金融服务外包动态

报告日期:2015年5月31日金融服务外包|行业研究报告|行业动态目录1金融服务外包政策与行业动态1.
1加入SDR不是目的RMB更开放才是目的1.
2网商银行开在"云"上:不做500万以上贷款业务1.
3央行发声远程刷脸开户:贸然放开仍有顾虑1.
4京东金融进军保险业互联网保险渐趋成熟1.
5营改增要来了金融企业要做哪些准备1.
6互联网金融平台发力大数据风控融360推"天机"1.
7平安银行联姻商派启动互联网数据贷1.
8永赢金融租赁开业中小银行成行业扩容主力2典型金融服务外包公司动态2.
1广电运通VTM打造智能金融2.
2绿盟科技发布2014互联网金融安全报告2.
3信雅达金融POS成功入围通联支付2.
4恒生电子中标证通公司多个项目2.
5神州信息获"2015中国金服务五大领袖服务商奖"2.
6银联商务与中华保险河南分公司签署战略合作协议2.
7中科金财中标锦州银行"图形前端和远程集中授权系统建设项目"2.
8长亮科技中标南京银行核心系统3本期金融服务外包之星3.
1金融外包企业:安硕信息3.
2金融外包园区:北京鸿坤金融谷4金融服务外包视点摘录4.
1支付宝携程"瘫痪"互联网行业如何应对突发事件4.
2青岛银行开放API传统企业转型互联网+的样本财务与投资研究部联系人:贾雷电话:021-50305769邮箱:jial@coi.
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cn联系人:季成电话:021-58998731邮箱:jic@coi.
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5(第十七期)行业研究报告行业动态金融服务外包动态2015年5月第十七期|11金融服务外包政策与行业动态1.
1加入SDR不是目的RMB更开放才是目的每5年一次,IMF会投票决定货币篮子的构成,关于中国加入SDR(特别提款权)的讨论也会随之而起.
从能不能加入开始,到展开要不要加入的讨论,现在已经进入憧憬加入后美景的阶段.
中国政府希望人民币加入SDR,这不仅是对中国金融市场化改革努力的认可,也意味着未来继续市场化的动力.
2010年,人民币为加入SDR第一次冲刺,因为人民币"不可自由使用"而被拒.
今年IMF将讨论是否将人民币纳入SDR的一篮子货币,并在年底作出最后决定.
人民币现在还不能完全满足加入SDR的前提条件,即使今年加入不了也不足为奇,持有这样的心态将摆脱焦虑坦然面对.
不管加不加入,中国都将立足本国的需要而力推改革.
央行副行长易纲近日表示,从货币背后的货物贸易和服务贸易的量来看,人民币符合(加入SDR)标准,不过在货币能够自由地使用,也即"在国际支付中广泛使用"和"在外汇市场上广泛交易"这一问题上,恐怕还存在障碍.
5月23日,央行条法司司长张涛在"2015清华五道口全球金融论坛"上也表示,人民币以及中国对外金融开放的一些指标,目前还难以满足加入SDR的要求.
2009年初至今,中国已经为人民币走向可自由兑换付出一系列努力,包括放松资本账户管制、扩大人民币在跨境交易中的使用范围,还有不少国家将人民币纳入外汇储备货币篮子.
虽然目前人民币还未实现完全可兑换,但很显然中国在朝这个方向前进.
考虑到美国实际上对重大事项拥有一票否决权,今年人民币无法加入的可能性依然较大.
美国财长雅各布·卢表示,为了满足IMF特别提款权的审查标准,中国需要继续作出改革.
而德国央行行长魏德曼态度含糊,表示想要成为国际储备货币,人民币需要具有流动性和自由兑换性,如果这些条件都满足的话,IMF将人民币纳入特别提款权是不存在争议的.
努力并不意味着一步到位,中国目前全面开放资本项目不大现实.
民生银行首席经济学家温彬坦言,如今的评估标准采用"储备资产标准",涉及在行业研究报告行业动态金融服务外包动态2015年5月第十七期|2官方外汇储备中的使用情况、即期市场交易量、外汇衍生品市场交易量、拥有市场化的利率工具这4个方面.
这意味着加入SDR货币并不要求其发行国实现资本项目完全可兑换,在其他条件中,人民币利率市场化基本达到,在国际贸易支付中广泛运用,但投资功能与支付、外汇市场广泛使用仍未达到.
环球银行金融电信协会(SWIFT)公布的最新数据显示,今年1月,人民币作为国际支付货币的使用量排名第五位,2月由第五位下降至第七位,位列美元、欧元、英镑、日元、瑞士法郎和加拿大元之后.

摩根士丹利指出,如果按照2011年11月发表的IMF报告对扩充SDR货币篮子标准的讨论,人民币占国际官方储备比重和国际债务发行分别排名第七和第八,这两项还不足以触发立即批准人民币加入SDR.
国际清算行的报告显示,2010年至2013年,新兴市场国家的货币在外汇市场的重要性大幅提升,墨西哥比索和人民币在新兴市场货币中市场份额中增幅最大.
3年间,受离岸人民币交易的推动,人民币交易额从340亿美元增至1200亿美元,成为第九大交投活跃货币,在全球外汇交易量占比达2.
2%.
渣打银行的数据显示,超过60家全球性银行和主权财富基金持有人民币计价的资产,总价值在700亿至1200亿美元之间,占目前全球储备的0.
6%到1%.
人民币今年有可能加入不了SDR,但也无需气馁.
正是因为国际化的努力,使人民币利率市场化,使人民币资本兑换更加开放,使国内外交流更加便利,也使人民币国际化步伐更为积极.
——来源:每日经济新闻,2015年5月28日1.
2网商银行开在"云"上:不做500万以上贷款业务昨日,网商银行获得浙江银监局的开业批复.
"我们仅仅拿到了开业的批复文件,正式开业的时间还没定.
"网商银行内部人士对《第一财经日报》记者表示,开业之后,将成为中国第一家基于自主可控技术、完全跑在"云"上的银行,做一家真正的纯互联网银行.
此次浙江银监会批复的内容显示,机构名称为浙江网商银行股份有限公司(下称"浙江网商银行"),注册资本共计40亿元.
业务范围包括吸收公众存款、发放贷款、办理国内外结算等业务.
此外,高管团队显示,天弘基金行业研究报告行业动态金融服务外包动态2015年5月第十七期|3新任董事长井贤栋为网商银行董事长,蚂蚁金服副总裁俞胜法为行长,赵卫星任副行长.
日前,微众银行推出首款产品"微粒贷"引发市场多种猜想.
此外,5月23日,上海首家民营银行上海华瑞银行宣布正式营业.
民营银行动作不断,市场对于未来网商银行产品的推出更是充满期待.
俞胜法透露,一方面未来网商银行将延续"平台化"的发展思路,同时未来农村金融将成为网商银行的重要方向,比如与阿里巴巴的"千县万村"、村淘计划一起,为农村地区提供更多的金融服务.
"云"上的银行网商银行行长俞胜法表示,网商银行是中国第一家完全跑在"云"上的银行,其核心系统全部基于阿里自主研发的分布式架构的金融云计算和OceanBase数据库开发.
从传统商业银行经验看来,每年在IT系统的软硬件采购上要耗费上亿资金.
网商银行首席信息官唐家才表示,系统上云后,网商银行可以大幅降低系统成本,而且随着业务的扩大,金融云的成本优势还会不断增大.
据相关测算,银行采用的传统IT系统,每年维护单账户的成本大致在30~100元,单笔支付成本约6~7分,而基于金融云的网络银行系统,每年单账户成本只有约0.
5元,单笔支付成本约2分钱.
网商银行的系统扩容弹性成为相比传统IT的又一不同之处.
"在传统IT系统下,当有明星理财产品销售时,由于系统承压力不够,往往采取限制性的方式售卖.
"网商银行内部人士对《第一财经日报》记者表示,基于金融云的系统迅速扩充系统容量的时间以秒计算,传统IT系统起码要以天计算.
俞胜法表示,网商银行是第一家尝鲜完全自主可控的金融云系统的银行,但这套成本更低、效率更高,更适应互联网运营的核心系统会开放给所有金融机构使用.
此外,大数据能力也是市场关注的重点.
已经运营五年的蚂蚁小贷,成为网商银行大数据运营的"经验先锋".
网商银行内部人士举例称,蚂蚁小贷会通过构建"水文模型"来预测小微企业的后续经营状况,从而判断授信.

