还款银行信用卡业务管理办法三篇

管理办法时间:2021-04-13 阅读:()

银行信用卡业务管理办法三篇篇一 XX国际信用卡业务管理办法

一、总则

为满足国内居民对国际信用卡日益增加的需求总行决定由XX有限公司以下简称XX提供电脑系统和业务技术支持并授权国内分行以下简称开办行扩大发行XX国际信用卡以下简称XX国际卡 。为规范业务操作特制定本管理办法。

一 XX国际卡系中国银行一级法人所有的金融产品总行零售业务部负责审批各分、支行开办XX国际卡的有关业务。

二总行零售业务部对国内分、支行和XX之间因本业务而发生的各种纠纷拥有最终仲裁权。

三本管理办法仅适用于国内分行与XX在中国大陆地区合作办理XX国际卡的各项业务原使用中国银行B INNUMBER的国际XX卡将换发新的XX国际卡。

二、 XX国际卡的属性和业务流程

一 XX国际卡的属性

1.定义 XX国际卡是由中国银行发行的供持卡人在中国银行及其所参加的国际组织所属会员银行的分支机构和特约商户中使用的信用凭证。

2.功能 XX国际卡可在世界范围内办理取现和直接购货业务。 XX国际商务卡不论每张卡享受的信用额度多少每日可提取的现金最高额为港币2 000元或美元250美元。 XX国际商务卡在中国境内不得取现。

3.清算货币持卡人可选择美元或港币作为清算货币。

4.种类发行万事达和威士VISA系列的国际个人信用卡和国际商务卡使用XX有限公司的B INNUMBER。 XX国际卡按清算货币分为美元卡或港币卡按发卡对象分为商务卡和个人卡按有效期分为短期卡有效期六个月和长期卡有效期两年 按等级分为金卡和普通卡。商务卡不设短期卡。

二 XX国际卡的业务流程

1.中国银行国内分行负责发展客户受理并审批客户办卡申请将已批准发卡的客户申请表等资料寄送XX。开办行留存申请表原件寄送清晰、完整的复印件予XX。

2.XX在电脑系统中建立客户档案负责打卡并将打制好的信用卡寄回开办行。开办行通知客户领卡。

3.XX负责处理持卡人日常用卡交易的授权请求、与收单银行的清算等工作。

4.XX每月将持卡人的月结单经由国内开办行寄送持卡人持卡人在开办行办理还款业务。开办行收妥持卡人的还款后须在规定时间内贷记XX并通知XX已作还款处理。

5.开办行与XX协同处理其他事项。

三、 XX国际卡的发卡

一发行XX国际卡的条件和审批制度

1.发行长块国际卡开办行的条件。

1地处外向型经济较发达地区有较多的外商投资企业、境外驻华机构和外贸、外事企业及有相当数量具有稳定外汇收入且有申领国际卡需求的国内居民。

2已发行人民币XX信用卡具备发行、经营与管理信用卡业务的专门机构并配备较高政治觉悟、较好的专业业务基础知识具有一定外语和电脑知识的业务人员和营业场所。

3能在电脑系统中建立XX国际卡保证金、备用金账户并进行业务处理符合发行XX国际卡的其他技术、业务、管理要求。

2.XX国际卡开办行的审批制度。 XX国际卡开办行的审批权归总行零售业务部。申请发行XX国际卡的分行应首先向省级管辖分行递交报告将人员配备、人员素质、市场预测、系统情况等作详细说明并积极做好各项发卡的筹备工作省级分行审批同意后报总行 由零售业务部研究后作出批复。

二 申领对象

1.个人卡申领对象凡具有完全民事行为能力的中国公民或在中国境内有居留权持有国籍所在国正式护照和中国公安部门签发的居留证申办短期卡须有不少于一年的居留证长期卡须有不少于两年的居留证 并在国内有固定职业和稳定收入的外国人和港澳台同胞均可申领XX国际个人卡。长期卡主卡持卡人可为其配偶、父母或年满18周岁经济未独立的子女申领附属卡 附属卡最多不得超过两张。短期卡无附属卡。

