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CHONGQINGSOCIALSCIENCES2020年第10期总第311期第三方支付洗钱:特征、风险、惩治困境及应对陈纯柱1李昭霖2渊1.
重庆邮电大学网络空间安全与信息法学院袁重庆400065曰2.
湖南现代物流职业技术学院袁湖南长沙410131冤摘要院第三方支付技术的出现打破了传统的金融支付方式袁在给人们带来便利的同时也给金融体系的安全运行带来挑战遥由于第三方支付洗钱这一新型犯罪形式具有高隐蔽性尧高技术性尧低风险性尧跨地域性等特征袁进而造成第三方平台上以自我关联的虚假交易尧利用技术漏洞境外转移资金尧利用监管空白漏洞非法套现等洗钱风险曰而我国现有法律法规滞后尧平台责任缺位与运行失范尧侦查和取证困难尧信息交流与合作不足等问题袁给我国的反洗钱工作带来了极大困难遥为此袁应当从我国第三方支付洗钱的现实出发袁健全相关法律法规体系袁完善侦查方式和举报奖励体系袁加强国内与国际的信息交流合作机制建设等措施袁强化第三方支付的反洗钱监管袁才能降低第三方支付洗钱带来的各类风险袁遏制利用第三方支付技术实施洗钱犯罪的新趋势遥关键词院第三方支付曰洗钱曰网络洗钱曰惩治对策基金项目院国家社会科学基金项目野电子商务欺诈行为的扩散与干预研究冶渊15BGL204冤曰重庆邮电大学社会科学重点项目野习近平新时代耶网络空间治理爷战略思想研究冶渊K2015-174冤曰重庆邮电大学网络问题研究基地重点项目野第三方支付的法律问题研究冶渊CUWL2019-5冤遥咱中图分类号暂F713.
36咱文章编号暂1673-0186渊2020冤010-0066-013咱文献标识码暂A咱DOI编码暂10.
19631/j.
cnki.
css.
2020.
010.
006作者简介院陈纯柱渊1956要冤,男袁汉族袁重庆市人袁重庆邮电大学网络空间安全与信息法学院教授袁研究方向院信息法学和网络空间安全的法律监管遥李昭霖渊1993要冤袁男袁汉族袁山东临沂人袁湖南现代物流职业技术学院马克思主义学院助教袁研究方向院网络空间的法律监管遥野互联网+冶推动着数字经济的发展袁带来了第三方支付这一金融科技模式袁近年来袁随着支付方式的变革袁第三方支付的便捷性极大地改变了我们的消费方式和支付便利程度遥根据央行发布的相关报告显示袁我国的第三方支付产业经过近20年的不断创新与发展袁一直保持高速发展的势头遥2019年袁我国网络支付业务规模的金额累计2134.
84万亿元袁交易笔数高达781.
85亿笔袁分别同比增长10.
40%和37.
14%曰其中移动支付业务占比进一步扩大袁移动支付业务累计1014.
31亿笔袁金额347.
11万亿元袁同比分别增长67.
57%和25.
13%咱1暂遥目前袁我国第三方支付业务规模不断扩大袁推动了经济社会的发展进程袁改变了人们的消费支付方式遥同时袁我们也要看到袁第三方支付这一金融科技的创新在提升交易效率尧降低交易成本的同时袁也降低了洗钱犯罪成本尧拓宽了资金流转渠经济与管理研究RESEARCHESONECONOMICANDMANAGEMENT66--CHONGQINGSOCIALSCIENCES2020年第10期总第311期道袁带来了很多新的社会问题遥特别是第三方支付洗钱犯罪风险最为突出袁犯罪方式越来越多遥第三方支付洗钱犯罪不仅威胁国家经济运行安全与金融管理秩序袁还与电信网络诈骗尧贪污腐败尧恐怖主义等犯罪行为紧密关联袁严重威胁我国的经济运行秩序和金融管理秩序遥目前袁国内理论界已开始认识到我国第三方支付反洗钱法律规制不足问题的严重性袁很多学者为此展开了讨论遥唐壹认为袁第三方支付平台的反洗钱监管问题已成为金融监管部门工作不可回避的问题袁并进入了井喷式的发展时期咱2暂遥王鑫尧刘柬超认为袁以移动互联网尧云计算尧大数据尧物联网为代表的新一代信息通信技术的发展袁使得犯罪嫌疑人的洗钱手段也开始呈现智能化的特征咱3暂遥胡娟认为袁凡是利用尧通过或者是借助第三方支付平台隐匿或掩饰因犯罪行为所取得的财物而规避法律的行为袁均属第三方支付洗钱行为咱4暂遥张波尧毛彦民认为袁网络的时空分离特性袁表现在网络洗钱手段的智能化尧隐蔽化尧便捷化降低了犯罪门槛袁加大了洗钱犯罪的发案难度咱5暂遥于春敏尧周艳军认为袁互联网金融时代产业碎片化所导致的信息分割问题是反洗钱最根本的障碍咱6暂遥付熊认为袁第三方支付洗钱问题要侧重于刑事治理方面研究袁并立足于网络技术特点进行思考尧寻找对策咱7暂遥万志尧强调,要重视行政监管与刑事惩治袁并要结合典型的互联网洗钱方式进行分析袁制度的设计要考虑国内和国际性特点咱8暂遥丁佳尧封思贤认为袁非银行支付机构反洗钱监管相对滞后袁第三方支付机构极易被洗钱犯罪分子利用甚至沦为帮凶袁但是其研究探讨的重点仅为风险指标的选取及适用袁忽略了第三方支付机构的主观能动性对反洗钱措施落实的促进作用咱9暂遥兰立宏认为袁不仅应当完善反洗钱刑事法律袁还应当提高规制利用第三方支付洗钱相关法律的法律位阶袁让第三方支付平台承担严格的反洗钱义务咱10暂遥李艳萍在研究中指出