以前,金融机构习惯通过财务分析和人工审核的方式放贷,如果一家企业目前的经营相对困难,即处于"低水位",传统金融机构往往不会向其发放贷款.
行业研究报告行业动态金融服务外包动态2015年5月第十七期|4但蚂蚁小贷可以从其历史销售和行业景气程度的大数据分析中预测它很可能在几个月后"水位回升",那它也很可能获得贷款.
数据显示,截至2015年4月底,蚂蚁小贷已向160多万家小微企业和个人创业者累计投放贷款超过4000亿元.
俞胜法表示,基于大数据的风控能力是网商银行的核心能力之一.
未来蚂蚁小贷的业务也将和网商银行逐步融合.
服务"长尾"对于上线后的产品形态,网商银行始终三缄其口,但是对于未来发展方向却早已明确.
网商银行方面人士介绍,网商银行将以纯互联网方式运营,不设物理网点,不做现金业务,也不会涉足传统银行的线下业务如支票、汇票等.
网商银行产品总监冯亮表示,未来将不会出现用户拿着现金到网商银行的网点去存钱或者去申请贷款的事件.
因为网商银行希望提供的是不受时间和空间限制的,提供7*24小时的金融服务.
"就像水龙头里的水一样,即开即用.
这个水龙头的阀门,可能是用户的手机,也可能是未来的可穿戴设备等.
"冯亮说.
对于所服务的客户群体,俞胜法明确表示,网商银行永远不会去碰那20%的高净值客户群.
"网商银行的定位非常清楚,坚决服务'长尾'客户,尤其是广大的小微网商、个人创业者和普通消费者,特别是其中的农村消费群体.
"俞胜法表示,以贷款业务为例,网商银行非常明确不会做500万元以上的贷款业务.
按照规划,网商银行将利用互联网的技术与数据能力,着眼于解决长尾的金融需求.
同时,网商银行还会传承蚂蚁金服的传统,继续服务三农,发展农村金融.
"目前,蚂蚁小贷服务的170多万家客户里,有20多万家是农村地区的客户.
"俞胜法透露,农村金融将成为网商银行的重要方向,比如与阿里巴巴的"千县万村"、村淘计划一起,为农村地区提供更多的金融服务.
俞胜法表示,金融的长尾市场拥有巨大的潜力,网商银行一家远远不能满足.
未来,网商银行将延续蚂蚁金服的平台化思路,搭建同业平台,联手更多的金融机构.
——来源:第一财经日报,2015年5月28日行业研究报告行业动态金融服务外包动态2015年5月第十七期|51.
3央行发声远程刷脸开户:贸然放开仍有顾虑"银行远程开户"被拿出来公开讨论,且央行相关负责人做了表态,这对远程开户本身的推动而言,某种程度上已是进步.
"银行账户实名必须继续得到保障,有什么样新技术替代原来柜台面签,值得讨论.
"5月24日,清华大学五道口全球金融论坛上,中国人民银行支付结算司副司长樊爽文与业界代表就此展开了热烈讨论.
这被外界认为是监管层第一次在公开场合,对远程开户进行表态.
今年年初,人民银行曾在内部形成《关于银行业金融机构远程开立人民币银行账户的指导意见》的讨论稿,并召集多家商业银行讨论.
此后,包括多家国有银行、股份制银行和互联网民营银行均开始探索基于人脸识别技术的远程开户流程.
据21世纪经济报道记者了解,目前已有多家银行开发出完整的远程开户流程,央行也多次召集相关银行进行"一对一"的摸底调研,但并未就相关流程和标准表态.
商业银行的远程开户,必须取得央行批准后才能正式试点.
人脸识别技术的准确率不断提高,能否替代传统面签协助机构远程开立个人银行账户,备受关注.
这也被认为是微众银行、网商银行等无实体网点的民营银行初期展业的重要壁垒之一.
于此同时,通过人脸识别等技术实现远程开户的安全性,也受到诸多质疑.
樊爽文表示,通过人脸识别远程开户应当标准先行,在一个普遍性的标准基础上再制定金融标准.
如果标准能够达到,从监管上就能放心很多.
毕竟,开户问题是整个社会打击洗钱等违法犯罪活动的基础,因此央行对此十分谨慎.
人脸识别远程开户的标准形成需要一个过程,也需要参与试点的银行与监管一道通过实践进行探索.
据21世纪经济报道记者了解,人脸识别只是远程开户身份验证的手段之一,远程开户安全性标准主要有两个方面,一是通过各类生物识别技术和其他方式交叉验证提高开户人远程身份验证的准确率,二是远程开户整个流程的顺畅与安全.
"因为是远程(进行开户)就觉得不安全,这个道理肯定被挑战,而且在不远的将来越来越被挑战.
"蚂蚁金服首席战略官陈龙说.
陈龙介绍,他们曾跟公安部做过一个人脸识别检测,在1000个样本中,正确通过998个,行业研究报告行业动态金融服务外包动态2015年5月第十七期|6有两个没有通过,但是没有错.
而在传统银行面签时,即便看到了身份证也不能保证完全准确.
"至少目前(人脸识别)没有技术标准的情况下,贸然去放开,或者说远程开户怎么有效,我觉得可能还是有一些顾虑.
未来什么时候这个顾虑能够打消,我自己没有把握,没有很明确的时间考虑.
"樊爽文说.
监管层的顾虑,并非毫无根据.
近日公布的《中国支付清算行业运行报告(2015)》指出,在实验室环境中,在LFW数据库(世界知名人脸识别数据库)上,人脸识别最高获得了99.
15%的识别率,而根据中科院重庆绿色智能技术研究院研究收集、整理了2000人的身份证照和真实现场采集照,算法识别率仅93.
2%.
因此,目前包括人脸识别等在内的生物支付都采取了辅助安全措施保证支付安全.
"基于生物特征的生物身份识别技术,存在着一旦被盗用将无法吊销的风险.
"中国金融认证中心总经理季小杰在当天的论坛上表示.
目前,除了人脸识别、指纹识别等技术无法达到百分百准确之外,人的生物特征是不能改变的,但泄露生物特征的途径却有很多,一旦泄露被伪造后将无法吊销.
她认为,这也是目前仅依赖生物识别技术进行身份认证的措施还不适用于大范围的金融业务的原因.
季小杰表示,安全和效率在某一时点是矛盾的,但随着人脸识别技术的发展,未来就可能不再是问题.
现阶段最重要的是如何做好安全和效率的动态平衡.
"远程开户还是有未来的,我们愿意和监管合作推动行业的规则和标准.

