银监会10号文政策性破产是什么意思？

银监会下发的文件中，针对银行贷款，是否有禁止非营利性医疗机构贷款的内容，如果有，在第几号文？

这方面是没有要求的。

非营利性机构并不是该组织一点盈利都没有，是以为社会事业出发。

只不过盈利的利益不能被其个人使用。

还有。

您这边是非盈利医疗机构。

你可以向当地卫生局申请。

提交资料。

卫生局批复。

再根据要求继续下面的流程。

像这种机构会得到政府的大力支持。

所以你别担心。

可以贷款的。

手动打字，望采纳！

银行与信托公司业务合作指引的中国银监会发文通知

中国银监会关于印发《银行与信托公司业务合作指引》的通知 银监发〔2008〕83号 各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司： 现将《银行与信托公司业务合作指引》印发给你们，请认真贯彻执行。

请各银监局将本通知转发给辖内各银行业金融机构。

中国银行业监督管理委员会 二○○八年十二月四日

银监发[2006]54号 文内容?

银行开展小企业贷款业务指导意见 银监发[2005]54号 　　2006-1-24 　　第一条 为促进和指导各银行不断改善对小企业的金融服务，逐步调整和优化信贷资产结构，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》，以及《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》（国发〔2005〕3号）等法规和有关规定，制定本指导意见。

　　第二条 本指导意见中的小企业泛指各类所有制和组织形式的小型企业及个体经营户。

小型企业的划分标准参照《中小企业标准暂行规定》（国经贸中小企〔2003〕 143号）、《统计上大中小型企业划分办法（暂行）》（国统字〔2003〕17号）和《部分非工企业大中小型划分补充标准（草案）》（国资厅评价函〔2003〕327号）的规定。

　　本指导意见中的贷款泛指各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务。

　　本指导意见中的银行包括政策性银行、商业银行和农村合作银行。

城市信用社开展小企业贷款业务可参照本指导意见。

　　第三条 商业银行开展小企业贷款应遵循自主经营、自负盈亏、自担风险和市场运作的原则，应以实现小企业贷款业务的商业性可持续发展为目标。

　　第四条政策性银行因受机构网络限制，可依托中小商业银行和担保机构，开展以小企业为服务对象的转贷款、担保贷款业务。

政策性银行开展此项业务应遵循市场原则和有效控制风险原则，着重从资金和技术两个方面支持中小商业银行改善面向小企业的金融服务，贷款风险由具体参贷银行自负。

　　第五条 各银行应有专门部门负责小企业贷款工作，对小企业贷款业务加强专项指导和分账考核。

　　开展小企业贷款的基层行应设立独立的小企业贷款科室或小组，并运用管理会计和内部核算，单独考核小企业贷款业务的成本和收益。

　　银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，实行“四只眼睛”原则，每两位客户经理共管一批客户。

　　第六条 银行应根据小企业贷款业务的特点，积极开展制度创新，建立符合小企业贷款业务特点的信用评级、业务流程、风险控制、人力资源管理和内部控制等制度。

　　第七条 银行应针对小企业业务特点，重新构建激励约束机制，制定专门的业绩考核和奖惩机制，建立与小企业贷款业务相适应的信贷文化。

　　在收入分配上应强调小企业信贷人员收入与其业务量、效益和贷款质量等综合绩效指标挂钩，上不封顶。

信贷员绩效指标应包括当月发放贷款的笔数与金额；当月新发展的客户数和新客户贷款金额；逾期率和损失率；贷款余额和发放笔数等内容。

贷款质量和当月新发放贷款应占主要比重。

　　第八条 银行应对小企业市场进行必要的细分，制定符合小企业客户特点的市场策略，积极开展产品创新，推出符合小企业不同需求的贷款产品和金融服务，包括固定资产贷款和周转资金贷款。

