担保业务系统关于担保业务的知识

担保公司操作流程是什么？

担保业务的操作流程 第一章 总则 第一条：为保证担保业务的规范化，制度化和程序化，防范和控制担保风险，制定本规程。

第二条：担保业务应遵守国家的法律法规，遵循自愿、公平、诚实、信用和合理分担风险的原则。

第二章 担保业务的程序 第三条：担保业务程序如下： （一） 企业申请 （二） 担保受理 （三） 项目初审 （四） 项目评审 （五） 签订合同 （六） 抵押登记 （七） 担保收费 （八） 发放贷款 （九） 保后管理 （十） 代偿和追偿 （十一） 担保中介 担保业务程序细化列示：企业申请《信用担保项目申报书》；企业提供担保申请材料；担保受理《担保项目受理登记表》；项目初审确定第一调查人、第二调查人；项目初审基本内容，实地调查，担保调查报告；《担保项目处理表》；项目评审部门评审；申保会评审、《担保项目评审书》；复议项目评审，签订合同；《同意担保通知函》；准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同）审核空白合同文本（担保部、综合部、律师、总经理）《合同审核表》；正式签订合同《合同登记表》；《担保费认缴单》抵押登记准备抵（质）押登记资料：主合同、担保合同、反担保合同、其他资料；他项权利证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）发放贷款《担保贷款业务联系单》复印借款借据；担保收费；保后管理日常检查，重点检查：《担保项目检查表》保后检查报告《担保到期通知函》担保项目展期（逾期）报告；业务档案管理；代偿和追偿方案；提起法律诉讼；担保终结还贷收据复印件；注销抵（质）押登记；退还抵押、代管原件；《免除担保责任确认表》 第三章 担保申请和受理 第四条：企业申请担保需填写《信用担保申报书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料真实性负责。

（一） 借款人（担保申请人）应提供的材料 1. 法人营业执照（年检）及法人代码证 2. 法人代表证明书 3. 法人代表授权书 4. 法人代表及委托代理人身份证 5. 注册资本验资报告 6. 贷款卡及贷款卡回执单 7. 资信证明 8. 公司章程及公司合同 9. 借款申请书 10. 申请借款和担保的董事会决议 11. 当期财务报表及近3年的财务报表和经合法机构出具的审计报案，报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等。

12. 与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等。

13. 项目可行性报告及主管部门批件 14. 生产经营情况表 15. 其他有关材料 （二） 反担保第三人应提供的材料 1. 法人营业执照（年检）及法人代码证 2.法人代表证明书 3.法人代表授权书 4.法人代表及委托代理人身份证 5.注册资本验资报告 6.贷款卡及贷款卡回执单 7.资信证明 8.公司章程及公司合同 9. 当期财务报表及近3年的财务报表和经合法机构出具的审计报案，报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等 10.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款龄分析表和有负债情况表 11.其他有关材料 （三） 反担保方式为抵押或质押应提供的材料 1. 抵押物、质物清单 2. 抵押物、质物权利凭证 3. 抵押物、质物评估资料 4. 保险单 5. 董事会同意抵押、质押的决议 6. 抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声明 7. 抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的声明 8. 抵押物、质物为公有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明 9. 其他有关材料 （四） 注意事项 1. 提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验 2. 提供的材料复印件要加盖公章 3. 法人代表授权委托须法人代表亲笔签字授予 4. 公司受理人可根据担保项目和企业的实际情况进行删选和添加 第五条：公司担保部顾客服务值班人员负责项目受理，核实顾客提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。

对符合担保条件的正式受理，建立顾客档案及档案编号，登记《担保项目受理登记表》，《担保申请人材料清单》，《反担保人材料清单》及按材料清单提供的材料作为《信用担保申报书》的附件，经公司担保受理人和项目负责人审核签字后归档。

第六条：担保受理条件 （一） 具备企业法人资格并已通过年检 （二） 依法经营，经营范围符合国家政策 （三） 基本具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施 （四） 对单个企业的担保金额不超过我公司自身实收资本的10% （五） 申请担保额不超过该企业有效净资产的70% （六） 该企业资产负债率不超过70% 第四章 担保项目初审和实地调查 第七条：公司担保部根据人员和业务量的实际情况，确定第一调查人和第二调查人，第一调查人为项目负责人，负主要调查责任，第二调查人协办。

第八条：项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取担保项目，项目承担企业及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论即《担保调查报告》。

第九条：资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请担保企业提供的资料信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效、完整和真实性。

信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与企业和项目有关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、用户等处获取。

对上述资料，信息审核过程中需要进一步明确、补充，核实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点。

第十条：资料审核重点 （一） 按“清单”要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的原件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。

各种文件是否在有效期内，应年检的是否以办理手续。

（二） 有关个文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人（担保申请人）和反担保人是否具备资格，合法合规。

（三） 财税报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否是无保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。

（四） 对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同。

重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规（如房地产、土地、海商）及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属（权利凭证）是否明晰。