"蚂蚁金服首席战略官陈龙说.
作为传统金融机构的代表,广发银行副行长王兵也表示,作为网点资源不够丰富的金融机构,很乐意看到监管部门能放开远程开户的一些规则.
而一旦远程开户放开,传统金融机构也会积极应对,拥抱新政策.
王兵建议,对于央行对远程开户不够安全的顾虑,可以考虑对远程开户的账户做一些限制,仅给予部分功能的适度授权,经过验证后逐步放开,这也是一种思路.
——来源:21世纪经济报道,2015年5月26日行业研究报告行业动态金融服务外包动态2015年5月第十七期|71.
4京东金融进军保险业互联网保险渐趋成熟继供应链金融、消费金融、财富管理、支付、众筹五大业务板块后,京东金融近日正式宣布进军保险行业,将保险作为第六大业务板块并入京东金融体系.
同期,京东金融还推出了5款创新保险产品.
"京东金融推出的创新保险是通过对客户行为、需求、网络交易数据进行关联分析,设计成型的保险产品.
比如,现在海淘渐成为热门网购方式,但服务保障欠缺,京东保险设计了海淘交易保障险,让用户买得放心.
希望这些产品可以在京东生态圈内组合发力,营造完善的投资、购物环境,真正满足用户需求.
"京东金融副总裁姚乃胜对记者说.
业内人士分析指出,京东金融进军保险行业的优势在于,其拥有丰富的数据积累,能够通过互联网向客户提供保险各个环节的服务.
互联网保险成为互联网金融大版图上的"处女地",而大数据将为互联网保险带来更多产品,行业渐趋成熟.
已推出5款创新产品据悉,京东金融于5月20日正式宣布进军保险业,并同时推出众筹跳票取消险、海淘交易保障险、投资信用保障险、家居无忧服务保障险、30天无理由退换货险等五款互联网保险产品,并准备推出1元首付车险.
"京东保险未来要做的不只是保险,而是围绕京东生态系统打造'保险生态圈'.
"京东金融相关人士对《每日经济新闻》记者表示,互联网时代产生了很多过去不存在的生活方式和生活需求,数据的极大丰富也为风险定价、风险管理提供了颠覆性的维度,不断扩展着可保风险的界限.
与传统保险产品追求"大而全"不同,京东创新保险立足于多维度的"碎片化"设计,可嵌入互联网生态圈中的任何一个交易环节和应用场景.
实际上,早在2013年1月,京东就开始布局保险业务.
目前京东已与太平洋、平安等多家保险公司签署了战略合作协议,在售保险品类涵盖财险和寿险全产品线,即将上线的车险产品将让其完成全产品线布局.
此外,今年4月20日,京东还宣布开启行业首例众筹保险项目.
"目前,京东保险的产品特点主要是用京东互联网大数据进行费率测算,为客户提供更高性价比的保障服务,同时打通京东体系内的服务资源、产品资源,将保障与电商紧密结合,打造一体化服务.
"前述京东金融相关人士指出.
行业研究报告行业动态金融服务外包动态2015年5月第十七期|8《每日经济新闻》记者还获悉,就在宣布进军保险业的同时,京东还推出消费金融产品"钢镚",支持合作银行的客户将银行积分兑换成"钢镚",可在京东商城及合作商户使用"钢镚"抵用消费金额.
据悉,第一批上线"钢镚"兑换的合作方有民生银行、中信银行、北京银行、上海银行等四家银行.

行业投资价值凸显在过去的十余年里,大多消费者对互联网保险的全部印象,几乎都停留在"保险在线销售渠道"这一概念领域.
姚乃胜表示,互联网保险不应只是把保险"搬"到网上销售,而是要利用互联网、大数据、云计算等工具抓住经济形态转变下的新需求.
"用户各类行为记录汇集到大数据平台里,通过数据整合分析,不仅可以精准判断客户需求,更可实现精确营销;通过互联网向客户提供保险各个环节的服务,使保险信息、投保、核保等全程实现网络化,为客户创造更好的用户体验,实现量身定制.
"众安保险CEO陈劲此前也曾表示,传统的保险产品是基于经验数据,而互联网保险则是基于关联数据.
前者是固化的,有沉淀周期,要建立一套模型来做精算;而互联网保险所倚赖的关联数据是动态的、实时的.
大数据将为互联网保险带来更多产品.
国泰君安在近期的一份研报中分析认为,在应用移动视频、云计算、大数据技术等互联网技术的基础上,保险公司保险理赔的效率将大幅提升.
而面对纷繁多样的碎片化需求,其精算难度大增,更加依赖于通过运营中的快速产品迭代来匹配渠道、用户需求,这为互联网保险的发展奠定了坚实基础.
报告指出,互联网金融已成为最大的风口.
银行、券商、基金等领域相继出现互联网革命,而互联网保险受制于政策、模式等因素,起步较晚,成为互联网金融大版图上的"处女地".
但现在已经出现从"保险IT信息化——保险电商——互联网保险"逐步成熟的趋势,行业投资价值凸显.
——来源:每日经济新闻,2015年5月26日1.
5营改增要来了金融企业要做哪些准备近日,国务院批转发改委关于2015年深化经济体制改革重点工作的意见,提到力争全面完成营改增,将营改增范围扩大到建筑业、房地产业、金融业和生活服务业等领域.
市场人士认为金融业营改增最早公布的时间为6月初.
行业研究报告行业动态金融服务外包动态2015年5月第十七期|9安永大中华区间接税主管合伙人梁因乐告诉《第一财经日报》记者,目前,关于最后一批行业营改增方案的征求意见稿尚未上报到国务院,预计会在6月底或7月初发布.
而在征求意见稿中,金融业的增值税税率被定为6%.
普华永道中国中区流转税业务主管合伙人李军则对本报记者表示,按照最新从各方面获得的信息判断,金融业的营改增很有可能最早在10月1日开始实施,最迟则不会晚于2016年1月1日.
留给金融企业进行营改增准备工作的时间已然不多.
方案或分两步走根据"十二五"规划,在2015年年底前,营改增将全面覆盖服务业.
从2011年营改增试点方案下发至今,目前仅有建筑业、房地产业、金融业、生活服务业几大领域未被纳入营改增"版图".
根据本报从参与政策研究的梁因乐及李军处了解到的信息,最后一批行业的营改增方案征求意见稿尚未上报到国务院.
梁因乐表示,最终方案发布可能分两步走,即6月底或7月初推出的草案可能仅包含最后一批行业增值税的税率和框架性的征收方法,而更细节的具体方案可能会在第三季度推出.
李军则分析称,如果金融业营改增草案能够在6月顺利获得批准,预计相关政策会在之后的几周内发布,并且很有可能最早在10月1日开始实施.
否则,文件发布与实施日期会向后顺延.
关于征税方法,李军表示,目前看来绝大部分金融业务,包括息差收入、手续费收入及金融商品买卖收入等都会适用一般计税方法按6%征税.
而对于某些特别复杂且难以计算增值额的金融业务,目前许多金融企业纷纷建议是否可以按简易计税方法征税.
如果获得政策制定部门认可的话,意味着营改增后企业可能需要按照不同类型的业务分别采用相应的计税方法和税率.

仍有难题待解3月6日,财政部部长楼继伟在全国"两会"答记者问时表示,营改增是最伤脑筋的一个问题.
而金融业由于其子行业业务种类众多,核算也比较复杂,因此业内普遍认为金融业在营改增过程中仍有一些难题待解.
李军对本报表示,首先从技术上来说,一些业务的征税方式还未最终确定.
例如逾期贷款是否要继续就利息收入交销项税;金融商品买卖如果取得收行业研究报告行业动态金融服务外包动态2015年5月第十七期|10益需要收税,那么如产生亏损是否能够结转;一些营业税的免税项目在增值税制度下是否免税等等.
其次从申报上来说,是否可以汇总申报,在总行还是省级分行层面合并.
"第三,由于营业税的申报只需用应税收入乘以税率即可,而增值税则在日常需要开具和管理大量增值税发票,可能遇到人手短缺的困难,而金融业中也缺乏具备营改增相应经验的人才.
同时,金融企业的系统在营改增下也需要进行大幅的修改.
"他表示.
那营改增之后对金融企业本身的税负和利润会有什么影响呢梁因乐认为,从行业一般情况来看,金融企业普遍可以抵扣的进项税不多.
"银行和保险公司费用中最大到小主要分为工资薪金支出、基本性支出,这两部分通常无法做进项税抵扣.
最后才是有机会进行进项税抵扣的一些成本费用,而其中真正能抵扣的仅占三成左右.
"而根据普华永道的分析报告,在所有金融行业中,由于证券及基金公司等细分行业竞争激烈、个人客户众多,税负可能难以转嫁,因此营改增政策对其的影响会比较显著.
不过,梁因乐表示,如果从利润角度来说,由于增值税作为流转税可以转嫁到最终消费者身上,因此金融企业可以通过调整产品价格使营改增对于其利润影响趋于中性.
准备时间紧迫"营改增对于金融企业来说并不是很困难的事,但有挑战的地方在于每一项工作都是需要花时间去做的,因此整个准备的时间就会显得很紧迫.