袁第三方支付等互联网支付业务资金流转十分隐蔽袁且流动迅速袁但第三方支付机构反洗钱义务履行能力欠缺袁给犯罪分子实施洗钱犯罪留下了可乘之机遥要通过完善行政立法袁落实监管袁加强人才培养等方面应对网络支付洗钱风险咱11暂遥李涛尧张伟认为袁依据现有的法律法规第三方支付平台虽属于非金融机构袁但实质其已经具备了金融机构所具有的储蓄和结算两方面的功能袁应当通过立法的形式对第三方支付平台的具体操作标准做出细化规定袁健全违法责任追究体系袁对第三方支付平台不履行反洗钱义务的行为严厉惩处等咱12暂遥邹帆认为袁随着网络第三方支付的崛起袁网络洗钱凭借其虚拟性和隐蔽性的特点已经成为洗钱犯罪人的惯用手段咱13暂遥总体来说袁我国关于网络反洗钱方面的研究还处在初期袁特别是在第三方支付反洗钱领域袁相关研究仍然较少袁这主要表现在院一是对第三方支付的研究更多的是从价值意义上进行的袁而对存在的问题探讨得很少曰二是将第三方支付洗钱放在传统的反洗钱框架中进行研究袁忽视了网络犯罪的特殊性曰三是对反洗钱规制的研究往往从某单一角度出发袁综合治理研究较少遥这些研究袁反映了金融界和法学界对第三方支付的价值肯定和对第三方支付洗钱犯罪的高度警觉袁这是有价值的遥但对第三方支付平台洗钱犯罪具有高度的新颖性尧技术性尧复杂性袁特别是我国政府在对金融科技的监管和法律方面存在的不足袁关注得很少袁严重地影响着第三方支付洗钱犯罪的惩治效果遥习近平总书记在全国网络安全和信息化工作会议上指出袁要依法严厉打击网络黑客尧电信网络诈骗尧侵犯公民个人隐私等违法犯罪行为袁切断网络犯罪利益链条袁持续形成高压态势袁维护人民群经济与管理研究RESEARCHESONECONOMICANDMANAGEMENT67--CHONGQINGSOCIALSCIENCES2020年第10期总第311期众合法权益咱14暂遥党的十八大以来袁国家金融管理层在鼓励金融创新的同时着重强调加强金融科技的风险监管袁中国人民银行一直将互联网金融产业的改革发展与风险防范作为工作的重点任务之一袁提出要鼓励第三方支付行业与其他行业合作袁促进金融科技的发展袁同时也要防范风险咱15暂遥中国人民银行副行长范一飞指出院要在积极推进移动支付服务创新的同时袁加强交易监测和风险识别袁保障支付业务安全遥中国人民银行行长易纲在2018年金融监管会上指出院反洗钱形势严峻袁它是中国特色法治体制建设和国家治理体系现代化建设的重要内容袁是我国金融工作的重要任务咱16暂遥因此袁本文从第三方支付洗钱发展的态势入手袁深入分析了第三方支付洗钱犯罪的犯罪特征尧危害性以及惩治困境等问题袁并在此基础上袁提出了惩治第三方支付洗钱犯罪的政策建议遥一尧第三方支付洗钱的发展态势尧特征与风险洗钱是一个金融行业的专用术语袁是指把非法所得合法化袁来达到掩饰犯罪目的的行为遥洗钱犯罪进入公众视野的标志是20世纪70年代初美国著名的野水门事件冶遥洗钱作为法律用语的出现袁意指通过各种手段隐瞒尧伪装或者掩饰非法所得和收益的行为袁即是将野非法所得冶转变成野合法收入冶遥反洗钱是政府实施立法和司法措施袁调动社会相关组织和商业机构对可能的洗钱活动予以侦查和识别袁对涉案事项进行监管与处置袁对涉案机构和人员进行惩治袁以达到阻止犯罪活动的目的遥渊一冤第三方支付洗钱的产生及发展态势第三方支付是互联网科技的重要成果袁这种金融科技创新在我国发展大致分为三个阶段遥2003至2006年是野初始阶段冶遥在这一阶段袁我国的电子商务发展伊始袁消费应用场景较为单一袁第三方支付平台独立性较差遥第二个阶段是2007至2013年为野成长阶段冶院第三方支付平台开始摆脱对电子商务平台的单一依赖性袁第三方支付平台首先进入了网络化程度较高的外部市场袁随后又进一步拓宽应用渠道袁布局移动支付遥第三个阶段是2014年至今袁为野繁荣阶段冶院央行颁发了国内第一批第三方支付许可牌照袁第三方支付市场由无序发展阶段进入有序管理阶段遥与此同时袁第三方支付平台随着国内用户对于海外商品和服务的需求日益增加袁进一步拓展市场进入跨境交易和跨境支付结算领域遥伴随着互联网而发展起来的第三方支付袁在经历了三个阶段发展之后袁现在无论是支付手段尧支付种类尧应用场景都越来越呈现丰富和多样化态势遥当前袁我国第三方在线支付业务主要有信用中介尧支付中介和直接支付工具三种模式遥随着5G通信技术的应用和发展袁第三方支付还会在金融科技运行中呈现更多的模式与应用袁它会给人们的金融生活带来更多的方便与惊喜遥依据我国现有的法律法规袁第三方支付虽是依托于网络交易的公共平台袁同时也是具有一定信誉度和储备资金的独立主体遥这种通过通信尧信息技术提供对接银行性金融机构支付结算端口的支付交易平台袁第三方支付实质已经具备了金融机构所具有储蓄和结算两方面的功能遥主要作用是为交易双方提供一种第三方保障袁在买方确认收到卖方所售商品满意前袁暂时替交易双方保管交易货款袁以减少买卖双方所面临的风险遥网络空间是第三方支付的主要载体遥经济与管理研究RESEARCHESONECONOMICANDMANAGEMENT68--CHONGQINGSOCIALSCIENCES2020年第10期总第311