金融信息化计算机科学与技术（金融信息化）怎么样

金融科技对金融行业有什么影响？

“科技是第一生产力”这句话真实太有水平了，以题主说的金融科技为例，现有的金融科技已经改变了我们的生活。

金融科技之移动支付:移动支付可以说是近几年发展迅猛的技术之一，将原来的购买商品以现金结算的方式发展至刷手机、扫描二维码的非现金支付方式（刷卡交易权当过度阶段），不知你有没有感觉到，跑银行取钱的次数少了，身上不带钱也敢下馆子的次数多了？对银行来说，现金投放量减少了，柜面取钱的业务压力少了…… 金融科技之清算系统:近几年随着央行不断拓展支付渠道、畅通汇路，先后建立了大小额支付系统、网上支付跨行清算系统、电子商业62616964757a686964616fe78988e69d8331333431356564汇票系统、人民币跨境支付系统、网联清算平台等，将在途资金缩短至实时到账。

快捷的支付服务，有效的提高了银行的服务水平和资金的利用效率。

金融科技之大数据:现在几乎所有的银行业务都离不开计算机，不同企业，不同客户的任何一笔贷款、一次交易、一笔转账都在银行有据可查，银行通过这些大数据进行分析，评估企业行业属于朝阳产业还是夕阳行业，使贷款投资降低风险，更有准确性，省去了银行的贷前调查、贷中管理等管理；评估客户的经济能力、消费习惯，采用对应的策略，提供多元化的金融服务！信用卡的后期管理就采用了这样的模式，根据上市银行2017年年报，信用卡不良率均成下降趋势。

金融科技之远程开户、金融科技之生物识别等。

这些本来都想说说，都是大有文章可做的，可这样这个问答就太长了，估计也没人看，先到这里吧。

金融科技的发展只会使银行的服务更贴心、资金利用率更高更精准！

武汉大学国际软件学院 金融信息工程专业怎么样 （就业率如何就业去向怎么样、课程设置的难度怎样、专业性

金融信息工程专业在武汉大学国际软件学院是个研究生专业， 一、专业简介 培养具备经济和金融理论与实务知识、计算机技术知识与应用能力，掌握金融管理信息系统分析、设计与实现的理论、方法和技能，能在银行、证券、保险等各类金融机构从事信息管理及信息系统分析、设计、实施、维护等方面的金融信息化高级专门人才。

二、学制与学分 软件工程硕士(金融信息工程)采用学分制组织教学，学制为 2至4年。

总学分数是 40，其中，必修课 18学分，选修课 22学分。

三、课程设置 总体分为课程学习和工程实践两个部分。

课程学习包括必修课、专业选修课和公共选修课三个方面的内容；工程实践包括基础工程实践、高级工程实践和项目实践三个阶段。

专业主干（核心）课程：金融信息系统、现代金融业务、经济学导论、现代投资学 工程训练：要求各个专业方向的学生至少选修4门。

工程实践教学贴紧软件行业发展需求，与实际的工程项目相结合，根据使用的系统平台和开发环境，分为三个实践课程系列： （1）以Windows作为系统平台，以 .NET或J2EE作为集成开发环境； （2）以Linux作为系统平台，以 Java为开发工具、J2EE作为集成开发环境； （3）以Windows作为系统平台，以VC/Delphi作为集成开发环境。

每一个实践课程系列又按照难易程度分为基础工程实践、高级工程实践和实战阶段。

学生可以根据自己的兴趣和就业倾向来自主选择一个实践课程系列进行系统的学习和训练。

没有计算机基础的话，学起来肯定有点困难，主要是后面的实训要用到软件编程方面的知识，就业没有软件工程方向的好，另外学费每年两万，没有基本奖学金。

互联网金融的概述

本书分为三篇，共十二章。

第一篇为互联网金融概述，主要对互联网金融的定义、特点、概况等进行阐述；第二篇为互联网金融六大模式，逐一分析第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等互联网金融六大模式；第三篇为互联网金融的发展思考，包括相关风险分析、金融监管以及互联网金融业发展环境分析。