"梁因乐说.
他表示,例如大型银行有上百个以上系统,首先需要梳理清楚这些系统以及哪项业务对应哪些系统才能进行差异分析,这就是个不小的工程;又如,营改增之后,金融企业可能一天要开上千甚至上万张发票,这些发票如何管理,系统如何与财税系统对接,这对于之前与增值税无关的金融企业来说需要在做业务时养成新的"习惯".
根据普华永道的分析报告,金融企业应对营改增的工作大致分为四步:第一步先制定时间表,进行人员调配,汇总业务系统情况等准备工作;第二步进行差异分析制定实施计划.
行业研究报告行业动态金融服务外包动态2015年5月第十七期|11第三步是在文件出台后进行具体实施,包括人员培训、系统修改、制度修订、业务流程修改等工作;第四步则是进行业务、财务、税务、系统等方面的后续跟踪.
"根据我们的预计,整个准备过程起码需要花费4~5个月的时间.
"李军表示.
不过,李军和梁因乐表示,大多数大型金融企业已开始着手进行营改增的准备工作.
"一些外资银行去年下半年就已开始准备,而各个国有大型银行今年上半年也开始了准备工作.
而一些大型保险企业也已进行准备.
"李军称,但有些中小型金融企业仍处观望阶段,可能想等待框架方案落地才开始行动,"但如果现在还没开始准备,那到后期挑战会非常大.
"——来源:第一财经日报,2015年5月27日1.
6互联网金融平台发力大数据风控融360推"天机"今年来,大数据风控俨然成为互联网金融企业争抢的高地.
昨日(5月6日),继P2P平台拍拍贷"魔镜"之后,在线金融搜索服务平台融360也宣布推出大数据风控系统——天机,该系统主要针对5万元以下的个人信用贷款申请.
"现在大概有二十多家小贷公司和P2P平台在用这个系统,一些银行也在谈",融360联合创始人叶大清对《每日经济新闻》记者表示,另外,其平台做这个系统并不是要做征信服务,因此暂无申请个人征信牌照的计划.

业内人士认为,对于P2P平台来说,是否需要用大数据进行风控,与每家平台的业务模式密切相关.
另外,有人还存在一定误解,以为数据量大就是大数据,事实上并非如此,其中,如何对数据进行分析和与应用,显得至关重要.
正与芝麻信用等探讨合作据介绍,"天机"大数据风控系统包含一组模型,会根据身份认证,还款意愿和还款能力三大维度,给申请贷款的用户进行信用评分,依据分值来决定是否应放款.
"目前'天机'系统已支持了平台的某些小额贷款产品,(主要)针对特定细分市场,融360的目标是力争5万元以内的小额贷款平均12小时放款",融360负责风控业务的副总裁李英浩指出,信用评估自动化不仅加速了整个信贷决策过程,提高了从申请到获批整个流程的效率,而且贷行业研究报告行业动态金融服务外包动态2015年5月第十七期|12款获批率也得到了显著提升.
至于贷款的逾期率,以12个月违约风险举例,通过"天机"模型筛选的用户,逾期率比没有经过筛选的低一半.
李英浩坦言,大数据风控是一个需要不断完善优化的过程,从来就没有标准的解决方案,因此,融360采取了开放合作的态度,芝麻信用和融360在模型和产品方面正在就进行深入合作进行探讨.
多年来,金融机构很大程度上都依赖于央行征信报告来决定是否给个人客户授信.
但我国仍有不少人没有信贷记录,加之个人客户贷款额度小、需求分散、个性化需求多,使得大多传统银行想在做零售贷款方面显得力不从心.
"互联网金融不能简单将传统金融服务模式往线上一搬就了事.
互联网金融的核心竞争力并不是营销获客能力,而是大数据风控能力,即借助于更加广泛的数据,让那些在央行征信系统没有信用记录的个人消费者和小微企业主也有可能申请到贷款.
"叶大清分析指出.
此外,叶大清强调,融360开发大数据风控系统,不是要做征信服务,而是通过积累的数据和风险技术更好服务于自有平台的贷款人和合作伙伴.

同时,其平台目前没有申请个人征信牌照的计划,主要还是和征信机构合作.
大数据风控系统成"标配"据《每日经济新闻》记者了解,融360并不是第一家在大数据风控系统发力的互联网金融企业,芝麻信用和一些P2P平台也在陆续研发大数据信用评估模型.
如阿里推出了面向社会的信用服务体系芝麻信用;腾讯掌握着基于微信的社交信息数据,即将推出自己的大数据征信;P2P平台拍拍贷此前已经推出了"魔镜"大数据风控系统.
那么,大数据风控系统是否会成为互联网金融企业的标配"P2P平台是否需要用大数据来风控,与每个平台的业务模式有很大相关性.
其中,越是偏向小微和个人贷款业务的平台,越需要用大数据风控模型来进行风控,以降低风控成本,提升风控的准确性,而金额较大的面向企业的贷款业务,越需要用线下风控模式,因为每个企业的经营状况和还款能力都不一样,无法用一致的模型来评估,只有线下风控才能更好的把控风险.
"短融网CEO王坤分析指出.
银客网副总裁李飞也告诉《每日经济新闻》记者,数据化风控有助于加强互联网金融(平台)的风控管理与风控效率,但必须注意的是,数据大与行业研究报告行业动态金融服务外包动态2015年5月第十七期|13大数据有着本质的差别,数据量大并不是大数据,采集、建模、分析、应用,如何通过碎片化的信息处理整合,进而得到应用才是大数据的雏形.
李飞表示,对于大数据,业内还是有一些混淆的认识,数据量大只是大数据的第一步,而且这个数据量应该是非常庞大的,不是几个接口就可以,分析能力与应用能力是关键.
谈及监管,李飞分析认为出,从近期央行和银监会部分领导的谈话可以看出,P2P业务未来可能归入金融类,而金融类业务持有牌照方能经营.
但在目前,互联网金融仍然作为信息中介平台而存在,这与牌照之说的确存在一些矛盾的地方,但哪怕信息中介,也可以有牌照,具体要看这个牌照所定义的范围是如何.
——来源:每日经济新闻,2015年5月7日1.
7平安银行联姻商派启动互联网数据贷5月27日,平安银行宣布与电商第三方服务商(以下简称"ISV")商派达成战略合作,并联合启动互联网数据贷项目.
据了解,平安银行联姻商派是目前国内首例金融机构与电商ISV合作的案例,并且具有排他性.
在阿里巴巴、京东等电商平台以互联网、大数据技术快速侵入金融领域的背景下,传统的金融机构也加速了在互联网大数据方面的布局.
此前,招商银行和民生银行分别与两大电商网站敦煌网、慧聪网合作扩张其互联网金融业务,平安银行也与eBay联合推出贷贷平安商务卡等信贷产品.
基于电商商家实名交易,完整的账户体系以及数据的实时性和准确性为商家提供信贷产品,是银行与电商平台合作的一大前提.
但对于一家银行而言,一家一家电商平台去合作显然缺乏效率,而与ISV合作却在一定程度上解决了这一问题.
"商派的数据和阿里等电商平台不同,它们的数据仅局限于单个平台,而商派则是以商家为单元,覆盖商家所有电商平台以及线下交易的数据.

"商派COO李治银称.
对于银行而言,同样以商家为单元进行贷款发放,因此一次性可以掌握一个商家的线上线下全部数据远比只了解商家在一家平台上的数据更有价值,这也成为平安银行与商派合作的基础.
行业研究报告行业动态金融服务外包动态2015年5月第十七期|14此外,商派作为一家软件和解决方案提供商,目前拥有160多万客户,其通过这些系统产生的大量数据沉淀于商派的平台上,而平安银行看重的还有商派拥有的160万家商户以及这些商户产生的海量数据.
据21世纪经济报道记者了解,平安银行将与商派共同搭建一个平台,商家数据将汇集在该平台上,在商家授权的情况下,平安银行将可对商家数据进行挖掘分析,形成信贷额度发放以及信贷价格的依据,这种模式类似于蚂蚁金融服务集团的小贷产品.
但商派的160万家客户是否都可以称为平安银行的潜在客户呢,什么样的客户才能进入平安银行信贷名单对此,赵继臣接受21世纪经济报道记者采访时表示,模型有很多种,不是一个交易额或者一个交易长度就可以决定,还是有很多模型计量的过程,用的是专门的方法;有很多纬度的数据,商派的数据还要结合公安、人民银行征信、工商等部门的数据源,整合到一起.

