账户挂机宝贝

我们日常生活中使用的银行卡,支付宝、云闪付、微信等支付工具,越来越多,越来越丰富,支付和老百姓也联系的越来越紧密了.
按照《中华人民共和国中国人民银行法》规定,人民银行统筹国家支付体系建设并实施监督管理.
会同有关部门制定支付结算业务规则,负责全国支付、清算系统的安全稳定高效运行.
人民银行蚌埠市中心支行党委委员、副行长杨晓蓉就群众利益相关和广泛关注的相关问题为大家进行解读.
个人银行账户分类的主要背景:由于过去商业银行大量发卡,同一银行"一人多卡"的现象十分普遍,带来的后果是银行资源浪费,同时也为买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户带来了很大的便利.
中国人民银行先后出台了《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(261号文)和《关于落实个人银行银行账户分类管理制度的通知》.
新规要求自2016年12月1日起,国内银行全面开展个人账户分类管理.
新的规定对个人金融体系将起到规范作用,也大大加强了个人银行账户的安全保障.
1.
什么是个人银行账户的Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户个人在银行开立银行结算账户,有无数量限制消费者应当如何正确使用这三类账户当前,我国个人银行结算账户实行分类管理制度,个人银行结算账户按账户功能分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户.
从2016年12月1日起,个人在同一法人银行只能开立一个Ⅰ类账户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户.
自2018年1月12日起,同一银行法人为同一个人开立Ⅱ类户、Ⅲ类户的数量原则上分别不得超过5个.
Ⅰ类账户为全功能账户,可以用于办理存取款、购买投资理财产品、转账、消费和缴费等各类账户业务,而且金额上没有任何限制;Ⅱ、Ⅲ类账户为限定功能账户,只能办理特定的账户业务,而且金额上有一定的限制.
Ⅰ类账户为全功能账户,可以用于办理存取款、购买投资理财产品、转账、消费和缴费等各类账户业务,而且金额上没有任何限制;Ⅱ、Ⅲ类账户为限定功能账户,只能办理特定的账户业务,而且金额上有一定的限制:Ⅱ类户资金进、出日累计限额分别为1万元,年累计限额分别为20万元;Ⅲ类户账户资金进、出日累计限额分别为5000元,年累计限额分别为10万元,且余额不得超过1000元.
银行通过电子渠道非面对面为个人新开立Ⅲ类户后,通过绑定账户转入资金验证的,可以接收非绑定账户小额转入资金;消费和缴费支付、非绑定账户资金转出等日累计限额合计为2000元,年累计限额合计为5万元.
(银发〔2018〕16号的新规定,本通知印发之日前经银行面对面核实身份开立的Ⅲ类户,可按照原限额管理).
2.
去银行网点开立新银行卡时,显示"银行身份证信息与公安部门不一致"导致新卡办不了的问题为防范不法分子利用伪造变造居民身份证件冒名开立的银行账户从事违法犯罪活动,保护公民财产安全和合法权益,2007年6月,人民银行会同公安部建成运行联网核查公民身份信息系统,向商业银行提供居民身份信息有效性核查服务.
在商业银行办理银行卡等业务过程中所遇到的身份证核查反馈无照片、照片非本人等核查结果不一致的问题,其主要原因为商业银行在通过联网核查公民身份信息系统调取公安部信息共享与服务平台的数据时,当地公安机关人口数据向公安部信息共享与服务平台传输时存在时滞,导致当时联网核查反馈的核查结果与当地公安机关人口数据库信息不一致,也与身份证信息不一致.
为妥善解决联网核查结果不一致问题,人民银行已要求商业银行在客户对联网核查结果存在异议时,应首先做好解释说明工作,不得随意拒绝为客户办理业务,可采取要求客户出示辅助证件,或使用二代身份证件鉴别机具进行鉴别等其他手段进一步核实居民身份证件的真实性,核实一致后应继续办理相关业务.
后续,人民银行将加强对商业银行的监管和指导,要求商业银行加强此类问题的业务培训并做好宣传解释工作,推动加快更新处理联网核查不一致信息.
3.
开户银行要求提供的辅助身份证明材料包括哪些包括但不限于:(1)中国公民为户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、军人和武装警察身份证件、公安机关出具的户籍证明、工作证;(2)香港、澳门特别行政区居民为香港、澳门特别行政区居民身份证;(3)台湾地区居民为台湾居住的有效身份证明;(4)定居国外的中国公民为定居国外的证明文件;(5)外国公民为外国居民身份证、使领馆人员身份证件或者机动车驾驶证等其他带有照片的身份证件;(6)完税证明、水电煤缴费单等税费凭证.
4.
账户存款有保障吗有保障.
2015年5月1日,我国就出台了《存款保险条例》,通过立法的形式,设立专门的存款保险基金,明确当个别金融机构经营出现问题的时候,存款保险基金管理机构依照规定使用存款保险基金对存款人进行及时偿付,保障存款人权益.
重点给大家解读三个方面:一是存款保险覆盖范围.
符合条件的所有存款类金融机构都参加存款保险,老百姓平常接触到的大型商业银行、农商行、村镇银行等全部都参加了存款保险.
另外,存款保险覆盖存款类金融机构吸收的人民币和外币存款,包括个人储蓄存款和企业及其他单位存款的本金和利息.
二是偿付金额.
存款保险实行限额偿付,同一存款人在同一家银行50万元以内的存款本金和利息,存款保险全额保障.
