白条京东白条漏洞

主编:王栋梁见习编辑:陈丽美编:康永红版式:朱永华校对:黎川红2019年4月2日星期二A10政经观察长沙警方的侦查显示,汪某、胡良等人"操盘"的,是一个利用京东白条审核漏洞进行诈骗的犯罪团伙.
法院最终认定,自2017年1月至6月,该作案团伙共冒用141人身份进行面签激活,骗取赊购额度在京东商城购买手机等商品,造成京东公司损失近百万元.
这只是依附消费金融进行欺诈、套现的网络黑产的一小拨人.
据统计,2017年黑产从业人员超150万,涉及年产值达千亿级别.
截至2018年底,京东金融配合各地警方破获电信网络诈骗等各类案件80余起,抓捕犯罪嫌疑人500余人,避免财产损失数十亿元.
京东白条运营部工作人坦承,企业风险自担,实在要不回来的只能作为"坏账"处理掉,在运营中,"信用风险还是可控的,最大的风险正是欺诈风险".
对于像本案中这样的,因身份证被盗用而受到损失的用户,京东金融可免除用户还款责任.
但他们同时表示,"京东白条的坏账率和资损水平低于行业平均值50%以上,其实相对于几千万白条用户、几百亿的白条金额来说,这些刑事案件造成的损失是很低的".
记者注意到,京东白条现已关闭了白条面签审核通道,在校大学生除填写学籍信息外,必须绑定银行借记卡才能开通白条.
"说到底,对于企业来说,这不过是一门生意.
"作为办理过多起重大金融诈骗案的专业刑辩律师,罗阳的辩护人刘洪认为,打击金融欺诈犯罪只能治标,而将各类消费金融企业纳入统一监管体系,加强内部风险管理,不给犯罪分子可乘之机才是根本之策.
记者注意到,京东白条主页一句醒目的广告语是:年轻不留白,任性花钱,先付后还.
而刘洪认为,"消费加杠杆,年轻不留白"正是京东白条的生存逻辑.
2018年2月13日,大年三十的前一天,获得取保候审的罗阳、何军走出了看守所.
然而,诈骗犯的标签已经刻进他们的人生履历中:在退赃2万元后,罗阳获拘役4个月,宣告缓刑6个月,何军判罚金刑2000元.
对于案件当事人,人生污点已无法洗白.
(为保护当事人隐私,本文胡良、刘学、罗阳、何军、王丽均为化名.
)据人民日报95后陷"白条诈骗案"6次假冒他人骗取京东白条"就在楼下聊,屋里有朋友,这事他们不知道,很丢脸.
"3月20日晚,刚刑满释放的刘学对记者说.
他所说的"丢脸",是他曾经6次假冒他人通过了京东白条的面签审核,获得超3万的白条赊账额度,最终因触犯诈骗罪获刑,沦为网络黑产中的一员.
2018年1月,直到被带到看守所,罗阳才搞清楚自己被抓的原因.
这一切发生在近一年前与同学出省游玩的那两天中.
从湖南浏阳读完初中后,罗阳在长沙一所5年制专科学校读到一半,去一家4s店当了汽车修理学徒.
2017年3月下旬,初中同学胡良突然邀请他去外省玩.
罗阳和胡良来往并不多,但感觉他比较有钱,好像在搞什么京东白条.
胡良有个女朋友王丽,在贵州上大学,他租房住在王丽学校附近.
此次外省游玩,目的地是河南郑州某大学,胡良承诺负责罗阳的路费食宿,还给1000元,只要他到时候"帮个小忙",拿身份证拍张照就可以了.
罗阳有点心动,罗阳的另一名初中同学何军正就读于湖南某本科大学销售专业,得知消息,也要和他们一起去郑州玩.
罗阳记得,2017年3月27日,他和何军一起来到了郑州某大学.
两个19岁左右的年轻人根本想不到,这趟旅行将使他们的命运与犯罪发生交集.
罗阳、何军与胡良及其女友会合.
在郑州一所大学的宿舍楼下,胡良掏出两张身份证,对罗阳说,已和京东公司的面签官联系好了,等下上去拿着身份证拍张照就可以了.
罗阳当时并非没有犹豫.
他对记者说,当时想到最差的后果是身份证上的大学生来找他还钱.
何军也被递上一张身份证.
胡良承诺,也按500元一单给他报酬.
"他们都劝我搞一单,我想着(朋友之间)玩得好,搞一单没事".
罗阳和何军各带着一张他人的身份证,走进京东白条面签官的宿舍——面签官是一名在校大学生.
此前,他们从未申请过京东白条,隐约知道白条是在京东商城上"先消费、后付款"的东西,此外并不了解更多.
他们更没想到,他们正在成为互联网消费金融市场中的一名黑产人员.
在京东白条上线的2014年,蚂蚁花呗、蚂蚁借呗等互联网消费金融领域明星产品相继上线.
次年,"微粒贷"也横空出世,消费金融突飞猛进.
