济宁银行股份有限公司

2016年年度报告济宁银行股份有限公司BANKOFJININGCO.
,LTD.
2016年年度报告济宁银行股份有限公司2016年年度报告-1-一、重要提示(一)本行董事会保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担责任.
(二)本行年度财务报告已经山东和信会计师事务所(特殊普通合伙)根据中国注册会计师独立审计准则审计并出具了标准、无保留意见的审计报告.
(三)如无特别说明,本年度报告经营及财务数据对济宁儒商村镇银行股份有限公司进行并表披露.
(四)本行董事长李敏、行长杜强、计划财务部总经理王宝霞,保证年度报告的真实、完整.
二、公司简介(一)法定中文名称:济宁银行股份有限公司(简称:济宁银行);法定英文名称:BANKOFJININGCO.
,LTD.
(简称:BANKOFJINING).
(二)法定代表人:李敏(三)董事会秘书:焦春华联系地址:山东省济宁市金宇路6号电话:0537-2885876传真:0537-2885876电子信箱:jnyhdb@jn-bank.
com(四)注册地址:山东省济宁市金宇路6号办公地址:山东省济宁市金宇路6号邮政编码:272000(五)刊登年度报告的互联网网站:本行网站济宁银行股份有限公司2016年年度报告-2-网址:http://www.
jn-bank.
com年度报告备置地点:本行董事会办公室(六)其他有关信息首次注册登记日期:2006年8月26日首次注册登记地点:济宁市工商行政管理局企业法人营业执照注册号:91370800723876735L本行聘请的会计师事务所名称:山东和信会计师事务所(特殊普通合伙)三、主要财务信息(一)报告期内主要利润指标单位:万元项目数额利润总额60,501.
71净利润45,752.
64营业利润59,024.
98投资收益79,976.
56营业外收支净额1,476.
74经营活动产生的现金流量净额563,534.
38每股经营活动产生的现金流量净额(元/股)4.
96(二)截止报告期末前三年的主要会计财务数据单位:万元,%项目2014年2015年2016年主营业务收入266,823241,266272,098.
99总资产3,419,8084,548,0815,697,829.
35存款余额2,852,9213,408,0264,267,359.
07贷款余额2,121,4482,462,0902,825,851.
15股东权益335,345372,057402,252.
36每股收益(元/股)0.
450.
370.
39每股净资产(元/股)3.
353.
543.
54成本收入比27.
8134.
7234.
77注:主营业务收入包括利息收入、金融机构往来利息收入、手续费收入、其他业务收入、投资收益和汇兑收益.

济宁银行股份有限公司2016年年度报告-3-(三)报告期内资本管理情况1、资本充足率计量范围及方法计量范围.
本行资本充足率计算包括核心资本、一级资本及二级资本,风险加权资产包括信用风险、市场风险、操作风险.
计量方法.
本行对信用风险的计量采用权重法,对市场风险计量采用标准法,对操作风险计量采用基本指标法.
2、截止报告期末资本充足率指标单位:%主要指标标准值2016年末核心一级资本充足率-10.
29一级资本充足率-10.
29资本充足率≥10.
511.
31资本充足率(非并表口径)≥10.
511.
303、报告期内资本构成变化情况单位:万元项目2015年末2016年末本期增加实收资本105,184.
35113,599.
108,414.
75资本公积88,428.
9788,428.
970.
00其他综合收益8,022.
57-4,589.
24-12,611.
80一般风险准备67,093.
9483,152.
7316,058.
80盈余公积54,963.
2467,156.
9112,193.
67未分配利润39,945.
8345,254.
025,308.
20核心一级资本净额370,468.
08402,241.
2931,773.
21总资本净额406,924.
82442,041.
5235,116.
70注:其他综合收益-4,589.
24万元为我行购买国债及政策性金融债公允价值变动部分.
核心一级资本净额包括实收资本、资本公积、一般风险准备、盈余公积、未分配利润,并计入少数股东资本9249.
86万元,扣除土地使用权以外的软件等其他无形资产11.
07万元.
总资本净额包括核心一级资本净额402,241.
29万元,并计入超额贷款损失准备39800.
22万元.
4、风险加权资产情况截止报告期末,应用资本底线之后的风险加权资产3,909,799.
59万元,其中:信用风险加权资产3,605,807.
99万元,市场风险加权资产441.
13万元,操作风险加权资产303,550.
47万元.
四、风险管理状况济宁银行股份有限公司2016年年度报告-4-(一)截止报告期末补充财务数据单位:%主要指标标准值2016年末不良贷款率≤51.
72存贷款比例≤7565.
36资金流动性比例≥2554.
97利息回收率≥9599.
82单一最大客户贷款集中度≤106.
38单一集团客户授信集中度≤158.
3(二)贷款的主要行业分布单位:万元,%行业种类余额比例制造业1,079,082.
138.
19%批发和零售业879,269.
0831.
12%采矿业201,233.
837.
12%建筑业201,953.
977.
15%(三)最大十户贷款客户情况单位:万元,%序号贷款企业名称贷款余额占贷款总额比例占资本净额比例1客户一28180.
001.
076.
382客户二25000.
000.
955.
663客户三21000.
000.
794.
754客户四20000.
000.
764.
525客户五20000.
000.
764.
526客户六20000.
000.
764.
527客户七20000.
000.
764.
528客户八20000.
000.
764.
529客户九19696.
000.
744.
4610客户十19642.
510.
744.
44(四)贷款风险分类方法及各类不良贷款结构1、贷款风险分类方法本行根据银监会《贷款风险分类指引》制定信贷资产五级分类办法,用于进行贷款风险衡量及管理,将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑、损失五类,其中后三类被视为不良信贷资产.

济宁银行股份有限公司2016年年度报告-5-2、贷款五级分类情况单位:万元,%项目本期期初本期增减本期占比期初占比本期增减(%)贷款合计2,825,851.
152,462,089.
51363,761.
64———其中:正常类贷款2,638,104.
512,265,557.
30372,547.
2193.
3592.
021.
33关注类贷款139,235.
35130,902.
198,333.
164.
935.
32-0.