但也并不是限额以上存款就没有安全保障了.
当前我国银行业经营情况良好,即使个别银行出现问题,我们也通常是通过市场手段,运用存款保险基金促成健康的银行收购问题银行,将问题银行的存款转移到健康的银行,使存款人的权益得到充分保护.
三是保费交纳.
存款保险制度实施后,存款人不需要交保费,由银行缴纳.
5.
买卖银行卡和银行帐户会产生哪些后果呢为强化源头管理,有效遏制买卖银行卡、账户行为,根据《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪的通知》(银发〔2019〕85号)规定,中国人民银行、公安部决定依法对买卖银行卡或账户的个人实施惩戒.
一是信用惩戒.
人民银行将相关个人的信息移送金融信用信息基础数据库,一定时期内将影响相关人员的贷款和信用卡申请.
二是限制业务.
银行和支付机构对相关个人实施5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务.
三是严管账户.
银行和支付机构5年内不得为相关个人新开立账户.
惩戒期满申请开户的,银行和支付机构将加大审核力度.
取消企业账户许可背景:党中央、国务院一直高度重视民营和小微企业发展,要求转变政府职能、深化"放管服"改革,取消企业银行账户许可是落实"放管服"改革的重要举措之一.
中国人民银行积极稳妥推进全面取消企业账户行政许可工作,强化企业账户管理,全面优化企业账户服务,提升银行账户服务水平,对于支持企业尤其是民营企业和小微企业发展、服务实体经济具有重要意义.
6.
取消企业银行账户许可后关于"简化企业开立和撤销银行结算账户手续"的问题人民银行一直高度重视民营和小微企业的银行账户服务,不断提升企业开立和使用银行账户的便利度.
2019年起,人民银行在全国范围内取消企业银行账户许可,大力提高企业开户效率,指导商业银行全方位优化企业银行账户服务.
另一方面,当前电信网络诈骗、网络赌博高发,公安机关向人民银行移送的涉案账户显示单位银行账户成为不法分子转移非法资金渠道的新趋势,不法分子开立或买卖银行账户用于违法犯罪活动.
商业银行为企业办理开立银行结算账户业务时,需切实履行客户身份识别义务,充分核实企业开户材料和意愿.
此外,为便利企业开立单位存款账户,人民银行鼓励商业银行充分利用网上银行、手机银行、自助柜员机、微信公众号等电子渠道为企业提供开户预约服务,提高企业账户审核效率,力争做到企业开户一次性办结.
人民银行已要求辖区内商业银行持续优化企业开销户服务,建立以客户为中心的思想,发挥金融科技作用,大力推广电子渠道预约、预受理等,主动向企业告知开户所需资料,在做好风险防控的同时为企业提供更为精细化的银行账户服务.
打击跨境赌博相关背景:打击跨境赌博是党中央、国务院高度重视的一项工作.
目前,由于网民数量众多,同时网络环境较为复杂,跨境赌博组织者为了逃避打击,往往将网站设在国外.
跨境赌博在中国屡禁不绝,尤其是网络赌博在网上泛滥,很多人深陷其中,深受其害,也引发了一系列社会问题.
同时,跨境赌博导致大量资金外流,据不完全统计,每年有数百亿资金通过非法渠道流到境外,给国家的金融安全带来了很大影响.
7.
跨境赌博形式有哪些1.
外围赌博:赌客通过专门平台注册账号并充值进行下注,平台以特定赛事或福利彩票结果作为开奖依据,投注的资金将汇集到多个外籍人员的账户上.
一旦达到一定金额,他们便立即提走一部分资金转移到境外,将剩余资金作为兑奖金额.
("赌马""赌球""六合彩"等)2.
红包赌博:组建在线聊天群,通过发红包并押注所抢红包金额尾数大小等方式进行赌博.
庄家利用外挂软件或设置有利于自身的游戏规则等手段赚取暴利.
3.
游戏赌博:通过网络游戏,诱导参与者下注,比如在线棋牌、麻将、竞猜等,参与者一旦充值金额达到一定水平,平台将会通过后台操纵,让参与者瞬间输个精光.
4.
商城赌博:主打娱乐商城的幌子,以投注抽取"代金券""减价券"等形式开展赌博行为.
5.
直播赌博:依靠美女主播吸引流量,将观众带入直播间的"赌博"游戏,诱导观众购买游戏币下注参赌.
不同"宝贝"对应不同的赔率,押中的就会赢得游戏币,没有押中就会输掉游戏币.
8.
跨境赌博套路的共性有哪些一是高额奖励吸引,让你每天看见有很多人在线赢钱;二是通过传销模式,找一些玩家做代理,代理玩家可以拿到充值提成;三是各种充值方式快捷到账;四是使用境外服务器,但是都是中文服务大陆玩家;五是退钱通过一个你完全不认识的人转入你私人账户;六是宣传自己的公平性和安全性.
9.
如何提高个人信息保护和风险防范意识,避免成为网络赌博的帮凶或受害者一是不出租、出借、出售任何形式的个人金融账户,包括银行卡,支付二维码等.
二是不登陆来历不明的网址、不点击手机短信和邮件中未知链接,不随意下载可疑APP.
三是保护好个人隐私信息,妥善保管好自己的身份证件、银行卡、网银U盾、手机等.
四是设置个人银行账户或支付账户等交易限额,防范网络赌博风险.
五是对于通过欺诈手段诱使你去参与赌博要提高警惕,及时向公安部门报案.