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金融服务外包动态报告日期:2019年12月31日金融服务外包|行业研究报告|行业动态目录1金融服务外包政策与行业动态七大关键词看2019年金融科技1.
1央行金融科技委员会:持续推动金融科技行稳致远1.
2央行银保监会将完善银行卡清算机构准入管理1.
3金融科技产品认证管理平台正式上线运行1.
4光大银行与雄安集团共建数字金融科技实验室1.
52典型金融服务外包公司动态创造数字化转型更多可能南天信息斩获三项大奖2.
1文思海辉·金融破解跨境融资难题2.
2当企业金融插上数字化翅膀2.
3宇信科技助某大型国有银行落地业务验证和健康检测系统2.
4广电运通喜获泰国GSB银行"新一代智能金融设备"采购项目2.
5BOE(京东方)与东软集团签订战略合作协议2.
63金融服务外包视点摘录CF40研究部:全球数字化浪潮下的金融变革与应对建议3.
1李文红:关于金融科技发展和监管的思考与建议3.
2刘晓春:中国央行数字货币的七大猜想3.
3黄益平:金融创新支持经济高质量发展3.
4财务与投资研究部联系人:朱华燕、孙烨清电话:021-58548540021-50305770邮箱:zhuhy@coi.
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cn第33期行业研究报告行业动态金融服务外包动态2019年12月第三十三期|11金融服务外包政策与行业动态七大关键词看2019年金融科技1.
1今年,数字科技公司和金融机构的合作不论是广度、深度都迈入新阶段,共享大数据、云计算、人工智能、区块链等科技力量,续写普惠金融故事.
技术赋能、平台共生,日益成为业内共识;物联网、区块链、5G等新技术在金融领域的应用产品不断涌现,也丰富着金融+科技的行业内涵.
"合规科技"在2019年备受重视.
在大数据产业蓬勃发展的当下,如何把握与金融信息隐私保护、合规共享的尺度被提上议程;政策利好、数字货币热潮,带来了区块链技术产业化应用的热切关注,但辨伪存真、祛除区块链概念盲目热炒也被反复提及.
2019年,网贷行业延续有序出清态势,冬去春来,存量网贷平台转小贷试点方案传出,指明了一条合规转型之路.
回顾2019年,金融科技行业求新、谋变、严合规.
展望2020年,金融科技向善、合规创新不会变,不让为行业"抱薪者"寒的业界期盼不变.
1、去金融化金融科技公司的"去金融化",强调深度产业合作、平台共生.
作为先行者,曾经摸索出的转型方向之一,日益成为业内共识.
今年拍拍贷更名"信也科技",趣店三季度末开放平台业务环比增长150%、贡献了当季9成以上利润,越来越多金融科技参与者改弦更张,定位平台化技术赋能,希望像路由器一样链接金融行业和各类型流量场景方.
年初至今,金融机构和金融科技公司的合作不论是广度和深度都迈入新阶段,双方各自发挥优势,共享大数据、云计算、人工智能、区块链等科技力量,合作远大于竞争.
京东数字科技集团自去年底从"京东金融"更名而来之后,从供应链金融、消费金融起家,转向产业经济数字化的"二度进化",今年一口气推出三项金融行业解决方案,包括一站式金融数字化解决方案JDDT1、信用卡数字化运营解决方案以及智能资管科技平台JT.
而这三个方案的共同点是,作为辅助者参与持牌金融机构的数字化实践,为合作金融机构提供底层互联、协同效率提升的技术服务体系.
从去年开始,蚂蚁金服推出"BASIC"概念(对应区块链、人工智能、安行业研究报告行业动态金融服务外包动态2019年12月第三十三期|2全、物联网和计算),围绕这五大领域向业界开放输出技术能力、解决方案,年内已落地实践在了综合财富管理、电商供应链金融、小微和消费信贷、金融机构企业级应用服务解决方案等诸多方面.
蚂蚁金服借呗、花呗,蚂蚁财富,网商银行合作各类持牌金融机构数早已突破百家.
2、数字货币浪潮今年6月,加密货币Libra"横空出世",Facebook新成立子公司、围绕Libra网络开发金融服务和产品,全球支付服务商Mastercard、PayPal、Visa等和数家技术和交易平台均加入拟定章程成首批"创始人".
尽管概念推出前几天只公布了白皮书、项目未有任何公开进展,但却迅速引发全球产业界、学界和监管层的讨论.
作为一个有着互联网时代特点、超越主权范围的加密币,Libra项目诞生之初就充满争议.
按照Libra官方愿景,是成为一款全球性的数字原生货币,集稳定性、低通胀、全球普遍接受和可互换性于一体,主打支付、跨境汇款,将利于践行全球金融普惠;但与此同时,Libra也不乏业界对其在是否会涉洗钱违规、对数据隐私保护和金融稳定负面作用的关切.
今年10月,PayPal宣布放弃参与Libra项目.
加密数字货币正在全球范围内产生影响.
不仅仅是商业机构和民间独立协会,包括加拿大、瑞典等在内的多国央行也在进行法定数字货币的研发.
中国作为数字资产大国,法定数字货币的研发进程备受关注.
综合此前业界消息,央行法定数字货币DC/EP(DigitalCurrencyElectronicPayment)有望推出,今年以来,工农中建四大国有行,中移动、电信、联通三大电信运营商已参与到央行数字货币研究工作;央行法定数字货币试点项目或在深圳率先落地.
3、区块链热潮2019年,作为新一代互联网的底层系统,区块链再度迎来热潮.
今年10月底,中央高层就区块链技术发展现状和趋势进行集体学习,定调区块链技术的集成应用在新的技术革新和产业变革中起着重要作用,要把区块链作为核心技术自主创新的重要突破口.
当前,银行、保险、券商、金融交易平台及金融科技服务企业等都在积极推进区块链落地,供应链金融、数字票据、跨境支付、身份识别和管理等应用场景皆有覆盖.
多个领域的公司在区块链技术研发与应用上已有一些较为成熟的应用案例.
行业研究报告行业动态金融服务外包动态2019年12月第三十三期|3业内普遍看法是,作为一项重要的新兴技术,在推动数字经济创新发展方面潜力巨大,但区块链行业要长远健康发展则需要避免概念泡沫化炒作、正本清源.
4、海外上市多元化今年5月,上海网贷平台嘉银金科赴美上市成为2019年互金中概第一股,其后互金平台玖富数科、数字货币矿机生产商嘉楠科技(即"嘉楠耘智")相继在年内登陆美股,地点均选在纳斯达克.
而从今年初开始,虚拟数字币交易所火币集团、欧科集团(即OK集团)都传出拟在港上市消息.
相比过去两年,今年赴海外上市金融科技公司数量明显减少,但业务类型更加多元化.
2017年下半年有信而富、趣店、和信贷、拍拍贷、乐信等先后在美上市,掀起金融科技公司海外上市潮.
而2018年,爱鸿森、点牛金融、微贷网、小赢科技、360金融登陆美股,51信用卡在港交所上市.
业内解读今年金融科技公司海外上市"潮退"原因有监管从严、业务模式不确定性及二级市场估值走低等影响.
不过,由于海外上市门槛相对宽松,尽管二级市场成交较为低迷且股价表现不一,但平台能够顺利海外上市,公司治理、信息披露更规范,品牌价值会凸显.
因此,登陆海外资本市场,仍是不少金融科技公司今后重要战略之一.
5、网贷转型小贷今年11月底,一份《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》(下称83号文)在业界传开,83号文也被业内视为给存量网贷平台转型指出合规之路.
83号文明确了拟转型小贷公司的网贷平台所需具备的基本要素.
比如,除了满足存量业务的合规要求,还要在其股东和团队消化处置存量业务风险的能力、转型方案可行性、金融科技实力等方面设置相应条件.
更为重要的是对资本实力的要求.
从注册资本上看,拟转型单一省级区域经营的小贷公司不低于5000万元,拟转型全国经营的小额贷款公司不低于10亿元,且首期实缴货币资本不低于5亿元、同时要求不低于转型时期的网贷平台借贷余额1/10.
83号文还设置了紧凑的时间表,网贷平台存量处置过渡期最多两年,明年1月底前各地落实小贷临时牌照审批工作.
经过较长时间的数轮风险出清和行业洗牌,现存的网贷平台已具备较强规模实力,但这并不意味着拟转型小贷公司不难.
行业研究报告行业动态金融服务外包动态2019年12月第三十三期|4仅仅以资本门槛来看,根据中国互联网金融协会信披系统机构数据,截至10月31日,待收余额在100亿元以上的平台有14家,其中规模最大的陆金服待收余额719亿元、规模最小的小赢网金有106亿元,若按83号文要求,其首期实缴货币资本在10.
6亿元~71.
9亿元之间.
6、大数据风控整肃2019年下半年,涉及个人金融信息隐私保护、数据合规共享领域的风险事件频频引起市场关注.
今年9月,伴随着银行合作类业务数据来源合法性整肃,一些大数据风控公司、现金贷平台被查,这场因个别平台利用爬虫技术对金融信息数据非法获取、违规应用,甚至为暴力催收推波助澜引来的风暴,影响蔓延到了年底.
在大数据产业蓬勃发展的当前,如何把握与金融信息隐私保护、合规共享的尺度,至今仍是舆论场焦点话题.
今年5月份以来,《数据安全管理办法(征求意见稿)》、《个人信息安全规范(征求意见稿)》、《信息安全技术、移动互联网应用(App)收集个人信息基本规范(草案)》等密集出台,《数据安全法》有望明年制定;12月初,移动金融App应用软件备案管理工作也公布了在首批16家机构试点推进.
行业合规监管趋严背后,是国内大数据风控行业发生了阶段性新变化,从早期通过设备、指纹采集数据制成黑白名单,到2017年之后,伴随着人工智能在行业内的广泛应用,AI+脱敏后数据逐渐形成高纬度风控模型.
为面向C端消费金融、小微普惠金融服务产品、模式在近三年来大规模、快速爆发起到基础作用.