期第三方支付洗钱就是指利用网络空间第三方支付交易平台的运营特性袁所实行的隐匿尧掩盖非法所得并将其表面合法化转换的犯罪行为遥由于第三方支付依托互联网搭建的电子商务平台袁兼具网络的开放性尧便捷性与隐蔽性的特点遥近年来袁一些不法分子利用第三方支付平台大肆进行洗钱犯罪活动遥如2018年初深圳警方破获了一起电信网络诈骗案件袁犯罪分子就利用第三方支付手段在10天内完成洗钱700余万元咱17暂曰2018年5月福建公安破获一起利用第三方支付平台洗钱案件袁冻结涉案资金580余万元袁抓获涉案人员42人咱18暂遥由此可见袁第三方支付中的洗钱犯罪严重破坏着我们的经济秩序尧金融稳定和国家安全袁对我国现行法律和金融监管提出了严峻挑战袁必须引起高度重视遥渊二冤第三方支付洗钱方式的特征第三方支付是互联网科技的重要成果袁也是金融科技的重要模式遥由于这一新兴科技成果正处在发展初期袁一些不法分子利用这一平台的漏洞进行洗钱犯罪遥从目前警方提供的案件信息来讲袁不法分子利用第三方支付平台的洗钱呈现以下特征遥第一袁第三方支付洗钱具有隐蔽性特征遥随着网络技术进步而带来的金融科技产品的创新袁第三方支付已经不再是必须和银行进行签约袁只需要由第三方支付平台进行资金的支付结算即可实现交易双方之间的资金转移遥再加上第三方支付洗钱犯罪固有的隐蔽性袁互联网时代的洗钱犯罪手段在不断翻新尧升级袁让具有洗钱犯罪性质的交易行为可能隐藏在海量的数据中袁银行等金融机构在运营中往往不能直接获取到交易双方的相关信息袁进而导致反洗钱监管部门难以掌握尧识别与追踪可疑交易和资金流向遥第二袁第三方支付洗钱具有技术化特征遥一是具有专业化特征遥随着互联网技术的发展袁互联网金融科技产品交易便捷尧资金瞬时到账的特点大幅缩短了洗钱犯罪的时间成本袁网络空间的开放性特点降低犯罪门槛的同时袁网络犯罪专业化特点进一步突出遥二是具有隐蔽性特征遥依托于电子信息技术袁犯罪行为人的犯罪方式和手段更加复杂和隐蔽遥犯罪嫌疑人可以很容易通过一些技术及设备人为地将一些交易信息进行删除袁运用各种手段完成复杂的资金交易流转袁以减少资金流转过程中所留下的记录和信息袁从而规避有关部门的监管袁实现对犯罪收益的表面合法化转换遥三是具有难以追踪的特征遥一些犯罪团伙通过黑客技术尧病毒攻击等袁窃取他人的身份信息或交易账号袁并利用这些信息完成资金的流转和交易袁以实现隐匿身份下的高效资金流转袁避开反洗钱监管和追踪遥第三袁第三方支付洗钱具有低成本特征遥网络洗钱犯罪相比传统洗钱犯罪具有低成本性袁一是通过第三方支付洗钱操作具有低成本性遥洗钱犯罪行为人只需要在第三方交易平台开通几个账户袁通过不同账户间的多次资金操作就可完成洗钱犯罪的金融操作遥二是第三方支付洗钱具有低风险性遥由于第三方支付交易的便捷和普及袁交易平台后台每秒钟都会产生数以万计的交易记录袁网络洗钱犯罪的交易隐藏在这海量的交易记录当中袁使监管部门难以有效核实这些交易的交易对象和交易内容是否真实袁给政府反洗钱监管部门的有效监管带来了巨大挑战遥第四袁第三方支付洗钱具有跨境性特征遥跨境性是网络犯罪的重要特点之一遥一是涉及多个国家或地区遥在司法实践中袁第三方支付洗钱犯罪越来越凸显专业化尧组织化尧分工化袁犯罪人员涉及不经济与管理研究RESEARCHESONECONOMICANDMANAGEMENT69--CHONGQINGSOCIALSCIENCES2020年第10期总第311期同群体尧不同国家或地区袁具有跨境性特性遥二是面临不同的法律体系与法律标准遥一些犯罪分子利用目前世界上不同国家在洗钱犯罪法律体系和法律标准上的不同袁利用不同国家对于网络洗钱犯罪监管能力和监管水平存在差异以及信息不对称的情况大肆洗钱袁以达到逃避法律制裁的目的遥第五袁第三方支付洗钱资金流动迅速与复杂遥传统资金流转需要通过金融机构进行签字盖章尧票证确认等金融操作袁资金流转慢遥而第三方支付交易省去了大量的实体流程袁交易资金能即时到账袁极大地缩短了洗钱犯罪的流程遥网络洗钱行为人还会利用这一特点进行多次划转袁通过不同手段多次循环往复袁让洗钱资金流动迅速与复杂袁达到切断资金链条袁模糊资金流向的目的遥这就给监管和侦查部门发现犯罪尧追踪犯罪带来了困难遥渊三冤第三方支付平台洗钱方式带来的风险第三方支付平台洗钱犯罪带来的直接风险就是以自我关联的虚假交易进行的洗钱风险尧信用卡等手段恶意套现风险尧资金非法向境外转移的风险尧沉淀资金非法使用和跨境资金支付风险等遥它破坏社会经济秩序袁给国家的经济转型尧社会发展以及人民群众的生命财产带来巨大的损失遥目前袁第三方支付洗钱犯罪风险大致分为四类遥第一袁以自我关联的虚假交易进行的洗钱风险遥在第三方支付平台上袁虚假交易包括非真实性交易内容和交易内容价格远远高于其真实市场价值遥国际反洗钱金融特别行动组在2010年就提出袁新型的支付方式打破了传统支付的交易模式袁几乎不再依赖于传统的面对面的交易模式咱19暂遥因此袁第三方支付平台在核验用户身份真实性尧交易内容真实性等方面存在不足遥此时袁犯罪人利用第三方支付平台在注册核验时不能对申请人进行逐一严格审核的情况袁用非真实的身份信息进行一个或多个账