　　固定资产贷款包括购建厂房贷款和购买设备贷款。

对购建厂房贷款可根据小企业具体情况酌情给予一定的宽限期（期内只还息不还本）支持。

周转资金贷款包括信用证外销贷款、购买原材料贷款和一般营运周转贷款。

信用证外销贷款依据不可撤销信用证办理，贷款支持度视风险程度而定，最高可支持到信用证金额的80%；购买原材料贷款依据出口远期信用证或银行承兑保证办理，贷款支持度视风险程度而定，最高可支持到信用证或银行承兑金额的80%；一般营运周转贷款的贷款金额原则上可支持到企业最近一年报税营业额的20%.周转资金贷款期限最长为360天，期满须清本清息。

　　小企业贷款产品应体现起点金额、利率浮动水平、担保要求、贷款期限和还款方式等方面的差异，以供小企业根据各自情况进行选择。

　　第九条 银行应尽量实现贷款产品和运作流程的标准化，简化贷款手续，减少审批环节，缩短审批时间，以提高效率，降低成本，改善服务。

　　第十条 银行审核小企业贷款申请，可根据小企业的实际情况，不单纯依赖正式的财务报表、商业计划或各类书面文件。

但须注重现场调查，注意收集非财务信息和软信息。

应深入小企业生产、经营和销售现场，通过实地调查和与借款企业管理人员交流等方式，了解借款人经营动态和资信情况。

应从多方面、多渠道收集有关借款企业及其经营者家庭收支和信用情况的第一手信息，尽量减少借贷双方的信息不对称。

　　第十一条 信贷人员对借款人信息进行汇总和分析后，应编制反映借款企业关键财务信息的财务简表，并着重对借款企业的借款原因、现金流量、还款能力和经营者个人信用情况作出专业的分析和判断。

必要时，应把借款企业与企业经营者家庭合并为一个社会经济单位进行信用分析，全面分析其还款能力和信用情况。

　　信贷人员经调查分析后，向审核部门或有权审批人提交书面的贷款建议。

　　第十二条 信贷人员应对贷款建议中所含信息的真实性、全面性和可靠性负责。

如有失职行为，应按有关规定处理。

　　信贷人员必须在贷款建议中披露贷款申请人是否为自己的关系人。

　　信贷人员的贷款建议除对借款人借款原因、还款能力和经营者个人信用情况及还款可能性进行分析外，还应在贷款金额、担保条件、贷款利率、期限和还款方式等方面提出建议。

　　第十三条 贷款应主要以借款人经营活动所形成的现金流量和个人信用为基础，并可以其已有可抵押资产和未来融资项下形成的资产和权益进行抵、质押；只有在确认第一还款来源不足时，方可要求借款人提供有效担保。

　　第十四条 银行在法律法规允许的范围内，应探索在动产和权利上设置抵押或质押，灵活采用担保方式，增加担保物品种，在方便小企业取得贷款的同时，增强对借款人的还款约束，提高贷款偿还的可靠性。

　　第十五条 银行应充分利用贷款利率放开的市场环境，在小企业贷款上必须引入贷款利率的风险定价机制。

　　可在法规和政策允许的范围内，根据风险水平、筹资成本、管理成本、贷款目标收益、资本回报要求以及当地市场利率水平等因素自主确定贷款利率，对不同借款人实行差别利率，并在风险发生变化时，随时自主调整。