今年10月底,央行金融科技发展规划(2019年~2021年)中提出,在切实保障个人隐私、商业秘密与敏感数据的前提下,强化金融与刑罚、社保、工商、税务、海关、电力、电信等行业的数据静源融合应用.
可以预见,未来随着数据资产确权、数据交易治理的完善,大数据+金融将有更广阔的空间.
7、网贷出清猛推进今年网贷行业延续了有序出清态势,在平台总数、业务总规模、投资人数量保持"三降"趋势,而进入下半年,一个明显的变化是,部分省市对辖区内网贷平台的风险出清工作加速度推进.
2017年年底至今,已有辽宁、云南、宁夏、浙江、天津、湖南、山东、湖北、深圳、重庆、河南、四川等多地陆续发布公告,清退、取缔辖区内不合规的网贷平台,涉及700余家平台.
据第三方机构统计,截至今年11月行业研究报告行业动态金融服务外包动态2019年12月第三十三期|5末,共有374家平台实际正常运营,距峰值已跌去9成;在今年11月份的单月行业成交量降至506亿元,相比2017年顶峰时下降约80%,已经跌至2015年同期水平.
可以预见,未来一段时间内,监管重心仍将是推动平台清退与转型.
其中,待解的问题是,在行业风险持续出清中,涉及的存量网贷债权清偿问题,对于出借人的回款保障,目前各地却还没有统一的清退流程及兑付标准.
同时,需正视的是,行业正处于有序出清,要避免市场上部分平台恶意散播不实消息影响行业秩序.
——来源:证券时报,2019年12月31日央行金融科技委员会:持续推动金融科技行稳致远1.
2日前,人民银行金融科技委员会会议在北京召开.
会议总结2019年金融科技工作,研究部署2020年重点工作.
人民银行党委委员、副行长范一飞主持会议并讲话.
会议认为,2019年人民银行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署,坚持"守正创新、安全可控、普惠民生、开放共赢"原则,全面发力、多点突破,推动金融科技工作开创新局面.
加强顶层设计与统筹指导,出台《金融科技(FinTech)发展规划(2019—2021年)》.
健全金融科技监管基本规则体系,着力打造包容审慎的金融科技创新监管工具.
会同发展改革委、科技部等组织金融科技应用试点,引导金融机构运用科技手段赋能金融提质增效.
将金融科技产品纳入国家统一推行的认证体系,以标准落地实施为手段,强化金融科技安全与质量管理.
不断优化移动支付生态体系,进一步提升支付便民利企服务水平.
积极推进数据治理,加快"数字央行"建设.
会议强调,2020年要坚持发展与监管"两手抓",持续推动金融科技行稳致远.
一是跟踪发展规划实施,引导金融机构加快体制机制改革、推进数字化转型,进一步发挥技术、数据等生产要素的重要作用,助力纾解小微企业融资难融资贵问题,增强金融服务实体经济能力.
二是加强金融数据治理,加快推动涉企信息的安全共享,促进数据资源有效整合和规范利用,提升金融惠民服务能力.
行业研究报告行业动态金融服务外包动态2019年12月第三十三期|6三是加大金融科技监管力度,出台个人金融信息保护、区块链等金融科技系列监管规则,发挥标准规则、检测认证作用,构建涵盖行业监管、社会监督、协会自律、机构自治的金融科技创新管理"四道防线".
四是加强数字化监管能力建设,健全多层次、系统化的金融科技风险治理体系,增强风险的态势感知、分析评估和预警处置水平.
五是推动金融APP备案全覆盖,规范开放应用程序接口管理,提升线上金融服务渠道安全应用水平.
六是推动金融与科技产用对接,加强金融业关键共性技术联合攻关和成果转化,提升金融业先进信息技术应用能力,为金融高质量发展注入创新活力和科技动力.
人民银行相关司局、直属企事业单位负责同志出席会议.
——来源:人民银行网站,2019年12月30日央行银保监会将完善银行卡清算机构准入管理1.
312月30日,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会就《关于修改〈银行卡清算机构管理办法〉的决定(征求意见稿)》,现向社会公开征求意见.
两部门在《银行卡清算机构管理办法(修订草案征求意见稿)》起草说明中表示,为了进一步完善银行卡清算机构准入管理,促进构建多元化、多层次的银行卡清算服务体系,保障国家金融安全,人民银行会同银保监会系统总结近年来准入工作中的新情况、新问题,拟对《银行卡清算机构管理办法》进行修订.
主要修订内容包括四方面:一是在坚持业务安全性和连续性等核心监管原则的前提下,允许银行卡清算机构采取多样化转接清算业务模式,相应明确银行卡清算机构如采取合作模式应满足的监管要求.
——来源:金融时报,2019年12月31日金融科技产品认证管理平台正式上线运行1.
4中国支付清算协会2019年12月24日在京组织召开"金融科技产品认证管理平台上线运行启动会",正式上线管理平台(http://cfp.
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cn/)为金融科技产品检测认证工作提供服务.
人民银行科技司、市场监管总局认行业研究报告行业动态金融服务外包动态2019年12月第三十三期|7证监管司相关同志出席会议,协会马国光副秘书长介绍了前期有关工作开展情况,部分商业银行、支付机构、清算组织、检测认证机构的代表参加会议并进行交流.
会议由协会王素珍副秘书长主持.
会议指出,质量认证工作是国家治理层面的重要工具,是质量管理的"体检证"、市场经济的"信用证"、国际贸易的"通行证",开展金融科技产品认证要切实发挥"三张证"的作用.
支付清算协会作为金融科技产品认证技术委员会的牵头组织方,要积极发挥好技术委员会的技术支撑和自律管理作用,通过管理平台做好政策宣传、要求解读、结果查询、支撑监管等服务,为认证使用方、采信方和社会公众获取相关信息、进行社会监督、实现多元共治提供全方位的支撑.
会议强调,基于检测认证的标准化工作,对于推动金融科技健康发展具有重要意义.
管理平台上线运行后,支付清算协会将借助管理平台规范检测认证流程,实现检测认证的过程可追溯、结果可核查.
同时将建立健全白名单、信息共享等机制,持续优化金融科技产品国推认证自律管理体系.
金融机构要借助国推认证机制,强化金融科技风险管理,切实防范因技术产品质量缺陷引发的风险.
检测认证机构要用好管理平台,按照监管部门有关要求,着力提升服务质量和服务效率.
——来源:中国支付清算协会,2019年12月25日光大银行与雄安集团共建数字金融科技实验室1.
5日前,由中国光大银行和中国雄安集团数字城市公司共同发起建立的数字金融科技实验室签约仪式在雄安新区举行,中国光大集团携科技、环保、旅游等子公司与中国雄安集团共同见证"数字金融科技实验室"的成立.
据介绍,数字金融科技实验室将以"定标准、建平台、创产品、育人才"为指导方针,以雄安新区战略需求及信息化建设为导引,立足双方长期合作,致力于逐步打造区块链商业化应用研究、技术创新和人才培养的高地.
"自今年5月份光大银行河北雄安分行成立以来,光大银行积极参与雄安新区建设,不断增强金融创新能力.
在金融科技、数字经济等雄安新区重点打造的示范领域,积极探索创新,紧密连接科技前沿与金融业态,为新区发展助力,以期加快雄安数字经济同实体经济的高度融合,为绿色雄安、智行业研究报告行业动态金融服务外包动态2019年12月第三十三期|8慧雄安、数字雄安作出更大贡献.
"中国光大银行副行长卢鸿在签约仪式上表示.
在启动同雄安集团的合作以来,光大银行先后实现了"区块链+支付""区块链+托管""区块链+代发"等融合应用,并基于雄安区块链资金管理平台先进的穿透式管理理念,创新金融融资产品,创设了包括以链上中小企业为主体的"区块链+应收账款质押贷款"等内容在内的金融综合服务方案.
在推动区块链深度应用的共识基础上,光大银行与雄安集团数字城市公司决定共同组建数字金融科技创新实验室,将彼此作为以区块链为核心的金融科技业务、泛金融业务的主要合作伙伴.
力争通过几年发展,使其成为京津冀区域数字驱动新引擎,共同打造金融科技发展新势能.
光大银行首席业务总监兼数字金融部总经理杨兵兵介绍,数字金融科技实验室将聚焦雄安新区3至5个重点金融应用方向发力,如供应链融资、项目融资、智慧城市管理、智能出行等;深入区块链商业化应用前沿,力争其中1至2个方向的商业化应用达到国际领先水平.
同时,共同参与探讨区块链行业技术标准、公约协议样本、风险防范措施等相关内容的制定,为国内区块链的应用发展提供支持.
聚焦于"交易银行"生态建设,数字金融科技实验室将加强与雄安新区各大以区块链为技术底层的资金管理平台的全方位对接及合作,为雄安新区企业及相关个人客户提供账户体系、支付结算、资金托管、资金融通等为一体的交易银行综合服务.
重点从拆迁、安置、建设资金托管业务切入,磨合打造具有鲜明特点和优势的工程基建行业交易银行解决方案.
积极探索多元金融应用场景,实验室将全力支持雄安新区信息化平台的建设工作,推进雄安新区项目库重点项目优先在区块链应用实验室孵化,实现区块链多元化创新应用,打造数字金融应用场景.
在实现双方自身商业化目标的基础上,切实助力雄安新区实现构建数字智能之城的发展规划.
"实验室将在以区块链为核心的金融科技领域先行先试,深度融入雄安新区发展,共同推进'智能雄安、数字雄安、绿色雄安'建设.
"杨兵兵表示.
——来源:金融时报,2019年12月30日行业研究报告行业动态金融服务外包动态2019年12月第三十三期|92典型金融服务外包公司动态创造数字化转型更多可能南天信息斩获三项大奖2.