户设立袁之后利用不同账户在电子商务交易平台发布内容虚构或者交易内容价格远高于其真实市场价值的实物或非实物袁进行交易遥从而使得异常资金的流动难以跟踪尧调查及发现袁实现非法资金在不同账户之间的多次流转袁并为其披上合法的外衣袁达到对非法资产表面合法化转换的目的遥第二袁利用监管空白漏洞让非法现金套现的风险遥金融运行中袁由于第三方支付工具已经不再像传统的支付工具一样需要依赖面对面的交易模式袁犯罪人可以利用第三方支付平台监管制度的不完善进行恶意套现遥尤其在第三方支付平台境外业务中的监管力度更为薄弱袁犯罪人以违法犯罪所得的收益和资金通过第三方支付平台给信用卡尧移动充值卡尧储值卡等方式进行不记名充值袁最后转入银行资金账户袁实现资金快速套现袁从而实现非法资金的合法化转换袁实施洗钱犯罪遥第三袁利用技术漏洞境外转移资金的洗钱风险遥在第三方支付平台上袁扫码支付结束了第三方支付平台仅作为交易双方的第三方独立中介的角色袁加之收钱码发放审核门槛较低袁几乎彻底丧失了对于交易真实性尧完整性的分析与审核能力遥在此场景下袁第三方支付平台开始直接参与用户支付交易结算袁交易资金瞬时到账遥犯罪嫌疑人借助第三方支付平台存在的技术上的监管漏洞袁将非法资金打入自己虚设的账户上袁然后又将这些非法资金进行转卖尧转移袁或者大量购买比特币尧以太坊等数字货币等袁实现资金向境外转移袁以达到洗钱犯罪的目的遥第四袁第三方支付平台直接参与洗钱或合谋进行洗钱带来难以监管的风险遥在消费应用场景日经济与管理研究RESEARCHESONECONOMICANDMANAGEMENT70--CHONGQINGSOCIALSCIENCES2020年第10期总第311期淤参见最高人民法院审判委员会于2009年出台的叶最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释曳遥益丰富的今天袁利益的驱动会使很多组织和个人铤而走险遥一是第三方支付平台直接参与洗钱遥随着移动互联网的发展袁第三方支付平台已经不再是单纯扮演连接金融交易前端用户和后端银行的桥梁角色袁而是具有独立的支付结算功能遥这就导致了资金交易前后端关联中断袁形成了闭合性支付环节袁这就为躲避监管尧实施洗钱犯罪留下漏洞遥二是犯罪人与第三方支付平台员工合谋洗钱遥FATF在报告叶利用新支付模式洗钱曳中就曾指出袁通过分析大量案例发现袁新支付方式的经营者与其工作人员具有与犯罪人合谋洗钱的巨大风险咱19暂遥第三方支付平台的大量涌现与监管措施的相对薄弱袁也为第三方支付平台及其工作人员与犯罪人合谋洗钱犯罪埋下隐患袁监管难度加大袁使网络洗钱交易犯罪的风险急剧上升遥二尧第三方支付洗钱的惩治现状及困境电子商务尧电子支付产业的迅猛发展带来的洗钱犯罪成为国家经济监管和司法中的难题遥近年来袁网络洗钱犯罪呈现愈演愈烈的态势袁也引起了有关部门的重视遥为了进一步有效打击各类洗钱犯罪活动袁相关部门陆续出台了一系列法律法规袁对第三方支付洗钱犯罪进行惩治遥渊一冤第三方支付洗钱的惩治现状习近平总书记指出袁国家网络安全工作要坚持网络安全为人民尧网络安全靠人民遥这些年来袁我国在反洗钱规制方面制定了一系列行之有效的法律法规袁有力地惩治了第三方支付洗钱犯罪活动袁主要集中在以下方面遥一是刑事法律规制遥司法机关主要依据叶中华人民共和国刑法曳第一百九十一条洗钱罪以及第三百一十九条等有关规定袁对相关犯罪行为予以定罪量刑遥最高法院也出台了相关司法解释淤以促进依法尧有效打击洗钱及相关犯罪活动遥二是行政法规规制遥主要以全国人民代表大会常务委员会颁布的叶反洗钱法曳为主体袁中国人民银行等行政主体制定的相关部门规章为补充袁对各类洗钱犯罪行为予以规制遥比如叶非金融机构支付服务管理办法曳叶支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法曳叶关于促进互联网金融健康发展的指导意见曳叶非银行支付机构网络业务支付管理办法曳等系列规定遥三是综合治理遥中国反洗钱监测分析中心尧公安部尧中国银行保险监督管理委员会尧各商业银行反洗钱中心联合行动坚持网上网下联动尧境内境外统筹的方针袁有效遏制了第三方支付洗钱犯罪活动袁成功破获了一系列重案要案遥总的来说袁我国政府非常重视第三方支付反洗钱犯罪惩治工作袁这些年来袁在法律制度构建尧信息交流尧司法合作等方面都取得了很大的成效袁保证了我国金融科技事业的创新和发展遥但是袁第三方支付毕竟是新兴科技领域的创新袁我们对第三方支付反洗钱监管也在探索之中袁监管措施和监管体系还缺乏协调性和整体性袁难以应对形势严峻和不断变化的第三方支付洗钱犯罪形势袁也为我国金融模式创新和服务实体经济这一要求带来很大的挑战遥经济与管理研究RESEARCHESONECONOMICANDMANAGEMENT71--CHONGQINGSOCIALSCIENCES2020年第10期总第311期渊二冤第三方支付洗钱的惩治困境在现实中袁社会监管永远落后于经济的发展遥在金融科技迅速发展和国家经济监管方式不断创新的背景下袁第三方支付洗钱犯罪活动仍然暗流涌动袁呈现多发趋势且难以惩治遥1.