39次级类贷款28,118.
9735,571.
85-7,452.
881.
001.
45-0.
45可疑类贷款15,893.
3317,966.
51-2,073.
180.
560.
73-0.
17损失类贷款4,498.
9912091.
66-7,592.
670.
160.
49-0.
33不良贷款合计48,511.
2965,630.
02-17,118.
731.
722.
67-0.
95(五)贷款准备的变动情况单位:万元项目期初数本期计提本期转出本期收回本期冲销期末数贷款准备合计114,184.
6345,177.
21-5,725.
8976,776.
2288,311.
51注:本行在报告期内,按照规定,依据贷款余额分类情况分别进行组合计提和单项计提减值准备,报告期共计计提贷款减值准备45,177.
21万元,本期已核销贷款76,776.
22万元,本期收回已核销贷款5,725.
89万元,拨备覆盖率为182.
04%.
(六)投资减值准备、抵债资产减值准备等其他主要减值准备情况单位:万元项目期初数期末数可供出售金融资产减值准备1,600.
000(七)可供出售金融资产情况单位:万元,%(八)投资情况1、对外投资情况单位:万元,%对外投资期末投资金额持股占比山东省城市商业银行合作联盟有限公司3,0006.
45种类期末余额占比某公司抵债股权1263.
5686%某公司抵债股权207.
8214%合计1471.
38100%济宁银行股份有限公司2016年年度报告-6-合计3,0006.
452、子公司情况单位:万元,%对象名称子公司类型注册地注册资本年末实际持股额持股比例表决权比例是否合并报表少数股东权益济宁儒商村镇银行股份有限公司直接控制济宁任城区11,5755,569.
8248.
1248.
12是9,250(九)集团客户授信业务的风险管理情况截止报告期末,本行集团客户中,客户一(某矿业集团)剔除保证金授信余额36696.
00万元,占本行资本净额的8.
30%;客户二(某新型碳材料公司)剔除保证金授信余额33872.
61万元,占本行资本净额的7.
66%;客户三(某矿业集团)剔除保证金授信余额32000.
00万元,占本行资本净额的7.
24%;客户四(某水泥公司)剔除保证金授信余额29400.
00万元,占本行资本净额的6.
65%;客户五(某矿业公司)剔除保证金授信余额28275.
00万元,占本行资本净额的6.
40%.
(十)不良资产管理的主要政策、措施及效果截止报告期末,共清收与化解不良资产101,720万元,较上年增加52,146万元.
其中:现金收回23,275万元,核销不良资产72,445万元,重组问题贷款6000万元.
全年不良资产清收化解工作做到"高度重视,准确分析,稳妥推进".
对借款合同纠纷、应诉案和其他纠纷案,提高诉讼效率,力争全部胜诉;对于不良贷款核销工作,严格按照国家和银监会相关要求,做到了账销、案存、权利在;通过采取以上措施,不良资产管理工作取得了显著成效.
(十一)表外应收利息、保函、担保、贷款承诺、信用证、银行承兑汇票等主要表外项目情况1、表外应收利息截止报告期末,表外应收利息余额为4,398.
77万元.
济宁银行股份有限公司2016年年度报告-7-2、开出银行承兑汇票截止报告期末,开出银行承兑汇票余额为793,452.
95万元.
3、开出保函、信用证款项、担保、贷款承诺(本外币合计)截止报告期末,开出保函余额为10,665.
29万元;开出信用证余额为36,766.
81万元.
(十二)本行各类风险管理状况分析(1)信用风险分析随着我国经济发展水平不断提高并加速融入全球经济,本行既面临重要的发展机遇,也面临新的形势和挑战.
如何在更加注重满足实体经济需求的同时,确保银行授信审批管理更加规范化、科学化,对防范信贷风险、提高贷款决策质量具有重要的现实意义.
1、2016年,我行坚持"稳中求进"总基调,按照"坚持差异化、特色化发展道路,通过市场差异化、产品差异化、服务差异化,实现可持续发展"战略定位,积极推进战略转型,实现了各项业务稳健发展.
我行加大对绿色环保、节能减排项目的信贷支持力度,将全市重点发展的技能高效、先进环保、资源循环利用等节能环保产业列为重点关注领域,在信贷资源配置上予以优先支持;严格控制对"两高一剩"行业的信贷投放,授信审批部门严格限制高耗能、高污染、产能过剩行业贷款准入,风险管理部门设置专岗专人定期调度分支行"两高一剩"贷款情况,充分发挥银行业在节能减排工作中的重要作用.
本行建立健全了信贷风险管理制度,特别对识别和预防集团客户贷款集中风险、关联客户贷款风险等方面做了严格、细致的规定.
严格控制授信额度,严防对企业多头授信.
严格执行"三个办法一个指引",防范信贷风险,不断提高信贷管理水平.
加强对信贷从业人员的培训与引导,不断提高从业人员的责任意识、风险意识和业务综合能力.
加强贷款突发风险管理,实施违约企业风险预警和融资控制,济宁银行股份有限公司2016年年度报告-8-加大对风险较大客户的退出力度.
2、自2015年担保圈风险大规模爆发以来,2016年风险隐患及传染程度急剧加大.
为化解担保圈风险,我行始终树立并坚持与企业"共渡难关、共谋发展"的理念,积极参与并配合政府做好担保圈风险贷款的化解工作.
全年我行共配合政府和其他银行对10余家企业签订了债务化解公约.
对于高风险客户,我行将采取"一户一策"的政策,通过变更承债主体、调整贷款期限、优化担保结构、置换业务产品等措施化解信贷风险,尽量将贷款风险降到最低.
同时,我们加大管理力度,要求信贷人员摸清企业家底,对续作的业务增加抵押物的覆盖,减少担保圈风险.
3.
实行差异化授权,保证高效的审批效率.
截至2016年末,我行已建立了六家异地分行,再加上原有的济宁地区本地支行,管理半径和管理规模以及管理的复杂程度也大大提升.
根据地区经济、产业结构和客户群体的差异,我行对不同区域实施了差异化授信授权管理.