111月29日,由数字化观察网主办的EDC2019数字化生态大会在京举行,大会携手政、产、学、研、用等数字经济产业生态各方,围绕"数字生态、赋能转型"主题展开了深入的交流和探讨,激发创新与应用,挖掘市场转化力量,加快推动企业数字化转型与数字经济发展进程.
为发现和总结企业数字化实践中可复制、可推广的成功经验,引领行业健康发展,大会现场隆重发布了"金数奖"榜单,南天信息斩获"2019最具影响力数字化服务商",同时与京东云、用友网络、腾讯企点等共同荣获"创新产品奖",此外,南天信息董事长徐宏灿荣膺"2019数字化贡献领军人物"称号.
据信通院测算数据显示,2018年我国数字经济总量达31.
3万亿元,占GDP比重超过三分之一,达到34.
8%,对GDP增长的贡献率达到67.
9%.
各行各业完成自身的数字化转型升级,真正融入数字经济,已成为时代发展的必然趋势.
当前,中国80%的企业正在尝试通过数字技术优化企业运转效率、提升业务增长能力,然而仅有4%的企业真正释放了数字化潜力.
数字化技术正在快速驱动商业变革,利用新技术与业务融合重塑价值创造体系,成为企业迎接数字经济新时代的必然选择.
作为专业的数字化服务提供商,南天信息针对当前企业客户的转型需求,着眼于前瞻性的技术研究和行业应用探索,将科技与客户业务深度结合,不断创新应用场景,以数字化解决方案的提供者、数字化转型的咨询服务商、数字化平台的运营商三重身份,为企业客户的业务变革和转型带来推动力,与客户携手重塑全新的企业价值.
——来源:南天信息官网,2019年12月2日文思海辉·金融破解跨境融资难题2.
210月24日下午,中共中央政治局就区块链技术发展现状和趋势进行第十八次集体学习,会上明确将区块链作为核心技术自主创新的重要突破口,加快推动区块链技术和产业创新发展.
区块链再成各界热议话题.
行业研究报告行业动态金融服务外包动态2019年12月第三十三期|10区块链技术作为当下的一种新兴技术,在银行业应用将有利于全国跨境业务办理.
今年,全国跨境业务区块链平台试点正式开启.
根据国家外汇管理局发布的《跨境金融区块链服务平台银行直联规范》,该平台应用了区块链进行融资数据记录,利用了区块链分布式共享数据、不可篡改、保密性高等特点,可使银行在审核跨境贸易融资时有效识别虚假报关单,防范不良企业利用报关单重复融资,极大地帮助银行规避贸易融资中的虚假融资这一高危风险.
文思海辉·金融具有良好的区块链应用技术开发能力,能提供从区块链(节点)系统搭建、区块链应用/合约开发、运行维护、咨询到业务系统升级的全套技术支持.
通过深入研究国家外汇管理局发布的规范后,结合跨境业务特点,文思海辉·金融创建了一套快速、高效接入的跨境金融区块链应用解决方案.
该方案支持三种接入模式,可供银行根据需要进行选择,一方面可降低银行对于区块链技术的学习成本,另一方面一站式的解决业务应用中的各种难题,具备快速交付、快速上线、快速应用的能力.
结合区块链的优势,通过分布式账本技术、智能合约和P2P网络技术建立起来的一套共识机制,文思海辉·金融跨境金融区块链应用解决方案形成了可记录、可追溯、可确权、隐私保护等的技术约束力,并由时序交易串接起来的区块链构成交易执行证据的载体,对于现在技术中存在的信息容易被篡改、抄袭现象、个人隐私受到威胁等等问题都有着弥补作用.
文思海辉·金融拥有多年的国际结算系统研发实施的经验,超300人的贸易金融交付团队以及数十位十年以上的资深业务及技术专家,在业务领域、外管报送领域均有着丰富的实践经验.
在区块链领域,对FABRIC等区块链应用技术体系有着深入的研究,文思海辉·金融曾为某大型股份制商业银行成功开发跨境支付区块链应用平台、实施区块链金融资产管理等,提供从区块链系统部署、接入到业务系统应用升级全套方案,质量可靠,实施速度快,受到客户的一直好评.
目前跨境金融区块链服务平台主要服务于出口贸易融资业务场景,具体业务有出口押汇、出口票据贴现、国际贸易订单融资、出口单据质押贷款、出口商业发票融资等,后续根据外管局总体进度拓展进口贸易融资方面的相关功能.
可以预见,区块链在跨境金融上将有着更广阔的应用空间,如境外不良进出口商名单共享,境内企业逃汇/骗汇数据共享,高危案例分享等应用行业研究报告行业动态金融服务外包动态2019年12月第三十三期|11场景,将成为监管与银行之间的一个共同风险防范的平台.
未来,文思海辉·金融将通过持续研发和创新为客户带来更高效、安全的服务,真正实现"以客户为中心"的全价值链服务体系.
——来源:文思海辉官网,2019年11月1日当企业金融插上数字化翅膀2.
3企业金融行业如何持续创新,不断突破,走上高质量发展的轨道近日,由软通动力主办,以"创新发展服务共赢"为主题,2019集团司库及财务公司行业发展高峰论坛在重庆举行.
峰会围绕集团司库、资金管理、票据管理、财务共享、数字化转型、RPA机器人、区块链等热点话题展开,重点关注企业金融行业创新发展与数字化转型之路.
软通动力副董事长兼首席运营官车俊河、高级副总裁朱健翔及相关负责人出席会议,与来自全国150家财务公司、中国银行、阿里金融、蚂蚁金服等金融专家近300多名与会代表共同展望行业发展新趋势,探讨企业金融数字化的方式与意义.
企业金融大发展,行业痛点亦凸显作为实体经济与金融业实现产融结合的重要途径和手段,企业金融成为近年来大型企业集团以成立财务公司为核心代表的热点方向.
通过产融结合的方式,产业资本和金融资本实现了相互转化与直接融合.
与此同时,这些企业金融实体的快速发展,呈现出对相关软硬件、专业人才、管理模式与金融工具等的更高要求,尤其是受到传统的封闭性IT架构的限制,行业效率与安全问题亟待解决.
企业金融行业的转型升级需求,与软通动力的数字化服务能力高度契合.
作为各领域数字化转型的可信赖伙伴,软通动力从2002年起便进入企业金融IT服务市场,具备强大的服务能力与交付能力,被誉为企业金融领域的全能选手.
显然,在当下企业金融的重要变革期,软通动力更有能力为行业的发展注入新动能.
插上数字化翅膀,企业金融飞得更高找准入口,事半功倍.
针对当前情况,软通动力认为:企业金融行业发展的关键是借助新技术提升管理水平,构建以财务公司、集团司库为核心的集团资金管控和金融服务平台.
具体而言,软通动力选择"财务公司+集团司库+财务财税共享",作为大型企业集团财务数字化转型的切入点.
行业研究报告行业动态金融服务外包动态2019年12月第三十三期|12依托云平台等基础设施产品及集成服务,软通动力为大型企业集团打造集团财务公司、司库和财务财税共享一体化服务平台,能够提供从业务咨询、IT规划、开发、实施、网络集成、机房建设到后期系统运营维护的完整服务方案.
基于此,大型企业集团的司库管理和财务财税共享一体化进程将全面提速,有望跨越行业转型门槛,走向更高的发展层次.
其中,国内一家大型央企航空集团便是软通动力基于集团司库和财务公司一体化服务平台的受益者.
通过调研分析,软通动力洞察该集团的业务框架与转型需求,针对其中央企业、重资产型企业、资金密集型企业三大特征,应用资金及资源统一服务平台,助其建设统一的集团司库运营管理系统,保障了集团资金的全面集中管理和灵活的调剂调用,提高了集团资金的管理水平和使用效率.
随着产融结合趋势加深,企业金融注定将成为新时代经济发展中最活跃的因素之一.
发展关键时期,软通动力数字化服务将助力企业金融回归本源,更好地服务于社会经济,同时,带动实体经济转型升级,驱动数字经济发展进入快车道.
——来源:软通动力官网,2019年11月28日宇信科技助某大型国有银行落地业务验证和健康检测系统2.
4近年来,随着社会认可度的逐渐提高,信息技术已经从一种辅助工具逐渐发展成为行业创新发展的主要方式,新型开发理念和技术不断涌现,推动了软件行业的快速发展.
随着"云概念"、"大数据"、"区块链"、"人工智能"等新技术新概念的出现,实现了对各种现有技术和服务的有效支持,使得其功能和性能更加完善,为银行信息化提供了更多的选择,从而更好的去创造和满足市场需求,推动了行业的持续发展,加速了公司的持续创新转型.
北京宇信科技集团股份有限公司(下称"宇信科技")是一家行业经验丰富的金融科技解决方案供应商,对金融机构IT架构建设、渠道系统建设、业务系统建设、管理系统建设有着深刻的理解.
近期成功中标某大型国有银行《业务验证项目》,该项目应用宇信科技接口自动化测试平台[简称:YITA]和服务虚拟化仿真平台[简称:YUSI],协助该银行落地业务验证&健康检测系统.
行业研究报告行业动态金融服务外包动态2019年12月第三十三期|13金融领域,对IT系统的要求非常高,往往要求业务系统可用性要达到99.
99%以上.
对此,监管部门也对各银行和其他金融企业提出明确要求,各级领导要为此负起主要责任.
目前的系统运维监控方式,面临的主要痛点是发现问题时间点滞后,缺乏体系化对业务系统的主动检测方式;缺乏统一的健康检测平台、一体化业务验证方案和业务验证资产积累.
宇信科技YITA和YUSI的智能化业务验证方案实现了如下功能,包含大量算法模块,自动生成业务报文并发送;自动接收返回报文并判断业务是否正确执行;取代人工操作,自动执行试营业业务验证,完善的权限管控和操作日志;在生产环境,实现自动业务健康检查,并关联业务预警;业务验证数据管理,实现业务验证数据的生成与动态填充;实现多种业务策略,针对不同业务和场景实施不同策略的业务验证;运用AI技术实现主动识别业务场景,积累业务案例.
