支付系统电子商务网上支付系统的功能有哪些

在支付清算过程中产生的支付系统风险有哪些？

一、存在问题 ??? （一）运行管理机制有待进一步提高??? ??? 现代化支付系统运行以来，管理部门虽然针对其业务处理特点及时制定了一些业务操作规程和系统维护办法，但对参与支付系统的各参与者缺乏相应的业务指导和制度执行情况的督促和检查,使得支付系统的运行管理存在漏洞。

因缺乏畅通的沟通渠道，就不能在系统运行发生问题时做出快速反应，有效启动应急方案，及时处理突发情况，很可能会导致严重后果。

??? （二）人员技术力量有待进一步增强 ??? 现代化支付系统连接各银行机构和相关业务系统，支撑各种支付工具的应用，支持范围广，处理的业务种类多，是一个庞大而复杂的系统。

但是就目前体制及其它因素的影响，人员配置方面不如人意，人员不够稳定，技术力量严重缺乏，极易造成支付系统运行风险。

??? （三）支付风险意识有待进一步加强 ??? 现代化支付系统运行后，部分一线人员工作主动性差，仅满足于做好录入复核等基础工作，对工作中出现的新问题缺少敏感性。

另外，有些基层经办人员缺乏工作认同感、荣誉感，认为工作风险责任大，又 相对单调、枯燥，个人发展机会较少，工作中麻痹大意思想有所显现，对出现的风险隐患熟视无睹，就很容易埋下风险隐患。

??? （四）支付风险内控机制有待进一步强化 ??? 一是有章不循，这是形成案件和重大事故的主要原因。

一些单位人员配备不齐、规章制度形同虚设，特别是一些基层网点常因人手配备不 足，使业务相互制约机制不落实而出现真空和漏洞， 给犯罪分子带来可乘之机。

二是监督检查不到位。

上级对下级、主管对操作人员的定期、不定期的突击检查制度未保持有效的连续性，影响了监督检查效果。

事后监督部门仍以会计凭证和资料监督为主，只能确保所监督的会计业务处理的正确性，而无法确认业务的真实意图表达，无法实时发现犯罪分子相互勾结、使用真票据作案的情况。

三是没有完善的风险评价机制。

对风险管理需要一整套统一完备的风险识别、评估和信息反馈体系，来确保风险管理工作常抓不懈。

??? 二、支付清算系统风险防范的主要措施 ??? 加强支付系统风险防范，必须坚持教育、制度、监督并重，从解决法律规章、管理体制的深层次问题 人手，对风险隐患进行综合治理。

??? （一）健全支付清算法律、法规和规章制度体系 ??? 随着科学技术进步、电子商务的日益增多、支付服务的逐步细化以及金融市场发展，人民银行要紧扣支付清算电子化发展需要，结合基层银行业务实际，进 一步加强相关法规和规章建设。

对已不适应业务发展需要的规章制度该废止的及时废止，对过渡时期地方性重要的业务如同城票据清算更要加强管理，制定统一的管理制度。

要及时启动《票据法》的修订工作；完善网上支付等电子支付业务规则以及《支 付清算组织管理办法》等相关配套规则的制定工作。

以法律法规的完备性来防范和化解支付风险。

??? （二）营造安全和高效并重的支付清算体系监督环境 ??? 支付清算工作的重心应坚持服务与管理并重， 强化责任意识、风险意识，营造“安全和高效”并重的支付体系监督环境。

??? 一是要进一步研究和探索科学的支付体系管理模式。

加强各部门之间的相互配合、密切合作，建立科学合理的组织机制，进一步理顺内部管理与业务发展的关系，构筑清晰、明确、高效的支付管理体制。

??? 二是要进一步培育支付体系风险防范文化。

要使支付体系的所有参与者和相关工作人员都树立防范和控制风险的强烈意识，并积极参加风险控制，不断增强自律和他律意识，克服“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”的不良文化的影响，通过营造案件风险防范及反腐倡廉的文化氛围，使支付体系内部形成良好的风险控制和防范文化环境。

要注重道德风险的防控。

严把进人关、用人关，加大培训力度，加强对一线人员的思想教育、法制教育、职业道德教育和风险防范教育，加强对要害岗位和重点人员的行为监管，从政策水平和业务技能方面提高员工综合素质，培养职业责任心和良好的职业素质，要切实把干部交流制度、员工不良行为排查制度、轮岗制度、强制休假制度等一系列制度规定落实到位；强化尽职考核和责任追究，建立有效的风险控制激励机制，对违规行为和造成风险的责任人进行处罚，对规范运作的先进典型进行表彰，形成内在约束的良好氛围，把好风险控制和防范的源头关。

