个信贷生命周期中各个阶段的模型及策略管理与优化调整，如贷前的信贷审批、贷中的账户策略管理等。

3、平台比同类产品的特有功能和优势？ 贯彻整个信贷生命周期流程的量化决策应用，提升系统自动化运作水平，减少人员投入和提升运营效率；特有的P2P行业息费参数计算和灵活调整，以及与广泛的第三方支付及外部多种资金渠道接口；强大的催收管理能力，涵盖从电催、门店、外委、法催及核销等多种催收管理模式，并配置了自动决策和优化能力的催收分案及行动路径设定，有效提升催收作业效率，节约成本；实时、高效的大数据征信及反欺诈手段，实现可媲美人行征信报告的信息数据整合输入，以及多种手段、渠道支持反欺诈管理。

大数据征信： 1、面临的数据征信困惑？ 无法接入人行征信；希望有很多数据、但又不知道数据在哪里；接入成本高、无法形成统一客户视图；数据如何深度挖掘和应用。

2、征信机构和数据源的困惑？ 征信牌照和业务开放有限，无法公开规模化推广应用；数据敏感、担心泄露和数据安全，如何安全可控范围使用；都是微小机构、对接成本高，很多没有IT基础设施；如何形成闭环的信息反馈，构建和优化信用评分模型。

3、风控人员的困惑，解决之道？ 没有数据，相当于巧妇难为无米之炊 客户不能理解和验证模型，无法实现持续化运营和变现；对接不同数据源，在用户授权和充分可信的征信查询服务流程管理中实现数据查询、整合、挖掘应用，并形成良好的数据反馈机制，使得数据在安全可控的平台中流转应用。

互联网金融业务整合： 1、如何实现业务创新？ 没有产品创新能力；没有网络数据分析和挖掘能力，特别是非机构化数据的应用；区域化作业无法对接全国性互联网平台；如何实现资产证券化ABS；如何获取低成本资金； 2、平台如何提供金融服务落地？ 金融业务是比广告更高收益的流量变现能力，且对于提升平台客户服务、促进交易有着重要意义；没有金融牌照和充裕低成本资金，没有专业金融人才和技术团队；没有线下落地团队，无法突破线下面访及核实。

3、如何寻找可信资产？ 如何突破依赖对金融机构的评审代替资产评审？如何实现对资产包的评级分类和差异化定价；如何直接对接借款人的契约，改变对金融机构的过度依赖。

4、平台互联网服务解决之道？ 与互联网平台合作开发标准化垂直场景的信贷产品，帮助互联网平台实现流量转换，帮助金融机构实现产品创新和客户创新。

目前已经开发了网商贷、POS贷、在线消费信贷等，并已经在多家金融机构全国性推广应用。

利用神州融大数据风控平台可以实现资产证券化过程的透明、可信、可量化评估。

神州融定位帮助金融机构与网络平台、金融机构与理财平台的信贷资产交易撮合服务。