该方案的优势主要为:全自动,人工操作最小化、执行速度快,效率高、支持复杂业务场景执行、模拟仿真生产环境业务数据、测试数据分析和归集、用户技术门槛低、完善的操作日志体系、AI智能化技术.
未来,我们将大量应用模式识别和AI算法,模拟系统运维人员的思维,实现系统运维的自动化与智能化.
——来源:宇信科技官网,2019年12月25日广电运通喜获泰国GSB银行"新一代智能金融设备"采购项目2.
512月29日,广电运通发布公告:近日,全资子公司运通国际收到代理商SVOA中标通知书,泰国政府储蓄银行(GovernmentSavingsBank,以下简称"GSB")董事会批准从SVOA采购广电运通生产的"数字生物识别存取款一体机",预计中标金额不低于1.
55亿元人民币.
本次中标,巩固了广电运通智能网点设备及系统解决方案主流供应商的地位,也为广电运通借助"一带一路"加速拓展全球业务打下坚实基础!
本次中标的"数字生物识别存取款一体机",是广电运通自主研发的新一代智能金融设备,加载了人脸识别摄像机和指纹模块等生物识别技术.
同时,广电运通为GSB银行提供智能化监控和管理系统、在线式网络安全系统及机芯安全等整体智能化解决方案,对泰国GSB银行网点设备的升级以及智能网行业研究报告行业动态金融服务外包动态2019年12月第三十三期|14点建设起到积极作用,将助力提升银行运营效率与便利体验,树立在泰国银行业的全新智能化形象.
新一代智能金融设备作为现阶段银行智能网点建设的重点产品,是银行智能设备厂商新的利润增长点.
本次中标泰国GSB银行,进一步提升了广电运通在智能网点建设领域的销售份额及市场地位,巩固了广电运通智能网点设备及系统解决方案主流供应商的地位.
同时,随着国家"一带一路"倡议的深化,广电运通与东南亚国家的合作日益增多.
目前,广电运通在"一带一路"沿线已经布局印尼、越南、新加坡、泰国、巴基斯坦、土耳其、南非、肯尼亚、俄罗斯等国家,产品和解决方案进入全球80多个国家和地区.
广电运通董事长在今年考察东南亚时表示:广电运通将加快国际化发展进程,以技术、速度、性价比等优势,服务于"一带一路"国家对基础设施发展的需求,让中国的创新科技在东南亚乃至全球范围内遍地开花.
——来源:广电运通官网,2019年12月29日BOE(京东方)与东软集团签订战略合作协议2.
611月6日,京东方科技集团股份有限公司(以下简称"京东方")与东软集团股份有限公司(以下简称"东软")在沈阳签订《战略合作框架协议》,BOE(京东方)董事长陈炎顺、东软集团董事长兼CEO刘积仁等出席签约仪式.
双方将结合各自的产业资源和技术优势,实现资源共享、优势互补,共同打造更多高价值的产品、行业解决方案与服务.
根据协议,BOE(京东方)和东软将在智慧城市、健康医疗、智能汽车互联、物联网智慧终端、工业互联网等领域展开产品、技术、市场等多层面战略合作.
在智慧城市领域,双方将通过加强人工智能、物联网、大数据等技术研发及创新应用,共同开展智慧城市建设;在智能汽车互联领域联合创新产品研发,共同拓展应用场景,推进车载显示平台化、标准化、定制化等创新模式;双方将充分发挥各自在显示与传感技术、产品设计及软件工程能力方面的优势,在物联网领域展开深入合作.
此外,双方还将探索并推广全球领先的互联网健康医疗服务模式,在工业互联网领域形成合作的产品与解决方案,共同拓展行业客户等.
行业研究报告行业动态金融服务外包动态2019年12月第三十三期|15在签约仪式上,BOE(京东方)高级副总裁、首席增长官陆宽表示,一直以来,BOE(京东方)都本着开放合作、互利共赢的态度,希望与更多优秀的合作伙伴,共同打造新技术、新产品.
东软是中国软件业的引领者,在众多行业领域拥有卓越的解决方案与领先的市场份额,结合BOE(京东方)在端口器件、智慧物联、智慧医工等领域的产品与技术,一定能够实现1+1>2的效果,在产品创新研发、行业应用场景打造、客户资源拓展等各个方面快速突破.
东软集团高级副总裁王楠表示,BOE(京东方)是一家具有创新意识和能力的企业,二十多年来深耕于信息交互和健康领域,推出了一批又一批的创新技术和产品,引领产业发展,影响着个人的生活和工作方式.
此次东软与BOE(京东方)的合作,既是出于双方一致的战略思考和业务发展路线,又是软件与硬件的融合、技术与产品的融合,也是资源的融合、平台的融合.
相信双方的合作将有助于提升各自的核心竞争能力,加速在业务和商业模式等方面的探索与创新.
作为全球创新型物联网企业,BOE(京东方)持续在智慧显示、智慧交通、智慧金融、智慧医工、工业物联网等千千万万物联网细分领域提供创新产品和服务,服务体系覆盖欧、美、亚、非等全球主要地区.
基于全球领先的工业物联网智能化生产能力,BOE(京东方)积累了丰富的技术、软件、硬件基础和经验,能够实现从单个机器到产线、车间乃至整个工厂的智能决策和动态优化解决方案服务.
通过采用BOE(京东方)工业物联网解决方案,企业信息数字化可提升100%,预测精度提升至90%以上,推动智能化生产实现巨大进步.
东软是一家面向全球提供IT解决方案与服务的公司.
成立二十多年来,东软始终坚持以软件技术为核心,通过软件与服务的结合,软件与制造的结合,技术与行业能力的结合,面向日本、美国、欧洲等多个国家和地区的数万家客户提供行业解决方案、智能互联产品、平台产品以及云与数据服务,业务覆盖医疗健康及社会保障、智能汽车互联、智慧城市、企业互联等众多领域,并在多个行业拥有领先的市场份额.
过去五年,BOE(京东方)和东软在车载领域的合作已取得丰硕成果,此次双方在物联网、智慧城市等细分领域强强联合,也将进一步为全球用户带来体验更好的创新产品和服务.
——来源:东软国际官网,2019年11月6日行业研究报告行业动态金融服务外包动态2019年12月第三十三期|163金融服务外包视点摘录CF40研究部:全球数字化浪潮下的金融变革与应对建议3.
1近期,中国金融四十人论坛(CF40)联合黄浦区政府及各组委会成员机构共同举办"外滩金融峰会".
会议主题包括"碰撞与融合——数字化浪潮重塑全球金融生态"、"区块链与数字货币的未来:可能性与不确定性"等.
来自国际货币基金组织、人民银行、银保监会、国家外汇管理局等部门和机构的专家参与研讨.
与会专家认为,数字浪潮主要从三个方面推动了全球金融生态变革:第一,区块链技术重塑贸易清结算体系.
第二,数字货币推动全球货币发行机制改革.
第三,科技融通实体与金融,提高产业链运营效率.
但金融数字化同样也存在一系列问题:第一,货币数字化暗藏金融安全隐患.
第二,数字金融挑战国家金融安全,为跨境非法金融活动提供便利.
第三,数字金融行业乱象丛生,经济脱实向虚.
与会专家建议,第一,金融监管应当明确职责范围,确保守土有疆.
首先,互联网无国界,但金融牌照必须有国界,跨境金融服务决不能"无照驾驶".
其次,建立国家之间的协调机制,协调各国准入标准问题.
第二,解决全球支付体系中的法律问题,需要加强国际合作.
第三,将数字化平台与各类金融机构有机结合,形成数字金融体系.
金融数字化推动全球金融生态变革第一,区块链技术重塑贸易清结算体系,增强了贸易清结算安全性,大幅提高了清结算效率.
当前的人民币跨境清算高度依赖SWIFT和CHIPS,但由于SWIFT和CHIPS已成为美国长臂管辖的金融工具,且效率低下、成本高,在数字化浪潮的趋势下,构建新的清结算网络已经成为众多国家的共识.
区块链技术具有去中心化、信息不可篡改、集体维护、可靠数据库、公开透明五大特征,在清结算方面有着天然优势.
目前全球已有24个国家政府投入并建设分布式记账系统,超过90个跨国公司加入到不同的区块链联盟中.
欧盟、日本、俄罗斯等国正在研究建设类似SWIFT的国际加密货币支付网络来取代SWIFT,新加坡亦在与菲律宾合作开发基于区块链的银行间清算系统,以实现跨境资金即时结算.
第二,数字货币推动全球货币发行机制改革.
布雷顿森林体系瓦解后,美元与黄金脱钩,此后五十年,货币超发现象严重,但由于黄金储量的限制,行业研究报告行业动态金融服务外包动态2019年12月第三十三期|17回归金本位已不可能,为应对货币超发局面,数字货币应运而生.
但是,基于区块链的去中心化货币脱离了主权信用,发行基础无法保证,币值难以稳定,难以形成真正的社会财富.
而基于区块链技术制定的新规则,使数字货币与GDP、财政税收、黄金储备等建立适当比例关系,可以遏制货币超发.
未来,各国央行发行主权数字货币将成为趋势.
中国央行推出基于区块链技术的电子货币体系DCEP,瑞典央行考虑近年发行数字货币E-Krona,新加坡亦在进行相关研究.
第三,科技融通实体与金融,提高产业链运营效率.
科技金融可以连接数据平台、金融企业、产业链上下游,帮助各方优化配置资源、提高运行效率以及降低运行成本.
随着数字化平台与各类金融机构的有机结合,形成数字金融体系,各类机构在其中各尽所能、各展所长.
数字化平台发挥着连接产业链上下游企业,掌握真实的交易信息,与各类金融机构合作,为供应链上成千上万的企业提供融资、贸易、资产交易等金融服务.
金融数字化暗藏风险然而,随着数字技术与金融、经济的密切结合,金融科技和数字技术的发展也带来一定的风险.
第一,数字金融挑战国家金融安全,为跨境非法金融活动提供便利.