《互联网金融》目录 前 言 VIII 第一篇 互联网金融概述 第一章 · 互联网金融概况 3 1.1 互联网金融概述 3 1.1.1 互联网金融定义 3 1.1.2 互联网金融的特点 5 1.1.3 互联网金融六大模式概述 7 1.1.4 互联网货币代表——比特币 10 1.2 互联网金融发展概况 15 1.2.1 国外互联网金融发展概况 15 1.2.2 国内互联网金融发展概况 17 第二章 · 金融业的发展与变革 24 2.1 金融业的基本概述 24 2.1.1 金融的含义 24 2.1.2 金融业的定义 24 2.2 传统金融业的发展 25 2.2.1 商业银行的产生 25 2.2.2 商业银行的职能 25 2.3 现代金融业的兴起 26 2.3.1 金融机构变革 26 2.3.2 现代金融业的定位 31 2.3.3 现代金融业战略地位极大提升 32 2.4 金融创新与金融业变革 33 2.4.1 金融创新的含义 33 2.4.2 金融创新的动因 33 2.4.3 金融创新的发展阶段 35 2.4.4 金融创新对金融业的影响 37 2.5 我国金融体系现状与未来 40 2.5.1 中国金融业的发展历程 40 2.5.2 我国目前金融体系结构 45 2.5.3 我国金融体系面临的问题 49 2.5.4 我国金融业未来的发展趋势 50 第三章 · 互联网发展引发的金融变革 52 3.1 互联网发展状况 52 3.1.1 互联网定义 52 3.1.2 我国互联网发展现状 52 3.2 互联网引发的社会变革 54 3.2.1 互联网引发的生活变革 55 3.2.2 互联网引发的商业变革 58 3.3 互联网引发的金融业变革 60 第二篇 互联网金融六大模式 第四章 · 第三方支付 65 4.1 第三方支付概况 65 4.1.1 第三方支付定义 65 4.1.2 第三方支付业务流程 65 4.1.3 第三方支付的价值 67 4.1.4 第三方支付发展历程 68 4.1.5 第三方支付行业规模 70 4.2 第三方支付运营模式 72 4.2.1 独立第三方支付模式 73 4.2.2 有交易平台的担保支付模式 79 4.2.3 两种模式的对比分析 85 4.3 第三方支付对金融业发展态势的影响 86 4.3.1 促进金融行业服务变革 87 4.3.2 蚕食银行中间业务 88 4.3.3 开创新的融资方式 89 4.4 第三方支付风险分析 92 4.4.1 操作风险 92 4.4.2 法律风险 93 4.5 第三方支付风险防范建议 95 4.5.1 开展第三方支付平台评级工作 95 4.5.2 推进立法，加强监管 96 4.5.3 将第三方支付平台纳入反洗钱监控范围 96 4.5.4 依靠高科技手段加强信息系统安全 96 4.5.5 事前审核，事中监控，事后管理 97 4.6 发展趋势 98 4.6.1 市场竞争日趋激烈 98 4.6.2 应用领域不断拓展 98 4.6.3 支付方式不断创新 99 4.6.4 业务模式多元化 99 第五章 · P2P 网贷 100 5.1 P2P 网贷概况 100 5.1.1 P2P 网贷定义 100 5.1.2 P2P 网贷交易流程 100 5.1.3 P2P 网贷国外发展概况 101 5.1.4 P2P 网贷国内发展概况 104 5.2 P2P 网贷模式分析 110 5.2.1 纯平台模式和债权转让模式 110 5.2.2 纯线上模式和线上线下相结合模式 113 5.2.3 无担保模式和有担保模式 119 5.3 P2P 网贷对金融业发展的影响 125 5.3.1 规范民间借贷、抑制高利贷 125 5.3.2 促进直接融资发展 126 5.3.3 加速“影子银行”市场化 127 5.3.4 推动征信系统建设 128 5.3.5 创新金融业风控手段 129 5.3.6 促进金融监理念改革和监管方式创新 129 5.4 P2P 网贷风险分析 130 5.4.1 操作风险 130 5.4.2 流动性风险 131 5.4.3 法律风险 133 5.4.4 信用风险 134 5.5 P2P 网贷风险防范建议 135 5.5.1 设立准入门槛，加强政府监管 136 5.5.2 第三方资金托管，清结算分离 136 5.5.3 完善社会征信体系，实现信用信息共享 137 5.5.4 明确法律性质，确定监管主体 137 5.6 P2P 