资本银行从业考试《法律法规》多选真题及解析（2014）-北京乐考网整理

银行从业考试《法律法规》多选真题及解析2014 -北京乐考网整理

二、多项选择题(共40小题每小题1分共40分。以下各小题所给出的五个选项中有两项或两项以上符合题目要求请选择相应选项多选、少选、错选均不得分)

第91题制定和执行货币政策的目标有()。

A.促进经济的增长

B.保持货币币值的稳定

C.加大监管部门的监管力度

D.加快金融市场的发展

E.防范和化解金融风险

正确答案:A,B解析 中国人民银行的职能中国人民银行在国务院领导下制定和执行货币政策.防范和化解金融风险维护金融稳定。其中制定和执行货币政策的目的是保持货币币值的稳定.并以此促进经济增长。

第92题下列属于中国银监会的具体监管目标的有()。

A.努力减少银行业金融犯罪.维护金融稳定

B.通过审慎有效的监管。维护公众对银行业的信心

C.通过审慎有效的监管.保护广大存款者和消费者的利益

D.通过审慎有效的监管.保护存款人和其他客户的合法权益

E.通过宣传教育和信息披露增进公众对现代金融产品、服务的了解和相应风险的识别正确答案:A,B,D,E解析 中国银监会的具体监管目标 (1)通过审慎有效的监管。保护存款人和其他客户的合法权益;(2)通过审慎有效的监管维护公众对银行业的信心;(3)通过宣传教育和信息披露增进公众对现代金融产品、服务的了解和相应风险的识别;(4)努力减少银行业金融犯罪.维护金融稳定。

第93题商业银行的信用卡收单业务主要包括()。

A.审批授信

B.资金垫付

C.商户资质审核

D.交易授权

E.获取交易授权

正确答案:B,C,E解析 信用卡收单业务包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。A、 D选项为商业银行信用卡的发卡业务内容。

第94题 《第三版巴塞尔协议》的监管内容有()。

A.建立国际统一的流动性监管框架

B.加强市场约束和公司治理

C.总资本充足率为8%

D.缓解银行体系顺周期性

E.普通股一级资本充足率为4%

正确答案:A,B,C,D解析 《第三版巴塞尔协议》进一步提高了监管资本的最低要求普通股一级资本充足率由原来的2%提高至4.5%一级资本充足率由4%提高至6%.总资本充足率维持8%不变。

第95题下列属于商业银行监管资本中的核心一级资本的有()。

A.盈余公积

B.未分配利润

C.贷款损失准备缺口

D.一般风险准备

E.资产证券化销售利得

正确答案:A,B,D解析 核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。贷款损失准备缺口和资产证券化销售利得属于资本扣减项。

第96题 《商业银行资本管理办法(试行)》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次主有()。

A.第一层次为最低资本要求

B.第二层次为核心资本要求

C.第二层次为周期资本要求

D.第三层次为系统重要性银行附加资本要求

E.第四层次为根据单家银行风险状况提出的第三支柱资本要求

正确答案:A,D解析 《商业银行资本管理办法(试行)》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次第一层次为最低资本要求第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求第三层次为系统重要性银行附加资本要求第四层次为根据单家银行风险状况提出的第二支柱资本要求。

第97题操作风险的表现形式有()。

A.外部欺诈

B.无形资产损失

C.信息科技系统事件

D.客户、产品及业务做法有问题

E.就业制度和工作场所安全性有问题

正确答案:A,C,D,E解析操作风险的七种表现形式 (1)内部欺诈;(2)外部欺诈;(3)就业制度和工作场所安全性有问题;(4)客户、产品及业务做法有问题;(5)实物资产损坏;(6)信息科技系统事件;(7)执行、交割和流程管理事件。

第98题商业银行内部控制的构成要素有()。

A.内部控制技术

B.监督评价与纠正

C.风险识别与评估

D.内部控制措施

E.信息交流与反馈

正确答案:B,C,D,E解析 商业银行的内部控制包括内部控制环境、风险识别与评估、 内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正五个方面。

第99题内部控制的重点内容包括()的内部控制。

A.会计

B.审计

C.授信

D.资金业务

E.计算机信息系统

正确答案:A,C,D,E解析 根据银行业发展和风险防范面临的新形势商业银行内部控制可细分为授信的内部控制、资金业务的内部控制、存款和柜台业务的内部控制、中间业务的内部控制、会计的内部控制、计算机信息系统的内部控制六个方面.

第100题破坏银行管理罪包括()。

A.高利转贷罪

B.违规出具金融票证罪

C.持有、使用假币罪

D.签订、履行合同失职被骗罪

E.对违法票据承兑、付款、保证罪

正确答案:A,B,E解析 破坏银行管理罪包括 (1)非法吸收公众存款罪;(2)高利转贷罪;(3)违法发放贷款罪;(4)吸收客户资金不入账罪;(5)伪造、变造金融票证罪;(6)违规出具金融票证罪;(7)对违法票据承兑、付款、保证罪;(8)骗取贷款、票据承兑、金融票证罪;(9)背信运用受托财产罪;(10)洗钱罪。持有、使用假币罪属于破坏金融管理秩序罪。签订、履行合同失职被骗罪属于银行业相关职务犯罪类型。

第101题先诉抗辩权不得行使的情况包括()。

A.债务人住所变更致使债权人要求其履行债务发生重大困难

B.人民法院受理债务人破产案件.中止执行程序

C.保证人以书面形式放弃上述权利

D.主债务人的财产能够清偿

E.与主债务并无连带关系的保证债务

正确答案:A,B,C解析 A选项债务人住所变更无法先就主债务人财产进行赔偿故无法行使。B选项债务人已经破产.中止执行程序.同A选项一样先诉抗辩权没有了实现的基础。C选项保证人书面放弃该权利自然无法实现。而D、 E选项是具备该条件的。所谓先诉抗辩权。又称为检索抗辩权是指当债权人向保证人请求履行保证债务时.保证人基于先诉抗辩权可以拒绝债权人的请求而要求债权人先就主债务人的财产强制执行只有在主债务人的财产被执行以后仍不够清偿债务时保证人才应就剩余部分的债务负责。在保证人享有先诉抗辩权的情况下保证人所承担的只是补充责任在主债务人有资产清偿其全部债务时甚至保证人将不负责任。 因此先诉抗辩权的存在.大大地减轻了保证人的责任从而对鼓励担保、保障债权发挥了重要作用。

第102题对于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑表述下列选项中正确的有()。

A.造成重大损失的.处5年以下有期徒刑或者拘役

B.造成重大损失的.处2万元以上20万元以下罚金

C.造成特别重大损失的.处5年以上有期徒刑