首先,数字货币挑战了新兴国家的外汇管理框架,可能导致境内货币替代.
新兴国家大多存在外汇管制,而Libra等数字货币,则挑战了其原有外汇管理框架,一旦新兴国家基于数字货币对自身外汇管理框架进行变革,或将与其经济、金融市场的发展相左.
与此同时,如果允许Libra等数字货币在境内流通,将造成境内法定货币被其他货币在一定程度上替代.
其次,数字货币为非法跨境的资金转移提供了新渠道.
中外专家同时提出,不论是发达国家或是新兴市场国家,数字货币均为非法跨境资金转移提供了渠道,尤其对发达国家而言,"三反"问题更是其关注的首要问题.
最后,金融科技的发展也为跨境非法金融活动提供了便利.
数字技术的发展,使得跨境金融服务更加活跃,在促进国家金融市场开放、创新和发展的同时,也提升了跨境非法金融活动的数量.
截至今年9月底,我国已经关闭了2006家非法外汇交易平台,这些外汇交易平台很多从国外拿到金融牌照,然后建立数字平台非法为中国居民提供跨境证券交易、期货交易、贵金属交易等服务.
第二,数字金融行业中的一些乱象值得关注.
科技金融的发展形式有两种.
一种是"互联网+金融",有条件的数字化平台公司,围绕自身产业链筹行业研究报告行业动态金融服务外包动态2019年12月第三十三期|18建非银金融机构,独立发展金融业务.
另一种是"金融+互联网",金融企业根据产业链发展需要构建数字化平台.
此前许多非金融企业热衷于跨界运作,申请各类金融牌照,以至于金融业杠杆叠加、风险累积,带来一些乱象.
第三,央行数字货币CBDC对信用创造有负面影响,或影响金融稳定性.
外方专家提出,CBDC可能对银行存款、融资模式产生影响,从而影响信用创造及货币流通.
需要考虑如果储户将储蓄换成CBDC,是否会造成银行大量挤兑,从而影响金融的稳定性.
第四,货币数字化暗藏安全隐患.
首先,随着移动支付的普及,部分商家拒收现金的现象也增多.
事实上,拒收现金的行为不仅损害消费者的合法权益,从长远看也会危及金融安全.
其次,由于移动支付的基础是电力设施、数据中心、网络系统,一旦发生意外如地震、断电、天灾人祸导致移动支付无法使用,也会给社会带来严重后果.
政策建议会上,中外专家针对数字货币的发展现状以及未来趋势,提出了许多建设性意见.
第一,对于数字金融服务的跨境监管,专家认为,金融监管应当明确职责范围.
互联网无国界,但金融牌照必须有国界,跨境金融服务决不能"无照驾驶".
涉及到跨境金融服务,无论是一般跨境金融服务还是涉及到数字的跨境金融服务:一方面,开展跨境金融服务必须要持牌经营.
另一方面,金融牌照必须有国界,不能拿A国的牌照到B国提供金融服务.
第二,在国际协作沟通方面,中外专家针对监管机制、法律框架和实务三方面的协作提出以下建议:首先,在跨境金融服务方面,应该建立起国家之间的监管协调机制,协调各国准入标准问题.
在国际监管合作方面有两个基本问题,实践当中遇到的最基本的问题就是各个国家准入标准的问题.
一些公司在中国境内拿不到金融牌照,但在境外可以,拿到牌照之后建立一个境内服务平台就可以给境内提供金融服务.
其次,对于解决全球支付体系中的法律问题,外方专家提出,需要加强国际合作,并对全球支付体系法律框架中存在的问题形成共识.
对于部分国际标准,尽量实现跨境实施,但同时也要认识到不同国家法律体系的不同特点.
最后,在发展区块链和数字货币进行跨境支付的问题上,外方专家指出,发动私人部门参与以及央行之间的合作十分关键.
未来,BIS还将通过加强公共基础设施,提升全球金融体系行业研究报告行业动态金融服务外包动态2019年12月第三十三期|19的功能性;抓住关键金融科技的机遇,并深入发展;成立专家协作平台等三方面入手,以实现加强央行协作能力,创新全球金融体系的目的.
第三,对于数字平台的应用,专家指出,应当将数字化平台与各类金融机构有机结合,形成数字金融体系,让各类机构在其中各展所长.
数字化平台发挥连接产业链上下游企业,掌握真实的交易信息的优势,与各类金融机构合作,为供应链上各类企业提供融资、贸易、资产交易等金融服务.
在这个过程中,只要数字化平台把控好资金来源、杠杆比率,就能较大幅度降低风险,获得合理的利润,有效发挥普惠金融功能.
——来源:金融40人论坛,2019年11月25日李文红:关于金融科技发展和监管的思考与建议3.
2近年来,金融科技在全球范围内迅速兴起,创新活动日趋活跃,引起了国际组织和各国监管机构的广泛关注.
如何合理有效运用科学技术和数据,在扩大金融覆盖面、提升服务效率、降低服务成本的同时,维护金融体系的安全稳健运行,成为当前监管部门和金融机构共同探索的重要课题.
对金融科技应用于金融领域尤其是信贷业务的认识国际金融稳定理事会(FSB)于2016年3月发布了《金融科技的描述与分析框架报告》,第一次在国际组织层面对金融科技做出了定义,提出金融科技是指通过技术手段推动金融创新,形成对金融市场、机构及金融服务产生重大影响的业务模式、技术应用以及流程和产品.
报告将金融科技的业务形态分为以下四类:存贷款与资本筹集(Deposits,Lending&CapitalRaising)、支付结算(Payments.
Clearing&Settlement)、投资管理(InvestmentManagement)和市场设施类(MarketProvisioning).
因此,信贷业务是金融科技应用的重要领域.
从现阶段实践看,金融科技应用于信贷领域呈现出以下特点:一是主要定位于满足传统金融服务覆盖不足的个人和小微企业的融资需求,提供适合线上渠道的小额、简单、标准化产品.
近年来,我国各类商业银行在信贷业务环节不断提高网络化、电子化处理水平,或者直接通过网络渠道审核发放消费信贷、小微企业贷款等小额信用贷款.
行业研究报告行业动态金融服务外包动态2019年12月第三十三期|20二是通过多维度的数据交叉验证分析进行风险判断,适度降低对企业财务数据和抵质押物的依赖.
三是虽然业务增长较快,参与机构数量较多,但仍主要是对现有金融体系的补充.
金融科技运用于信贷领域具有积极作用,也存在潜在风险和挑战.
一方面,在信贷业务中合理运用新技术,有助于改进风险分析审核,优化信贷业务管理流程,降低运营成本,扩展物理渠道难以覆盖的区域和客群,弥补传统金融服务空白.
但另一方面,其潜在风险和挑战也值得关注:一是基于大数据、信用模型的风险控制手段尚未经过完整经济周期的检验,其有效性仍有待观察,在过度竞争情况下,可能导致放松信贷审核标准,特别是在经济下行周期中,借款人的整体信用水平下降,可能增大行业的整体信用风险.
二是增加了消费者保护的难度.
在信息披露和风险揭示不充分或误导销售的情况下,向不具备偿还能力的借款人提供融资,容易造成过度负债、掠夺性放贷(ExcessiveLending,PredatoryLending),形成系统性风险隐患,甚至可能引发暴力催收等社会问题.
三是通过线上渠道识别贷款人身份和信用水平的难度更大,机构面临更高的客户信息伪造和欺诈风险.
相关国际监管实践随着金融科技在信贷领域的应用水平不断提升,业务规模逐步扩大,涉及客户群体持续扩展,各国监管机构均在密切关注其发展变化和对金融稳定的影响.
一是多数国家和地区依据信贷业务本质,统一纳入现行金融监管框架.
大多数国家和地区的监管当局认为,无论是通过线上还是线下开展信贷业务,不论采用何种技术经营管理贷款,均未改变其金融属性和风险本质.
因此,在金融科技范畴内,金融机构和科技企业只要是从事同类金融业务,都应取得法定金融牌照,遵循相同的业务规则和风险管理要求,这样才能维护公平竞争的市场环境.
具体到信贷业务领域,大部分国家和地区监管机构对于使用表内资金发放贷款、在表内承担风险的业务,均要求获取金融牌照,牌照类型包括全面银行牌照、有限银行牌照或放贷业务牌照.
行业研究报告行业动态金融服务外包动态2019年12月第三十三期|21例如,在德国,从事贷款业务需要获取银行牌照并接受审慎监管.
在法国,如果直接利用自有资金发放贷款,须事先获得银行监管机构发放的银行牌照;如果不持有银行牌照,就只能作为信息中介,业务范围受到严格限定.
在美国,如果不吸收存款而仅从事贷款发放业务,至少需要向州立监管机构申请专门的放贷牌照,而且一般不能跨州开展业务.
二是根据商业模式和风险特征,进一步有针对性地加强监管关注.
通过线上渠道开展的贷款业务,存在高度依赖信息系统、客户信息相对集中、线上身份识别难度大等特征,监管部门普遍重点关注其信息系统、数据安全与隐私保护、第三方合作机构管理以及在反洗钱、反恐融资等方面的风险.
我们关注到,香港地区针对虚拟银行的风险特征,除适用与其他银行相一致的监管标准外,还重点关注其IT风险、外包业务风险和消费者保护等.
要求虚拟银行加强对线上运营流动性风险、声誉风险的管控;定期开展信息系统安全性检查,确保业务连续性;强化对外包机构管理,并明确香港金管局有权对外包机构采取检查或管控措施.
此外,香港金管局还要求其在申请时提出合理可行的业务计划,不得通过亏本销售、倾销补贴等掠夺性方式抢占市场份额,不得超越自身风险管理和系统承载能力实施快速扩张,以免影响银行业的整体稳健运行和公众信心.
同时,鉴于虚拟银行作为一种新的商业模式,尚处于探索阶段,为避免银行关闭及业务终止对客户及金融体系造成较大冲击,要求虚拟银行在申请阶段就制定并提交退出计划(exitplan).