在对各区域充分调研的基础上,结合现有的资产规模、资产质量、管理队伍等现状,采取用打分卡的方式,对各区域进行综合评分,依据评分结果逐一实施差异化的授信授权.
4、加强异地授信管理,防范异地信贷风险.
加快原有异地授信业务划归属地分行管理.
截止2016年末,本行已在当地设立分支机构的,现有业务经办行已将其业务移交至当地分行,本行暂未在当地设立分支机构的,现有业务经办行应在当地分支机构开业后逐步移交,逐步实现异地授信业务划归属地分行管理.
5、优化流程架构,强化了风险管控的独立性.
随着2016年8月下旬我行流程银行改革的落地实施,全行风险授信管理工作也进行了结构性变动.
首先,风险授信镶嵌到公司、零售和金融市场三大事业部中去,济宁银行股份有限公司2016年年度报告-9-但人员、费用隶属于风险管理委员会条线领导,由风险管理委员会和事业部根据权重不同双线考核,既保持了风险条线的相对独立,又将风险关口前置,在保证业务发展的同时注重了发展质量的管理.
其次,本次流程银行改革建立了我行首批两支风险条线的专业队伍,即在全行信贷主管和优秀的客户经理中选拔,建立独立审批人团队和专职尽责风险审查团队,进一步完善了授信业务流程,使专业的人做专业的事,提高了风险授信管理的效率和质量.
(2)市场风险分析市场风险是指因汇率、利率、商品价格等可观察市场变数的变动,使本行金融工具的公允价值或未来现金流量变动,可能蒙受损失的风险.
本行的市场风险主要来自所持有的自营性交易活动.
2016年,本行在保流动性、安全性的前提下,逐步拓展本币市场交易,增持国债、金融债,购买同业理财产品等.
同业理财和同业存放均为短期固定收益资产,不随市场波动.
债券类资产均为银行账户,以持有到期为主,每半年调整一次公允价值.
为有效控制各项业务风险,本行制订了一系列的市场业务管理办法.
如:《资金管理内控制度》、《资金支付审批管理办法》、《同业拆借业务内部控制制度》、《全国银行间同业拆借业务会计操作规程》、《债券业务操作流程》、《银行承兑汇票贴现业务管理办法》、《银行承兑汇票贴现业务操作流程》、《境内金融机构客户综合授信管理暂行办法》等.
外汇业务面临的市场风险主要来源于汇率变动对本行外汇敞口的影响.
为有效规避汇率方面的市场风险,我行严格执行《济宁银行即期结售汇业务管理办法》的规定,贸易金融部集中管理全行结售汇综合头寸,各区域实行零头寸管理.
贸易金融部每日上午、下午分别对结售汇综合头寸进行汇总平盘;对于大额交易与业务发生时立即平盘;严格控制隔夜头寸,确保头寸控制在外汇局核定的结售汇综合头寸限济宁银行股份有限公司2016年年度报告-10-额内.
通过以上措施本行将敞口头寸控制在最低水平,从而有效降低汇率风险.
(3)利率风险分析利率风险是指市场利率变动的不确定性给我行带来损失的可能性.
2016年,面对利率风险管理的新挑战,我行从以下几个方面不断完善利率风险管理体系,优化利率风险管理机制,提高利率风险管理水平.
1、存款利率风险方面.
资产负债管理委员会是我行存款利率定价调整的决策机构,负责对利率重大事项进行决策;资产负债管理委员会下设办公室,办公室设在总行计划财务部;各事业部是利率管理的具体执行部门;风险合规部、审计部是利率管理的监督部门.
随着利率市场化进程推进,我行存款利率定价是在人民银行基准利率基础上严格按照市场利率定价自律机制工作要求,参照同业存款利率定价水平并结合我行实际情况,确定定价实施方案.
在具体定价过程中综合考虑本行存款期限结构、业务结构特点、客户贡献度、区域差异、成本对盈利影响情况及存款资金运用净收益率等因素,形成较为科学、合理、灵活的存款定价模型,有效控制定价不合理造成的存款利率风险.
2、贷款利率风险方面.
贷款定价管理体系由资产负债管理委员会、贷款利率管理部门、总行部门及各事业部有权审批人员共同组成.
贷款定价按照风险与收益匹配的原则,我行的贷款定价审批与风险审批同时进行.
根据外部定价系统(RPM),按照不同客户群体,通过贷款定价模型制定不同的风险定价,即考虑资金成本、运营成本、风险成本、资本成本、税负成本五大成本,实行差异化定价,存进风险定价能力不断提高,有效管控贷款利率风险.
3、票据利率方面.
在风险可控的前提下,票据业务的竞争在某种济宁银行股份有限公司2016年年度报告-11-意义上讲就是利率的竞争.
为更好地紧跟市场节奏,准确的制定指导利率,金融市场部多渠道了解掌握当地各行和资金市场业务较活跃地区的直贴价格,并利用Shibor报价系统和票据网,密切关注资金价格和利率走势,根据本行自身资金情况和竞争形势制定科学合理的指导价格,通过内网及时发布到分支行.
对不同的客户,采取既统一又灵活的利率政策.
统一是在一定时间内,市场利率未有变化的情况下,对全行同等金额、相同类型、相同期限的票据执行一个利率水平;灵活是针对不同的市场和客户,采取不同的利率政策,但灵活的前提是公平、公正、公开.
如对竞争相对较弱地市的票据市场,执行的利率始终高于当地利率;对竞争相对激烈的地市一级票据市场和一些省会城市的城商行和股份制银行,则采取下浮的政策;对贴现业务频繁、贴现量大的客户,执行的利率低于当地利率.
通过采取以市场为导向灵活的利率政策,一方面稳定了票源,另一方面保证了较大的获利空间.
(4)流动性风险分析本行建立了由董事会、高级管理层及下设资产负债管理委员会组成的流动性风险治理架构,负责制定完善流动性风险管理战略和构建内控机制,以支持流动性风险管理战略的实施与监督.
