支付浅论关于应用计划行为理论研究中国的移动支付发展(行业经济范文)

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《浅论关于应用计划行为理论研究中国的移动支付发展》

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文档信息

浅论关于应用计划行为理论研究中国的移动支付

发展

目录

1潜在的巨大国内市场

1 1巨大的手机用户群体

1 2巨大的银行卡持有量

2引进计划行为理论剖析移动支付遇到的瓶颈

2 1计划行为理论(TPB)

(1)个人行为态度个人对自己行为可能出现的结果的一种看法和观点

(2)主观规范对他人的标准化行为模式的主观性感知

(3)知觉行为控制对于促进或阻碍行为效果的相关因素的认知

2 2建立移动支付TPB模型

2 2 1影响移动支付的内部因素分析TPB认为个人的行为意向是预. . .

(1)移动支付的态度倾向个人进行移动支付的态度倾向是个体对执行该. . .

(2)移动支付的主观规范移动支付的主观规范是指个体在决策是否使用. . .

(3)移动支付的知觉行为控制移动支付的知觉行为控制是指个体感知到. . .

2 2 2影响移动支付的外部因素分析影响移动支付的外部因素主要包. . .

(1)用户年龄据中国信息产业部于2008年1月28日发布的最新. . .

(3)使用手机或网络的技巧年轻人更倾向于使用多功能手机

(4)政策环境因素 目前我国的信用体系不够健全

3移动支付中的问题及解决方案

3 2安全问题及其解决方案

3 3成本、过程繁琐问题及解决方案

4结束语

正文

论文应用计划行为理论(TPB) 用更理性和更科学的方法从更深层次分析消费者对移动支付的态度、他们的担忧、他们希望移动支付需要做哪些改进等。提出了一个针对移动支付的TPB研究模型用来研究消费者的对移动支付的消费心理就移动支付的终端设备方面提供了一个成本较低的移动支付终端改造方案就移动支付的产业链结构提出了一个优化的适合中国的移动支付应用模式。

论文关键词移动支付计划行为理论移动终端产业价值链应用模式

0引言

移动支付对于国人已不是一个新概念了早在2000年初便得到移动运营商的大力推广。但当时技术、政策、商业模式都处在萌芽阶段并没有条件投入大规模商用只是尝试性的测试小范围内试运行且也没有取得明显的效果。几年过去了 国内的移动支付依然是

不温不火地发展。而欧美特别是日韩的移动支付已发展地如火如荼。移动支付是否能推广关键在消费者手里。因此研究消费者如何评价这几年的国内移动支付技术环境和政策环境的变化很重要。

1潜在的巨大国内市场

1 1巨大的手机用户群体

GSM协会于2008年4月16日在网上发布的最新调查报告称全球已有超过30亿的手机用户数量。

1 2巨大的银行卡持有量

在刚刚结束的中国地方金融十一次论坛上 中国银联总裁许罗德介绍到2007年9月底 中国银行卡发卡量超过13亿张发卡机构达到183家。可见银行卡的使用越来越普遍。而手机与银行卡合二为一也成为一个大趋势。

2引进计划行为理论剖析移动支付遇到的瓶颈

2 1计划行为理论(TPB)

根据TPB理论人的行为模式受到3项内在因素影响

(1)个人行为态度个人对自己行为可能出现的结果的一种看法和观点。

(2)主观规范对他人的标准化行为模式的主观性感知。

(3)知觉行为控制对于促进或阻碍行为效果的相关因素的认知。计划行为理论模式图如图1所示。

行为态度、主观规范和知觉行为控制是决定行为意向的3个主要变量态度越积极、重要他人支持越大、知觉行为控制越强行为意向就越大反之就越小。

2 2建立移动支付TPB模型

2 2 1影响移动支付的内部因素分析TPB认为个人的行为意向是预测行为的最佳变量。在实际控制条件充分的情况下行为意向直接决定行为。对于移动支付而言个人想要使用移动支付的意向越强代表他越可能从事该行为。

(1)移动支付的态度倾向个人进行移动支付的态度倾向是个体对执行该特定行为喜爱或不喜爱程度的评估。例如用户在面对新的支付方式时首先要先主观判断要不要更换手机安全性如何支付程序是否复杂若不使用以后消费是否会不方便。这就涉及到移动支付中消费者比较关心的安全问题和成本问题。

手机支付的成本过高支付程序繁琐。这也是消费者比较关心的一方面。成本包括直接交易成本和使用支付服务的固定成本还有技术上基础设施的成本(例如用户可能需要购买新的移动电话) 。而新的支付系统需要新的硬件设备来支持这是必需的。

支付程序繁琐一方面是由移动支付的产业链分工不明确产业链效率低造成的。手机支付是个复杂的产业链涉及银行、信用卡组织、移动运营商、手机终端厂商、手机支付平台提供商、商业机构、 内容和服务提供商、用户等多个环节需要各个环节的联合启动推进产业发展。从而造成产业链协作效率低下。无论对于运营商还是银行来讲做手机支付都需要重新对自有的网络进行技术改造并提供相应的额外服务。而对于银联来讲受制于自身的体制限制业务创新和市场反应能力也相对较差。

