尽管已经过了银行半年考

核节点,银行间市场短期资金需求下降,但7月份发行的1个月以上期限的债券、货币类理财产品预期收益率却明显走高.
理财师表示,由于7月份货币市场利率依然维持高位,支持理财产品预期收益率走高,但8月份以来各期限货币市场利率明显走低,对理财产品构成不利影响.
加息抬高债券收益率据统计数据显示,7月份以来占比较大的银行债券、货币类理财产品预期收益率并未如预期般下跌,除了期限在1个月以内的产品预期收益率走低之外,1个月以上的各期限债券类理财产品预期收益率均有所上涨.
7月共有42家银行发行人民币债券类产品677款,不区分期限,平均预期收益率为4.
60%,较6月上涨0.
10%.
除1个月以下期人民币债券类产品预期收益率下跌0.
20%,其余期限的人民币债券类产品预期收益率均出现上涨,上涨幅度达0.
26%以上.
理财师表示,由于货币市场利率较6月中下旬出现回落,但依然维持在高位,且7月7日央行年内第三次提高存贷款利率50个基点,受此影响,1个月(含)以上期债券和货币市场类理财产品预期收益率普遍上涨.
不过,8月份以来,银行间货币市场利率一度大幅走低,预计会对新发行的债券类产品预期收益率带来压力.
信贷类产品表现不佳尽管大部分债券类理财产品预期收益率走高,但统计发现7月份信贷类产品表现不佳,3个月以上期限信贷类产品预期收益率下跌明显.
7月,3家银行发行信贷类产品12款.
不区分期限,平均预期收益率为5.
20%,较上月下跌0.
31%.
理财师认为,监管层5月13日和6月16日分别出台《关于规范银信理财合作业务转表范围及方式的通知》和《关于做好信托公司净资本监管、银信合作业务转表及信托产品营销等有关事项的通知》,7月5日银监会还以会议纪要的形式通知叫停六类理财产品,一系列的监管政策导致信贷类产品市场风险增大,3个月以上期信贷类产品预期收益率下降明显.
7月债券理财预期收益走高金融周刊2011年8月12日星期五责编:刘文强美编:王良杰校对:戚妍娜11网上新徐州尽在中国徐州网http://www.
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cn金价高企投资者如何分享收益专家支招不妨试试纸黄金保险公司柜台、4S店、保险中介、电话渠道……对于车主来说,可选择的车险购买渠道很多.
也正因为渠道不一、报价有差别,让不少车主感到疑惑,尤其是在车险续保时,频繁接到车险续保电话后常常没了主意.
为此,记者请教了一些业内人士,分析总结出这几种渠道的优缺点.
4S店:价格稍高理赔便利优点:1.
维修、理赔比较方便.
4S店一般都承诺,只要在他们那里买保险,定损、维修、理赔等出险后的一切善后工作,都可以由他们负责.
对于不熟悉流程的新手来说,有4S店帮忙处理这些琐碎事务,可以省心很多,再加上4S店维修比较专业,把事故车交给他们修理相对放心些.
2.
有的4S店还会赠送保养券、工时券、空调保养套餐等.
对于习惯在4S店做维修保养的车主来说,这些赠品还是蛮有吸引力的.
缺点:1.
价格相对较高.
虽然现在保监会规范了车险价格,差价已经越来越小了,但和其他渠道相比,4S店的保费还是要稍微高一点.
2.
可以选择的保险公司较少.
如果你要买保险,只能选择和4S店有合作协议的保险公司.
购买保险时,必须自己去4S店办理手续.
保险中介:服务较好优点:和4S店相比,从保险业务员那里买保险,价格相对会便宜些,售后服务比较好.
业务员通常会上门收钱、送保单,省去了车主来回奔波的麻烦.
出了事故后有专人帮你处理,比较适合那些对理赔流程不熟悉的车主.
缺点:选择中介投保也要注意风险.
首先,要选择知根知底的可靠中介,以免在投保过程中被误导,花了冤枉钱;同时,中介投保的价格和4S店一样,会比电话车险价格偏高,因为中介也需要从中赚取利润.
保险公司柜台:可靠但要"亲力亲为"优点:不少车主认为通过保险公司营业厅购买车险更安全可靠,一方面无须担心车险价格或投保险种被忽悠,另一方面理赔也能有所保障.
缺点:营业厅投保没有上门服务,车主须携带相关资料到保险公司营业网点填写保单、现场缴费,对于工作忙碌的上班族来说,难免要花费一定的时间和交通费.
通过保险公司柜台购买的车险也只能享受到最低7折的优惠.
电话车险:费用相对较低优点:1.
费用相对便宜.
保监会规定,电话车险可以在7折限折令的基础上,费率再降15%.
2.
价格透明、公开.