董事会承担流动性风险管理的最终责任,负责审议、批准全行流动性风险的基本政策、管理框架和风险偏好,以保证全行信用风险与流动性风险管理的协调一致;高级管理层负责流动性风险管理的组织实施,负责高级管理人员的选派,确保流动性风险管理政策与程序在本行内部得到有效执行;总行计划财务部作为流动性管理牵头部门,按照要求设置了专岗,负责全行流动性风险管理制度的制定与监测管理,对全行流动性风险状况进行分析,适时提出全行资产负债结构调整方案,确保流动性风险控制在可承受范围之内;同时负责日常资金头寸管理,适时合济宁银行股份有限公司2016年年度报告-12-理调度资金头寸,在确保流动性充足的情况下,通过及时调度可用资金,合理配置资产负债期限和结构,实现资金收益最大化;与金融市场事业部、公司金融事业部和零售金融事业部沟通协调,调度资金的使用和回笼.
适时调整流动性资产结构,监测各项流动性相关指标,按月监测结构性流动性指标,对于接近或超出警戒值的情况,查明原因,及时提出资产负债结构调整意见或建议.
2016年,为加强本行流动性风险管理,保证本行各项业务安全稳健运行,按照监管要求,结合本行流程银行改革后实际情况,及时修订完善了《济宁银行流动性风险管理办法》、《济宁银行银行资金头寸管理办法》和《济宁银行资金支付审批管理办法》等各项流动性风险管理制度,全面升级应急处置预案和防范措施,并建立流动性指标考核机制,进一步明确了相关部门工作职责,设置专门岗位,负责做好对流动性监测指标和合规指标的日常监测分析,做好资产负债期限和结构配置管理,将流动性风险管控作为全年重点工作,实时进行流动性监测和资金集中调度,年末流动性资产944,885.
92万元,流动性负债1,719,053.
43万元,流动性比率54.
97%,在确保较好流动性的同时,保持了较强的支付能力,为本行稳定健康快速发展奠定了基础.
2016年,我行按照山东省城商行联盟组织全面风险暨流动性风险及银行账户利率风险管理联合项目实施方案要求,持续完善流动性管理治理架构和流动性风险管理制度体系,积极推进流动性风险及银行账户利率风险管理系统上线运行,通过科技信息管理系统支持,实现对流动性风险监测指标的实时监控,提高对日常资金综合调度管理时效性,提高全行资金运作效率,使我行流动性风险计量、监测、管控更加精细化,进一步提升全行流动性风险管理水平.
(5)操作风险分析操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统济宁银行股份有限公司2016年年度报告-13-或外部事件而导致的直接或间接损失的风险.
本行的操作风险防范主要体现在以下几个方面:1、建章立制,优化业务操作流程.
2016年,秉承"制度先行"的原则,配合流程银行深化改革不断加强内控制度建设,我行先后制定和修订了《济宁银行儒商卡业务管理办法》、《济宁银行自助设备管理办法》、《济宁银行理财产品销售管理办法》等50余项业务系列制度,不断规范前台业务操作,堵塞制度漏洞,建立健全业务操作标准,细化具体业务办理手续,实现了操作风险的有效防范和应急处置.
同时,我行坚持优化业务流程,启用了电子印章系统、重要物业(重空凭证、业务传票、银承底卡等)押运配送、ACS资金归集等措施,减少了操作风险环节,提升了工作效率.
2、加强检查督导,坚持合规操作.
为加强制度执行,有效防范操作风险,2016年我行定期不定期组织开展现场或非现场前台业务检查十余次,针对检查出的问题坚持问题原因分析到位,问题整改到位,问题入库(内控与案件问题库)到位,责任追究到位,全面提高全行依法合规经营质效,切实防范各类操作风险.
3、警钟长鸣,做好风险警示教育.
组织"以案说规、案例大讲堂"等活动共计12期,开展合规教育宣讲和经验分享活动,切实提高员工内控案防意识,增强全行遵纪守法与合规经营观念,提升员工有效防范、识别、处置操作风险的能力.
对全行所有网点开展了2次银行卡及自助设备业务风险检查、1次收单业务专项检查和1次理财业务专项抽检,对存在的问题进行全行通报,避免类似问题在其他营业机构发生.
4、风险为本,有效开展反洗钱工作.
济宁银行股份有限公司2016年年度报告-14-2016年我行以"风险为本"为整体反洗钱工作思路,建立了完善的反洗钱工作架构以及反洗钱内控制度体系.
我行遵循"了解你的客户"的原则,严格执行客户身份识别制度,采取有效措施,不断提高客户身份识别工作质量;启用客户风险等级划分系统,为合理划分和调整客户风险等级工作打下基础.
对于可疑交易数据的上报工作,倡导向反洗钱监测中心提供有价值的反洗钱数据线索的工作理念,不断加大人工分析识别力度,对系统抽取的可疑交易数据进行审慎识别,确保数据质量.
2016年我行发现两例重点可疑交易并及时上报,成功堵截六起诈骗案件,反洗钱防控工作成效日渐体现.
我行按照安全、准确、完整、保密的原则,妥善保存客户身份资料和交易记录,确保能足以重现每项交易,满足识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件的信息需求.
在反洗钱业务管理方面,一是根据人民银行及监管制度要求,积极开展洗钱风险自评估工作;二是根据监管要求以及业务发展,对正在运行的反洗钱监管报送系统不断优化升级;三是加大培训力度,积极开展风险警示教育;四是加强与各业务部门与分支行之间信息沟通与业务交流;五是对人民银行下发的风险提示及时转发至各营业机构,使我行反洗钱队伍更加专业化、全员化,全面提高员工的实际业务能力;六是积极开展宣传活动,提高社会公众参与遏制、打击洗钱犯罪的积极性,进一步向社会公众普及反洗钱知识.
(6)声誉风险分析声誉风险是指因本行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对本行负面评价的风险.
我行高度重视舆情风险管理工作,建立有较完善的声誉风险管理机制.
我行采取主动预防的管理策略,制定并下发《济宁银行声誉风险管理实施细则》,明确各部门声誉风险济宁银行股份有限公司2016年年度报告-15-管理职责,以及发生声誉风险事件的应急及处置流程.