2.商务卡申领对象凡在中华人民共和国境内金融机构开立基本账户的单位和外国在华常驻机构均可申领XX国际商务卡。

3.个人和机构均可在异地申领XX国际卡开办行要对客户的资信情况进行严格审查并视审查情况收取保证金核定客户的信用额度。

三领卡条件

1.填妥XX国际卡申请表提供申请人和联系人的身份证明文件复印件商务卡还需提供营业执照或其他证明文件复印本。申领国际卡须签订领用合约。

2.申请人无不良行为纪录 申请表格填写的资料和提供的有关证明文件真实可靠。

3.开办行对申请人的资信情况进行审查决定其是否须缴存保证金及缴存金额的大小。申请人必须按要求缴存保证金未经开办行同意保证金存款在XX国际卡有效期满后45天内不得支取或提前支取。

4.申领XX国际卡金卡信用额度必须达到5 000美元或4万港币。

5.XX国际卡每卡最高信用额度不得超过5万美元或等值港币。若有大型出国团组或其他原因客户要求提高信用额度并有正当外汇来源开办行可根据实际情况确定其信用额度。

四审批手续

1.信用额度的确定。信用额度指中国银行向持卡人提供的无需缴存XX国际卡备用金即可用卡消费、取现的授信额度。

开办行必须根据本行情况制定XX国际卡申请人资信评定和信用额度核定办法并报总行备案。开办行要对申请人的资信情况进行严格审查确定其信用额度。开办行根据需要可要求申请人缴存一定金额的保证金作为担保客户可缴存外汇或外钞经开办行审查并批准客户也可缴存人民币作为保证金但此类情况应从严掌握 。

个人卡主卡和附属卡共同使用主卡的信用额度。同一机构可申领多张商务卡银行根据客户的要求分别确定各卡的信用额度各卡的信用额度仅限该卡使用。

客户办卡所需的最低信用额度是长期卡不得低于500美元或4 000港币短期卡不得低于300美元或2 400港币。开办行根据客户资信情况所确定的信用额度若低于下限则应拒绝此项申请。

2.初审审查所填申请表是否完整、清楚所提供的证明文件是否齐全并对资料、证明进行核实。根据发卡条件 由中国银行签字样本上C级有权签字人员签字提出初审意见并根据客户资信情况确定其信用额度和是否须缴存保证金。

3.复审开办行有关负责人员对申请人全部资料及初审意见进行复核并对合格的申请表进行签批。复审后若须缴存保证金即通知申请人开立保证金账户。开办行必须确定不少于3名的负责人员为有权复审和签批人。开办行要于业务开办前将复审签批人员的名单、电话和本人签名样本提供予XX。

信用额度超过2万美元的国际卡必须由副处级及以上有权复审和签批人员签批地市级开办行信用卡部门级别低于此要求的必须同时经过分管行长的签批。

4.开办行将审批后的申请表格原件及有关证明文件存档。

五发卡

1.开办行应在三个工作日内将审批合格的清晰、完整的申领表格复印件和身份证影印件以快件寄送XX 同时以传真形式通知XX本批寄出的申请表份数、申请人姓名。

2.XX根据开办行审批后的申请表在电脑系统中建立客户档案并制卡 XX每周向国内开办行寄送一次打制好的卡片同时以电传或传真通知开办行本批寄出的卡片数开办行若10天内未收到这批卡 即通知XX未收到并冻结这批账户。

3.国内开办行要建立国际卡的签收、管理制度打制好的国际卡视同现金管理。开办行收到XX寄送的国际卡并核对无误后填写“XX国际卡签收单”回寄XX。若所收卡张数不符或有其他问题要在两个工作日内与XX联系。

4.开办行通知持卡人本人前往银行领卡验证客户身份无误后请持卡人签名领取国际卡。 5.若持卡人60天内未领卡开办行将卡剪毁后传真通知XX。

四、 XX国际卡清算业务流程

一清算手续

1.境外和香港地区用卡清算。 XX国际卡在境外和香港地区消费取现 当地收单银行将交易数据通过国际组织传送给XX进行清算手续费收入归XX。

2.中国大陆地区用卡清算。 XX国际卡在境内特约商户直接购货或在中国银行各分支机构取现的操作程序均与外卡相同。

3.持卡人还款的清算。

1 XX国际个人卡持卡人可选择部分还款或全额还款但还款金额不应低于月结单上载明的最低还款额。持卡人在月结单到期日前还清全部欠款即可免收非现金交易的利息否则XX将按透支利率收取罚息。 XX国际商务卡不设循环信用持卡人必须在月结单到期日前一次性还清全部欠款。 XX国际商务卡可由公司集中还款或由持卡人个别还款同时在这两种情况下均可选择自动转账还款或主动还款方式。