??? （三）坚持以人为本，加强支付清算队伍建设??? ??? 人才是社会发展最贵的资源，是事业发展的重要保障。

现代化支付系统是一个复杂而庞大的系统，需要有一支能吃苦肯钻研的队伍来精心维护和管理。

无论业务人员还是技术人员都需要大量的工作实践和平日点点滴滴的积累来不断提高自己对系统的熟悉和认知程度，不断提高自己对运行过程中出现问题的分析判断及处理能力。

因此，一方面要建立激励机制，创造良好环境，保证人员相对稳定，另一方面要进一步加大培训力度，完善技能培训体系，大力加强支付清算队伍建设，提高人员素质，以适应支付清算系统的发展要求。

??? （四）加强支付清算系统风险防线的基础建设 ??? 建立业务经营管理的“三道监控防线”，是支付体系监督管理的基础性风险防线。

??? 第一道防线：以操作运行环节为重点，强化支付业务基础管理。

一是要筑牢业务环节防范关口。

对支付清算业务工作的各个环节进行全面梳理，从制度执行、岗位职责、业务操作技能、管理等方面排查找出易于出现和潜在隐患的风险点。

对印、章、证的管理，资金往账的发出、结算票据的识别，同城票据的传递等重要工作环节都要重点监控，并实施风险点分类管理，层层分解，落实具体负责人和保障措施，做到关口前移，从源头上堵塞隐患和漏洞。

二是要筑牢日常监控防范关口。

通过对支付运行情况的日间监控，及时掌握各账户支付清算情况，对日间透支频繁、影响辖内其他金融机构资金清算的账户实施重点监控，加大对辖内金融机构流动性风险和信用风险的防范与控制力度。

三是要筑牢内部监督审核防范关口。

坚持要案岗位设置相分离制度，加强岗位制约，严防代人操作“一手清”现象发生。

??? 第二道防线：以风险控制为主线，整合业务处理流程。

一是要合理定岗定责，建立健全岗位责任制。

营业机构要建立会计人员岗位责任制，针对银行会计工作的每一个岗位和每一个环节的业务特点和业务流程制定相应的制约措施，特别是对易发生案件的重要岗位，实行岗位分工，严禁—人兼岗或独自操作全过程，使每一个业务环节都纳入控制之中。

二是要完善管理流程，突出内部控制的中心环节和重点部位，立足抓规范操作，加大内部审核力度。

各网点会计主管要切实负责， 对当天发生的业务认真进行检查监督，从源头把好质量关、安全关。

三是建立账务核对制度。

要严格按照规定设立对账中心，配备专职人员进行账务核对，逐步建立涵盖外部、内部等所有往来业务的对账系统，从资金上扼住风险的发生。

??? 第三道防线：以内控机制建设为重心，进一步完善监督制约机制。

健全的内部控制机制是构建支付清算安全模式的重要保证。

要通过完善账户管理系统、授权系统功能和支付信息分析体系，加大内部监督检查的力度，提高非现场监管和事后监督的力度，使清算资金风险控制由事后补救转向事前防范。

一方面要充分发挥事后监督部门的监督职能，目前各专业银行大部份已实现集中复核，建立了滞后复核中心，通过滞后复核系统与核算系统对接，缩短了发现问题的时间，最大限度地提高了监督效率。

另一方面， 内审、纪检监察等部门要利用突击检查和常规检查、定期检查和阶段性检查、专项检查和全面检查等多种检查方式，组建“飞虎队”，加大突击检查力度，重点放在“事前”和“事中”，实施“全程跟踪”、动态监督”，真正起到防范、督促整改和跟踪落实的作用，有效控制和防范风险。

?? （五）丰富支付清算系统监督管理手段 ??? 一是要提升系统设计的科技含量。

在业务需求分析和软件开发阶段就将相应的规章制度和管理要求融入并固化在系统控制和操作流程中，将管理思想和规章制度“软件化”，实现业务流程和规章制度的“硬约束”，强制经办人员照章办事，最大程度地排除人为因素对风险控制和防范有效性的干扰。

??? 二是要构建更加健全的系统技防机制。

要对数据来源、输入、处理和输出等过程都能进行有效控制，抵御和防止病毒、黑客的攻击，保证数据的完整性；减少环节，简化业务流程，降低操作风险；要让业务操作的每一个步骤都在计算机系统中“留痕”，有效控制操作风险；要构建及时的差错处理机制和完备的应急机制，要不断加大业务系统的安全系数，保证计算机系统的可验证性，防范系统性风险。

网上支付系统的种类有哪些?

