网上银行建行和招行网上银行报告

课程报告

课程名称: 网上电子支付结算

项目名称: 招商银行与建设银行对比报告

学院直属系  经济与贸易学院

年级/专业/班 10级电子商务)班

小 组成 员:王小莉33

邹惠玲328

任课教师: 高庆 成

目录

一 银行概述 3  中国建设银行 31 2招商银行 4二电子银行介绍 5 1中国建设银行 5

2。 1。  个人网上银行 5

21。 2 企业网上银行 10

21 电话银行: 1222招商银行 12221网上个人银行 13 2 2网上企业银行 13

2 2。 3电话银行 14

三。 网上银行经营模式(系统交易流程 1531 建设银行网上银行经营模式 e路通 15 2招商银行网上银行经营模式一卡通 15四 网上银行特色 164 1建设银行网上银行特色 1642招商银行网上银行特色 16五 网上银行存在的问题及建议 16

5。 1招商银行网络银行存在的问题 16

5。 1。 1安全问题 16

5  2法律问题 17

5  。 监管问题 17

51。 4 社会信用环境问题 17。  。 规划问题 17

5。 1 业务品种单一客户对网络银行缺少依赖性 185 2招商银行网络银行发展对策 18

5。 。 1加强网上支付安全 18

5。 22强化网络银行立法和监管 185 23 加强社会信用体系建设 19。 2。 4 规划发展策略 195 2 5 加大网络银行业务营销力度和创新力度 19

52。 6加强与外资金融服务公司的合作 19

5。 27进行网络创新,发展网上银行业务 19

5。 3中国建设银行网上银行存在的问题 19

53  网上银行发展中存在的问题 1953 2 网上银行客户发展中存在的问题 20

5。 3。 3网上银行品牌发展中存在的问题 20

5。 34网上银行营销策略存在的问题 20 4 建设银行网上银行发展策略 21

5   中国建设银行网上银行发展策略 21 42中国建设银行网上银行客户发展策略 21  3中国建设银行网上银行品牌及产品竞争策略 2154 4中国建设银行网上银行营销策略 22六 案例总结 22

6 建设银行网上银行总结 22

6。 2招商银行网上银行总结 22

一 银行概述

 .  中国建设银行

中国建设银行China Constructio  Bank)成立于1954年10月1日 当时行名为中国人民建设银行,1996年3月2 日更名为中国建设银行 。 是国有控股五大行之一,在中国五大银行中排名第二。简称建设银行或建行。

中国建设银行股份有限公司是一家在中国市场处于领先地位的股份制商业银行 为客户提供全面的商业银行产品与服务。主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务,多种产品和服务(如基本建设贷款、住房按揭贷款和银行卡业务等在中国银行业居于市场领先地位。

中国建设银行拥有广泛的客户基础 与多个大型企业集团及中国经济战略性行业的主导企业保持银行业务联系,营销网络覆盖全国的主要地区设有约 36  9家分支机构在香港、新加坡、法兰克福、约翰内斯堡、东京、首尔和纽约设有海外分行在伦敦设有子银行在悉尼设有代表处。

近日 美国《福布斯》杂志发布了   3年全球2000强上市企业排行榜。 中国建设银行凭借良好的经营业绩,在销售额、利润、资产和市值等四项指标的综合排名中位列全球第较上年提升 1位。

建行个人网上银行于1  98年开始,至今已有十余年历史目前已形成一套体系完整、功能丰富、设计先进的服务体系,在国内处于领先水平更高标准,更大力度发展电子银行业务全力赶超国内先进同业交易额未来三年增长 0 %,是建行目前发展战略的重要组成部分。

1  2招商银行

招商银行(以下简称“招行"于  87年在中国改革开放的最前沿--—深圳经济特区成立是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行,也是国家从体制外推动银行业改革的第一家试点银行。

成立26年来 招行伴随着中国经济的快速增长,在广大客户和社会各界的支持下从当初只有1亿元资本金、 家营业网点、 3 余名员工的小银行发展成为了资本净额超过2500亿、资产总额超过34万亿、全国设有超过800家网点、员工超过万人的全国性股份制商业银行,并跻身全球前1  家大银行之列 凭借持续的金融创新、优质的客户服务、稳健的经营风格和良好的经营业绩,招行现已发展成为中国境内最具品牌影响力的商业银行之一。在银监会对商业银行的综合评级中招行多年来一直名列前茅。同时荣膺英国《金融时报》 、 《欧洲货币》 、 《亚洲银行家》 、 《财资》 ( he Asset等权威媒体授予的“最佳商业银行”、 “最佳零售银行”“中国区最佳私人银行”、 “中国最佳托管专业银行”多项殊荣。在美国《财富》杂志发布的“201 年度全球最大的 00家公司”排行榜第 98名在英国《银行家》杂志 0  1 年公布的世界千强银行榜单上位列第56名。本公司以品牌价值68亿美元位居i   ward Brown发布的2012 年度Br  ndZ最具价值中国品牌榜第14位