我行对声誉风险建立日常监测程序,设立专门部门及岗位进行声誉风险排查,定期分析声誉风险和声誉事件的发生因素和传导途径,并设置专门岗位定期对网络、电视、广播、报纸等媒体途径进行监控,较好地实现了对声誉风险的事前预防和及时处置,最大程度地减少了对社会公众造成的损失和负面影响,推动本行持续、稳健、健康发展.
五、股东情况及关联交易情况(一)股权结构截止报告期末,本行注册资本为人民币1,135,991,023元.
其中:国家股1户,持股数额210,470,400股,持股比例为18.
53%;战略投资者1户,持股数额209,154,960股,持股比例为18.
41%;企业法人股116户,持股数额685,581,984股,持股比例为60.
35%;自然人股东代表10名,持股数额30,783,679股,持股比例为2.
71%.
(二)股东情况1、报告期末最大十名股东持股及变动情况单位:股,%序号股东名称持股数额(2016年末)持股比例(2016年末)持股数额(2015年末)持股比例(2015年末)1济宁市财政局210,470,40018.
53194,880,00018.
532齐鲁银行股份有限公司209,154,96018.
41193,662,00018.
413黄淮海投资控股集团有限公司44,198,7843.
8940,924,8003.
894山东克琪商贸有限公司34,694,2543.
0532,124,3093.
055山东华岳投资有限公司34,020,0002.
9931,500,0002.
996山东英特力光通信开发有限公司29,475,4322.
5927,292,0672.
597恒诺实业有限公司28,925,7212.
5526,783,0752.
558山东蓝翔职业培训学院27,992,5632.
4625,919,0402.
46济宁银行股份有限公司2016年年度报告-16-9济宁慎德泰和投资有限公司24,730,2722.
1822,898,4002.
1810济宁世纪唐人投资有限公司21,152,2751.
8619,585,4401.
86合计664,814,66158.
52615,569,13158.
52注:本行股东山东恒旺煤业有限公司于2016年12月更名为恒诺实业有限公司.
2、最大十名股东股权转让情况截止报告期末,我行最大十名股东未发生转让情况.
(三)最大十名股东所持本行股份的质押、托管、冻结情况截止报告期末,黄淮海投资控股集团有限公司,质押4419.
8784万股,占其所持本行股份的100%;山东克琪商贸有限公司,质押3212.
4309万股,占其所持本行股份的92.
59%;山东华岳投资有限公司,质押3402万股,占其所持本行股份的100%;恒诺实业有限公司,质押1857.
4072万股,占其所持本行股份的64.
21%;山东蓝翔职业培训学院,质押2128万股,占其所持本行股份的76.
02%;济宁慎德泰和投资有限公司,质押1000万股,占其所持本行股份的40.
43%.
最大十名股东无冻结、托管情况.
(四)重大关联交易情况截止报告期末,我行无重大关联交易.
(五)股东及其关联企业的不良贷款情况截止报告期末,一户法人股东(持股数量773,479股,持股比例为0.
07%)在本行不良贷款余额为1,008.
62万元,其他股东及其关联企业在本行无不良贷款.
六、公司治理情况(一)股东大会、董事会、监事会和经营管理层的设置、各职能部门与分支机构的设置、各专门委员会的设置情况1、关于股东大会济宁银行股份有限公司2016年年度报告-17-本行严格按照《中华人民共和国公司法》和本行《章程》的要求召集、召开股东大会,积极筹备、周密部署,确保股东参加会议并充分行使权利.
2、关于董事、董事会和专门委员会截止报告期末,本行董事会共有董事10名,其中执行董事3名、股东董事6名,独立董事1名;并设董事会秘书1名.
董事会下设六个专门委员会,分别是发展战略委员会、资本管理委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名及薪酬委员会和社会责任委员会,各专门委员会积极开展工作,推动了公司治理的进一步完善.
报告期内,董事会及全体董事严格依据本行《章程》和监管部门制度规定,认真履行董事职责,积极参与本行重大问题的研究和审议,充分发挥决策引领作用,有效维护了本行和全体股东的利益.
3、关于监事、监事会和专门委员会截止报告期末,监事会共有监事8名,其中职工监事2名、股东监事3名,外部监事3名.
监事会下设提名委员会、监督委员会,以及监事会办公室.
报告期内,监事会及其全体监事认真履行《章程》赋予的职责,努力提升监督能力、履行监督职责、强化监督效果,对本行风险管理机制建设、高管人员离任审计、董事会和高级管理层及其成员履行职责的合法合规性、审计立项及开展情况进行了监督.
监事会依据本行《章程》、监管规定和监管会议精神以及监事会年度工作计划,积极开展工作,进一步规范了监事会运作,监事会职能得到有效发挥.
4、关于高级管理层本行高级管理层由行长、副行长、财务部门负责人组成.
截止报告期末,设行长1名、副行长5名、计划财务部总经理1名.
行长全济宁银行股份有限公司2016年年度报告-18-面负责经营管理工作,副行长、计划财务部总经理分工明确,职责清晰.
5、关于信息披露与透明度本行按照中国银行业监督管理委员会《商业银行信息披露办法》和监管部门的相关规定,编制了2015年年度报告,并在本行网站进行了登载.
同时,本行董事会办公室备置2015年年度报告正本以供查阅.