2开办行将持卡人的还款和存款直接通过“港澳及国外联行往来”贷记XX同时将还款明细情况通知XX 为加强管理开办行处理持卡人还款也可为其在电脑系统中开立XX国际卡备用金账户持卡人全部还款都应通过备用金账户与XX清算 。

3还款方式。持卡人可选择自动转账还款和主动还款两种方式。a.自动转账还款。 XX国际卡开办行必须为持卡人提供自动转账还款服务。持卡人申领国际卡时在申领表还款方式栏选择“自动转账还款”方式授权开办行根据月结单直接从其活期外币存款账户或其他账户扣款。

开办行收到XX寄送的月结单和月结单总报表后在六个工作日内 或在到期日当天按自动转账还款部分的月结单总报表直接从持卡人提供的账户中扣款同时在月结单总报表上注明还款金额。若账户余额足以偿还全部欠款则作全额还款若账户余额不足则全部扣除作部分还款若账户余额低于月结单的最低还款额则作未还款处理。开办行主动从持卡人活期外汇账户中扣除所还款项同时通过“港澳及国外联行往来”贷记XX。开办行要于当日 最迟不得超过到期日的第二天上午将填写了还款金额的“月结单总报表”加盖业务公章后传真至XX。

商务卡提供的自动转账用的账户若余额不足以支付全部欠款开办行要立即与公司或持卡人联系通知其尽快补款在其补足款项后再贷记XX。若公司或持卡人确因特定情况要求部分还款银行经审查后可予以办理但集中还款的公司必须明确所还款项在各张商务卡间的分配情况。b.主动还款。持卡人收到月结单后前往开办行办理还款手续可用现金、支票或转账方式还款支票必须收妥作实 。开办行收入款项的同时通过“港澳及国外联行往来”贷记XX并于当日填写“卡户还款表格” 加盖业务公章后传真至XX。

商务卡还款额低于全部欠款时开办行应要求公司或持卡人全额还款。若公司或持卡人确因特定情况要求部分还款银行经审查后可予以办理但集中还款的公司必须明确所还款项在各张商务卡间的分配情况。

4还款手续。a.XX按月打印持卡人月结单在结单日起两日内将全部结单和月结单总报表以快件寄送各开办行自动还款户的月结单总报表与其他结单的总报表分开 。b.开办行收到月结单后先将全部月结单复印留存在一个工作日内将持卡人中文地址贴在月结单上封装后转寄持卡人在六个工作日内或在到期日当天根据“自动转账还款”方式的月结单总报表将款项从持卡人提供的账户中扣除同时通过“港澳及国外联行往来”贷记XX并于当日向XX发出已还款通知最迟不得超过到期日的第二天上午 。c.开办行收妥持卡人的还款后即通过“港澳及国外联行往来”贷记XX并于当日向XX传真“卡户还款表格” 主动还款部分或“月结单总报表” 自动还款部分  XX根据开办行通知的还款情况及时恢复持卡人的信用额度。

二会计核算

1.开户。持卡人申领XX国际卡经银行审核若需存入保证金则必须按要求存入一定金额的保证金美元卡、港币卡缴存的保证金既可以是美元也可以是港币。保证金户可以是现汇户也可以是现钞户特定情况下经开办行审定客户也可以人民币缴存保证金 。保证金户按同期存款利率计息。

1以现金存入时

借 701现金美元、港币、人民币

贷 8274个人卡保证金存款或8273公司卡

保证金存款美元、港币、人民币

2转账存入时a.以美元或港币存入时

借 818活期外汇存款或其他科目美元或港币

贷 8274个人卡保证金存款或8273公司卡

保证金存款美元或港币b.以美元或港币以外的其他货币存入时

借 818活期外汇存款其他货币

贷 930系统外汇买卖汇买价其他货币