目前招行在中国大陆的1  0余个城市设有9 家分行及 53家支行, 家分行级专营机构信用卡中心和小企业信贷中心  1家代表处,2 174 家自助银行 1 家全资子公司——招银租赁在香港拥有永隆银行和招银国际等子公司及一家分行香港分行 在美国设有纽约分行和代表处在伦敦和台北设有代表处。 2012年,本集团实现净利润

452。 73亿元 比上年增长25。 31。

招行将“服务、创新、稳健”作为核心价值观,坚持效益、质量、规模、结构协调发展,在国内同业中逐渐脱颖而出在公司治理上一开始就将所有权和经营权分离较早地建立了董事会、监事会和经营班子分工明确、相互制衡的现代企业治理结构。在人员管理上率先打破当时国内企业普遍存在的“铁饭碗、铁交椅、铁工资”的“三铁"制度,实行“人员能进能出、干部能上能下、待遇能高能低”的了“六能”机制。在信息化上,领先同业构建了全行统一的I 平台,创建了国内第一个电话银行较早实现了客户资金的通存通兑和零在途汇划在产品开发上招行不少创新业务产品具有比较明显的市场竞争优势。一卡通是是国内第一张基于客户号管理的银行借记卡 目前累计发卡超过6  00万张卡均存款突破1万元,远超全国平均水平被誉为客户最喜爱的银行卡之一依托“水泥+鼠标拇指”移动互联网时代业务发展模式,招行在国内首创移动金融生活门户概念提出了“移动金融生活一站式开放平台”的手机银行设计理念,推出了全终端模式和S  M 卡模式的手机钱包手机银行和i  a 银行下载量居行业前列保持了行业领先的客户体验。 2012年,招行零售电子渠道综合柜面替代率

达906 ,网上企业银行交易结算替代率达8  47%;信用卡是国内第一张符合国际标准的双币信用卡 目前发卡量超过44  0万张,被哈佛大学编写成MB教学案例金葵花理财是国内首个面向高端客户的理财产品,在高端客户中享有很高的美誉度;私人银行服务在国内股份制银行中率先推出被国内外权威媒体多次评为“中国最佳私人银行”;跨银行现金管理在国内同业首开先河,成为大型企业集团资金管理的首选。此外,个人储蓄存款、个人消费贷款、资产托管、企业年金、离岸金融等业务在股份制银行中居于领先地位。招行的风险管理也一直为业界称道,资产质量始终保持良好水平。截至20  2年 2月31日本公司不良贷款率为0。 65不良贷款拨备覆盖率为35247%。

招商银行是我国第一家提供互联网网上支付服务的商业银行。截至2   5年月招商银行网上银行已拥有近 000万名网上银行客户和1000余家网上合作商户,国内一些主要的知名网站包括卓越网、 当当网,都是招商银行的网上合作商户统计显示, 0  6年18月,招商银行网上公司银行交易额达到140  0亿元人民币 网上个人银行交易额达到2300亿元人民币。

二.电子银行介绍

.1中国建设银行

图 中国建设银行网上银行主页

2。 1。  个人网上银行

1 .功能简介:

2009年8月16日后在建行营业网点新开通个人网上银行的客户无需现场设置登录密码。客户可在方便的时候,访问建行个人网上银行登录页面,使用网上银行首次登录功能设置登录密码和交易密码这项新功能减轻了客户忘记先前设置密码的烦恼。设置成功后,即可登录建行个人网上银行办理各项业务

办理条件

需要成为建行个人网上银行高级客户。

尚未设置过个人网上银行登录密码。

2. 操作流程

2  09年月16日后在柜台直接开通个人网上银行,且未设置登录密码的客户,首次登录流程如下:

第一步:打开个人网上银行登录页面点击“如果客户是在银行柜台开通网上银行首次登录,请点击这里进入"进入首次登录页面后输入证件号码、姓名;

第二步:选择任意签约账户 并输入签约账户取款密码、附加码

第三步设置客户的个人网上银行登录密码和交易密码如果客户使用的是非预制网银盾客户,则提示客户继续下载数字证书

第四步:点击“进入网上银行”,登录成功

3 特点优势

个人网上银行是我行客户通过因特网享受的综合性个人银行服务包括账户查询、转账汇款、缴费支付、信用卡、个人贷款、投资理财基金、黄金、外汇等等传统服务 以及利用电子渠道服务优势提供的网上银行特有服务合计有八大类、百余项服务。具有以下特点:便捷易用、安全可靠、经济实惠、功能丰富、服务超值:。

4 服务功能

我的账户

“我的账户”为客户提供了丰富的账户查询和管理功能客户可以查询活期、定期、公积金、支票通、履约保函等账户信息,核对VIP对账单,对客户的账户进行个性化设置,追加新的网上银行账户,实现网上银行与手机银行、电话银行等的互动,挂失账户等等足不出户,账户维护尽在指掌中。