由于电话车险采用集中运营的方式,报价统一规范,因此车主可以享受到公道、透明的价格体系.
3.
足不出户就可办理.
车主只需致电相关保险公司的电话销售中心,工作人员就可根据车主的要求予以报价.
如果车主决定投保,当地的保险公司会派人上门提供保单,并通过现金支付或移动POS机刷卡方式缴费,保费到账后会有专人上门递送保单.
缺点:1.
理赔必须亲自办理.
采用电话投保,发生意外后的理赔必须车主自行办理.
若有不了解,只能通过致电保险公司客服电话来寻求帮助,缺少了代理人这一环节,也就得不到直接的专业性服务.
2.
容易出现理赔纠纷.
电话车险由于在整个操作过程中并不是当面完成的,保险公司派人上门服务,由于时间仓促,可能出现疏漏,日后出险,就难免出现纠纷了.
业内人士提醒:车主在决定投保电话车险时,不妨多家比较.
由于各公司商业保险项目基础费率存在差异,保监会规定的基础费率可以在一定区间内调整,因此最后保费的价格也会有差距.
除了直接按照保监会规定的折扣比例统一报价,电话车险的投保电话均有录音,车主可随时要求复查自己投保时的录音.
值得注意的是,一些保险中介代理公司、代理人也通过电话向车主推销车险,这便是"山寨电销",并非真正的电销车险产品.
车主在接到电话时,要特别留意这些来电号码.
电销车险的号码以"955**"、"400*****"为开头,而不是一般的电话号码形式.
本报综合四种车险渠道哪个更适合你专家:各有利弊,车主可根据自身情况选择购买读者小若:012345$#!
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'##-3#]^_X`abcd)*0efghijkl3Kmn,@opqrsZtu3vlwxyz9{|}~)V39h39{|33家庭财务分析小若家庭处于形成期,两口之家,各有收入及基本保障.
但由于明年两人有结婚及生子的计划,目前除了月收入和奖金的盈余,没有其他的积累,故现阶段的主要任务是积累家庭财富,为以后家庭的支出做准备.
由于通货膨胀水平高,小若家庭现在必须合理运用结余进行投资,以增加财富净值.
理财师建议:1.
稳定收入,定额定投因为工作繁忙和无暇整日看盘钻研,建议考虑基金的定额定投.
理由:基金定额定投非常适合工作繁忙、有稳定收入来源的工作族,分散投资,摊低成本,既保证了收益,又能腾出时间专心工作,更重要的是让自己强行储蓄,积少成多,轻松打理自己的财务.
银行理财产品、货币基金收益均超过存款利息,且目前建行已开通的基金定投产品达到300多只,投资者可以根据自身情况选择产品,在网上就能完成基金及理财产品的开户,申购、赎回、查询等一站式投资理财的需求.
2.
用保险锦上添花由于小若家庭职业相对稳定,配备了基本保障,故配置一些必要的商业保险是必须的,配置以意外险与重疾险为主,适当结合定期与终身寿险.
建议像小若这样的年轻一族可以每年用年收入的8%,购买重大疾病保险、定期寿险和意外险.
理由:保险是对家庭成员的保障,也是责任的一种体现.
因此一份意外伤害险以及意外伤害医疗保险是必不可少的.
更何况小若家庭又有生子计划,对子女也是一种保障与关爱.
3.
巧用信用卡鉴于小若准备明年结婚生子,但可能需要借贷,故可申办信用卡,用于支付部分结婚及生子的费用,或申请分期还款以解燃眉之急.
4.
善于把握理财时机近期,国家银根紧缩,各家银行都会推出一些理财产品,往往这类产品收益比较稳定,且收益率高于同期存款收益.
小若可将奖金等用于购买银行的理财产品、货币基金或债券基金,以让手上的盈余发挥最大的效益.
总之,理财应"从第一笔收入、第一份薪金"开始,即使第一笔的收入或薪水中扣除个人固定开支及家庭开支外所剩无几,也不要低估微薄小钱的聚敛能力,1000万元有1000万元的投资方法,1000元也有1000元的理财方式.
稳健收入的上班族理财的关键词是:积极、稳健、长期,一方面是选择适合自己的理财方式与品种,另外可以适当涉足一些稍激进的投资渠道,以获得更好增值.
上班族理财原则积极稳健长期为确保每一位参保农户及时、安全地领到惠农卡,农行江苏沛县支行组织"新农保"服务小分队送卡上门,现场讲解如何通过惠农卡交保费、领取养老金等金融知识.
图为"新农保"服务小分队为参保农户发放惠农卡.
通讯员高歌李锋S^))°S^)''3v@3ó,0)0÷p30üS)_!
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,Kám)>nop,jìpG)Av73文/刘伟无论熊市牛市关键还在心一般来说,投资标的涨了,投资者都会产生买入或者卖出的冲动,黄金也不例外.