　　第十六条 贷款期限和偿还方式应符合小企业借款人现金流量的特点。

视需要，可采取分期定额、分期利随本清、灵活地附加必要宽限期（期内只付息不还本）等还款方式，灵活地满足小企业借款人需求。

同时加强还款约束和贷后监督，降低信贷风险。

　　第十七条 银行应在控制风险的前提下合理下放对小企业贷款的审批权限，优化简化审批流程，提高贷款审批效率，为小企业客户提供快捷的服务。

　　第十八条 银行应采取符合小企业贷款流程特点的信贷风险控制措施。

除适当的审贷分离及严密的贷前调查和贷后监督以外，应通过强化激励和约束机制，充分调动信贷人员的积极性，确保作为贷款决策基础的借款人信息及贷款建议真实、可靠。

　　第十九条 信贷人员应承担贷后监督的主要责任，应加强贷后跟踪，与借款企业保持密切的工作联系，随时掌握借款企业的动态。

对于可能影响借款企业还款能力的重大事件，应及时书面具实报告并采取必要措施。

　　到期未偿还贷款的催收工作应由信贷人员负责。

但在需要运用法律手段进行催收时，可由有关部门或人员接管。

　　第二十条 经营正常、按期还本付息的小企业如需办理贷款展期或重组，应事先提出申请。

信贷人员须对此申请进行评估后，提出书面建议报有权部门审核，批准后方得办理。

　　信贷人员建议缩减额度或不予展期的小企业贷款，应书面具实报告，经有权部门审核后，以专案方式办理，加强风险管理，但必须在两周内向借款企业告知审核结果和相应要求。

　　第二十一条 银行应对借款人还款行为提供足够激励和约束，强化客户信用观念。

借款人还款记录良好，可在贷款金额、期限、利率和担保条件上给予优惠；还款情况不好，除据合同规定停止放款、加紧催收欠款以及加收高额罚息外，还应对其采取社会曝光和业界信用警示通报等措施。

　　第二十二条银行应建立适应小企业贷款业务需求的统计制度和信息管理系统。

信息管理系统应记录和汇总以往所有贷款申请情况和相应的贷款偿还情况；应使信贷人员能及时监测贷款逾期情况，包括逾期借款类别（分固定资产和周转金两种）、逾期天数、逾期贷款还款情况及贷款余额；应使信贷人员了解正常还款客户的情况。

　　第二十三条 小企业信贷人员应具备良好品德操守，无不良记录。

　　银行应对小企业贷款相关人员事先进行严格和专门的培训，使之掌握小企业贷款理念、方法和特点，并通过经常的训练，使之具备一定的专业技能和行业知识，善于总结工作经验，确保有关政策和程序得到有效执行。

　　第二十四条 银行应建立小企业贷款工作的尽职调查制度及相应的问责与免责制度，对小企业贷款业务的各项活动进行合规性检查和稽核，并根据实际情况和有关规定追究或免除有关责任人的相应责任。

　　第二十五条 各银行可根据本指导意见，并结合本行实际，制定具体的实施办法和工作规程。

　　第二十六条 贷款损失准备金的提取和呆账核销应依据《金融企业呆账准备提取管理办法》（财金〔2005〕49号）、《金融企业呆账核销管理办法》（财金〔2005〕50号）和人民银行《银行贷款损失准备计提指引》（银发〔2002〕98号）执行。

　　银监会将抓紧商有关部门，制订小企业贷款在贷款风险分类、损失准备金计提、损失类贷款核销及资本充足率计算等方面的差别政策，为银行开展小企业贷款业务创造良好的监管环境；同时加强对银行贷款集中度的考核，引导和督促中小商业银行调整经营策略和资产结构，积极面向小企业贷款市场；另外，将充分调动和利用国内外各种资源，为各银行改善面对小企业的金融服务提供必要的技术支持和培训服务。

　　第二十七条 银行应按要求向银行业监管机构报送小企业贷款有关信息，包括小企业贷款金额、逾期率、损失率和贷款展期或重组率等。

　　第二十八条 本指导意见由中国银行业监督管理委员会负责解释。

　　第二十九条 本指导意见自发布之日起施行。

政策性破产是什么意思？

因政策性亏损或者上级主管部门错误的行政干预、价格政策变化等原因，使企业不能清偿到期债务的破产. 　　政策性破产是指在实施国有企业破产中，根据《国务院关于在若干城市试行国有企业破产有关问题的通知》（国发[1994]59号），《国务院关于在若干城市试行国有企业兼并破产和职工再就业有关问题的补充通知》（国发[1997]10号）为依据，由政府主导、法院实施的有计划有步骤的破产行为。