赵继臣称,首先解决基础客户的真实性问题,在这个基础上通过模型给这个客户进行评分,然后再确定能不能贷,贷多少的问题.
此外,平安是一个全牌照的金融机构,贷款、保险、投资、理财、支付、结算等等,所有需要的金融服务都能满足这些商家,此次数据贷只是一个信用小额贷款.
据悉,商派为平安银行提供的不仅是贷款发放的数据依据,其凭借旗下的多个软件系统产品,可以实现金融广告的推送.
综述之,平安银行与商派正形成了一个新的合作模式,即由商派的数据分析可以寻找到潜在的贷款客户,进而通过软件系统将平安银行的数据贷广告进行定向投放,一旦客户申请,平安银行又可以结合商派的数据进行信贷模型构建,同时也可以通过线上的实时数据进行更好的贷后管理.
——来源:21世纪经济报道,2015年5月28日1.
8永赢金融租赁开业中小银行成行业扩容主力银行系金融租赁公司再添新兵.
5月27日,宁波银行旗下永赢金融租赁有限公司(以下简称永赢金融租赁)在宁波正式开业.
据了解,永赢金融租赁是由宁波银行全资控股的全国性非银行金融机构,落户在宁波市江东区,注册资本为10亿元人民币,是浙江省首家银行系金融租赁公司,也是首家注册在宁波的金融租赁公司.
行业研究报告行业动态金融服务外包动态2015年5月第十七期|15多位业内人士对《每日经济新闻》记者表示,银行传统的信贷业务满足不了企业多样化的融资需求,而金融租赁业务则可以起到很好的补充;尤其对中小银行而言,大举进军金融租赁行业也可以为其做大资产规模,为过剩的资本寻找出路;此外,随着银行系金融租赁公司陆续落地,表明监管部门对成立金融租赁公司的审批日趋放松.
金融租赁市场加速扩容据了解,永盈金融租赁是宁波银行继永赢基金后取得的又一块非银行金融牌照.
永赢金融租赁总裁许继朋告诉《每日经济新闻》记者,公司开业后将重点围绕"智能租赁"、"绿色租赁"和"民生工程"三大业务领域,积极拓展中小企业核心装备、节能环保、医疗健康、教育、供水、供电、供气及公共交通等行业的客群,为客户提供综合金融服务.
有专业人士认为,成立金融租赁公司有助于银行实现业务领域和经营范围的延伸与拓展,进一步丰富银行的金融服务产品体系,实现收入结构的多元化发展,有效应对激烈的市场竞争.
同时,融资租赁作为一项新业务,可以在客户、业务、项目、渠道和管理等多方面实现与宁波银行传统经营领域的优势互补,有助于银行探索综合经营模式,全方位提升市场竞争力.
实际上,今年以来,商业银行正在迅速布局金融租赁行业.
近年来,我国金融租赁行业发展也较为迅速,行业年增长率接近70%,同时我国的金融租赁市场已成为继美国后的全球第二大市场.
数据显示,2015年一季度,银监会监管的30家已开业金融租赁公司的总资产达1.
34万亿元,较上年末增长近650亿元.
与2008年规模不足300亿元相比,这一数字增长超过了40倍.
其中,以城商行、农商行为代表的中小银行正成为这一轮金融租赁大扩容的主力军.
去年1月,北京银行发起的北银金融租赁公司开业,成为国内首家城商行系金融租赁公司;随后,哈尔滨银行、广州农商行、重庆农商行、洛阳银行、武汉农商行、徽商银行、江苏银行等发起的金融租赁公司也陆续开业.

此外,《每日经济新闻》记者还了解到,包括长沙银行、江南农村商业银行、南昌银行等在内数十家城商行和农商行正在进行金融租赁公司的筹建工作.

监管部门审批进程加快据悉,中小银行纷纷筹建金融租赁公司的内在驱动力,是满足客户多种服务需求和银行综合化经营趋势的要求.
知名融资租赁专家屈延凯在接受《每行业研究报告行业动态金融服务外包动态2015年5月第十七期|16日经济新闻》记者采访时表示,金融租赁公司实际上是一个资源配置平台.

对银行来讲,有时候客户会希望获得表外负债,或缩短折旧期限、或用款时间和企业的经营收支相匹配等.
对于这些需求,银行传统的信贷业务是满足不了的.
因此,在屈延凯看来,成立金融租赁公司是银行满足客户其他资源配置需求的必然要求;不管是国有大型银行、股份制商业银行还是中小城商行、农商行,都有这样的需求.
"如果银行系租赁公司与外资租赁公司合作,还可以进行内保外贷,或者把国内的资产通过境外转让加速流转,利用外资租赁公司形成跨境配置资源的平台.
"屈延凯称.
值得注意的是,银行系金融租赁公司的遍地开花,也显示出监管部门对金融租赁的批复正在加速.
某金融租赁公司内部人士向《每日经济新闻》记者透露,前几年,监管层对金融租赁公司的审批进程一直很慢,但从去年开始,可以明显感觉到监管审批的放松.
"特别是城商行、农商行等中小银行在这方面的步子迈得很快.
金融租赁公司筹备起来并不复杂,只要牌照获批,其他的工作就很快了.
"此外,著名经济学家宋清辉也告诉记者,监管层认为租赁业是与企业经营联系最直接的,放开中小银行设立金融租赁公司的门槛可以更有效地服务实体经济.
同时,中小银行大举进军金融租赁行业也可以做大资产规模,为银行过剩的资本寻找出路.
——来源:每日经济新闻,2015年5月28日行业研究报告行业动态金融服务外包动态2015年5月第十七期|172典型金融服务外包公司动态2.
1广电运通VTM打造智能金融日前,由《亚洲银行家》(TheAsianBanker)主办的"亚洲银行家峰会2015"在香港举行.
峰会上,渣打银行香港、广电运通与AVAYA合作完成的香港中环网点数码柜位(又称VTM)整体解决方案,凭借高效低成本的业务创新办理模式,获得由"亚洲银行家2015年度科技实施奖项计划"颁发的"最佳网点自动化项目"大奖.
亚洲银行家峰会是地区最大的金融行业年度盛会.
亚洲银行家设立的"科技应用奖项计划",主要是为了在众多项目中识别出金融智慧服务领域新兴的"最佳实践",以供其他银行和供货商借鉴与挑战.
此奖项被认为是领域内最高荣誉的奖项之一,受到亚洲金融服务领域的高度认可.
电运通VTM产品负责人介绍,香港渣打银行的数码柜位也被称为VTM(远程智能柜员机),是由广电运通研发并提供,在中国各大银行都有应用.
该项目硬件整体外观设计美观、大方,并充分考虑了用户的操作体验,提供了创新的产品和全新的银行业务办理模式.
是继德国商业银行、科威特土耳其银行之后,广电运通VTM在全球范围内又一个成功案例.
数码柜位可提供多种用户身份鉴别方式,包括银行卡和香港身份证,用户即使在忘记带银行卡的情况下,也可以通过身份证办理业务,大大提高了用户体验.
在业务办理过程中,用户只需要通过视频/音频告诉银行柜员需要办理的业务,更多的操作由银柜员来完成,最后,用户只需要签名确认即可.
这种业务办理模式,大大减少了用户排队、填单和表单审核的时间,提高了业务办理的效率.
据调查显示,以10分为满分,客户给予VTM评分为8.
8分,其中对速度、方便程度的评分尤高.
作为全球领先的货币处理设备及系统解决方案提供商,广电运通在全球ATM领域排名前五.
在VTM领域,2012年,广发银行与广电运通携手打造中国首个智慧银行成熟落地项目;2013年,广电运通携远程视频银行解决方案赴香港参加"亚太信息通讯科技大奖赛",在12个竞争对手的激烈角逐中脱颖而出,荣获"金融行业应用类"优胜奖;2014年度,广电运通在国内的交通银行、广发银行实现批量应用,成功入围建设银行、兴业银行等银行,行业研究报告行业动态金融服务外包动态2015年5月第十七期|18同时还与科威特土耳其银行签订批量VTM订单,在国际及国内市场都保持领先优势.
——来源:环球网,2015年5月26日2.
2绿盟科技发布2014互联网金融安全报告2015年04月30日绿盟科技发布2014年互联网金融安全报告.
报告收集了在2014年互联网金融行业中的134份安全漏洞,对互联网金融常见的安全漏洞进行了统计及深入分析,并从业务设计角度给出了防护方案,包括越权漏洞代码防护、任意用户密码修改、恶意注册代码防护、恶意短信代码防护等.
报告对于互联网金融组织及从业人员具有参考价值.
报告中的主要观点如下:观点1:互联网金融安全敲诈事件攀升,利益驱动明显.
观点2:安全漏洞呈现部分集中化,个别漏洞非常普遍.
观点3:互联网金融行业入行门槛过低,安全开发重视不足.
观点4:开发安全管理落后导致漏洞修复成本过高.
互联网金融安全状况堪忧.
据不完全统计,截至2014年底,已有近165家P2P平台由于攻击造成系统瘫痪、数据被恶意篡改、资金被洗劫一空等.
目前很多P2P平台整体安全技术水平跟其业务的风险性不相匹配,缺乏专业、核心的防范攻击技术,给了攻击者乘虚而入的机会,如何提升平台安全能力成为亟待解决的问题.
互联网金融异军突起.
2015年3月5日,十二届全国人大三次会议盛大召开.
李克强总理在《政府工作报告》中多次提到互联网金融,明确指出"互联网金融异军突起",并提出要"促进互联网金融健康发展".
民建中央向全国政协提交的关于进一步规范与发展我国互联网金融的提案,列出互联网金融行业存在的六大突出问题,其中安全性是其中一个重要方面.
——来源:公司官网,2015年5月18日2.
3信雅达金融POS成功入围通联支付近日,信雅达在通联支付2015年度选型招标工作中成功入围中标,这是信雅达金融POS首次入围通联支付.
行业研究报告行业动态金融服务外包动态2015年5月第十七期|19信雅达是国内专业从事金融行业产品研发、生产、销售的上市公司,凭借十余年电子支付领域的行业应用经验及强大的技术实力目前拥有个人支付终端、移动支付终端、金融安全产品和金融软件多条产品线,为国内各大银行、第三方支付公司、电信、石化等行业提供各类金融安全解决方案和产品.
同时在海外市场也取得不俗表现,先后销往伊朗、俄罗斯、阿根廷等三十多个国家和地区.
——来源:公司官网,2015年5月25日2.
4恒生电子中标证通公司多个项目日前,恒生电子和证通股份有限公司(下简称"证通公司")走到了一起,为他们提供的产品包括外联服务总线、开放平台、业务计费平台、云计算数据平台,均是证通公司的重要业务平台.
外联服务总线主要为证通公司解决与机构对接的服务性总线平台,是证通未来的业务对接核心系统;计费业务平台承载了全业务的计费服务工作,是继上清所系统的进一步验证和落地,将大大完善恒生计费体系;云计算数据平台是恒生联手阿里,将金融公有云技术在金融行业首次私有化落地,为金融私有云建设打开了先河开放平台代表了证通的未来应用对接及针对终端客户的业务终端;外联服务总线和开放平台的承建标志着恒生承担了证通公司对外对接的所有通路建设,将为未来互联网金融的行业发展提供指引,也为恒生打开了证通外联金融机构和互联网公司的新一波IT建设商机.
证通相关系统的中标,是恒生继新三板市场建设、上海清算所建设后,再次获得了参与中国金融IT顶层设计的机会.
证通公司由中信证券、国泰君安、海通证券、广发证券、西南证券等20家券商,博时、华夏、天弘基金等8家基金,以及海通期货、国泰君安期货等4家期货公司,共同发起设立.
被行业称之为"证券版银联".
证通公司旨在恢复证券行业支付基础功能,有望集结全行业的力量和资源,让客户资金在证券行业内部流动起来,其成立对为证券行业发展影响深远.
——来源:公司官网,2015年5月21日行业研究报告行业动态金融服务外包动态2015年5月第十七期|202.
5神州信息获"2015中国金服务五大领袖服务商奖"5月20日,2015中国方案商大会在京隆重召开.
本次会议以"合作创新与价值再造"为主题,首次从方案商角度深入探讨了"互联网+"时代IT服务市场的发展与客户需求,并围绕行业未来发展路径,展开生态链上下游与企业用户、专业媒体之间的深入沟通,为行业未来发展提供了有益参考.