反洗钱刑事立法滞后带来的惩治困境根据我国央行历年公布的叶反洗钱报告曳来看袁我国的大额交易和可疑交易报告数量十分巨大袁仅2018年袁我国反洗钱监测分析中心接收大额交易报告9.
19亿份袁可疑交易报告160.
20万份袁我国的洗钱行为频发袁国家每年面临数千亿的资金流失咱20暂遥但是袁在中国裁判文书网检索洗钱罪判决的案例数量却微乎其微袁每年以洗钱罪定罪处罚的案件仅有百余件遥这在一定程度上说明了我国在洗钱罪的刑事立法上存在着很多问题遥第一袁洗钱罪的适用范围狭窄袁导致第三方支付洗钱犯罪重罪轻判遥按照我国洗钱犯罪的上述立法思路袁我国叶刑法曳规定洗钱罪的上游犯罪仅有特定的七种袁这一规定导致洗钱罪的适用范围过于狭窄遥因此袁在司法实践中以洗钱罪定罪处罚的案件数量极少遥尤其是在当今互联网环境下袁如网络诈骗尧网络盗窃尧网络赌博等犯罪袁涉案金额巨大袁隐瞒上述犯罪所得及其收益的行为严重影响了我国的资金安全和金融秩序袁而在司法实践中并不能以洗钱罪对其定罪处罚袁仅能以掩饰尧隐瞒犯罪所得及其收益罪这一刑罚较轻的罪名来对其进行制裁袁导致第三方支付洗钱犯罪重罪轻判遥第二袁叶刑法曳中洗钱罪往往被认定为延伸犯罪袁导致第三方支付洗钱犯罪得不到应有的惩治遥由于叶刑法曳重上游犯罪袁轻延伸犯罪袁导致第三方支付洗钱犯罪重罪轻判遥叶刑法曳第一百九十一条对于洗钱情节主观明知的认定条款较为模糊袁导致其在司法实践中适用性降低袁大部分洗钱行为被其他犯罪吸收遥因而对很多上游犯罪主体本身所实施的掩饰尧隐瞒犯罪其所得而进行的洗钱行为并没有在法律上做出评价遥如走私犯罪尧贪污犯罪尧网络诈骗罪等犯罪的犯罪人对其犯罪所得的非法收益所进行的洗钱行为袁一般按照走私罪尧贪污罪尧受贿罪尧诈骗罪等本罪进行定罪处罚袁不再以洗钱罪定罪和本罪数罪并罚袁这无疑是纵容了犯罪的发生遥第三袁对洗钱犯罪客体划分不明确带来的重罪轻判遥洗钱罪在我国刑法体系中划分为野金融管理秩序罪冶袁这种犯罪客体划分不明确带来了惩治中的很多困境遥在金融实践中袁执法者在认定洗钱罪所侵犯的客体时往往从金融管理秩序中来寻找犯罪依据遥随着新兴科技的不断发展袁犯罪分子洗钱的方式也不断更新袁洗钱渠道也早已不再以金融机构为主袁尤其是第三方支付洗钱尧数字货币洗钱等新兴洗钱方式的出现袁远远游离于侵犯野金融管理秩序冶这一法律定性之外遥按照罪刑法定原则袁如果洗钱行为没有侵犯金融管理秩序这一法益袁则不能按照洗钱罪定罪处罚袁从而导致轻纵犯罪咱21暂遥因此袁洗钱罪在我国由于学理认识不足进而导致其刑法体系中划分的不科学性带来惩治中的诸多问题遥2.
侦查和取证困难在第三方支付洗钱中带来的惩治困境随着社会生活网络化程度的不断加深袁网络产业分工也日益细致化袁这进一步导致了信息割裂尧监管分散等问题遥一是交易主体参与分散遥仅从单一交易流程看袁完成资金转移袁需要银行尧第三方支付服务运营商尧电信运营商尧消费支付场景经营者尧消费主体等多方共同参与遥由于参与主体多经济与管理研究RESEARCHESONECONOMICANDMANAGEMENT72--CHONGQINGSOCIALSCIENCES2020年第10期总第311期元化尧交易流程碎片化等特点袁用户信息尧交易信息尧验证识别信息被分别保存在不同的主体当中袁不便监管遥二是交易中只认野证冶袁不认野人冶遥第三方支付主要通过私钥尧公钥尧数字证书尧电子签名等技术手段来验证交易双方的身份信息遥只认野证冶袁不认野人冶的特点决定了第三方支付交易环境下的各个参与主体袁只能查看证书项下的资金数额袁而不能查看资金的来源咱22暂遥三是反洗钱追踪难遥为了保证第三方支付过程中用户个人信息的私密性袁各大支付平台又采取了各种加密技术袁来加强用户的个人信息保护袁这进一步加大了反洗钱监管部门进行反洗钱情报收集尧洗钱犯罪甄别尧信息追踪的难度遥四是支付数据庞杂难以识别遥由于消费应用场景多元化和普及化袁支付系统内每天都产生海量的交易记录数据袁庞杂的数据信息也给筛别可疑交易尧风险交易带来了新的挑战遥五是由于第三方支付洗钱犯罪虚拟性尧技术性尧匿名性等特点袁带来证据收集尧认定的难度遥电子数据证据天然存在难追踪尧易复制尧易灭失和易篡改的特点袁对证据的发现尧提取尧保全尧鉴真都有相应的技术性规范遥一旦取证程序存在瑕疵袁将导致证据可采性降低尧证据链难以形成等问题袁严重影响对第三方支付洗钱犯罪的打击效果遥3.