　　据国资委的统计，截至去年底，全国已经实施政策性关闭破产项目3658家，需要退出市场的国有大中型特困企业和资源枯竭矿山，已有近三分之二实施了关闭破产。

其中北京、上海、江苏、浙江、福建等5省、直辖市已经停止实施政策性破产，全面转向依法破产。

但在2008年之前，仍有约2000家列入规划的企业等待进行政策性破产。

　　政策性破产，又称计划内破产，是指国务院有关部门确定的纳入国家破产兼并计划并享受相应优惠政策的国有企业的破产。

　　政策性破产虽然不是国有企业改制过程中的必然结果，但却是面对无解的改制方程式时必然的选择，如同刮骨疗伤以保肌体整体的生命活力。

　　从1994年开始，为转换企业经营机制，建立现代企业制度，实现国有企业三年脱困，开始开展“优化资本结构”试点工作，政策性破产由此而生。

　　政策性破产有一个演变过程。

1994年10月25日，国务院《关于在若干城市试行国有企业破产有关问题的通知》（国发[1994]59号）规定，上海、天津等18个被国务院确定为优化资本结构试点工作的城市的国有企业破产，企业依法取得的土地使用权转让所得首先用于安置职工，企业在破产前为维持生产经营而向职工筹措的款项视为破产企业所欠职工的工资优先清偿。

　　1997年3月2日是，国务院《关于在若干城市试行国有企业兼并破产和职工再就业有关问题的补充通知》（国发[1997]10号）将试点城市由18个扩大到111个，国务院成立“全国企业兼并破产和职工再就业工作领导小组”，制定全国企业兼并计划，凡纳入该计划的国有企业破产，即使其土地使用权被抵押，亦应用转让所得安置职工。

不足部分还应以企业其它财产支付。

　　1999年4月16日，国家经济贸易委员会、中国人民银行《关于1999年国有企业兼并破产工作有关问题的通知》（国经贸企改[1999]301号）规定，凡列入1999年国家兼并破产项目的国有企业破产，无论是否在试点城市，均适用上述两个文件规定的优惠政策，2000年全国领导小组又在《关于2000年全国企业兼并破产工作意见的通知》（[2000]15号）中规定：凡经国务院批准的兼并、破产、关闭项目，不论是否在试点城市，均执行国务院规定的有关政策。

　　至此，政策性破产已突破了试点城市的范围，取消了试点城市的规定，而以纳入国家破产计划为标志，凡是纳入“全国企业兼并破产和职工再就业工作计划”并获国务院批准，均可适用国务院的特殊政策，进行政策性破产，享受以破产企业财产优先安置职工的优惠政策。

　　政策性破产和非政策性破产的区别： 　　1、 适用法律和政策规定不同 　　非政策性破产，适用《中华人民共和国企业破产法（试行）》，它只适用于国有企业破产。

另一个就是《中华人民共和国民事诉讼法》第十九章企业法人破产还债程序，它适用于除国有企业以外的其它企业法人破产，如集体企业、合资企业、股份制企业等。

　　政策性破产除适用《破产法》外，优先适用国务院国发[1994]59号文、国发[1997]10号文、国经贸企改[1999]301号文及[2000]15号文等一系列政策规定。

　　2、适用的主体不同。

政策性破产只适用于国有工业企业，非国有企业和国有非工业企业不能适用政策性破产。

　　3、法院受理的条件不同。

政策性破产除必须具备破产法规定的三个实质要件：（1）因经营管理不善（2）严重亏损（3）不能清偿到期债务，还要有国家兼并破产领导小组的启动通知。

　　非政策性破产只要具备破产法规定的三个实质要件即可申请破产，但对破产法规定的三个实质要件应加以注意：首先不能清偿到期债务如果不是因为经营管理不善造成的则不具备破产条件，不能申请破产，从而也排除了由上级主管部门强行申请破产的可能。