大会同时揭晓了"2015中国金软件金服务"相关奖项,其中最引人关注的"金服务五大领袖服务商奖"由神州信息等国内IT企业获得.
据了解,中国方案商大会由中国电子信息产业发展研究院主办、《软件和信息服务》杂志社承办,至今已连续成功举办17届,是汇聚中国软件和信息服务领域领军企业展现综合实力、探讨产业发展的重要风向标,而每年一度的金软件金服务调查评选更是业界最为权威、严格的榜单之一.
据大会组委会介绍,"金服务五大领袖服务商奖"的参评企业2014年营业额均超过20亿元人民币,并在自身业务健康发展的基础上对IT服务市场发展起到了良好推动作用.
如神州信息等企业一直在发展过程中积极探寻行业软件和技术服务规模化、可持续发展的模式,是引领中国IT服务产业向服务产品化、品牌化、平台化大步迈进的领航者.
记者获悉,本次获奖企业均在IT领域深耕细作多年,在科技创新、行业应用等方面始终遥遥领先,甚至在个别细分领域已超越了国际知名厂商.
以国内专业的整合IT服务商神州信息为例,作为我国最早一批提供IT服务的厂商,神州信息在我国信息化刚刚起步阶段就开始了该领域的探索,至今已具备近三十年的专业技术服务经验.
早在2008年,神州信息就率先推出了锐行服务这一自有服务品牌,目前锐行服务已发展至4.
0版本,并已成为当前市场中少数能做到覆盖客户IT全生命周期的服务产品之一;基于近三十年IT服务实践的深厚积累,神州信息根据不同的业务特性构建了规模化、专业化的服务交付体系,以保障为客户提供高质量的服务.
在此基础上,该公司还以自主创新的服务标准体系推动我国IT服务产业朝标准化、规范化方向发展,并于2009年开始参与国家信息技术服务标准(ITSS)运维服务和质量评价指标体系等各项标准的研究制定、标准验证以及应用推广试点等工作,为我国IT服务行业发展提供了"有章可循"的支持.
——来源:赛迪网,2015年5月20日行业研究报告行业动态金融服务外包动态2015年5月第十七期|212.
6银联商务与中华保险河南分公司签署战略合作协议5月26日,银联商务河南分公司与中华保险河南分公司正式签署战略合作协议.
双方将在保险见费出单、保险理赔代付、易POS保险移动展业、IVR语音"非面对面"远程出单和续保出单等业务方面展开合作.
中华保险河南分公司自2004年9月成立以来,建立了省、市、县、乡等服务网点169家,经营的险种达3700多个,涉及社会生产生活的各个方面,已形成立足省会郑州辐射全省的大服务网络格局.
中华保险河南分公司表达了与银联商务河南分公司全面开展合作的意愿,本次强强联手,为保险行业收单市场提供更专业和优质的服务,同时也为双方下一步深化合作奠定了良好基础.
——来源:公司官网,2015年5月28日2.
7中科金财中标锦州银行"图形前端和远程集中授权系统建设项目"近日,在锦州银行"图形前端和远程集中授权系统建设项目"的招标中,中科金财凭借着优良的解决方案和丰富的项目实施经验一举中标.
本项目是中科金财今年继"德阳银行远程集中授权系统建设项目"后在城市商业银行领域的又一次中标,进一步印证了中科金财在集中授权领域的领先地位和强大实力.
锦州银行成立于1998年,2014年末,资产规模达2467亿元.
在锦州、北京等地设立12家分行.
此次锦州银行的项目实施,将实现锦州银行基于集中作业模式的统一远程集中授权,实现业务风险上收管控,提供标准化、集约化、高效化的金融服务;同时,提高网点工作效率,为未来网点向创新金融服务转型、推进集中作业处理奠定坚实基础.
——来源:公司官网,2015年5月28日2.
8长亮科技中标南京银行核心系统南京银行成立于1996年2月8日,是一家有国有股份、中资法人股份,外资股份及众多个人股份共同构成的股份制商业银行,是全国城商行中首家在上交所上市的城商行.
自成立以来,南京银行坚持"差异化、特色化、精细化"的发展道路,对外抢抓市场机遇,对内提升管理,全行业务规模迅速壮大,盈利能力持续增强,综合实力显著提升.
南京银行现有核心系统上线行业研究报告行业动态金融服务外包动态2015年5月第十七期|22已逾十年,为南京银行的发展发挥了巨大的作用.
为更好地适应新形势下的市场发展需求,掘金互联网金融时代,有力支撑未来的业务创新与高速发展,南京银行决定建设新一代核心系统.
长亮科技新一代核心业务系统SunLTTSV7.
0采用面向对象的JAVA语言来实现业务逻辑处理,拥有目前国内最先进的核心系统平台架构.
该系统支持系统的跨平台性和数据库无关性,同时支持负载均衡多机部署,支持海量数据的分布式技术架构,彻底从技术层面保证了系统运行的高效和稳定.