(二)组织架构和分支机构情况1、组织架构图济宁银行股份有限公司2016年年度报告-19-济宁银行组织架构图济宁银行股份有限公司2016年年度报告-20-2、分支机构表序号机构名称机构地址济宁市区机构1总行济宁市金宇路6号2总行营业部济宁市金宇路6号*樱花支行济宁市太白东路67号*太白支行济宁市太白东路万达嘉华酒店东,金街小十字路口处*火炬路支行济宁市火炬中路新亚福综合楼*解放路支行济宁市建设南路12号*红星支行济宁市红星东路37号*海关支行济宁市琵琶山北路石油公司综合楼*开发区支行济宁市吴泰闸路43号*市北支行济宁市洸河路84-18号*洸河支行济宁市金宇东路99号*森泰御城社区支行济宁市森泰御城小区红星路一层门面房*冠亚星城社区支行济宁市冠亚星城小区内A13号商铺*科苑路社区支行济宁市科苑商业街2号楼一层南端3共青团支行济宁市红星中路20号*任城支行济宁市运河路22号*吴泰闸支行济宁市吴泰闸路145号*洸河中路支行济宁市洸河路158号4市中支行济宁市古槐路58号*运河支行济宁市红星西路105号阳光花园A座沿街营业房*西城支行济宁市太白西路157号*龙行路支行济宁市龙行路212号*豪德商贸城社区支行济宁市市中区105国道与太白路交汇处南200米沿街营业楼*豪丰庄园社区支行济宁市古槐辖区豪丰庄园北数第四户营业房*南门社区支行济宁市任城路33号*龙城美墅社区支行济宁市太白路龙城美墅3号楼东起第10户1-2层营业房济宁县域机构5邹城支行山东省邹城市太平东路建业园小区*邹城宏河路支行山东省邹城市宏河路366号*邹城钢山支行山东省邹城市东滩路1869号鑫源国际城B段6曲阜支行山东省曲阜市弘道路36号*曲阜静轩路支行山东省曲阜市静轩西路39号*曲阜新天地小微支行山东省曲阜市裕隆路99号新天地商住中心2号楼208-209号商铺7兖州支行山东省济宁市兖州区北护城河路72号*兖州紫金城支行山东省济宁市兖州区建设路中路华勤紫金城华金中心36号济宁银行股份有限公司2016年年度报告-21-*兖州兴隆街小微支行山东省济宁市兖州区兴隆街西侧8微山支行山东省微山县夏镇奎文东路52号*微山欢城支行山东省微山县欢城镇微欢路工商所南临*微山城后路小微支行山东省微山县城后路30号9梁山支行山东省梁山县水泊中路117号*梁山拳铺支行山东省梁山县拳铺镇工业园区220国道东侧金宇商贸公司门面楼*梁山水泊支行梁山县水泊中路90号10汶上支行汶上县中都大街2888号*汶上宝相寺路支行山东省汶上县宝相路68号11嘉祥支行山东省嘉祥县呈祥街9号*嘉祥建设路支行山东省嘉祥县建设路与获麟街十字路口西南角中央华府6号楼*嘉祥呈祥路小微支行山东省嘉祥县呈祥路113号12金乡支行山东省金乡县奎星路11号*金乡金兴商贸城小微支行山东省金乡县文峰路西段南中心大道西侧*金乡奎星湖小微支行山东省金乡县奎星湖花园C区望湖绿苑小区1号楼44-46号商业房13泗水支行山东省泗水县泉鑫路7号*泗水光明路支行山东省泗水县光明路13号14鱼台支行山东省鱼台县湖陵二路401号*鱼台湖凌三路小微支行山东省鱼台县湖凌三路金贤源东区门南跨区域机构15菏泽分行山东省菏泽市长江路778号*菏泽郓城支行山东省菏泽市郓城县金河路与金利街交汇处人社局办公大楼西楼*菏泽牡丹支行山东省菏泽市牡丹区中华西路时代奥城北门东侧*菏泽牡丹路小微支行山东省菏泽市牡丹区牡丹路种子公司楼下*菏泽曹州路小微支行山东省菏泽市牡丹区曹州路南华街口东50米路北*菏泽巨野支行山东省菏泽市巨野县人民路与招商街交汇处*菏泽曹县支行山东省菏泽市曹县青菏南路路西建委南鑫龙小区16枣庄分行山东省枣庄市市中区青檀中路2号*枣庄滕州支行山东省滕州市学院中路99号*滕州荆河中路支行山东省滕州市荆河中路108号*枣庄薛城支行山东省枣庄市薛城区燕山路601号*枣庄解放路支行山东省枣庄市市中区解放路279号*滕州善国路支行山东省滕州市善国南路1515号17淄博分行山东省淄博市张店区新村西路42号铂金商务大厦*淄博义乌社区支行山东省淄博市张店区华光路151甲15号济宁银行股份有限公司2016年年度报告-22-*淄博沂源支行山东省淄博市沂源县鲁山路23号18泰安分行山东省泰安市泰山大街3168号*泰安宁阳支行山东省泰安市宁阳县七贤路与文化街交汇处*泰安泰山支行山东省泰安市泰山区虎山路与灵山大街交汇处尚座国际(东湖银座对过)19临沂分行山东省临沂市沂蒙北路81号(临沂市广州路与沂蒙路交汇处)20日照分行山东省日照市海曲东路58号海曲国际大厦注:上述标记"*"机构为二级支行.
(三)董事、监事、高级管理人员和员工情况1、董事、监事、高级管理人员基本情况职务姓名性别任职单位及职务董事长李敏女济宁银行党委书记、董事长执行董事杜强男济宁银行党委副书记、行长执行董事陈振勇男济宁银行副行长股东董事李保军男济宁市惠达投资有限公司总经理股东董事赵学金男齐鲁银行常务副行长股东董事李凤云女山东英特力光通信开发有限公司财务部主任股东董事王鹏男济宁慎德泰和投资有限公司董事长股东董事岳增才男山东华岳投资有限公司董事长股东董事宋志福男济宁世通化纤纺织有限公司董事长、总经理独立董事许学军男上海理工大学管理学院金融系副教授、中小银行研究中心副主任、MBA中心副主任监事长李印喜男济宁银行党委副书记、监事长职工监事陈洪卫男济宁银行风险合规部总经理股东监事蒋永乐男济宁市教育图书管理供应站站长股东监事李锋男济宁运河机械有限公司总经理股东监事郑海涛男恒诺实业有限公司总经理外部监事魏玉东男济宁市质量评价协会会长外部监事曾刚男中国社科院金融所银行研究室主任外部监事汤玉刚男山东大学经济学院副教授副行长梁汝亮男济宁银行副行长副行长张衍珍男济宁银行副行长副行长焦春华男济宁银行副行长兼董事会秘书副行长宫振男济宁银行副行长注:报告期内,本行先后召开了2015年度股东大会、第一届职工代表大会第四次会议、2016年第一次临时股东大会、第四届董事会第一次会议、第四届监事会第一次会议等,完成了新一届董事会、监事会换届以及高级管理层组建工作.