三是强化信息披露和金融消费者保护.
金融科技的服务对象多为小微企业、低收入人群等.
这类群体通常缺乏金融专业知识和经验,风险认知水平和贷款偿还能力相对较弱.
同时,线上化"非面对面"交易模式,容易导致信息不对称问题.
对此,各监管机构普遍强调线上贷款业务必须更有效地遵守诚信借贷、公平债务催收、信息披露、消费者保护等监管规则,甚至对单笔贷款规模、贷款用途等作出限制.
例如,法国禁止在线上提供无明确资金用途的流动资金贷款,单一借款人单个项目的融资额不得超过100万欧元.
思考与建议行业研究报告行业动态金融服务外包动态2019年12月第三十三期|22一是金融科技是金融业发展进程中的正常现象,既不应"神化",也不应"轻视".
我们积极支持金融机构充分利用金融科技提高运营效率、风险管控水平和金融可获得性,但与此同时,仍应尊重金融业务的内在风险规律,不能因采用线上模式而降低风险管控标准,确保业务长期稳健发展的可持续性.
二是遵循"技术中立"原则,按照金融业务本质实施监管,确保公平竞争.
无论哪类机构、无论采用何种技术,只要从事同类金融业务,都应持牌经营,接受相应的市场准入和持续监管,遵循同等的业务规则和风险管理要求,以保持监管的一致性,维护公平竞争,防止监管套利,避免"劣币驱逐良币".
从信贷业务看,线上信贷风险审核涉及的生物识别、人工智能等新兴技术尚不能完全替代人工判断.
此外,考虑到网络技术的有效性和可靠性尚待实践检验,相关数据模型、风险参数也需要完善、修正甚至"试错",对于线上业务过程中的技术运用,还需要充分评估技术成熟度和可靠性.
三是加强对金融机构与科技企业外包合作的监督管理.
在鼓励金融机构积极运用新技术的同时,应加强对其与科技企业合作的监管,要求其强化对信息科技风险、外包风险和其他操作风险的管控,尤其应确保在业务外包时仍要承担风险管控主体责任,对科技企业等外包服务机构建立尽职调查、风险评估和持续监测制度,不能因业务外包而降低风险管控标准.
这对于当前市场上迅速发展的联合贷款、助贷业务的风险管控和监管尤其重要.
四是加强跨业跨境监管协作和与金融机构、科技企业的沟通交流.
根据金融科技应用和金融业务模式的发展变化,适时完善监管框架,改进监管方式,包括在监管过程中提升科技应用水平(监管科技),不断提高监管有效性,维护金融体系的长期稳定,守住不发生系统性风险底线.
——来源:金融40人论坛,2019年12月19日刘晓春:中国央行数字货币的七大猜想3.
3猜想1:央行数字货币未来在哪些场景的应用更合适行业研究报告行业动态金融服务外包动态2019年12月第三十三期|23货币的发展,特别是货币形态的发展,首先是商品经济发展的需要.
其次,是由于金融技术的不断创新.
这种金融技术不是科学技术的技术,而是金融本身的技术,或者说业务创新、产品创新.
比如,借贷、资产证券化等.
第三,科技的发展也促进了货币的发展.
没有金银的提炼技术,也就没有金银币;没有纸和印刷的发明,应该也不会有纸币.
货币的进化,关键是新的货币形态要更方便交易、支付结算,同时可以降低货币流通本身的管理成本和运营成本.
现在的纸币现金,虽然比金属货币方便,成本也低,但依然有许多不方便的方面,同时还有巨大的社会成本——包括央行的管理和发行成本、商业银行及商业机构的运营、管理和操作成本.
如果有更好的技术产生新的货币形态,哪怕效率持平,但在成本上能大幅地降低,对社会也将做出巨大的贡献.
而数字货币,提供了这方面的可能性.
自从比特币出现以来,一方面人们看到了这个技术在货币发行方面的可能性,另一方面也看到了这项技术在突破现有的管制为洗钱和非法转移资产提供载体的现实.
无论是为了技术的向善,还是为了防范技术的为恶,各国监管部门都加快了对这项技术的研究.
在这方面,应该说,中国央行走在了世界的前列.
从目前中国央行所公布的方案看,我们不仅在速度上走在了前列,在技术应用上也最开放.
大多数机构,包括监管机构和商业机构,研究数字货币都是基于区块链技术,而中国央行突破了这样的思维局限.
如果只是基于区块链技术,数字货币的使用就只能局限于区块链上,数字货币的应用场景就有很大的局限性.
2019年2月,摩根大通宣布推出基于区块链的摩根币,到目前未见有应用的报道.
原因是摩根币只能在摩根大通的区块链上流通,具体场景还没有确认.
我国央行设计的数字货币,可以线上,也可以线下使用,连网络都可以不需要,何况区块链所以,使用场景的想象空间是非常大的.
正因为局限性小,什么样的场景更合适,就很难简单推论.
因为技术本身的可能性很简单,关键是各类金融业务和商业交易的场景丰富多彩,这至少不完全取决于技术,取决于具体业务和交易的特点和习惯,更与人们的习惯、文化、利益、隐私意识等有关.
货币的应用场景既包括购物支付,也包括存款、贷款、汇款,贸易结算等银行业务,也有期货交易、现货交易、衍生品交易、外汇买卖、股票买卖、行业研究报告行业动态金融服务外包动态2019年12月第三十三期|24贵金属交易、票据交易与结算等.
这些非常不同的应用场景中,是不是都适合数字货币的流通或者说,在这些领域中,数字货币是不是比现在的电子结算更有优势现在还很难估量.
猜想2:央行数字货币对支付领域带来多大影响对于数字货币的未来,人们从技术角度的推论比较多,很少从应用角度考虑.
从纸币的应用过程来看,并不是有了纸币,金属货币就被取代了.
最初的纸币相当于以后的庄票或银行本票,是货币的凭证或代表,在流通中逐步被普遍接受,才定型为纸币.
当纸币由中央银行发行,同时在银行结算、清算的基础上,又有了记账货币,或信用货币.
所有的货币形态,都只是信用货币的具体表现形态.
而我国央行发行的人民币就是这样的信用货币,它的具体形态包括银行账户上的货币数字,即记账货币、纸币、硬币.
这些人民币的表现形态互相可以任意转换,没有任何差别.
今后发行的数字货币也是人民币的一种表现形态,与现行的记账货币、纸币、硬币没有什么差别.
现代的金融工具大多是在记账货币的基础上产生,这得益于记账货币在银行间结算、清算上突破了物理货币的局限性.
数字货币在结算、清算上是不是比记账货币更优越还有待实践的检验.
特别是,脱离银行账户体系的支付结算,除了点对点的好处以外,和现金一样很难创新金融工具和金融产品.
从支付应用的角度看,依然存在社会接受度的问题.
对公支付一般都是有协议或合同条件下的支付,从支付那一刻的速度上看,现在银行提供的电子支付完全能满足需求.
更关键的问题是,企业为什么要放弃存款利息把人民币从银行账户划到数字钱包里多一个账户,或多一个钱包,也增加管理成本.
对个人支付的应用来说,也是同样道理.
此外,作为支付的一种方式,在现代社会、未来社会,点对点支付在整个支付结算中会占多少比重如果是很小的占比,那么支持点对点支付的技术优越性并不能支持数字货币整体的优越性.
实际上,无论是对于机构还是个人,对于得到的货币,其关心的是货币能不能使用,能不能买到东西,币值是不是稳定等,至于这货币是什么材质、用什么技术,是不重要的.
比如,对一个人来说,你手里有一张百元大钞,你肯定会关心这张纸币是真钞还是假钞,如果是真钞,你当然就不会担心这张钞票能不能使用.
但行业研究报告行业动态金融服务外包动态2019年12月第三十三期|25是,你会关注这张纸币是用什么纸张制作的吗会关心它是用什么印刷技术印刷的吗,会关心它用了什么防伪技术吗你不会关心这些问题.
当然如果个人好奇心重,就另当别论.
所以,数字货币对支付领域究竟会带来多大的影响,现在还很难说.
猜想3:央行数字货币将对现有支付格局带来怎样的影响和变化金融创新源自需求,而需求有现实的需求和隐性的需求.
支付宝是电商发展的现实需求,不是技术问题,当时银行的技术都能支持这个需求,只是囿于制度、相互竞争,不敢大胆突破.
如果当时各家银行愿意互相打开接口,就可以解决网络跨行支付问题.
如果当时银联已经上线,也能解决网络跨行结算问题.
当然,支付宝还是有创新之处,其把信用证结算的原理应用到支付结算中,以解决买卖双方互不信任的问题.
微信则是发掘出了网络社交中的隐性需求,再进一步扩展到其他领域.
支付宝和微信之所以形成垄断,其自身的竞争力固然很重要,更重要的是符合了人们的支付习惯.
支付需要通用性,只有在同一个通道上,才能完成相互的支付.
当初银行就是因为互相接口没有打通,不能进行网络即时跨行支付,满足不了网络交易的需求.
同样道理,众多的第三方支付机构,互相不通,当然就不方便支付.
支付宝的成功,并不是因为网络支付这个形式,而是打通了各家银行间的通道.
不明白这个道理,以为只要像支付宝一样搞个系统就能成功,本身就是照猫画虎.
另一方面,支付的目的是交易,或者说消费,不是享受支付行为本身,只要对交易没太大影响就行.
在这个前提下,人们往往会从众,往往会先入为主,不会费那么大心思去比较与选择.
再一方面,就像账户太多、钱包太多一样,支付账户太多,管理也麻烦,最后必然是集中到一两个钱包或账户.
所以,第三方支付垄断也是自然的结果.
至于央行数字货币会对现有支付格局产生什么影响,那要看央行数字货币在现实中受欢迎到什么程度,在哪些领域或场景更适合使用.
在我看来,数字货币并不是在需求基础上产生的,而这和支付宝不同.