系统采用交易系统与会计系统分离的业务架构,提供了卡产品工厂、利率工厂、费用工厂等功能模块,有效支持新会计准则、利率市场化、费率市场化对银行核心系统的功能要求.
该系统产品采用SOA的设计思想,有效地保证了系统技术架构良好的扩展弹性,同时支持流程银行业务,能很好地满足银行业务的新需求与新挑战.
系统上线后,将为南京银行构建一个稳定、高效、先进的银行核心系统,满足其战略规划需要和IT规划需求,使其能够从容面对来自国有银行、全国股份制以及城商银行的竞争,在未来激励的同业竞争中占据主动.
长亮科技新一代核心业务系统SunLTTSV7.
0推向市场后,得到了市场的充分肯定.
目前该系统已经在股份制商业银行、城市商业银行、民营银行中成功上线并稳定运行.
此番顺利携手南京银行,证明长亮科技新一代核心业务系统SunLTTSV7.
0的客户群从普通的商业银行挺进了中、大型股份制商业银行,同时证明以JAVA技术为基础的新一代产品化的核心业务系统逐步获得了市场的认可,为其进一步巩固行业主导地位奠定了坚实的基础.
——来源:公司官网,2015年5月8日行业研究报告行业动态金融服务外包动态2015年5月第十七期|233本期金融服务外包之星3.
1金融外包企业:安硕信息上海安硕信息技术股份有限公司(股票代码:300380),是中国乃至亚太地区规模最大的金融资产风险管理整体解决方案提供商,并始终保持在该领域的绝对领先地位.
公司总部上海,苏州、北京、深圳、重庆、厦门设有子/分公司.
安硕已为160多家金融机构提供安全、高效的软件产品及解决方案,客户包括银行、保险、信托、资产管理公司、互联网金融公司等在内的银行金融机构和类银行金融机构.
在国内TOP70银行中,安硕的客户占比超过55%.
每天,安硕的软件产品和专业服务帮助客户拓展业务、降低风险,创造数以亿计的价值财富;每年,安硕的解决方案管理着超过30万亿的金融资产.
——来源:www.
amarsoft.
com行业研究报告行业动态金融服务外包动态2015年5月第十七期|243.
2金融外包园区:北京鸿坤金融谷基本概况鸿坤·金融谷建筑规模68万平方米,是一个景观生态与产业生态相结合的"双生态"智能商务园区,利用产业高地的资源优势,在功能分区上完整涵盖了办公、娱乐、休闲、商务等多元活动功能,使之成为产业集聚、人才集聚、商务金融集聚、信息服务集聚的企业圈和高品质生活圈,是将产业集群效应发挥到极致的企业发展平台,财富新领地.
地理位置鸿坤·金融谷落址南四环、南五环之间,京开高速路西红门桥以东1.
5公里.
由首都新机场辐射形成的国门商务区、金融街商务区、丽泽商务区共同构成新国门商务属地,是北京对外开放与投资的全新战略制高点,北京发展空港经济的核心区域.
园区规划鸿坤·金融谷是京南首座金融产业公共服务平台、综合商务服务、科技展示、餐饮休闲、居住等多重功能于一体的产业新城,是一座企业之港,生活之城.
整个园区划分为四个地块,商务办公、商业休闲、生活居住等三大配套相互支撑,形成一个完整的价值链,浓缩了城区生活的精华,利用产业高地的资源优势,创造出一座魅力四射的生活、商务、休闲新天地.
产业定位鸿坤·金融谷试图探索出"金融综合服务核心区和金融服务外包产业集聚区"的新模式,促进金融服务业与其他现代服务业优势行业的融合发展.
园行业研究报告行业动态金融服务外包动态2015年5月第十七期|25区定位以金融服务外包产业为基础,以资本投融资为杠杆,以金融服务为纽带,搭建产业服务大平台,打造产业对接与融合的金融资本循环动脉.
我们将为入园企业提供"综合性金融产品"服务,建成以信贷担保、风险投资、保险保障为支撑的金融创新服务体系.
致力于解决中小企业融资渠道不畅通现状,发挥创新型金融的优势以及活力,为入园企业创造良好的经营环境,做到企业不出园区即可享受到优质高效的金融服务.
产业环境金融业早在2002年已经成为北京第一大支柱产业.
2008年5月北京明确提出建设"具有国际影响力的金融中心城市",定位于国家金融决策中心、金融管理中心、金融信息中心和金融服务中心.
加强北京的金融中心建设,已成为我国重要的国家发展战略.
未来,北京市将打造适应国际化大趋势的金融产业体系,其中,重点突出金融服务产业以及金融服务平台的建设.
总投资达600亿元的丽泽商务区,定位为"与金融街、CBD并列的北京市第三大金融功能区",承接了"打造首都金融产业发展第三极"的重任,为首都金融业的发展提供新的战略性承载空间.
金融业的高速发展衍生出巨量的金融服务外包需求,为区域发展金融服务产业创造了广阔的市场空间.
鸿坤集团2013年9月17日,由中国房地产研究会、中国房地产业协会与中国房地产测评中心主办的"2013中国房地产品牌价值测评成果发布会暨房地产品牌发展高峰论坛"在北京隆重举行.
鸿坤集团在继年初获得房地产百强企业之后,再次荣膺"2013中国房地产开发企业品牌价值100强、2013年中国房地产开发企业品牌价值华北十强"的殊荣.
历经十三年地产专业领域的发展,鸿坤集团在追求产品卓越品质的同时,凭借专业实力与丰富经验,更将金融产业作为重要的次支柱产业加以培育和发展,利用自身在企业品牌、经营机制、资源整合、人才团队等方面的战略优势,不断探索完善适合自身发展的业务模式,在运营管理方面业已积累了较为丰富的经验.
——来源:www.
hkjrg.
com行业研究报告行业动态金融服务外包动态2015年5月第十七期|264金融服务外包视点摘录4.
1支付宝携程"瘫痪"互联网行业如何应对突发事件继27日傍晚支付宝因"光纤被挖断"大规模服务中断之后,携程网也因故障"瘫痪".
截至28日下午17时,携程网故障仍未完全修复.
坐拥数亿用户的大型互联网公司、移动支付企业为何接连发生故障又如何提升应对"突发事件"能力,保障用户使用安全对正在兴起的"互联网+"会有什么样的警示27日,由于市政施工,杭州市萧山区某地光缆被挖断,进而导致支付宝一个主要机房受影响,随后全国部分用户约2小时无法使用支付宝.
28日,中国最大的在线旅游网站携程也遭到不明攻击,导致网站和客户端无法登录.
支付宝不仅是中国最大的第三方支付平台,也是中国最大的货币基金的网络入口,还是很多城市水电煤气的缴费终端.
有支付宝用户告诉笔者,自己已很少用现金,工资一发下来就放在余额宝里,支付宝一出问题,生怕钱丢了.
据中国支付清算协会21日发布的《中国支付清算行业运行报告(2015)》显示,2014年,支付机构共处理超过215亿笔互联网支付业务,金额超过17万亿元,同比分别增长43.
52%和90.
29%.
在这样的情况下,一根光缆就"绊倒"了支付宝,这也表明互联网金融的安全确实要高度重视了.
以技术见长的互联网公司很少因为系统问题宕机,却多次由于硬件问题影响服务.
就在支付宝"挂掉"的同时,网易公司也通过微博公告:"因杭州市萧山区某地光纤被挖断,造成目前少部分用户无法使用网易LOFTER,技术人员正在抢修中.
"据了解,2013年7月,由于上海一条光缆被挖断,导致微信在很多地区无法正常使用长达7小时.
2014年10月,微信还因为上海机房出现故障,导致全国大面积故障2小时.
与资金、交易直接相关,支付宝、携程的相继"瘫痪",引发用户对账户资金安全的担忧.
与传统金融机构出现故障相比,互联网企业出现信息系统故障的扩散面往往要大得多.
28日中午,因携程旅行网出现故障,一些用户反映,预定成功的酒店没有保存地址和名字,APP、网站均打不开.
行业研究报告行业动态金融服务外包动态2015年5月第十七期|27业内人士表示,服务中断通常会导致交易失败,资金并不会凭空消失.
不过这种少见的大范围服务瘫痪仍然引起了用户担忧.
支付宝方面称,对于27日晚间的故障,目前尚未接到用户由于这次故障引发的资金损失索赔.