2019年1月18日发布的《2018中国消费信贷市场研究》称,截至目前,中国获批消费金融公司已由2009年的4家增至23家.
2015年3月,京东公司针对在校大学生推出校园白条业务.
京东白条类似在京东体系内发放了信用卡,与传统银行区别最大的是,可在一分钟内在线实时完成申请和授信过程.
多份判决显示,2016年开始,京东公司针对在校本科大学生推出一种全新的白条申请和授信方式——无需绑定信用卡或银行卡,只需要填写真实学籍信息及联系方式,通过京东公司的面签审核,就可以获得最高1.
5万元的赊账额度.
而针对非大学生,则仍需要提供本人身份证及身份证绑定的银行卡.
大学生面签最开始是由京东公司进行远程视频面签,不久又改成由每个大学招聘的兼职大学生担任面签官,进行当面面签.
胡良有个上线,在湖南湘潭某本科院校就读的大学生汪某,2016年,他发现京东白条申请有漏洞可钻——真实学籍信息通过学信网很容易查到,面签可以叫人冒名顶替,联系方式填写自己掌握的,就可以真的"打白条"购物了,较长的账期还不容易发现.
于是,他"操盘",组织人员搜集大学生身份证,找人冒充真实大学生开通白条,买东西销赃获利.
长沙市天心区检察院起诉书显示,汪某团伙由2名主犯、7名从犯组成,分工明确.
罗阳和何军此次冒名去见京东面签官,便是充当了冒充他人这颗关键棋子.
之前,汪某的人已经将申请白条的大学生资料提交,京东官方自动弹出对应学校面签官联系方式,并由胡良联系好面签时间.
实际上,在找罗阳和何军之前,胡良已经找过不少熟人.
比如另一名初中同学刘学.
2016年,胡良找过来时,刘学正在湖南某医卫学校读大专.
"他(胡良)说,你缺钱用吗给你一个发财的机会.
你拿身份证录个视频,什么都不要你干,给你200块.
"刘学说,胡良当场塞了400块钱给他,还向他介绍了京东白条:"就是专门给大学生贷款的,你大专生不行,要本科生.
"刘学说,他记得前三次冒充他人面签,都是视频面签.
最开始他很害怕,做了3次视频面签后,他跟随胡良去了重庆、成都、桂林三地的本科院校.
"胡良说带我出去玩,在路上,他说我们没钱用了,得去面个签.
"于是,又做了3次校园面签.
有一次,他问胡良,我每次去面签,你获得多少额度胡回答他,6000~8000元吧,随后补充,"我上面还有人".
胡良上面的人就是汪某.
胡良供述,他也曾帮汪某冒充他人进行过面签.
刘学和罗阳也曾好奇过,胡良等人是怎么弄到这些大学生身份证的.
后来胡良说,他们会通过QQ购买,这些身份证标价500元,可讲价.
然后,他们登录学信网,对照卖家QQ空间的身份证号,确认为在读本科生则买下,并申请开通京东白条.
了解到这些,刘学表示他不再做了,也劝胡良不要"走火入魔",但两人为此大吵一架.
刘学回忆说.
见到京东面签官之前,罗阳和何军还是很紧张.
两人均向记者证实:面签官见到他俩后,并未多说话,直接接过身份证,用一台类似银行大堂经理拿的平板面签机器,将身份证正反面拍照,然后又让他们各自持被冒用的身份证在胸前再拍一张,完全没有细看身份证上的照片.
"一点都不像,但面签都通过了".
整个面签过程仅两三分钟.
拍完之后,面签官"还指着自己手上的机器说,你们把这个拿到班上去,让同学都开通白条,然后我给你们分成","听说面签官每通过一个白条申请,可以得5元提成.
"罗阳说.
他们面签之后几分钟内,胡良的手机就接到了"恭喜面签通过"的短信.
罗阳的2次面签,获得了1.
4万元的白条额度,何军获得了6000元.
罗阳了解到,胡良有十几部专门用来接收验证信息的老年人手机,有几部智能手机,下载了京东金融App,专门用于申请白条及下单购物.
郑州的事办完,四个年轻人买了机票,直接飞到了辽宁大连——胡良的女朋友王丽也有任务在身,她此次要冒充大连一所大学的大学生面签.
罗阳记得,王丽获得的白条额度是1.
2万元.
王丽有时候需要帮王良整理下单数据,并利用在偏远地区读书的便利接收在京东上购买的包裹.
到达大连后,罗阳、何军的白条额度已经下单购买了手机、电话手表、空气净化器等物品.
这些物品的收货地址正好填写为大连某酒店.
然后,再从大连寄到了汪某学校所在的湖南湘潭.
判决书显示,罗阳和何军申领的白条额度均花得只剩8.
3元和58元.
在大连的第二天,罗阳有事,决定先坐飞机回来.
其他人则留在大连玩了几天.
他没想到,他的这次冒名行动已经被京东公司注意到了.
不到一年,警察来抓他了.
"没钱了,得去面个签""一点都不像,但面签都通过了""小算盘"与"大生意"校园白条"搞一单没事"