2021国家开放大学电大专科《金融风险概论》期末试题及答案试卷号 4022
盗传必究
一、单项选择题每题4分共20分
1如果一家商业银行给一家工商类公司放贷贷款一旦发放出去到该偿还本金和利息的时候该公司能否及时、足额偿还就会出现( ) 。
A利率风险
B信用风险
C汇率风险
D操作风险
2商业银行虽然有清偿能力但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。这种风险指的是( )a
A流动性风险
B汇率风险
C系统性风险
D利率风险
3 因为金融风险会使金融企业信誉度下降使居民没有安全感为了保证不遭受损失居民不愿意把钱存入银行从而使国内储蓄下滑经济发展动力不足。这种结果是因为金融风险对金融与经济系统产生了什么样的危害( ) 。
A金融风险会弱化金融中介职能和信用分配职能
B金融风险容易造成财政政策的扭曲
C金融风险容易造成货币政策的扭曲
D使社会总投资和消费水平受到牵制
4游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系被称之为( ) 。
A影子银行
B 间接融资
C直接融资
D金融脱媒
5 ( )是指当基准利率调整时期限相同的金融资产与负债 由于各自收益率的浮动幅度不同从而导致资产与负债的价值变动不同进而净值发生变化的风险。
A.期限错配风险
B收益率曲线风险
C基差风险
D期限调整风险
二、多项选择题每题5分共20分
6 -般来讲计量金融风险的两个重要变量是( ) 。
A.出现损失的概率
B遭受损失的程度
C资本充足率
D杠杆率
7股票的系统性风险可以根据外在宏观经济变量中影响因素的种类细化为(
A利率型系统性风险
B汇率型系统性风险
C购买力型系统性风险
D企业流动性风险
8汇率风险产生的两大来源是( ) 。
A持有外币资产和负债
B开展外汇交易
C政局不稳
D通货膨胀
9信用风险度量模型中最常见的有( ) 。
A.Z值评分模型
B Zeta评分模型
C KMV模型
D Creditmetrics模型
三、判断正误并说明理由每题4分共20分只判断对错给2分
10.签订合同金额越多未来收付外汇的数额就越多风险就越小。 ( )
答案错误
理由未来收付外汇的数额越多风险也就越大。
11一般而言债务人在经营活动中的风险越大其违约风险就越小。 ( )
答案错误
理由债务人在经营活动中的风险越大其违约风险也越大。
12.在借款人5C法中品质主要是通过分析抵押品的价值与流动性和担保人的信誉来考察贷款损失的风险。 ( )
答案错误
理由在借款人5C法中 品质主要是通过分析过往记录和现状来考察借款人的声誉和诚信。
13金融机构的流动性与流动性风险是相互矛盾的即流动性越强流动性风险就越大流动性越差流动性风险就越小。 ( )
答案错误
理由金融机构的流动性与流动性风险是相互统一的即流动性越强流动性风险就越小流动性越差流动性风险就越大。
14相比封闭式基金开放式基金的流动性风险会更大一些。 ( )
答案正确
理由开放式基金的流动性风险会更大一些。
四、 问答题每题20分共40分
15.阐述金融风险的种类及特征、金融风险管理的发展历程及其特点。
答 (1)金融风险的种类。 5分
金融风险分为利率风险、汇率风险、信用风险、流动性风险、操作风险、声誉风险、价格风险、其他风险。在现实金融活动中各种风险并不是孤立出现的一旦出现风险往往会涉及好几种风险。
(2)金融风险的特征。 5分
金融风险一般具有普遍性、不确定性、隐蔽性、扩散性、可控性和两面性等特征。
(3)金融风险管理的发展历程及其特点。 10分
迄今为止金融风险管理经历了20世纪70年代以前的金融风险管理、 20世纪70年代以后的金融风险管理以及2015年以来的新金融风险管理三个阶段。
第一个阶段的金融风险主要表现为证券市场的价格风险、金融机构的信用风险和流动性风险
第二个阶段的金融风险除了第一个阶段的三种风险金融机构的汇率风险和利率风险也越来越突出
第三个阶段的金融风险除了上述风险还突出表现为系统性风险即只用分散投资难以避开的金融风
险。
16.阐述我国互联网金融风险的特征以及我国对主要的互联网金融模式的风险管理手段。
答 (1)我国互联网金融风险的特征。 10分
互联网金融的主要模式包括P2P网络借贷、互联网支付、股权众筹、互联网银行、互联网保险等。相较于传统金融模式互联网金融是新技术与金融业务相融合的创新模式具有特殊的风险特征包括风险的广泛传染性和快速转化性。
(2)我国对P2P网络借贷平台、互联网支付平台等的风险管理手段。 10分
近年来在我国发展较为迅速、规模逐年递增但也随之出现了较多风险和问题的当属P2P网络借贷、互联网支付。
P2P网络借贷平台的风险主要包括操作风险、流动性风险和信用风险等这些风险都有可能导致出借人的本息甚至本金无法得到全额兑付。 P2P网络借贷平台的风险管理手段主要有风险评估与定价、设立担
保机制、提取风险准备金、与保险公司建立合作、多样化增信手段等。
互联网支付平台涉及的最直接的风险类型主要有操作风险、信用风险和流动性风险。互联网支付平台的风险管理主要包括风险识别和风险管理体系建设、信息安全风险管理、系统的可靠性与稳定性、技术战略规划、与客户的沟通和交流。
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