作为动辄拥有上亿、甚至数亿用户的互联网企业,遇到信息系统故障通常如何应对据网络安全技术专家介绍,目前,不少普通的互联网企业并没有灾难备份,但如果涉及支付、资金交易等业务,往往有灾备,只是备用的数据中心平常并不启用或很少启用,即"冷备".
安全级别高的企业通常采用异地"热备",再高一级就是不同的城市多个数据中心同时"备",也就是业内常说的"异地多活".
金融业的信息系统标准一直有明确的监管要求,而且严于其他行业.
我国金融行业标准中的《银行业信息系统灾难恢复管理规范》对灾难分级、恢复时间有详细规定.
中国银监会印发的《商业银行数据中心监管指引》也已经明确,总资产规模1000亿元人民币以上且跨省设立分支机构的法人商业银行,以及省级农村信用联合社,应设立异地模式灾备中心.
据了解,作为第三方支付机构,支付宝也已经完成了异地灾备.
除了系统级的安全提升之外,部分互联网金融企业正试图通过给用户买资金险、账号险的方式加强安全保障,如果最终仍然发生资金损失,通过保险理赔来加固用户权益是一条可取的途径.
一家云计算公司表示,通过云计算技术可以低成本地实现多个数据备份及快速恢复,并进行更严格的云上权限管理.
如果没有完善的数据可靠性机制保障和安全防御能力,对互联网公司而言恐怕意味着致命性打击.
——来源:每日经济新闻4.
2青岛银行开放API传统企业转型互联网+的样本在银行办理的绝大多数业务,耗时都超过30分钟,但能不能缩短至3-4分钟在青岛银行股份有限公司信息技术部总经理杨斌看来,这是"互联网+"考验传统银行的一种表现.
互联网对传统产业的冲击在"互联网+"趋势下逐渐达到顶峰.
这波浪潮中,传统企业开始希望扮演主角,不想被互联网企业取代,他们更多把"互联网+"称之为"+互联网"——把互联网的灵活、高效融入到企业内部的各个环节.
行业研究报告行业动态金融服务外包动态2015年5月第十七期|28"6亿网民、7亿智能终端,2013年他们创造了3000多亿电商销售额,整个互联网经济在中国GDP的贡献率超过4.
4%.
"IBM中间件系统部大中华区总经理徐刚认为,这是由消费者主导的互联网,"接下来,互联网将进入企业主导型.
"杨斌引用麦肯锡研究报告:到2025年,通过"+互联网",消费电子产业最高可增长38%,汽车产业的增长为29%,化工、金融、房地产、医疗行业的增长则分别为21%、25%、6%、13%.
但是,很多传统企业还没有做好准备.
"不只是改变用户体验,还要改变内部管理、资源利用效率、业务周期.
"杨斌表示:"传统银行要革新整个企业业务流程,否则,怎么+也+不上互联网.
"传统IT改革"如果你去银行开户,银行首先要为你建一个账号,然后输入证件、复印身份证、设置密码、开通手机银行、网银、理财账户,一套冗长的流程,需要至少40分钟.
"杨斌介绍,这期间,银行需要录入10多次密码、身份证信息,"如果把这些重复工作进行复用,可以节省90%的时间,但很多银行都做不到,包括3年前的我们.
"因为每次输入密码、身份证的要求来自不同的流程,这些流程可能分属不同业务部门,都拥有独立的标准、IT系统.
"IT系统相互无法打通,不能资源共享、很难提高效率.
"至于贷款、信用评级、信用卡等涉及到更多业务流程的业务,相对效率更低、耗时更长.
"以前,青岛银行的IT系统没有规划,有的是监管要求的、有的是外包商主导建设的,有的是根据业务来建的,标准、架构、平台我们都没有自主权.
"杨斌回忆称:"这样的系统就是一个个独立的烟囱,管理难度大、新业务上线要几个月,而且运维成本很高,IT部门50%的人消耗在运维上.
"青岛银行是一家资产1600亿、存款1500亿的城市商业银行,全国绝大多数中小银行与青岛银行有着类似的IT架构.
这不仅仅限制了他们自身的效率,也使得他们很难借助互联网实现转型.
徐刚举例介绍:"现在,很多企业、消费场所在进行业务设计时,都使用支付宝的支付功能,因为支付宝太方便了,企业只需要调用支付宝的API,用几行代码就可以完成支付环节.
"但事实上,支付宝最后还需要去跟银行进行结算.
"那为什么,银行不能开放API,让企业直接调度银行的API"行业研究报告行业动态金融服务外包动态2015年5月第十七期|29而且,在从生产到销售的整个环节中,企业需要的不只是支付、结算,还包括物流、运输、贷款、供应链、保险等多种服务,徐刚认为:"物流、保险、航空、交通、金融、医疗等等行业,都可以把自己的关键能力开放出来,形成API,供全社会的企业、创业者调度.
"比如,打车、地图需交通行业的API,以实时了解获悉路况、车流信息;旅游产品希望可以调度航空API,获悉票价、起飞时间;各种医疗软件,更希望通过医疗行业获悉医生数据、医疗资源.
而在这一过程中,传统企业的效率、业务量也在同步提升.
在互联网行业,API被称为创新脉搏,Google、Facebook每天有超过50亿次API应用请求,Twitter70%的流量来自API,而支付宝上也有大量业务来自其他应用的API调用.
API同样可以打破所有传统行业对互联网的壁垒,但是,传统企业的IT系统很难开放,也无法对外提供API.
API经济三年前,青岛银行将其IT系统"打烂重建",借助IBM核心软件重构IT系统.
"现在,在青岛银行开户只要3-5分钟.
"杨斌介绍,"而且,我们还把70多种业务系统开放到互联网上,比如支付功能的API.
"杨斌举例介绍,"物业公司可以直接调用青岛银行的支付API,向住户提供水、电等收费服务.
"当然,并非所有企业都可以像青岛运营一样"打烂重建",比如四大行中的农业银行,其IT系统的规模以及业务承载量远远超越绝大多数企业,IT系统也更为复杂.
不过,IBM也能帮其转型.
中国农业银行软件开发中心处长谭琦称,农业银行借助IBM产品构建了智能服务云体系,他表示:"目前智慧云覆盖了农行的信贷、风控、信用卡、监控、定价、互联网金融、人力等19个项目,这些业务效率大幅提升.
""其实,从技术上实现传统产业的开放并不难.
"在IBM中间件系统部大中华区总经理徐刚看来,"关键的问题是,企业想不清楚,该怎么'+互联网',不知如何转型.
很多传统企业确实在思考转型问题,但想清楚之前,都在观望.
"当然,不少传统企业已经开始尝试借助电商、微信等工具进行营销、客户服务、品牌建设,"这些做好,确实可以给企业带来很大提升.
"但徐刚看来,"传统行业可以做得更好.
"行业研究报告行业动态金融服务外包动态2015年5月第十七期|30徐刚以一家"生产农产品种子的大型企业"举例介绍,该公司此前通过代理销售产品.
"这种方式下,企业很难了解第一手的价格、产量、需求等市场反馈.
现在,该企业梳理了业务流程,重新打造了供应链、生产、物流、销售体系,并且计划在销售环节提供贷款、保险等农民需要的金融服务.

"另一个案例来自某市规划局.
此前,该规划局有500多个业务流程,"面向交通、公安、市政等需要规划服务的部门时,提供服务时间长、效率低.

而且,当客户需求变化时,响应速度跟不上.
"不过,梳理业务流程中的关联性之后,目前该规划局已经把500多个业务流程缩减至18个,效率不可同日而语.
"很多企业之所以想不清楚,关键是缺少支撑转型的人才.
"徐刚指出:"现在,传统产业缺少既了解业务流程、又懂IT架构的人,这是稀缺资源.
"而且,虽然转型思路不明,但转型的风险却显而易见.
徐刚表示:"向互联网开放之后,传统企业的能力、实力会更直观地展示给消费者,如果企业存在缺点、漏洞,都会被成倍放大.
"更直接、高效的市场竞争,也让很多传统企业望而却步.
——来源:,21世纪经济报道注:本动态摘编自公开报道信息,编者未对所引用信息的准确性进行核实.

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