第十一条：项目初审过程中，部门负责人，项目负责人与协办人（至少双人下户）应到借款人和反担保人及有关部门进行实地调查。

进行实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。

第十二条：实地调查要点 （一） 访问企业,会见有关当事人,了解企业和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应情况，弄清借款内容和还款来源，考察企业管理团队的整体素质（文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面），了解主要领导人的信用状况和能力。

（二） 对需要进一步核实的材料，要求企业提供原件核对。

（三） 考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况。

（四） 对财务报表的调查审核，应根据企业的实际情况，主要调查核实以下内容： 1． 了解企业的主要会计政策，是否按会计准则计帐。

2． 企业的财务内容控制制度是否完备并有效执行。

3． 通过采用抽查大项的方式，审核企业是否做到了帐表、帐帐、帐证、帐实四相符，核实资产、负债、权益是否有虚假。

4． 有保留意见的审计报告的保留意见部分 5． 企业的或有损失和或有负债情况。

（五） 查看抵押物、质物。

以房地产抵押的，要察看、了解抵押物的面积、用途，抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等。

以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的，要查看权利凭证原件，辨别真伪，必要时请有关部门鉴定。

第十三条：综合分析是在核实资料和实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，主要有以下几个方面： （一） 分析、判断借款人（担保申请人）的主体资格、清偿债务意愿及是否能严格履行合同条款。

（二） 分析经济环境对担保项目和项目承担企业的影响，主要包括：项目产品在行业中的地位，产品经济寿命期，技术、工艺先进程度、市场结构和市场竞争能力，市场风险程度及政府的管理制度等。

（三） 分析借款人的还款能力，通过财务分析和现金流量分析，掌握借款人的财务状况和偿债能力，预测借款人的未来发展趋势。

财务分析的主要内容： 1. 偿债能力（财务杠杆比率、流动比率） 2. 盈利能力（盈利比例） 3. 营运能力（效率比列） 4. 资产质量 5. 资金结构 6. 预测近三年的发展趋势。

现金流量分析是要预计在未来的还款期间内，是否能够产生足够的现金流量偿还银行借款。

（四） 粉丝反担保人的担保资格和担保能力。

重点分析担保方式的可操作性，抵押、质押是否合法合规，与抵押物、质物的流动性相关的预期变现难易程度、交易成本和价格的稳定性和可预见性。

（五） 基本分限度分析 第十四条：项目初审结束，项目负责人须向评审会提交《担保调查报告》，《担保调查报告》的主要内容： （一） 借款人背景情况 （二） 项目基本情况 （三） 市场预测及销售分析 （四） 财务状况及偿债能力 （五） 借款用途及还款资金来源 （六） 反担保情况 （七） 与银行往来及或有负债情况 （八） 综合分析该项目风险程度 （九） 其他需要说明的情况 （十） 调查结论 第十五条：项目初审过程中发现企业有不良信用记录、出具虚假资料、违法违规等问题，或企业主动要求撤回担保申请，致使初审工作不能进行时，项目负责人应在《担保调查报告》中说明原因并提出处理意见。

填报《担保项目处理表》，经部门负责人签署意见后报公司负责人审批，项目负责人将处理结果告知企业。

因企业材料提供不全或企业要求暂缓处理影响项目初审工作的，亦按上述程序办理。

第十六条：项目初审工作正式受理开始，一般应在5个工作日完成，如超过5个工作日，项目负责人应向部门负责人说明原因，部门负责人向总经理报告。

第五章 担保项目评审与决策 第十七条：担保项目的评审（详细评审）包括两个环节，即部门审核和会议评审。

第十八条：项目初审工作结束后，项目负责人将企业提交的各项资料和《担保调查报告》提交担保部，部门负责人组织人员对上述资料进行评审。

部门评审的重点是项目资料和《担保调查报告》。

部门审核的主要内容有： (一) 项目资料的真实性、完整性、正确性 (二) 对反担保措施提出意见 (三) 对企业的报审资料从法律角度加以审核 (四) 对项目的风险度进行评价 (五) 对企业的财务状况进行评价。

评审意见和结论填写《担保项目评审书》的一至八项。

部门评审一般应在3个工作日完成。

第十九条：部门评审完毕后，将《担保项目评审书》连同其他资料一并提交会议评审。

第二十条：会议评审的组织机构是公司项目评审委员会，成员由公司总经理，各部门负责人组成，主任委员由公司总经理担任，评审委员会由担保业务部负责，评审会议参加人员： （一） 评委会全体成员 （二） 项目负责人和协办人 （三） 评委会认为需参加的人员 第二十一条：会议评审工作程序 （一） 评委会至少在会议召开前2天，将会议内容（在档案和微机内）通知参加会议成员 （二） 会议由评委会主任委员召集，参加会议人员必须按时参加会议，因特殊情况不能出席时，必须事先向评委会主任请假，若参加会议人员未达应参加会议人数的半数，则会议改期进行 （三） 项目责任人报告项目调查情况和初审意见，协办人作补充说明 （四） 部门负责人报告部门审核意见 （五） 评审委员会和参加委员会质疑，调查责任人和协办人答疑 （六） 参加会议人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体评审意见 （七） 评审委员会主任综合与会大多数人的意见后提出总结性评审意见 （八） 会议评审采用签字表决制，参加会议评审人员须在《担保项目评审书》的第九项明确填写“同意”或“不同意”并签字，不得弃权，三分之二以上的评审人员同意视为项目评审通过 （九） 按照公司决策权限划分的规定报公司决策机构（决策人）审批，审批意见填列《担保项目评审书》第十项 第二十二条：担保审批权限（包括担保额度、担保展期、担保逾期、撤保的审批） （一） 担保额在1000万元（含本数）以下董事会授权总经理审批 （二） 担保额在1000万元以上由董事会审批 第二十三条：对部门审核、会议评审被否决的项目，决策机构（决策人）只能做“不同意担保”或“进行复议的决定”，而不能做“同意担保”的决定。