虽然中本聪最初的目的是想为网上交易提供一种像现金一样的支付手段,但比特币从产生之初就偏离了这个初心.
这之后所有关于数字货币的设想,都是从技术本身推演的.
行业研究报告行业动态金融服务外包动态2019年12月第三十三期|26当然也有从需求出发的,但这些需求却是监管要禁止的,比如洗钱、跨境转移资产(所谓跨境支付的真实所指)、直接发行货币(也就是不用努力赚钱,自己直接印钱)等.
我国央行数字货币只是人民币的一种形态,受不受欢迎,这往往不取决于技术的好坏或者先进与否,与人们的习惯、理念有关.
第三方支付在中国和亚洲非常受欢迎,但同样在亚洲,发达的日本人就是喜欢落后的现金支付.
猜想4:央行数字货币将给商业银行带来怎样的变化和影响央行一旦正式发行数字人民币,商业银行就要提供数字货币服务.
一是,要进行科技投入,建设银行自己的数字钱包(相当于现钞的金库,我们也可以称为"数字金库")和数字货币运行系统与央行数字货币发行系统对接、与客户的数字钱包对接;二是,确保数字货币与记账货币、纸币、硬币的自由兑换,在账户方面,在现金账之外要增加数字货币账.
这里存在一个问题——在会计科目上是把数字人民币和纸币、硬币都归在一个现金科目下,还是在现有的现金科目外再另设一个数字货币科目如果不分,至少在库存现金下需分户账;三是,代理央行做好数字货币对社会的发行工作和管理工作,包括数字货币的回笼;四是,为客户制作数字钱包,而这个数字钱包可能是数字货币与现金的最大区别.
如果客户使用现金,其自备钱包或保险柜,个人也可以直接把现金塞口袋里.
数字货币必须有专门的数字钱包,这钱包只能由央行制作和分发,或央行委托商业银行制作和分发.
如果数字货币真的在流通中很受欢迎,那么货币流通脱媒现象会更严重,会影响到银行存款在货币发行量中的占比.
也就是说,随着电子支付的发展,以前央行管理的流通中现金大量减少了,但因为数字货币的发行,流通中多了一项数字货币.
不过,因为可追溯,虽然数字货币不在银行体系中,却可能在央行的掌控中.
现金经过流通,会有破损和遗失.
遗失不论,破损的要进行销毁,而这是现金流通的一项非常大的成本.
数字货币应该没有破损和遗失的问题,但因为数字货币可追溯,流通的过程有完整的记录,当数字货币回笼后,央行是不是要进行格式化,以确保央行发出的数字人民币都是清洁的这应该是央行的一项管理成本.
随着数字货币的推出,商业银行的竞争依然是金融服务和创新的竞争.
至于数字货币,主要还是提供数字货币服务的能力.
如果数字货币服务能力行业研究报告行业动态金融服务外包动态2019年12月第三十三期|27差,可能会影响银行的存款业务,当然也影响竞争力.
就好比在现金条件下,柜台员工识别真假币的能力和点钞速度很重要,如果做得不好,会影响存款的吸收.
此外,贷款业务、银行的风控能力、银行的信贷评估能力、不良资产处置等,跟数字货币没什么关系,这些也不会受数字货币影响.
至于发放贷款用什么货币,还是看客户的需求,一般是先用记账货币入到客户的银行账户中,客户根据支付的需要或直接汇款、或提取现金、或提取数字货币.
再比如支付结算,首先当然是银行自身的流程效率、数字化水平.
跨行跨系统结算,都是使用央行的公共系统.
客户用数字货币点对点支付,那是客户自己的操作问题,与银行无关.
总之,银行的制胜之道,一定是金融服务能力和金融创新能力的提高.
金融科技有助于银行更好地提升这方面的能力,但数字货币却未必.
猜想5:央行数字货币能否成为生息资产在资产负债表中,货币现金列在资产中.
央行数字货币或者说数字人民币,应该与人民币纸币、硬币共同归类为"现金".
现金是资产,但不生息.
货币要生息,只有投入使用.
资产只有投入经营才会产生效益,这个时候才被称为"生息资产".
资产如果不投入经营,就是"闲置资产".
在数字钱包中睡眠的"数字货币"就是"闲置资产",当然不是生息资产.
数字人民币不可能独立于"人民币"之外,自身成为生息资产,当然也不可能成为被投资的资产.
以人民币纸币炒作人民币数字货币,也就是以人民币炒作人民币,是荒谬的.
在外汇市场上外币投资、兑换人民币,是人民币这个币种,而不是人民币的某个表现形态.
投资人民币生息资产,一定是人民币存款、人民币债券、人民币股票等以人民币标价的资产,而不是人民币的某个表现形态.
猜想6:数字货币推动人民币国际化央行数字货币只是人民币的一种形态,与现有的其他人民币形态一样.
而人民币国际化是人民币的问题,与人民币的表现形态是两个概念.
人民币国际化的推进关键在于三个方面:首先是国际贸易中的计价与结算,其次是能否成为储备货币,再次是金融交易的主要货币.
目前,前两个方面进展较好,但由于金融交易中人民币产品不多,交易也不活跃,制约了前两方面的进一步发展.
贸易计价和结算、储备、金融交易这三者是相互关联的,一个国家的货币能否在国际上被接受、被广泛而活行业研究报告行业动态金融服务外包动态2019年12月第三十三期|28跃地用于这三个方面,主要决定于这个国家的经济和政治实力,而这些和是否使用数字形态的货币没什么关系.
联合国国际货币基金组织的特别提款权(SDR)之所以不能成为国际货币,就是因为国际货币基金组织也好、联合国也好没有自身的经济和政治实力.
如果数字人民币要在国际间流通,首先必须符合人民币的跨境结算管理规定.
在此前提下,需要考虑两方面的问题:一是要建立一套类似于现在人民币跨境支付系统(CIPS)的数字跨境支付系统,同时所有办理人民币业务的银行,包括各国央行和商业银行都要具备发行和回笼数字人民币的能力,还要给所有使用数字人民币的机构和个人准备数字钱包.
而这个过程比现在的体系要麻烦.
二是线下数字货币的进出境问题.
各国对现钞的进出境都有额度规定,海关会检查.
数字钱包进出境如何检查,跨境支付如何管理这些问题都需要研究.
猜想7:中国央行若推出首个数字货币,对全球的货币形态带来怎样的影响一些国家央行在研究数字货币,但信息并不充分,进度很难估计.
也有一些银行和私人机构在研究,但信息也比较杂乱.
因此,中国央行有可能成为首个发行数字货币的央行.
如果中国央行首先推出数字货币,无疑具有重大的示范意义.
首先是技术示范.
目前各国央行和私人机构都在下大力气研究的是,应用哪些技术发行数字货币.
其中,大多数是基于区块链技术,但用什么样的底层技术以及加密算法又有各种选择.
中国央行这次是开放式的平台,不局限于区块链技术,这个意义更加重大,因为这提供了更多的技术可能.
其次是发行框架示范.
这关系到数字货币的发行体系和运行管理体系建设,我国央行采用的是双层架构.
第三个是社会的接受程度示范.
这决定了数字货币是否具备全面替代现有货币形态的能力,或者只是现有货币形态的一个补充,因此更为关键.
当然,数字货币也可能是不被接受.
第四个是社会成本示范.
每一种货币形态的流通都有社会运行成本,比如金属货币的社会运行成本高于纸币,纸币高于记账货币.
数字货币运行成本如何目前的推论是其成本会更低,但这需要实践的检验.
行业研究报告行业动态金融服务外包动态2019年12月第三十三期|29第五个是延展示范.
即通过数字货币的研发和应用可以探索相关技术在金融领域其他方面的应用.
一种技术初始的应用方向可能会失败,但往往会歪打正着地成功应用于其他领域.
比如,数字货币技术在票据领域的应用,在此基础上,有没有可能创造新的金融工具数字货币的结算方式,是不是可以应用于其他金融工具的结算这些都值得期待.
——来源:金融40人论坛,2019年11月30日黄益平:金融创新支持经济高质量发展3.
4近期,中国金融四十人论坛(CF40)召开了《2019·径山报告》闭门研讨会,会议主题为"金融创新支持经济高质量发展",径山报告课题组认为,中国的金融部门从改革初期的单一机构到今天机构繁多、资产庞大的体系,经历了翻天覆地的变化.
这一金融体系支撑了中国过去几十年的经济高速增长与金融基本稳定,但如今却无法再有效地"支持实体经济".
未来中国经济能不能实现高质量发展,取决于经济增长模式能否平稳地从"要素投入型"过渡到"创新驱动型",增长模式转型要求金融模式转型.
为更好地支持经济高质量发展,课题组提出八个方面的政策建议.
一、经济发展新阶段呼唤金融创新在实行改革开放政策四十年以后,中国经济迎来了一系列重大的转折.
首先,中国已经达到中高收入水平,失去了持续多年的低成本优势.
其次,人口老龄化已然到来,目前每年劳动年龄人口减少800万人、老龄人口增加1200万人.
最后,全球化趋势停顿甚至逆转,中国经济增长对外部市场、资本与技术的依赖度必然会降低.
未来中国经济能不能实现高质量发展,取决于经济增长模式能否平稳地从"要素投入型"过渡到"创新驱动型".
中国的金融部门从改革初期的单一机构到今天机构繁多、资产庞大的体系,经历了翻天覆地的变化.
与各国的金融体系相比,中国的金融体系有两个突出的特征,一是较高的金融抑制水平,即政府对金融体系的干预比较多,二是银行在金融体系中占绝对主导.
这个金融体系在过去几十年并没有妨碍中国在改革期间实现经济高速增长与金融基本稳定:第一,金融抑制的水平一直在缓慢下降;第二,在市场机制不健全的经济体中,适度的金融抑制反而可能是有益的;第三,这个金融体系比较适应当时的增长模式,受政府干预的商业银行擅长于支持大型企行业研究报告行业动态金融服务外包动态2019年12月第三十三期|30业、制造业和粗放式扩张,因为其风控方式基本上就是看财务数据、看抵押资产、看政府担保.