网贷发展趋势 138 第六章 · 大数据金融 141 6.1 大数据金融概况 141 6.1.1 大数据金融定义 141 6.1.2 大数据定义 141 6.1.3 大数据与金融的结合 146 6.1.4 大数据金融的优势 148 6.2 大数据金融运营模式分析 150 6.2.1 平台模式 150 6.2.2 供应链金融模式 156 6.3 大数据金融对金融业发展态势的影响 162 6.3.1 数据成为衡量金融机构核心竞争力的重要指标 163 6.3.2 冲击金融业思维方式和商业模式 164 6.3.3 创新产品和模式，辅助金融决策 166 6.3.4 大数据金融同传统金融业态结合 167 6.4 大数据金融风险分析 167 6.4.1 技术风险 167 6.4.2 操作性风险 168 6.4.3 法律风险 171 6.5 大数据金融风险防范建议 172 6.5.1 加快立法进程，加强行业自律 172 6.5.2 实现数据隐私保护和数据隐私应用之间的平衡 173 6.5.3 数据资源的整合和分工专业化 173 6.5.4 强化数据挖掘 174 6.6 大数据金融发展趋势 174 6.6.1 电商金融化，实现信息流和金融流的融合 175 6.6.2 金融机构积极搭建数据平台，强化用户体验 176 6.6.3 大数据金融实现大数据产业链分工 177 第七章 · 众筹 179 7.1 众筹简介 179 7.1.1 众筹定义 179 7.1.2 众筹分类 179 7.1.3 众筹活动参与者 180 7.1.4 众筹活动运作流程 180 7.1.5 众筹模式的优势 183 7.2 众筹平台运营模式分析 185 7.2.1 奖励制众筹 186 7.2.2 募捐制众筹 189 7.2.3 股权制众筹 193 7.2.4 借贷制众筹 204 7.3 众筹平台对金融业发展态势的影响 206 7.4 众筹平台风险分析 209 7.4.1 法律风险 209 7.4.2 信用风险 212 7.5 众筹模式风险防范建议 214 7.5.1 法律制度的与时俱进 215 7.5.2 建立健全我国的信用体制 216 7.5.3 实际操作中的风险规避方法 217 7.6 众筹平台发展趋势 219 7.6.1 众筹模式发展趋势预测 219 7.6.2 中国众筹的未来 222 第八章 · 信息化金融机构 224 8.1 信息化金融机构概况 224 8.1.1 信息化金融机构定义 224 8.1.2 金融机构信息化历程 224 8.1.3 信息化金融机构的特点 225 8.2 信息化金融机构运营模式分析 227 8.2.1 传统业务的电子化模式 227 8.2.2 基于互联网的创新金融服务模式 229 8.2.3 金融电商模式 233 8.3 信息化金融机构对金融业发展态势的影响 238 8.3.1 信息化成为企业核心竞争力，上升到战略层面 238 8.3.2 金融服务竞争战场转移 240 8.3.3 中小金融机构“逆袭”的机会 242 8.3.4 混业经营趋势明显 243 8.4 信息化金融机构风险分析 244 8.4.1 信息化金融机构风险特点 244 8.4.2 系统性风险 245 8.4.3 法律风险 245 8.4.4 操作风险 246 8.5 信息化金融机构风险防范建议 248 8.6 信息化金融机构发展趋势 249 8.6.1 服务机构虚拟化 249 8.6.2 服务对象平民化 250 8.6.3 金融机构平台化 252 8.6.4 金融服务个性化 253 第九章 互联网金融门户 255 9.1 互联网金融门户概况 255 9.1.1 互联网金融门户定义 255 9.1.2 互联网金融门户类别 255 9.1.3 互联网金融门户特点 256 9.1.4 互联网金融门户历史沿革 258 9.2 互联网金融门户运营模式分析 260 9.2.1 概述 260 9.2.2 P2P 网贷类门户 261 9.2.3 信贷类门户 265 9.2.4 保险类门户 268 9.2.5 理财类门户 271 9.2.6 综合类门户 273 9.3 互联网金融门户对金融业发展态势的影响 277 9.3.1 降低金融市场信息不对称程度 277 9.3.2 改变用户选择金融产品的方式 278 9.3.3 形成对上游金融机构的反纵向控制 278 9.4 互联网金融门户风险分析及风控措施 279 