本次换届人员变动情况:1.
董事会方面,本行行长杜强先生担任执行董事;济宁市财政局改派李保军先生接替张茂如先生担任股东董事;新增岳增才先生担任股东董事;陈华先生因工作原因不再担任独立董事.
2.
监事济宁银行股份有限公司2016年年度报告-23-会方面,李印喜先生担任监事长,不再担任执行董事和行长职务;新增陈洪卫先生担任职工监事;新增李锋、郑海涛先生担任股东监事;新增曾刚、汤玉刚先生担任外部监事;原监事长李维水先生因年龄原因不再担任监事长职务;原股东监事王鲁生、郑克端先生因工作原因不再担任股东监事.
3.
经营管理层方面,杜强先生担任本行行长;韩继伟先生因工作原因不再担任首席审计官.
除上述变动外,其他人员换届后无变化.

2、员工情况截止报告期末,本行从业人员1486人,具有专业技术职称人员334人,占比22%,具有中高级职称239人,占比16.
1%.
从业人员中大学本科以上学历1320人,占比89%;本科以下学历166人,占比11%.
中层以上管理人员136人,占本行在职员工的9%.
(四)年度薪酬管理情况本行建立了较为健全科学合理的薪酬管理组织架构.
董事会下设提名及薪酬委员会,委员会设主任委员1名、委员2名,主任委员由独立董事担任,主要职责包括:负责本行薪酬政策、制度和具体事项,研究董事和经营决策层成员的薪酬方案,向董事会提出薪酬方案建议,并监督相关薪酬方案的实施.
薪酬结构包括基本薪酬、可变薪酬和福利性收入三个部分,薪酬结构较为科学合理.
本行董事会每年向经营管理层下达经营计划,对经营管理层进行考核,经营管理层依据本年度绩效考核办法等对分支机构以及全行各层级人员进行绩效考核和薪酬激励,基本建立了以风险调整后回报率为核心,以价值创造为依据,以促进业务转型为考核目标的科学绩效考核机制,顺利实现了2016年度经营考核目标.
董事会根据本行《章程》、2016年度经营考核目标完成情况等相关考核指标对董事、监事、高级管理人员进行薪酬考核,并按照银监会《商业银行稳健薪酬监管指引》要求,实施了以资本收益率为主要考核指标的长效激励约束机制和绩效薪酬延期支付制度.
(五)股东大会情况报告期内,本行共召开年度股东大会1次,形成决议9项,临时股东大会1次,形成决议5项,会议情况及通过的主要决议:济宁银行股份有限公司2016年年度报告-24-2016年6月7日,召开了2015年度股东大会,出席会议的股东及股东代理人79名,代表股份数899,356,760股,占股份总数的85.
50%,符合《中华人民共和国公司法》和本行《章程》的规定.
审议通过了《济宁银行董事会2015年度工作报告及2016年度工作计划》、《济宁银行监事会2015年度工作报告及2016年度工作计划》、《济宁银行2015年度财务报告及利润分配方案》、《济宁银行2016年度财务预算方案》、《关于变更济宁银行注册资本的议案》、《关于修订济宁银行章程的议案》、《关于发行二级资本债券的议案》《关于济宁市财政局改派董事的议案》等9项议案.
2016年11月23日,召开了2016年第一次临时股东大会,出席会议的股东及股东代理人67名,代表股份数958,325,154股,占股份总数的84.
36%,符合《中华人民共和国公司法》和本行《章程》的规定.
审议通过了《济宁银行2016年第三季度工作情况报告》、《关于的议案》、《关于提名济宁银行第四届董事会非职工代表董事的议案》、《关于提名济宁银行第四届监事会非职工代表监事的议案》等5项议案.
(六)董事会工作情况1、报告期内董事会会议召开情况及通过的主要决议报告期内,共组织召开董事会会议4次,董事会临时会议10次,先后研究形成了46项决议,主要涉及利润分配、年度预算、董事会授权、注册资本变更、章程修订、发展目标规划、内控评价等内容.
按照监管要求,积极开展2015年度董事履职评价,不断加强董事监督约束机制,积极发挥董事会决策统领作用.
(1)3月24日,召开第三届董事会2016年第一次临时会议,审议通过《关于济宁银行不良贷款核销的议案》.
(2)4月5日,召开第三届董事会2016年第二次临时会议,审济宁银行股份有限公司2016年年度报告-25-议通过了《关于向日照港集团有限公司及其关联方集团授信的议案》、《关于向济宁北湖恒大名都置业有限公司综合授信的议案》等2项议案.
(3)4月8日,召开第三届董事会2016年第三次临时会议,审议通过了《关于济宁市财政局拟改派董事的议案》.
(4)4月12日,召开第三届董事会2016年第四次临时会议,审议通过了《关于调整董事会对经营管理层有关授信业务授权的议案》.

(5)4月19日,召开第三届董事会2016年第五次临时会议,审议通过了《济宁银行2016年度机构发展规划》的议案.
(6)4月26日,召开第三届董事会2016年第六次临时会议,审议通过了《关于济宁北湖恒大名都置业有限公司综合授信变更担保的议案》、《关于山东理工职业学院流动资金贷款业务的议案》等2项议案.

(7)5月17日,召开第三届董事会第十次会议,审议通过了《济宁银行2015年度工作报告及2016年度工作计划》、《济宁银行2016年第一季度工作情况报告》、《济宁银行2015年度财务报告及利润分配方案》、《济宁银行2016年度财务预算方案》、《关于修订的议案》、《关于的议案》、《关于济宁银行2015年度资本管理情况的议案》、《关于济宁银行2015年度流动性风险管理情况的议案》、《关于济宁银行2015年度信息科技风险管理情况的议案》、《关于济宁银行2016-2018年信息科技战略规划的议案》、《关于济宁银行2015年度内控评价报告的议案》、《关于拟变更济宁银行注册资本的议案》、《关于修订济宁银行章程的议案》、《关于发行二级资本债券的议案》、《关于济宁银行机构改革项目的议案》、《关于召开济宁银行2015年度股东大会的议案》等16项议案.