在过去的几年中,股市的起伏、楼市的火爆让不少投资者有过赚钱的惊喜,也有过惨重套牢的经历.
不过,黄金投资相对的稳健性使得不少投资者避免了不少投资产品大起大落的风险,成为相对稳定的投资标的.
理财师认为,黄金投资在抵御通货膨胀的同时,还可以令财富保值增值,尤其是在国际金融形势动荡的大背景下,无疑是当前安全、保值的首选投资方式.
从长期来看,黄金总体稳健向上的走势不会改变,藏金于民的思想不断通过专业机构、媒体进行传播,具有保值与避险功能的黄金产品将作为继股票、房产之后的第三选择应该是大概率事件.
在当前国际金价创出历史新高的情况下,投资者到底是该买还是该卖呢理财师建议,如果手中有实物金的,可以再等等,毕竟从长期来看,黄金价格的持续上扬势头不可逆转.
如果投资者是炒作纸黄金的,则可以短线逢高抛出,待黄金价格回落后再重新买入,这一判断是基于黄金最近几次创新高的短期回调走势作出的.
如果空仓,则不建议现在投资黄金.
对不少投资者来说,也许投资金条所需资金太大,为此,理财师建议不妨试试纸黄金投资.
纸黄金,即个人凭证式黄金.
目前投资者在中国银行、工商银行、建设银都可开户进行"纸黄金"交易.
纸黄金交易究竟该如何操作呢理财师介绍,以建行的纸黄金为例,可以通过建行任何网点、网上银行、手机银行、电话银行等多渠道办理此业务.
一般建议在网上银行操作较为方便,网银可实现24小时交易,紧贴国际黄金市场交易时段.
投资者可以直接按建设银行的买卖报价实时成交,或指定价格进行委托挂单.
委托挂单分为获利买入挂单、获利卖出挂单和止损卖出挂单.
挂单有效期可以选择从24至120小时,最小的买入、卖出单位仅为1克,也就是300多元就可以尝试到纸黄金交易的乐趣.
还有一点要告诉投资者的是,纸黄金交易的资金实时清算,而不必像炒股卖出股票的资金次日才能到账.
目前工行、中行操作系统为24小时交易,而投资者在哪个时段进场,则有很大的学问.
一般一天的交易时段将分为五个阶段,每个阶段都有其自己的交易特色.
第一阶段为5点到14点,这个阶段的特色是,没有明显的方向,亚洲市场推动力较小,一般这个时段的走势与当天走势方向相反.
如遇下跌,则这个时段是买入机会.
第二阶段为14点到18点,这个时段为欧洲上午时间,交易量逐渐增加.
第三阶段为18点到20点,此时为欧洲中午休息和美国市场清晨时段,交易比较清淡.
第四阶段为行情最大的阶段,20点到零点,为欧洲下午盘和美国上午时段,资金参与量大,容易走出大的行情.
第五个阶段为零点以后,美国的下午盘时间,因为之前已经有较大的交易量了,所以这段时间调整较多.
理财师指出,目前黄金市场已经到达了新的历史高点,又面临非常复杂的国际经济形势,可以说黄金市场是机会与风险并存,对投资者而言,高位"炒金",冷静很重要.
需要提醒投资者的是,尽管金价近期的快速攀升令投资者产生更高预期,但市场恐慌情绪可能迅速消失,短期来看,市场对美国此次评级下调的反应过度,已经透支了金价未来一段时间的涨幅.
一旦恐慌情绪平复,投机资金从金市的撤退步伐将非常迅速,金价可能应声下跌.
"在我的投资品种中,除了黄金是赚的,股票、基金都在亏.
现在我有点担心黄金价格太高了,是不是可以继续持有"昨日,市民黄先生讲述了他目前的投资困惑.
记者了解到,随着美债危机的持续发酵,国际金价日前突破1800美元/盎司,成为投资市场最耀眼的明星品种.
黄金价格一飞冲天,而投资者却面临着买进还是卖出的两难抉择.
记者为此采访了建行财富管理中心理财师,他认为,在黄金处于历史高位的情况下,如果投资者购买的是实物金,可以继续持有;如果投资者投资的是纸黄金,可以逢高逐步减仓,锁定收益.
如果空仓,则不建议现在投资黄金.
理财师表示,目前国内市场投资黄金主要有五种方式:一种是实物黄金,一种是纸黄金,一种是机构代理的上海金交所黄金现货延期交收业务,另外还有黄金期货、期权等黄金衍生品,以及认购挂钩黄金的基金产品.
而对于国内投资者来说,最常见的方式就是商业银行的"纸黄金"交易.
分析投资者该买还是该卖提醒金价未来涨幅已透支支招把握最佳交易时段建议小炒纸黄金不妨一试