转账汇款

服务功能为:活期转账汇款定活互转 向企业转账,跨行转账预约转账,批量转账外汇汇款结果查询收款人名册,功能介绍。

缴费支付

服务功能为缴费支付批量缴费预约缴费缴费支付记录查询 付通银行卡网上小额支付功能介绍。

“缴费支付”为客户提供全方位的缴费服务,包括缴纳手机费、电话费、水费、电费等各种日常生活费用,新推出的银行卡网上小额支付功能让客户的银行卡即便不开通网上银行,也能进行网上支付。

信用卡

服务功能为信用卡开卡,信用卡查询信用卡还款购汇还款信用卡管理 3DS管理功能介绍

个人贷款

服务功能为我的贷款,归还贷款贷款维护,贷款试算功能介绍。

投资理财

服务功能为基金业务外汇买卖黄金业务债券业务保险业务银证业务银行存管证券管理理财产品银期直通车功能介绍等。

客户服务

服务功能为 用户昵称设置,日志查询,个人资料修改 网页定制 邮件服务,定制快速通道 网银积分查询,功能介绍

安全中心

服务功能为修改密码 动态口令账号保护短信服务 安全设置软件下载,功能介绍。

5 如何开通

  )开通条件只要具备以下几个条件即可:

①在建设银行开设有银行账户包括各种龙卡、定期存折、活期存折、一折通或一本通账户等并拥有有效身份证件,包括身份证、护照、军官证等。

②具备使用因特网机器和网络条件使用 E6  0以上浏览器。

(2)开通方式

可以通过柜台或建设银行网站两种渠道开通个人网上银行服务。

按开通方式选择个人网上银行划分为全功能的高级签约版和查询还款等一般功能的普通简版,两种版本对应的使用者分别称为高级客户和普通客户

(3)开通流程

① 普通客户开通流程:

普通客户:通过建设银行网站开通使用网上银行客户身份和账户信息没有经过柜台或E动终端验证只能办理账户查询、投资理财、本人信用卡还款等业务的客户。

开通流程

②便捷支付客户开通流程

便捷支付客户通过建设银行网站开通使用网上银行,客户身份和账户信息没有经过柜台或动终端验证 除享受网上银行普通客户的所有服务外,在通过手机收到的短信验证后还可以使用小额的转账汇款、缴费支付、网上支付功能的客户

开通流程

③高级客户开通流程:

高级客户通过在柜台或E动终端验证客户身份和账户信息开通使用网上银行 并且可以使用网上银行提供的全部业务的客户

开通流程

4注销流程

如果不再使用网上银行服务、遗忘网上银行交易密码或其他原因需要注销网上银行可注销网上银行服务。注销方式分为三种

①通过建设银行网站进行注销。

② 登录网上银行,进行注销。

③到建设银行网点 申请注销。

6 安全措施

1 安全策略安全是建行网上银行应用的关键和核心。为了能让客户安全、放心地使用网上银行建行制定了八大安全策略 以全面保护客户的信息资料与资金的安全

①短信服务

建行网上银行提供了从登陆、查询、交易、直到退出的每一个环节的短信提醒服务客户可以直接通过网上银行捆绑其手机 随时掌握网上银行使用情况。

②加强证书存贮安全

建行网上银行系统支持网银盾证书功能。网银盾具有安全性、移动性、使用的方便性建行在推广网银盾证书的时候,考虑到客户的需求,在网银盾款式、附加功能上进行了创新,使建行的网银盾更具吸引力。为保证客户的资金安全请用完后立即拔下网银盾

③动态口令卡

建行网上银行除了向客户提供证书保护模式外还推出了动态口令卡可以免除了客户携带证书和使用证书的不便动态口令卡样式轻小、安全性高。

④先进技术的保障

中国建设银行网上银行系统采用了严格的安全性设计,通过密码校验、 CA证书、 S  L

加密套接字层协议)加密和服务器方的反黑客软件等多种方式来保证客户信息安全。

⑤ 双密码控制,并设定了密码安全强度

网上银行系统采取登录密码和交易密码两种控制,并对密码错误次数进行了限制超出限制次数使用者当日即无法进行登录。在系统登录时,我们为客户提供了附加码和密码小键盘等服务避免泄露客户的信息。

⑥交易限额控制

网上银行系统对各类资金交易均设定了交易限额,以进一步保证客户账户资金的安全。

⑦信息提示增加透明度

在网上银行操作过程中客户提交的交易信息及各类出错信息都会清晰地显示在浏览器屏幕上,让客户清楚地了解该笔交易的详细信息在转账交易要求客户输入转账交易附加码并提示客户核实转账信息。

⑧客户端密码安全检测

建行网上银行系统提供了对客户的客户端密码安全检测能自动评估客户设置的网上银行密码安全程度,并给予客户必要的风险警告有助于提高客户在使用网上银行时的安全性。

如果客户需要获得以上2、 3项中的服务需要到建行营业网点办理,

2 安全产品

建设银行为客户提供了网银盾和动态口令卡两种安全产品,客户可以根据自己的喜好自由选择一种或两种

7 收费标准

1) 网上银行申请免费

2)安全产品费用:动态口令卡、建设银行网银盾U  B Key价格各地分行不同具体咨询当地建设银行。

3)普通查询服务不收费转账、交易类收费服务一般情况下享有比柜面更低的折扣