金融上海金融服务业务外包的条件与政策建议

!上海金融""##$年第%期

包越来越专业化具体业务见表&$&。从大类看金 了金融外包的快速发展全球近两年在海外经营业务融业务流程外包有银行业务服务、按揭服务、财务服 的金融机构的数量增加了+#2海外的工作职位激务、信用卡服务、保险服务和资产管理服务等六大类 增3""2据专业机构估计到!"&"年大约有!"2主要是金融机构后台支持性服务如数据处理和信息 的金融服务机构会将成本中心迁移到海外!。 另外服务因而一般情况下金融业务流程外包主要是建 根据4567896的研究结果世界范围内的金融-./在立在信息网络条件下的业务。 !""&年的回报为’,)亿美元!""!年的回报达到了

从金融业务流程离岸外包的具体内容看具体项 +&’亿美元同比增长了%: ’2。

收稿日期!!""#$"%$!!

作者简介!谢雨白!现供职于上海外国语大学"

沈玉良!男!上海对外贸易学院教授# ! 上海市经济委员会!上海科学技术情报研究所!世界服务业重点行

业发展动态""##’0"##$!1 %%

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!上海金融""##$年第%期 金融与经济

金融!"#并非新兴的服务领域如托运业务外包 制度变迁特别是贸易制度变迁为金融!"#的产在许多年前就已经存在。但以前不能外包的许多领域 生提供了制度基础。 -.//0/#多边贸易体制不仅现在已经外包如外汇交易服务外包根据对世界银行 使货物关税降到相当低的水平还将贸易领域进一步$%%强的研究目前&’(的交易服务已经外包。 拓展到服务贸易和与贸易有关的知识产权为全球产

据德勤会计事务所估计在)%*%年大约有 业供应链特别是产业制造链和产业服务链之间形成有)%(的金融服务机构会将成本中心大约&*&%亿美 机统一体提供了制度保障。世界产业中介组织为世界元的业务迁移到海外预计业务外移将为各主要金 产业分工体系的形成提供了产业制度保障与产业有融机构每年节省近*$亿美元每项业务流程外移后 关的中介机构包括两个方面的组成一是为所有产业可平均降低成本+,(。 提供了公共服务这主要体现在企业生产过程中例如

金融!"#既是金融机构业务专业化分工的产 如产品标准化机构产品质量体系认证机构等。物也是信息技术条件发展的产物更是发展中国家 第二上海金融业发展迅速市场容量大大提高信息技术、金融技术发展的产物。 为金融服务业专业化分工提供了市场条件。 )%%$年

第一金融!"#的产生是专业化和分工演进的 上海金融业增加值达到’,$5 *)亿元在全国无论从结果。金融企业之间的激烈竞争使得各银行需要将 绝对额还是从相对额看都是最高的。

公司的资源集中于核心业务上以保持竞争优势而技 同时上海保险及保险中介机构的发展也特别术的发展不但使生产的模块化成为可能而且还使 快)%%%年保险机构只有)*家到)%%$年达到,%交易费用、通信费用、运输费用等大大降低。这使得 家保险中介机构也从)%%%年的*家发展到)%%$年外包这种商业行为成为可能。银行通过外包将非核 的*$,家。

心、非关键的业务外包给在这些业务上具有专业优势 基于上述数据上海市政府决定进一步加快国际的厂商使银行能将稀缺的人力资源和其他资源集中 金融中心建设到)%*%年形成国际金融中心的基本于核心业务从而有助于提高专业技术形成专业优 框架。 国际金融中心的建设不仅要求世界主要金融势从专业化分工中获益从而使企业能在不断变动 机构进入上海金融市场同时更要求上海提供更好的的竞争环境中保持竞争优势。 同时将不占优势的业 金融前台服务和金融后台服务支撑上海国际金融市务外包给具有专业优势的厂商不仅可以提高整体业 场。

务的质量还可以节约成本加快资金周转的速度提 第三上海金融服务贸易发展迅速金融!"#已

有的资源和超出自身控制范围的资源为本企业服务。 中已经形成了国内金融机构前台和后台服务的业务最后业务外包还可以充分利用规模经济的优势减 中心。例如中国银联在)%%&年形成了数据处理中少因为组织庞大以及进入不熟悉的业务所需的管理 心并开始运作中国平安保险集团股份有限公司成本和学习成本。 的呼叫中心在)%%’年+月正式启用。 目前在上海