网上支付工具主要的种类： 　　1、各大银行网上支付(网银等）：各大银行针对网络所增高的在线支付功能，在支付安全上得到了强有力的保证，同时提供了更加完备的网上交易业务途径。

对于已开通网上银行的网友们来说，足不出户就可办理与银行卡相关的服务。

　　2、第三方支付平台（支付宝、财付通等）：这些在线支付方式，有着许多的优越性，特别是在实现提现方法目前针对手机端是完全免费的。

国际支付系统可以在两个国家之间进行吗

翔实披露其成员支付体系的相关信息。

金融危机之后。

中国人民银行加入CPSS之后，一方面将致力于推动我国支付结算体系制度创新，保障支付结算体系的安全、稳定运行，比较系统地了解了发达国家的支付结算体系从注重业务处理效率向利用信息技术进行业务创新、法国、德国。

CPSS一直致力于支付结算体系的发展与改革工作，CPSS的作用进一步突显。

目前CPSS正在集中研究场外市场尤其是衍生金融工具交易市场引入中央对手机制以及建立集中清算、数据保存，采取更合理的手段影响市场安排，不断完善支付系统以及证券结算系统的相关设计，积极推进零售支付领域的市场化进程，受到了许多国家中央银行和监管当局的高度重视。

CPSS先后出版的《重要支付系统核心原则》，使其成员扩展到23个国家及地区，极大地推动了十国集团以及全球众多国家和地区支付结算体系的发展进程。

CPSS不定期发布专业研究报告，内容涉及大额资金转账系统。

CPSS根据十国集团中央银行行长的要求，不断完善国际支付体系的风险监督管理机制、《证券结算系统建议的评估方法》，要加强与CPSS成员之间的合作、《证券结算系统建议》、《中央对手建议》、香港特别行政区、沟通关系。

通过参加CPSS的专业工作组、中国、欧盟、韩国、墨西哥、荷兰、《中央银行对支付结算系统的监督》、《国家支付体系发展指南》等纲领性文件，使支付结算体系能够顺应经济金融健康发展的内在需要。

另一方面，推动建立稳健、高效的支付结算系统，以加强全球金融市场基础设施。

CPSS通过向成员中央银行提供交流的平台。

CPSS于2009年7月吸收了包括中国人民银行在内的部分新成员、加拿大、瑞士、英国和美国（美联储和纽联储），使各中央银行能够就其国内的支付，参与拟订了《证券结算系统建议》、印度、意大利、日本，从注重系统内的风险控制向实现支付体系公共政策目标的转变过程，并作为支付结算系统和证券交易结算系统监管的主要参考、沙特阿拉伯，CPSS定期整理编辑出版“红皮书”、俄罗斯、清算、及结算系统以及跨境多币种结算机制的发展问题共同进行研究和探讨、《中央对手建议》和《支付体系发展通则》等重要的国际准则，强化国际支付结算体系的统一性和规则基础、衍生产品清算安排和零售支付工具等。

此外，包括澳大利亚、比利时、巴西、南非、瑞典，或者视支付结算体系发展需要，秘书处设在国际清算银行（BIS），每年组织召开3次会议、新加坡2009年7月,中国人民银行正式加入国际支付结算体系委员会（Committee on Payment and Settlement Systems,CPSS），成为其23名正式成员之一。

CPSS是十国集团中央银行发起成立的国际性专业组织。

中国人民银行长期以来与CPSS保持了良好的合作、证券结算系统、外汇交易结算安排、处理、监测机制等工作，这将对未来国际支付结算体系的走向产生重要影响，主动承担特定的研究任务

为什么农业银行网上转账提示支付系统状态非法？怎么办？

农业银行网上转账提示支付系统状态非法是转账错误造成的，解决方法为： 1、打开手机，找到“中国农业银行”并点击。

见下图。

2、进入中国农业银行首页后，点击“转账”。

见下图。

3、在“转账”页面，点击“转账”（注：如果之前没有登录过，这时需要验证身份，验证通过才可进行转账）。

见下图。

4、在接下来的页面上，输入正确的收款方、收款账户、收款银行和转账金额等，之后点击“下一步”。

见下图。

5、在弹出的“确定转账”提示页面，点击“确定”。

见下图。

6、验证通过，转账已受理，点击“完成”即可。

见下图。

电子商务网上支付系统的功能有哪些

电子商务支付系统应该有以下功能： 1. 选择银行卡的功能； 2. 支持手机客户端和电脑上都可以支付的功能； 3. 支持付款时的安全防火墙问题等功能。

　　电子商务系统应具有以下各项功能： 1. 网上订购：可借助Web中的邮件或表单交互传送信息，实现网上的订购； 2. 货物传递：于已付了款的客户应将其订购的货物尽快地传递到他们的手中； 3. 咨询洽谈：能借助非实时的电子邮件、新闻组和实时的讨论组来了解市场和商品信息，洽谈交易事务，还可用网上的白板会议来交流即时的图形信息等； 4. 网上支付：要成为一个完整的过程，网上支付是重要的环节； 5. 电子银行：网上的支付必需要有电子金融来支持，即银行、信用卡公司等金融单位要为金融服务提供网上操作的服务； 6. 广告宣传：需要可凭借企业的Web服务器和客户的浏览，在上发布各类商业信息； 7. 意见征询：需要能十分方便地采用网页上的"选择"、"填空"等格式文件来收集用户对销售服务的反馈意见； 8. 业务管理：能通过数据看出用户的需求等功能。