第三方支付网络平台的反洗钱义务缺位带来的惩治困境基于我国反洗钱的国际责任和洗钱犯罪惩治的现实需要袁我国现阶段反洗钱法律体系是以叶反洗钱法曳为中心袁以行政法规和中国人民银行为主的行政机关所制定的部门规章为补充而共同构建的遥一方面袁虽然叶反洗钱法曳作为我国唯一一部反洗钱专门性法律袁具有里程碑式的意义袁但是袁其不论是在处罚方式及力度上还是在反洗钱情报信息收集等方面袁都存在明显不足遥另一方面袁以央行为首的行政主管部门所制定的部门规章中袁叶金融机构反洗钱规定曳叶人民银行反洗钱调查实施细则曳以及叶金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法曳都主要针对金融机构进行规定袁而未能将互联网非银行支付机构作为监管主体纳入规制范围内遥直到2016年7月1日正式施行的叶非银行支付机构网络支付业务管理办法曳袁才首次对互联网非银行支付机构的风险防范尧风险管理以及交易监测等义务进行了规定遥同年12月28日袁央行发布的叶金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法曳也明确将互联网非银行支付机构纳入责任主体范围内袁这也意味着我国已经开始重视互联网非银行支付机构所隐含的严重洗钱风险遥但这些规范仍然存在主体责任不明确尧惩处力度小和可操作性差等问题袁导致对第三方支付平台洗钱犯罪威慑力较小袁难以起到较好的反洗钱效果遥4.
第三方支付平台运行失范带来的惩治困境叶反洗钱法曳作为我国的反洗钱专门性法律袁所规定的义务主体主要是银行性金融机构遥对于其他非银行性金融机构能否成为反洗钱义务主体而承担责任袁条文并没有做出明确的规定遥因此袁一是规定职责不明遥第三方支付平台作为特定非金融机构袁仅在叶反洗钱法曳第三十五条中提出特定非金融机构的范围尧具体反洗钱义务以及监督管理标准等由国务院直管部门制定袁但并未被赋予明确的反洗钱义务咱23暂遥二是可疑标准不达标遥叶支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法曳渊以下简称野叶办法冶曳冤没有制定明确的可疑交易标准遥叶办法曳第三十五条指出袁第三方支付机构可根据自己运营的业务范围尧行业特点等实际情况袁自行制定遥而第三方支付机构现有的技术能力和技术水平袁还不足经济与管理研究RESEARCHESONECONOMICANDMANAGEMENT73--CHONGQINGSOCIALSCIENCES2020年第10期总第311期以实现对异常交易等可疑交易的甄别与监管袁严重影响和打击第三方支付洗钱犯罪的效果咱24暂遥三是身份识别不到位遥叶非银行支付机构网络支付业务管理办法曳第六条仅要求验证客户身份基本信息遥但在经济生活中袁一些交易平台由于技术水平限制或为了最大限度地追求利润袁吸引用户进驻袁会更加注重用户注册的便捷程度袁对于用户信息的审核门槛相对较低袁未能实现有效识别遥四是信息不对称遥一些交易平台对用户身份信息审核程度不一袁仍有可能存在大量用户信息不真实尧不完整的情况袁从而使平台陷入巨大的洗钱行为风险状态之下遥五是威慑力不足遥叶反洗钱法曳和以中国人民银行为主的反洗钱主管部门所制定的一系列部门规章等都是以行政处分尧罚金等行政处罚作为规制手段袁威慑力较低袁不足以制约这种不作为行为的发生遥5.
