阿里阿里信贷模式对商业银行的借鉴作用分析

阿里信贷模式对商业银行的借鉴作用分析

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摘 要. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .III

Abstract. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .III

引言. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .IV

1阿里信贷模式. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .IV

1.1阿里信贷产生的背景. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .IV

1.2阿里信贷模式与商业银行的关系. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .V

1.3阿里信贷的特点. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .VI

1.4阿里信贷市场的规模. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .VI

1.5阿里信贷的风险控制. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .VI

2产品服务特色分析. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .VII

2.1时间短. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .VII

2.2无抵押、无质押. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .VII

2.3互联网信贷创新. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .VII

2.4年息20%以上. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .VIII

2.5微贷模式创新. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .VIII

3阿里信贷优劣势分析. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .VII I

3.1优势. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .VIII

3.1.2排他性的电商数据. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .VIII

3.1.3信用网络客户. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .IX

3.1.4完整的风险控制. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .IX

4阿里信贷对银行产生的影响. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .X

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4.1针对的客户层面. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .X

4.2供应链金融. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .X

4.2.1阿里金融与供应链的比较优势. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .X

4.2.2阿里金融无法对供应链金融造成大的影响. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .XI

4.2.3注册资本与贷款额度. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .XI

4.2.4对城市银行及中小银行的冲击. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .XI

5阿里金融对银行的借鉴. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .XII

5.1加大数据仓库基础平台建设. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .XII

5.2信息技术应并不断完善. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .XII

5.3加强客户信息的管理. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .XIII

5.4逐步发展网络信贷模式. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .XIII

结 论. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .XIII

参考文献. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .XIV

致 谢. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .XIV

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摘 要

近年来伴随着我国网络的普及与消费方式的巨大变化 以阿里巴巴为代表的电子商务得到了迅速的发展。阿里信贷模式在这样的时代背景下诞生并取得了飞速的发展。阿里信贷模式是在阿里巴巴集团的各种平台下累计下俩的巨量的商户真实数据、交易数据以及信用数据为基础的。这一信贷模式下能够有效解决当前中小企业规模小、缺少担保以及信息无法对称等问题。由于网络的便捷化更简化的小型企业融资环节为小型企业提供全天候金融服务同时使大批量服务成为现实符合我国当前小企业数量庞大需求旺盛的特点。当然阿里信贷模式由于其便捷性的服务特点吸引了大量的中小企业给当前的商业银行带来一定冲击的同时也有着发展的借鉴作用。笔者希望通过对阿里信贷模式的分析促进我国商业银行更加平稳有序的发展在电子商务时代能够有更好的金融服务产品与理念来促进经济和金融的双赢发展。关键词阿里信贷商业银行借鉴作用

Abstract

In recent years, accompanied by dramatic changes in consumption patternsand popularity of the network, represented by Alibaba e-commerce has beenrapid development. Ali was born and credit model has achieved rapiddevelopment in this background . Ali credit model is under Alibaba Group ' svarious platforms accumulated a massive amount of business the next two realdata , transaction data and credit data based . Under this credit model caneffectively resolve the current small size of SMEs , the lack of security andother issues , and information can not be symmetrical . As the network ofconvenient, more streamlined aspects of small business financing for smallbusinesses providing financial services around the clock , while largequantities of service to become a reality, in line with the large number of

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small businesses in our country , strong demand characteristics. Of course ,Ali creditmodel due to its ease of service features , attractinga largenumberof SMEs , given the current commercial banks but also has a certain impacton the development of reference. I hope that through the analysis of Ali creditmodel , and promote China' s commercial banks more stable and orderlydevelopment in the age of electronic commerce can have a better idea offinancial products and services to promote win-win economic and financialdevelopment .

Keywords : Ali credit ; commercial banking ; reference

引言

2010年6月,阿里巴巴集团联合复星集团、万向集团、和银泰集团在杭州成立了浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司。这是我国是第一家主要面向网商的小额信贷公司,同时也是我国电子商务领域第一家获得小额贷款营业执照的企业。截止到2012年6月,阿里金融的信贷总额超过260亿。可以说在整个小微贷款行业,阿里金融是当之无愧的领先者 自2012年8月阿里集团更是向普通会员开放了小额信贷这就意味着更多的企业将受益于这种新颖的信贷方式当然也给传统的银行业带来了明显的危机意识。而所谓危机往往是危险与机遇并存的阿里信贷模式在对传统商业银行业带来冲击的同时也带来了发展的机遇与启发笔者对阿里信贷模式进行深入分析的同时对阿里信贷给商业银行带来的启发也进行了相应的分析以期能促进电子商务时期我国金融行业更加平稳健康的发展。同时笔者还以本文的写作抛砖引玉希望吸引更多关注的目光共同促进我国银行业和谐发展。

1阿里信贷模式

1.1阿里信贷产生的背景

随着通信信息技术的快速发展电子商务正以前所未有的速度渗透到社会的各个方面。 20世纪40—50年代以微电子技术为基础的计算机技术与光纤通信技术结合

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