(2)移动支付的主观规范移动支付的主观规范是指个体在决策是否使用该服务时感知到的社会压力它反映的是重要他人或团体对个体行为决策的影响。

移动支付的一方年轻人喜欢追求时尚易于接受新事物容易受周围环境的影响。所以移动运营商应该注重推广用户体验活动让更多的年轻人加入进来。

(3)移动支付的知觉行为控制移动支付的知觉行为控制是指个体感知到执行移动支付难易程度它反映的是个体对促进或阻碍执行行为因素的知觉。个人认为自己承担起移动支付带来的成本压力或者是移动支付的资源或机会越多时则他对执行该行为的控制知觉越强。移动支付的资源是指移动支付工具越来越电子化和移动化。移动电话、 网络、信息技术通常会加速移动支付的发展。使用移动支付的机会有很多例如在日常生活中坐公交车刷卡在商场买东西刷信用卡

等。越来越多的场合都会用到移动支付。而此时消费者就会比较容易接受移动支付。

2 2 2影响移动支付的外部因素分析影响移动支付的外部因素主要包括人自身的因素和政策环境的因素。本节以TPB理论的外部变量为基础来分析影响移动支付的主要外部因素。具体包括

(1)用户年龄据中国信息产业部于2008年1月28日发布的最新统计显示截止2007年末 中国手机普及率已达41 6。而据“2007中国首届城市移动信息化创新论坛”上公布的数据 目前我过城市移动电话普及率为93。而在年轻人当中这一数据更高。所以移动支付的用户群还是集中在20—30岁之间的年轻人他们也更容易接受新事物。

(3)使用手机或网络的技巧年轻人更倾向于使用多功能手机包括听音乐手机上网拍照等。而老年人只局限在打电话或发短信等简单的功能。

(4)政策环境因素 目前我国的信用体系不够健全。在我国目前的发展阶段无论是企业还是个人信用缺失的现象普遍存在。信用作为一个文化问题它的培养是需要一个很长周期的需要一个真正完善和深入人心的漫长过程。根据调查显示 国内的手机用户中有超过

90的曾经收到过欺诈短信更有半数以上的用户对通过手机进行支付的安全性抱有怀疑态度。

3移动支付中的问题及解决方案

根据以上的分析一下就手机终端的改造支付的安全问题支付的程序方面提出3个解决方案

RF_ID(radi0frequencyidentiifcation)射频识别是一种非接触式的自动识别技术它通过射频信号自动识别目标对象并获取相关数据识别工作无须人工干预一个显着特点是它可以同时识别多个标签操作快捷方便。此技术已上公交卡业务上广泛应用。

在手机主板上嵌入RFID模块只需对手机做些小的改动就可以实现此功能。 IC卡嵌在手机背壳上 IC卡是独立的该卡既可以接受RFID读写模块的操作又可以接受商户终端的操作。 RFID读写模块主要作用是修改IC卡上的金额 比如用户消费或充值时。 IC卡的独立性保证了Ic卡发行方的利益和积极性。

3 2安全问题及其解决方案

此交易过程有几个关键点敏感数据从手机向读卡机传送携带银行账号及支付密码的数据向银行或第三方传送及其返回过程都存在着安全隐患。

解决方案要制定更高的技术安全规范。我们可以借鉴韩国SK电信公司的MON ET业务方案 当使用支付业务时设置个人认证号码(PIN) 、账户密码和保安卡等采用三重安全防卫。保安卡的功能类似副卡一旦手机丢失或被盗就可以使用副卡。而当用户输入密码时若超过规定次数就自动锁住避免用户手机丢失时他人的恶意盗用。

3 3成本、过程繁琐问题及解决方案

此种模式是采用银行与运营商合作的方式。而这种方式是适合中国国情的。

对银行而言其机会与挑战就在于将其现有的服务连接到移动装置上去。银行拥有以现金、信用卡及支票为基础的支付系统并在重要的相关服务中占据着垄断性地位。而在中国移动运营商是不可能绕开银行系统而自立门户主管用户账户的鉴定、清算等敏感业务的。

目前在日韩用卡支付已成为主要的支付手段。电视购物、 网络购物、移动购物等日益成为流行的消费及购物方式这导致了传统的银行业务不足以满足消费者对消费自由度、便利以及节约时间的需求。国内的银行应有危机意识要重视消费者的需求。

对移动网络运营商而言应尽快开发出能增加消费者使用量及建立忠诚度的业务而只靠移动运营商来开展移动业务是不会一帆风顺的而很可能将耗费大量的时间。在这个领域银行拥有移动运营商所缺少的东西现有支付体系的入口、精确的信用管理技巧以及消费者在进行支付时所信任的品牌名称。

4结束语

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