缺乏反洗钱的国际和国内的信息共享合作与交流机制带来的惩治困境国际方面袁现阶段反洗钱国际合作主要分为两大体系院一是以联合国公约为纽带进行国际反洗钱合作曰二是国家之间自主成立的反洗钱机构遥如反洗钱金融特别行动组渊FATF冤尧艾格蒙特集团渊TheEgmontGroup冤尧亚太反洗钱组织渊APG冤等袁但是仍存在诸多问题遥一是各国法律体系的不一致袁导致反洗钱监测标准不同袁进而影响合作深度遥比如洗钱罪上游犯罪种类范围的不一致遥俄罗斯推行一切犯罪立法制曰美国推行特定犯罪立法制袁将170余种洗钱定为上游犯罪曰日本推行单一犯罪立法制袁规定仅毒品犯罪为上游犯罪遥二是共享合作机制薄弱遥我国反洗钱监测分析中心作为国家金融情报机构袁截至2019年12月31日袁仅与境外53家金融情报机构签署了合作文件袁合作范围主要集中在情报收集尧分析尧协作调查方面遥在研究交流和司法协助方面仍然较为欠缺遥三是信息的分散导致监控难遥目前国际组织和各国尚未建立完备的信息共享监管系统袁网络反洗钱信息共享机制欠缺袁数据信息收集相对分散袁彼此信息独立遥四是缺乏统一的监管标准遥由于我国现阶段异常交易筛别尧反馈尧上报标准不一致袁致使各大第三方支付平台在实际操作中往往出于缩减运营成本尧提高交易效率以及其他等方面的考虑而选择了最低成本的方式袁导致没有统一的监管机制袁严重影响打击第三方支付洗钱犯罪的效果遥三尧惩治第三方支付洗钱的对策建议习近平总书记在2018年全国金融工作会上指出袁要把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置袁着力完善金融安全防线和风险应急处置机制遥在互联网时代袁第三方支付已经得到广泛普及遥预防和打击第三方支付洗钱等网络洗钱犯罪活动袁不仅有利于金融科技的健康发展袁也有利于维护良好的国家形象遥这些年袁我国在惩治第三方支付洗钱方面做了大量工作袁取得了很大的成效遥渊一冤完善惩治第三方支付洗钱犯罪的法律体系第一袁在立法上扩大洗钱罪上游犯罪的范围遥不论是从当今全球的反洗钱立法形势还是从叶联合国打击有组织跨国犯罪公约曳渊以下简称野叶公约曳冶冤来看袁对于洗钱罪上游犯罪的规定都比我国现有经济与管理研究RESEARCHESONECONOMICANDMANAGEMENT74--CHONGQINGSOCIALSCIENCES2020年第10期总第311期的立法范围更加宽泛袁例如美国作为世界上最早对洗钱认定犯罪化并予以监管的国家袁其规定洗钱罪的上游犯罪有170余种曰叶公约曳认为其第二条所界定的所有严重犯罪都是洗钱罪的上游犯罪遥因此袁为了适应打击洗钱犯罪和促进反洗钱国际司法合作的需要袁我国应当借鉴国外反洗钱立法的相关经验袁进一步完善反洗钱罪名设置袁扩大上游犯罪种类范围袁增强洗钱罪在司法实践中的适用性袁以真正发挥刑罚对洗钱犯罪的震慑作用遥具体而言袁可以探索将重大财产犯罪纳入上游犯罪范围袁因为在野互联网+冶时代背景下袁网络空间蕴含着巨额的财产袁侵犯这一财产的危害性也十分巨大袁为了保护人民群众财产安全袁立法应当对其予以保护遥第二袁将洗钱罪与本罪共同处罚遥在我国司法实践中通常都对上游犯罪的本犯不再单独以洗钱罪定罪处罚遥我们认为袁在新兴科技突飞猛进的新时代袁社会经济形态和金融运行方式多种多样并交叉融合袁由这种经济与金融形态所催生和引发的犯罪方式必然多种多样袁在有些情况下袁洗钱犯罪与上游犯罪分别会侵犯不同的法益袁且二者不具有犯罪构成上的依附关系时袁此时应当认定上游犯罪的本犯同时构成洗钱罪咱25暂遥这样更有利于打击洗钱犯罪袁增强法律权威遥第三袁明确洗钱犯罪的客体遥在互联网环境下袁第三方支付洗钱犯罪等新型网络洗钱犯罪活动在某些非金融洗钱的情况下可能并不破坏我国的金融管理秩序袁但该行为一定会妨害司法机关追查犯罪的正常活动遥在此情况下袁妨害司法权正常行使变成了洗钱罪的主要客体袁甚至是单一客体遥因此袁在我国叶刑法曳中袁应该将洗钱罪从破坏金融管理秩序一章归入妨害司法罪一章袁才对洗钱罪有更加清楚的规制遥渊二冤健全第三方支付反洗钱法规体系第一袁完善交易主体的实名登记制度和审核制度遥在反洗钱法规规章中明确支付业务主体的身份识别袁包括交易主体的交易记录和诚信档案等操作细节遥在相关法规中袁对非银行支付机构的交易记录留存尧异常交易和大额交易识别尧上报程序及责任进行进一步的细化规定袁同时要严格审核遥在反洗钱法规规章中要明确规定交易主体的资质尧证照尧经营范围等相关资料的核实与监管条款遥第二袁增强第三方支付平台的主体责任遥第三方支付运营平台商作为互联网非金融机构与传统银行金融机构相比有着相对独立的特性袁但作为第三方网络支付服务提供商袁承担着与商业银行性质相同的支付尧结算业务遥在当前第三方支付平台洗钱犯罪日益猖獗袁严重冲击了我国货币资金正常流转尧管理秩序的情况下袁要进一步增加第三方支付平台作为相应的反洗钱责任主体袁使其承担相应的反洗钱责任咱26暂遥第三袁明确交易主体的义务遥在反洗钱法规规章中以条文形式明确规定第三方支付平台运营商等特定非金融机构参与反洗钱义务的具体内容以及相应的免责事项袁使它符合第三方支付平台的运营特点和具体实际袁细化法律规范袁避免履行反洗钱义务与职业规范的冲突袁以确保第三方支付平台反洗钱行为具有较强的针对性尧实操性和有效性袁并有监管措施袁对不履行反洗钱义务的行为给予相应的惩罚咱27暂遥第四袁要加大对跨境交易主体的监管遥在互联网背景下袁第三方支付洗钱犯罪常常跨境进行袁因经济与管理研究RESEARCHESONECONOMICANDMANAGEMENT75--CHONGQINGSOCIALSCIENCES2020年第10期总第311期此袁必须进一步在反洗钱法规规章中明确规定跨境交易主体反洗钱法律责任和各类处罚措施袁规定中要加大对跨境交易机构的监管力度和处罚力度袁建立健全跨境第三方支付反洗钱法规体系遥渊三冤完善第三方支付洗钱的侦查方式袁提高证据收集能力在网络洗钱犯罪中袁情报收集至关重要遥一是必须进一步建立全方位尧多层次的立体情报收集体系遥目前反洗钱监测分析中心对反洗钱情报信息所采用的以被动收集为主的工作方式袁已经不符合现实环境下打击第三方支付洗钱犯罪的要求遥应当秉承野风险防控冶的原则袁根据第三方支付洗钱网络化尧技术化尧智能化尧精细化的犯罪特点袁将现有资源投入反洗钱内控体系建设袁加强风险交易分析尧可疑客户和洗钱犯