其次，不能清偿到期债务但尚不能证明为严重亏损的，也不具备破产条件，同时，还须具备两个程序要件之一，即债权人向法院申请或债务人本人经其上级主管部门同意后向法院申请。

否则属违法申请破产。

　　4、可分配财产范围不同 　　政策性破产企业处置依法取得的土地使用权所得必须作为安置费用优先安置职工，如有剩余可与其它破产财产一起列入破产财产分配方案参与清偿分配。

而非政策性破产，企业的土地使用权转让所得应纳入破产财产参与清偿分配，无优先安置职工一说。

　　5、财产分配次序不同 　　政策性破产的财产分配次序为：（1）清算费用（包括清算期间职工生活费、医疗费等）；（2）职工安置费；（3）拖欠的职工工资、劳动保险费（包括经济补偿金、欠非正式职工的劳动报酬、欠企业职工集资款）；（4）认定有效的财产担保债权；（5）欠缴的税款；（6）破产债权。

　　非政策性破产的财产分配次序为：（1）清算费用（包括清算期间职工生活费、医疗费等）；（2）认定有效的财产担保债权；（3）拖欠的职工工资、劳动保险费（包括经济补偿金、欠非正式职工的劳动报酬、欠企业职工集资款）；（4）欠缴的税款；（5）破产债权。

　　6、职工安置不同 　　政策性破产的职工安置，依据法律和政策从预案操作到案件终结贯穿始终，而且是财产清算结束后的重头工作，可以占用处置土地使用权所得和其他财产。

而非政策性破产的职工安置工作，必须在法院立案之前处理好，应当从当地政府补贴、民政救济和社会失业保障途径解决，不能用拍卖企业资产所得来安置职工，法院立案后的审理、清算过程不再考虑职工安置问题，分配方案中也不体现安置费用。

　　7、组织领导不同 　　政策性破产从企业破产预案的制定到计划上报，直到最后的程序终结，都要在当地政府成立的企业兼并破产和职工再就业工作领导小组的监督领导下进行。

而且在法院指定成立的清算组中，除专业人员外，政府各相关职能部门都要派人参加清算组，直到程序终结。

非政策性破产无须如此复杂，只要符合破产的法定实质要件，法院即可依申请宣告破产。

清算组也用不了那么多政府部门，甚至全部由专业人员组成。

　　8、程序不同 　　政策性破产与非政策性破产从进入破产程序之后的法律程序是一致的，即均要按照破产申请与受理、管辖、破产宣告、债权人会议、破产管理人、破产财产的清理、变价与分配、和解与整顿、破产程序终结等程序规范来操作。

　　二者不同之处在于：国有企业的政策性破产还有一个前置程序，即进入破产程序之前，能否按政策性破产对待，要经过一系列的审批。

　　首先，由各省的国资委将准备纳入政策性破产的企业名单上报国务院国资委。

　　其次，国资委将初审合格的企业名单同时提交给全国领导小组（由国资委、财政部和银监会三家组成）的其他两家成员单位：财政部和银监会。

　　再次，银监会再将拟实施政策性破产企业的建议名单提供给各国有债权金融机构，各国有债权金融机构依据国家有关政策性破产的文件规定对建议名单中所列的企业进行逐级审查，对符合文件规定的企业批准实施政策性破产。

　　最后，各国有债权金融机构定期将建议名单中所列企业的审查结果上报银监会，银监会在汇总各国有债权金融机构意见的基础上，将通过的企业名单会签国资委、财政部后上报国务院，经国务院批准后，以全国领导小组名义下达实施政策性破产项目名单，在企业破产前期准备工作完成后，再由全国领导小组办公室下发企业进入破产程序的通知，之后便转入前述非政策性破产的法律程序。