商业环境中的两大变革催生了金融!"#的产 市金融信息服务产业基地已经有**家金融机构在上生。首先是全球通信能力的提高以及伴随而来的全 海市金融信息服务产业基地设立前台和后台的服务球通信成本骤然下降它使金融!"#及其获利成为 中心。 +外资金融分支机构已经进入上海上海成可能。其次近)%年来个人计算机的发展使得大多 为外资金融机构的主要集聚地。一方面在华外资银数商业服务都实现了计算机化或数字化。 由于这两 行的管理和数据处理机构进一步向上海集中。截至个原因信息可以在基本不影响质量的情况下以很低 )%%’年+月末有),家外资银行主报告行设在上的成本远距离传输从而导致在决定服务职能地点的 海主报告行数量占全国的三分之二并表全国**+决策中企业界限和国家边界的重要性大大降低。 家分行并表资产占全国外资银行并表资产的4%(

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!上海金融""##$年第%期以上。上海聚集了!家外资银行花旗、汇丰、渣打、 从现代金融业发展的角度看金融+,-是国际华侨银行总代表处实际上相当于这四家跨国银行 金融中心的重要组成部分是国际金融中心之间构成的中国区管理总部。例如"##"年汇丰集团将全球 直接联系的桥梁。 "#世纪(#年代以来金融业开始业务数据处理中心之一设在上海渣打银行将全国性 步入更专业化分工的阶段形成了新的金融产业群的电话业务中心放在了上海德国商业银行上海分行 主要是为现代金融企业提供服务的34企业第一类接受其香港分行贸易单据审核业务的外包。 另一方 是金融客户服务企业例如呼叫中心第二类是数据面上海外资金融机构和金融资产发展很快"##$% 处理企业大量客户的数据处理是为了金融机构集中"##&年上海市外资银行资产总额年均增长&#’各 核心业务这些业务都外包给第三方企业第三类企项贷款余额年均增长&() &’存款余额年均增长 业是软件设计企业主要是金融软件设计企业现代

*#)!’。上海金融服务业特别是外资金融服务业的 金融业已经改变了砖瓦式的传统经营模式网上银行发展进一步推动了上海金融服务贸易的发展。 和“客户中心主义”是金融机构的主要经营模式。金

第三上海具有发展金融+,-的软件和硬件设 融业的这种发展趋势表明没有金融+,-市场的支施条件。 .上海处于国内人才高地上海高校不仅 撑金融主导业务很难发展国际金融中心的交易成每年培养大量国际金融方面的人才还吸引大量国内 本将很高因为目前金融机构的非核心业务基本上优秀毕业生到上海工作。 "完善的电讯基础设施。 外包给金融供应链合作企业。

整个上海的电讯设施已经相当完善上海市金融信息 因此上海要从战略的高度发展金融+,-只有服务产业基地的基础设施更加完善在电力方面 形成金融+,-基地才能从根本上降低国际金融中""#/0和$&/0的电站共四座实行双回路的一级 心产生的交易成本这是上海形成国际金融中心的基环网供电在通讯方面通讯局房实行双局向双路由 础这一点对于处于竞争劣势的上海而言特别重要。的语音和数据通讯且设有卫星通讯基站接入点在 第二要充分利用上海金融资源的优势形成金上水和燃气环网供应方面有完善的上水和燃气环网 融+,-的集聚效应以上海市金融信息服务产业基供应与雨污水排放系统。 $上海的生活设施已经相 地为核心避免过度竞争。

当完善优于现在+,-最大国家印度。全球最大的 根据金融+,-的不同细分产业会产生不同的咨询公司预测经过努力未来$—&年内上海可以创 集聚效应。产生集聚效应的主要原因是基本信息设造出接近.###亿元人民币规模的+,-产业。 预计 施成本。金融+,-是建立在高度发达的信息基础设&年内上海+,-就业人口将达到.#万人如果按照 施的基础上所需要的宽带等条件非常高这样可以人均"###美元的国际标准在产业链的带动下该部 使信息传输非常快效率要求非常高。这就需要建立

实现的相关营业收入、利润总额形成新区地方财力部 +,-基地。

分三年内给予.##’补贴后三年给予&#’补贴。 第三有关部门应该从战略的高度研究针对金融对新引进的网络运营服务、增值服务和软件服务企 业务流程离岸外包的财税支持政策。

业其实现的相关增加值、营业收入、利润总额形成新 由于金融+,-被认为是比较特殊的产业但实区地方财力部分一年内给予.##’补贴后二年给 际上金融+,-主要涉及的是呼叫中心服务、数据处予&#’补贴。 理服务和软件外包服务与金融本身的关系不是特别

步伐。 !责任编辑"姜天鹰#

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