罪案例分析等工作袁强化对第三方洗钱犯罪的动态监控遥二是加强反洗钱专业人才队伍建设遥通过知识培训和技能训练袁有意识地选拔和培养反洗钱专业人才袁建立由各类专业技术人才共同组成的反洗钱应对工作机构遥三是利用专业技术能力袁运用大数据技术袁提升数据挖掘能力袁深入挖掘犯罪上下游证据袁摸清洗钱犯罪资金走向袁形成完整的资金流向链条遥四是提升对电子数据证据化的有效性袁使相关犯罪证据有效收集尧固定尧保存并符合程序法规定袁以进一步提高第三方支付洗钱犯罪的打击力度遥渊四冤建立第三方支付平台洗钱举报奖励体系利益手段是市场经济环境下调整社会关系的重要手段袁而建立反洗钱奖励体系是目前很多国家正在使用的反洗钱监管举措遥野奖励与约束并举冶原则是国际反洗钱举措的重要经验之一咱28暂袁因此袁我国要进一步探索建立反洗钱举报激励机制遥具体而言袁一是反洗钱监督管理机关对反洗钱义务主体的运营实际进行考察袁并根据其在运营过程中监测尧发现尧举报反洗钱行为的表现情况袁给予其一定的物质激励袁提高义务举报的积极性咱29暂曰二是将反洗钱奖励制度法律化袁参照我国叶支付结算违法违规行为举报奖励办法曳中的正向激励思路袁将反洗钱奖励制度在叶反洗钱法曳中明确规定袁以提高文件层级袁为制度的实践运行提供法律保障咱30暂曰三是实行反洗钱野软法冶与野硬法冶结合袁以央行为主的反洗钱主管部门袁可探索将支付平台反洗钱成绩与央行的相关优惠政策挂钩袁对完成反洗钱任务的企业予以政策优待或行政奖励袁实现行业内部政策与法律制度双轨并行尧共同发力的局面曰四是建立多种渠道的公民洗钱检举揭发途径袁人民群众在反洗钱方面作为一种巨大的社会力量具有不容小觑的作用遥渊五冤加强信息共享及国际交流合作机制建设第三方支付洗钱犯罪作为网络洗钱犯罪的一种袁其天然具有网络犯罪的虚拟性尧隐蔽性尧全球性等特点咱31暂袁这种洗钱犯罪常常是在跨域尧跨境中进行遥党的十八大之后袁我国在惩治第三方支付洗钱方面做了大量工作袁也收到了很好的效果遥但是袁面对新时代互联网技术带来的新挑战袁我们还要抓紧做好很多工作遥一是要进一步推进国际合作与地区交流遥由于第三方支付洗钱往往具有跨国性袁必须通过信息共享和合作交流来遏制洗钱犯罪蔓延遥二是必须进一步加强与国际反洗钱组织合作遥国际反洗钱组织作为重要的反洗钱力量袁我国应当主动加强与国际反洗钱组织的交流与合作袁参与组织制度制定与改革袁汲取先进治理经验袁指导国内反洗钱工作遥三是深化国家间合作袁建立与周边经济与管理研究RESEARCHESONECONOMICANDMANAGEMENT76--CHONGQINGSOCIALSCIENCES2020年第10期总第311期及重点国家渊地区冤的双边尧多边信息通报与司法协作机制遥借鉴先进治理经验袁完善国内在第三方支付方面的相关立法袁遏制网络洗钱犯罪国际化趋势遥四是加强综合治理遥网络洗钱有其特殊性袁除了在金融机构内部设立反洗钱工作中心外袁还应建立由反洗钱主管部门尧网安部门尧公安尧检察院等多机关共同参与的反网络洗钱信息共享平台遥我国应该完善部门间合作机制袁深化信息交流共享袁探索构建统一的反网络洗钱信息通报机制遥参考文献咱1暂2019年支付体系运行总体情况咱J暂.
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Asanewtypeofcrime,thethird-partypaymentmoneylaunderinghasthecharacteristicsofhighconceal-ment,hightechnology,lowriskandcrossregional,whichleadstotheriskofmoneylaunderingonthethirdplatform,suchastheself-relatedfalsetransactions,theuseoftechnologyloopholestotransferfundsabroad,theuseofregulatoryloopholesandillegalcasharbitrage.
However,theexistinglawsandregulationsinChinalagbehind,thelackofplatformresponsibilityandoperationanomieThedifficultiesininvestigationandevidencecollection,thelackofinformationexchangeandcooperationandotherproblemshavebroughtgreatdifficultiestoChina'santimoneylaunderingwork.
Therefore,inordertosolveallkindsofrisksbroughtbythethird-partypaymentandmoneylaundering,weshouldstartfromtherealityofthethird-partypaymentandmoneylaunderinginChina,improvetherelevantlawsandreg-ulationssystem,improvetheinvestigationmethodandthereportandrewardsystem,strengthenthecon-structionofinformationexchangeandcooperationmechanismathomeandabroad,andstrengthenthesupervisionofthethird-partypaymentandantimoneylaundering,soastocurbtheuseofthethird-partypaymenttechnologytoimplementmoneylaunderingThenewtrendofcrime.
Thirdpartypayment;moneylaundering;networkmoneylaundering;punishmentCounter-measures渊责任编辑院易晓艳冤经济与管理研究RESEARCHESONECONOMICANDMANAGEMENT78--