会上,济宁银行股份有限公司2016年年度报告-26-组织开展了2015年度董事履职情况评价,并报告监事会;通报了监管部门《济宁银行2015年度非现场监管意见书》.
(8)5月23日,召开第三届董事会2016年第七次临时会议,审议通过了《关于增加2015年度股东大会临时提案的议案》.
(9)6月14日,召开第三届董事会2016年第八次临时会议,审议通过了《关于陈华先生辞去独立董事职务的议案》.
(10)8月12日,召开第三届董事会第十一次会议,审议通过了《济宁银行2016年第二季度工作情况报告》、《关于调整董事会对经营管理层有关授信业务授权的议案》、《关于开展2015年度"三长"履职考核的议案》、《关于免去韩继伟首席审计官职务的议案》、《关于济宁银行组织架构变更的议案》等5项议案.
(11)8月17日,召开第三届董事会2016年第九次临时会议,审议通过了《关于调整董事会对经营管理层有关业务授权的议案》.
(12)10月28日,召开第三届董事会2016年第十次临时会议,审议通过了《关于免去李印喜同志济宁银行行长职务的议案》、《关于提名杜强同志担任济宁银行行长的议案》等2项议案.
(13)11月8日,召开第三届董事会第十二次会议,审议通过了《济宁银行2016年第三季度工作情况报告》、《关于聘请会计师事务所对我行2016年财务报表进行审计的议案》、《关于的议案》、《关于提名济宁银行第四届董事会非职工代表董事的议案》、《关于召开济宁银行2016年第一次临时股东大会的议案》等5项议案.
(14)11月23日,召开第四届董事会第一次会议,审议通过了《关于选举济宁银行第四届董事会董事长的议案》、《关于提名杜强同志担任济宁银行行长职务的议案》、《关于提名陈振勇等同志担任济宁银行副行长职务的议案》、《关于提名焦春华同志担任济宁银行济宁银行股份有限公司2016年年度报告-27-董事会秘书职务的议案》、《关于提名王宝霞同志担任济宁银行计划财务部总经理职务的议案》、《关于提名王庆同志担任济宁银行董事会办公室主任职务的议案》、《关于提名殷勇同志担任济宁银行审计部副总经理职务的议案》等7项议案.
2、对股东大会决议执行情况报告期内,董事会按照股东大会的决议,认真组织经营管理层落实2016年度工作计划及财务预算方案,实施分红方案,圆满完成了各项工作目标,实现了良好的经济效益和社会效益.
特别抓好了以下几个方面的执行落实.
(1)合规运作不断完善公司治理体系建设.
一是严格按照监管要求加强资本管理,做好内源性及外源性资本补充,并结合注册资本变更修订公司章程,并及时启动二级资本债券工作.
二是加强战略分析和预判,根据外部环境和自身发展实际,适当放缓发展速度,科学调整前期规划目标.
三是继续完善董事会授权体系,积极引导授信业务向中小客户倾斜,推动差异化、特色化战略转型.
(2)稳步实施跨区域发展战略,积极探索社区、小微支行等新型机构服务模式.
截至报告期末,全行各类机构数量已达到73家,其中总行营业部1家、分行6家(菏泽、枣庄、泰安、淄博、临沂、日照),传统支行57家,社区支行7家,小微支行9家,区域性商业银行机构布局已经形成.
2016年,监管部门批复我行在济宁、菏泽、枣庄、淄博、泰安、临沂、日照共增设6家传统支行.
(3)坚守服务中小市场定位,加速推进差异化战略转型.
依托"本土银行"贴近中小企业的地缘优势,不断完善金融服务机制,加大业务创新,努力向中小微企业提供专业优质高效的金融服务,综合竞争能力不断提高.
加快金融市场业务发展,创造新的利润增长点.
目前开办的投资业务品种主要有政策性金融债、同业理财、信托计划、信济宁银行股份有限公司2016年年度报告-28-托受益权、资管计划、收益凭证等,通过加强同业授信、完善业务审批流程,风险防控水平不断提高.
(七)监事会工作情况1、报告期内监事会会议召开情况报告期内,按照本行《章程》的基本规定和实际工作需要,监事会召开了五次监事会例会,先后研究形成了15项决议,分别为:(1)2016年5月17日,召开第三届监事会第九次会议,讨论通过了《济宁银行2015年度工作报告及2016年度工作计划》、《济宁银行监事会2015年度工作报告及2016年度工作计划》和《济宁银行2015年度财务报告及利润分配方案》等3项议案.
并对2015年度董事和经营层高管履职情况进行综合评价与测评,对2015年度监事尽职情况按照守法合规、勤勉尽职、职业操守、个人品质的尽职要求进行了测评,形成了第三届监事会第九次会议决议.
(2)2016年8月11日,召开第三届监事会第十次会议,讨论通过了关于《济宁银行2016年上半年工作情况报告》、《济宁银行监事会2016年上半年工作情况报告》和《关于聘任监事会办公室主任》等3项议案,形成了第三届监事会第十次会议决议.

(3)2016年10月31日,召开第三届监事会2016年度第一次临时会议,讨论通过了《关于李维水同志不再担任济宁银行监事长职务》和《关于选举济宁银行第三届监事会监事长》等2项议案,形成了会议决议.
(4)2016年11月8日,召开第三届监事会第十一次会议,讨论通过了关于《济宁银行2016年第三季度工作情况报告》、《济宁银行监事会2016年第三季度工作情况报告》、《关于提名济宁银行第四届监事会非职工代表监事》等3项议案,形成了第三届监事会第十一次会议决议.
济宁银行股份有限公司2016年年度报告-29-(5)2016年11月23日,召开第四届监事会第一次会议,讨论通过了关于《选举济宁银行第四届监事会监事长》、《设立济宁银行第四届监事会监督委员会》、《设立济宁银行第四届监事会提名委员会》、《提名杨杰同志担任济宁银行监事会办公室主任职务》等4项议案,形成了第四届监事会第一次会议决议,完成了监事会换届工作.