9.4.1 互联网金融门户面临的风险 279 9.4.2 互联网金融门户的风控措施 282 9.5 互联网金融门户发展趋势 283 第三篇 互联网金融发展思考 第十章 · 互联网金融风险分析及风险控制 289 10.1 互联网金融风险分析 289 10.1.1 系统性风险 290 10.1.2 流动性风险 293 10.1.3 信用风险 296 10.1.4 技术性风险 296 10.1.5 操作性风险 299 10.1.6 市场风险 302 10.1.7 国别风险 303 10.1.8 法律风险 305 10.1.9 声誉风险 306 10.2 互联网金融风险控制常用方法 306 10.2.1 系统性风险控制方法 308 10.2.2 信用风险度量模型类别及分析 313 10.2.3 其他风险管理常用技术方法 317 第十一章 · 互联网金融监管探索 322 11.1 金融监管的理论基础 322 11.1.1 金融监管理论基础及发展演进 322 11.1.2 金融监管模式分析及主要内容 327 11.1.3 金融监管体制及监管主要方法 332 11.2 世界互联网金融监管探索 335 11.2.1 美国互联网金融监管 336 11.2.2 欧洲互联网金融监管 338 11.2.3 英国互联网金融监管 339 11.2.4 中国互联网金融监管 340 11.3 互联网金融风险监管探索 343 11.3.1 系统性风险监管 343 11.3.2 流动性风险监管 344 11.3.3 信用风险监管 347 11.3.4 技术性风险监管 349 11.3.5 操作性风险监管 351 11.3.6 声誉风险监管 351 11.3.7 国别风险监管 352 第十二章 · 国内互联网金融业发展环境分析 354 12.1 法律环境现状 354 12.1.1 六大模式发展进程不一，存在大量法律空白 354 12.1.2 现有法律位阶较低，效力覆盖范围有限 355 12.1.3 部分法律僵硬滞后，不适应产业发展需求 356 12.2 完善金融监管法律建议 356 12.2.1 尽快确定监管主体，加强流程监控 357 12.2.2 探索实施行业准入制度，完善退出机制 357 12.2.3 逐步填补法律空白，改革落后规则 358 12.3 行业公共体系环境现状及发展建议 358 12.3.1 征信体系现状及发展建议 358 12.3.2 互联网金融人才培养情况及相关建议 363 12.4 产业政策环境与建议 365 12.4.1 产业政策环境 365 12.4.2 产业政策建议 365 附录一 《互联网金融》相关法律法规清单 371 附录二 已获牌照第三方支付企业清单 377 附录三 部分 P2P 网络借贷企业清单 386 附录四 部分众筹平台清单 390 附录五 部分互联网金融门户类企业清单 392 附录六 部分政府领导及企事业人士对互联网金融的观点摘录 393 参考文献 397

互联网金融的发展和现状

互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。

从广义上讲，凡是具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。

而从狭义的金融角度来看，则应该定义在跟货币的信用化流通相关层面，也就是资金融通依托互联网来实现的方式方法。

以互联网为代表的现代信息科技，特别是移动支付、云计算、社交网络和搜索引擎等，将对人类金融模式产生根本影响。

互联网金融模式在未来20年将成主流。

理论上，任何涉及到广义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，互联网金融正处于快速发展期，现在具备第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等六大互联网金融模式。

互联网金融已经出现了三个重要的发展趋势。

一、移动支付替代传统支付业务 二、P2P小额信贷替代传统存贷款业务 三、众筹融资替代传统证券业务

计算机科学与技术（金融信息化）怎么样

财经类院校，计算机都不是什么主打或强项专业。

不过，从下一步发展看，互联网金融是一个方向。

好好学，只要学会互联网金融运作，不管是技术领，还是金融运作方面有所专长，找到工作应该是不成问题的。