可惜的是,这样一个曾经有效的金融体系现在无法再有效地"支持实体经济".
首先,很多轻资产、小规模的创新型企业和民营企业变成了经济创新的主力,它们却无法获得有效的融资服务,因为它们往往缺乏财务数据、没有抵押资产、也不享受政府担保.
其次,人口老龄化和储蓄率下降,提高了家户对资产性收入的需求,但他们却找不到合适的投资渠道.
最后,政府也缺乏恰当的市场与工具去筹集大量的资金支持公共服务.
这些正是最近十年各种民间金融创新如影子银行、数字金融层出不穷的重要原因.
增长模式转型要求金融模式转型.
支持高质量经济发展,就要求高质量的金融体系,一个最重要的挑战是如何支持经济创新、实现可持续增长.
金融创新就要平衡创新活动周期长、不确定性高和投资要求短期回报之间的关系.
金融的理念与实践都需要创新:一是增加资本的耐心,二是革新风险管理方法,三是在明晰责任的前提下容忍失败.
高质量金融体系的基本条件是合理配置金融资源、有效管控金融风险,为企业、家户和政府提供良好的金融服务.
二、金融创新的方向(一)"最优金融结构"与有为政府的边界我国受政府高度干预与由银行绝对主导的金融体系显然已经不太适应当前经济发展的核心任务即支持创新活动,因此,金融改革的一个重要任务应该是与时俱进地调整金融结构,不仅要尽量改变金融机构的组成比例,更需要努力改进金融机构的实质功能.
政府在金融市场中的作用更是亟待改革,产权歧视已经成为妨碍民企融资的一个重要因素.
在弥补市场失灵方面,该做的没做好、不该做的经常做的现象很普遍,比如绝大部分产业政策不仅没有起到支持创新的作用,甚至严重扭曲了资源配置,金融监管也没有管住金融风险.
(二)资本市场需要扩量、更需要提质资本市场在支持创新活动、提供投资渠道方面有先天的优势,可惜我国的资本市场在这两个方面的优势都没有充分发挥出来.
首先需要改变用管银行的方法管市场的政策思路:发行新股要核准,新股价格要调控,国家信用要替代市场信用,甚至连股市指数也要引导.
市场开放度低、机构投资者占比小、上市公司行为不规范,市场自然很难有效运行.
市场本身的一些先天行业研究报告行业动态金融服务外包动态2019年12月第三十三期|31不足也被放大,特别是资本缺乏耐心、投资者不能容忍失败.
因此,发展资本市场的首要任务并非扩大市场,而是改变机制.
(三)商业银行支持经济创新的短板、尝试与困难商业银行不太擅长支持轻资产的创新型企业,也很难提供大规模的投资渠道,这是先天决定的,形成了事实上的金融供给与需求严重不匹配、竞争激烈与服务不足并存.
不过国际上已经有成功的经验,国内银行业也做了许多的创新尝试,比如创立科技支行、提供供应链金融服务以及试验各种投贷联动模式,在提供银行信贷方面也逐步形成了业务团队深耕模式、"信贷工厂"模式和大数据风控模式.
但商业银行的创新也面临许多难以逾越的障碍,利率市场化尚未完成,市场化风险定价很难实现.
由于政府信用的介入,银行信贷配置无法真正做到竞争中性.
信用体系不够完善,担保体系建设不足.
另外,银行多元化融资模式也还没有形成.
(四)影子银行以错误的方法做正确的事情理解我国的影子银行,一定要将其规避监管、诱发风险的属性与服务实体经济、弥补正规融资渠道不足的属性区别开来,所以,影子银行实际是用错误的方法做了正确的事情,而且我国的影子银行业务是由商业银行主导,故称"银行的影子".
监管与整治影子银行名正言顺,只是要切忌"一刀切"的做法,避免既对实体经济造成冲击、又触发新的金融风险.
(五)中国的数字金融引领全球普惠实践中国的数字金融全球领先,主要体现在普惠性方面.
两家主要的移动支付平台各自拥有近10亿的用户,而且已经从大商场普及到街边摊贩.
几家网络银行则每年可以分别发放一千万笔小微与个人贷款.
这样的普惠金融,不仅仅是增加了生活、商业的便利性,更重要的是为个人、为企业提供了以前不曾有过的发展和选择空间.
而数字金融能得到空前的发展,得益于传统金融部门的供给不足、监管部门相对宽松的政策环境以及以智能手机、大数据和云计算为代表的数字技术的飞速进步.
中国数字金融发展的启示也具有两重性,一是数字技术可以让很多传统金融机构做过去做不到的事情,二是监管框架必须与时俱进才能保障金融稳定.
(六)人民币国际化再出发人民币国际化也是支持经济高质量发展的重要工具.
一方面,只要有利于人民币国际化再出发的政策也都是有利于经济高质量发展的政策;另一方面,人民币国际化本身也能够支持高质量发展.
人民币国际化必然会要求更行业研究报告行业动态金融服务外包动态2019年12月第三十三期|32大力度的金融开放,让国内政策制度与国际接轨,同时降低国际收支中的货币错配问题.
当然,考虑人民币国际化再出发就应该首先总结前期政策的一些经验教训,特别是充分重视各方面金融政策相互配合的重要性.
与此同时,也应该认识到,人民币与其它主要国际储备货币之间还存在相当大的距离,因此,人民币国际化再出发既需要有足够的耐心,同时也要下功夫补短板.
三、政策建议第一,营造支持创新的政策、制度与法律环境,保护知识产权,落实竞争中性,完善破产、重组的法律体系,实现市场出清.
第二,积极构建适合支持经济高质量增长的"最优金融结构",发展多层次的资本市场,推动金融机构更好地为创新活动和中小企业服务.
提供良好的金融环境与基础设施,包括落实竞争中性、推进利率市场化和建设良好的信用体系.
第三,减少政府对资本市场的直接"管控",降低政策不确定性.
加大系统性的市场开放,引进更多的机构投资者.
提高资本的耐心,在明晰责任的前提下培育"容忍失败"的创新环境,为创新型企业提供更加丰富的金融工具、激励机制和制度安排.
第四,进一步探索银行与资本市场的联动,推动服务模式向"商行+投行"转型.
利用软信息,深耕小微企业客户群.
利用金融科技手段,创新风控手段,建设开放银行.
设立支持科技创新企业与小微企业发展的政策性银行.
第五,把握好整顿影子银行的节奏与力度,减少催生影子银行的政策扭曲,对各类资管产品的监管标准要统一,减少监管套利.
加强私募股权净值型产品的销售,增加市场的长期资金.
鼓励金融机构提升整体资产组合的风险监控与风险管理能力.
第六,尽快实现监管全覆盖,规范数字金融的业务模式与行为.
积极平衡大数据收益与个人隐私、大科技公司效率与垄断之间的关系,并推动智能手机、大数据和云计算在整个金融部门中的稳健运用,支持创新驱动的经济高质量发展.
第七,将人民币国际化作为中国金融开放之锚,构建透明、稳健的货币政策框架与汇率体制,从正面清单管理向负面清单管理转变,构建合理的金融市场与金融机构体系.
大力加强人民币的计价功能.
第八,构建适应金融创新的监管体制,平衡创新与稳定之间的关系,适应金融创新跨行业、跨区域、新技术的业务特征,加强监管协调、功能监管行业研究报告行业动态金融服务外包动态2019年12月第三十三期|33与监管科技.
在监管政策的执行中,要防止"一管就死、一放就乱"的现象一再重演.
——来源:金融40人论坛,2019年10月15日注:本动态摘编自公开报道信息,编者未对所引用信息的准确性进行核实.
中国服务外包研究中心(以下简称"研究中心")是商务部直属正司(局)级事业单位.
研究中心致力于中国及国际服务外包、服务贸易领域的战略规划、政策导向、行业标准、业态分析、趋势预测等研究,专注于从价值链视角研究现代服务业、服务贸易、国际投资合作等,顺应产业变革趋势,促进中国经济结构调整和产业转型升级.
研究中心以现代服务业、服务外包、服务贸易研究为核心,以产业咨询和合作交流为重点,服务于国家决策,服务于地方发展,服务于行业企业需求,为政府决策、区域规划和企业发展提供专业化咨询与服务.
研究中心拥有一批高素质、高学历的专业研究人员和富有经验的资深专家顾问团队,现任科研带头人邢厚媛副主任是国务院授予的有突出贡献专家、国家二级研究员,享受政府特殊津贴,也是我国服务贸易和国际投资合作等领域的国家级课题主持人.
研究中心站在产业发展的前沿积极开展研究工作,高质量地完成了一系列重大研究课题,研究成果以其科学性、前瞻性和可操作性得到了国家相关部委和机构的肯定和好评.
研究中心在国家财政支持下,建成国际服务外包和产业数据库,并凝聚国内外智力资源,组建了庞大的专家库;同时与国务院发展研究中心、社科院、中欧国际工商学院、美国杜克大学等机构建立了合作伙伴关系.
研究中心积极开展国内外产业交流与合作,举办或参与形式多样的国内外产业促进活动,为各地吸引企业投资、汇聚国际人才、提升城市品牌提供支持,帮助企业开拓国内外市场、提高国际化经营水平,促进产业快速健康发展.
财务与投资研究部中国服务外包研究中心财务与投资研究部主要围绕服务外包投融资、金融服务外包、服务外包转型升级开展工作,包括:跟踪产业投融资动态,开展服务外包投融资研究;调研企业投融资需求,搭建外包企业与金融机构对接的投融资平台;跟踪国内外服务外包上市公司,分析企业战略、经营管理和投资价值;跟踪金融服务外包发展动态,开展金融外包专题研究并开发金融外包资本市场指数;围绕服务外包政策、技术、市场、需求、业态的变化,开展服务外包转型升级的政策研究.