外贸供应链金融如何做供应链金融

外贸供应链金融  时间:2021-06-01  阅读:()

如何做供应链金融

举个栗子   A是原料供应商 B是制造商 C批发商 D是零售商其中B是牛逼的核心企业。

  B向A买原料,由于B太牛逼,所以要求A赊销,A绝对相信B能付款所以,A同意赊销形成应收帐款。

同时A在备货过程中就需要垫资,流动性收到较大影响。

这个时候保理商就出现了,金融机构可以通过购买债权对方式向A支付现金,从而解决A的流动性问题。

这里的关键在于B的信用,因为B的信用直接关系到应收帐款坏账率。

正因为B是核心企业,所以保理商对A的资质要求会比直接发放贷款要低的多。

  C向B购买产成品,由于B太强势,所以B不准备向C赊销。

C的商业信用显然不够用,C可以有以下几种办法解决:开信用证、开承兑汇票、直接付钱、贷款付钱。

排除直接付钱不说,另外三种方式都需要C有足够都授信,而我们都知道对于不牛逼的企业来说,授信是非常宝贵的。

这时候银行又出现了,银行知道,1、B是牛逼的企业。

2、B的授信充足。

3、B对C足够了解。

基于上述三点,通过占用B银行授信的方式,向C发放买放融资用于支付B的货款。

  D向C买。

这次,D和C都不牛逼了……大家正经做吧,D开票—C贴现,D开证-C议付,D找保理商,C也找保理商-双保理,D开证-C福费廷,各种都要占用各自授信没说。

  从这个栗子不难看出,B的存在加速了上下游都现金流转速度,而且对于银行来说调查成本与风险都有显著的降低(但是银行要首先保证核心企业的风险是可控的……不然就惨了)。

因此银行会有非常大大热情去做这件事情。

目前对供应链对约束还只是在房地产项目上,其他产业没有明显限制。

商务部在推进专业保理商对发展上也做了相当的努力。

我认为供应链金融在中国会有较好的发展。

  供应链金融目前在银行层面主要还是依托核心企业,是以核心企业为基础,核心企业的上下游为授信主体的基于交易真实性的融资模式。

该模式较大的优点是降低核心企业的资产负债,提高中小企业授信比率,加强与银行合作黏度,提高存款和中间收入。

由于自偿性融资的基本性质,使得资金用途较为清晰(货押项目我个人不认为是供应链金融)。

但同时,由于贸易真实性仍然存在很大问题,因此,供应链金融在以核心企业为主的同时,本质上还是有信用贷款的局限,在额度或担保方式上仍然有局限,这来自与是否能够真正打通供应链。

我个人对打通的理解是上下游协同与物流的真实性控制。

从目前新一代银行SCF系统来看,各大银行在协同上都不断下工夫,但物流的控制仍然是大问题。

至于系统性风险,这对于任何一种融资模式都是基础,供应链金融也不能避免。

至于京东等供应链金融,由于其自身物流和渠道的双重优势,因此在目前普遍零供关系拖账期的模式下,有很多优势,但他并不能解决相对普遍性的中小企业融资问题。

如果铺开,仍然存在自偿性是否足够支撑本金还款的问题。

  前景还是挺看好的,不过挑战比想象的要大得多,大部分SCF都可以认为是货物金融或核心企业信用金融,这仍然与我国大的征信体系关系密切,看不清的中小企业,总得拉个有力的大腿撑着啊!

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