第二十四条：会议由评委会指定专人记录，内容包括会议的时间、地点、出席人员、参加会议人员对项目的意见及最后综合意见。

会议形成的文书、资料归档保管。

第二十五条：发生以下情形的项目需进行复议 （一） 公司评审委员会否决（三分之一以上评审人员不同意），但决策机构（决策人）决定复议的项目 （二） 多数评审人员质疑，主任委员认为有必要进一步调查的项目 （三） 自公司批准担保之日起3个月后办理手续的项目，复议仅限一次，对复议的项目，自项目初审程序开始办理，如有必要可重新确定第一调查人 第六章 担保合同的签订 第二十六条：项目正式批准后，由担保部发函通知项目承担企业办理担保手续，通知包括以下内容：公司同意担保的决定、缴纳费用的金额、付款期限和方式、办理担保手续应备资料和其他准备工作，发函前项目责任人要确认贷款银行的承贷情况。

第二十七条：担保部安排专人经办担保合同签约手续，一般情况下项目负责人为合同经办人，签约程序如下： （一） 准备（或拟定）空白法律合同文本，包括借款合同、担保合同、反担保合同及其他须准备的法律文书。

（二） 由担保部、综合部、法律顾问审核上述合同文本，对需要调整和修改的合同条款应及时与对方当事人协商、谈判，将修改意见填写在《合同审核表》中，报总经理审定。

（三） 公司经办人登记《合同登记表》，确定本公司出具合同的编号，填写合同内容并在经办人处签字，须注意的事项： （1） 与贷款人签订的《保证合同》中得“其他约定”要注明“俟本合同的保证人与借款人办妥抵押登记手续后，保证人书面形式通知贷款人，贷款人收到保证人的书面通知后，才能向借款人放款”。

（2） 与抵（质）押人签订的《反担保抵（质）押合同》一般情况下，抵质押期限要长于借款期限6个月，保险期限要长于借款期限3个月，投保总值不得低于抵押物，质物总值，保单要注明我公司为保险赔偿第一受益人，保单正本须存放我公司。

（四） 对填写完内容的合同文本再进行一次审核，方法与本条第（二）项相同。

（五） 涉及到股东代表，法人代表、董事会成员、共有人、反担保人（自然人）等签字盖章的情况，当事人必须当面签字、盖章，我公司至少有二人在现场。

（六） 企业签署《担保费认缴单》，一式二份，其中一份交公司财务部门。

（七） 法人代表、公司盖章。

第二十八条：办理完签约手续的项目资料移交担保部档案管理员统一管理，重要合同和证件：包括借款合同、保证合同、反担保合同等须单独管理。

第七章 反担保措施 第二十九条：对获得批准担保的企业，必须落实反担保措施，包括财产抵押、财产或权力质押、保证金、企业的保证反担保等，公司根据企业和项目的实际情况，采用一种或几种借证措施。

公司原则上不接受保证反担保。

第三十条：企业提供抵押物、质押物的范围，按《担保法》的规定执行，并按有关规定办理抵（质）押登记手续。

第三十一条：项目负责人准备抵（质）押登记资料和办理抵（质）押登记手续。

抵（质）押登记资料包括：主合同、保证合同、抵（质）押合同、抵（质）押登记部门要求提供的其他资料等。

办理完抵（质）押登记手续后，应取得抵（质）押登记部门发放的《他项权力证书》或经抵（质）押部门签章的《抵（质）押登记表》等证明文件。

第三十二条：用不动产抵押，抵押率（按净值计算）不高于70%；动产抵押率（按净值计算）不高于50%；动产质押率（按净值计算）不高于50%；股权、债券等权利质押，质押率（分别按投资额、债券面值计算）不高于70%。

第三十三条：采用保证反担保措施的企业，必须满足以下条件： （一） 必须具备《担保法》规定的担保资格 （二） 资产负债率不超过70% （三） 连续2年盈利 （四） 企业资信和经济实力要优于借款企业 （五） 企业在承保期必须参加保险 第三十四条：办妥抵（质）押登记手续后，经办人填写一式二份《担保贷款联系单》，联系单上注明“已经与借款人办妥抵（质）押登记手续，请承贷银行见此通知后为借款人放款”字样，报总经理签批后送承贷银行，银行经办人签章后可为企业放款，督促企业缴纳担保费。

经办人将一份《担保贷款业务联系单》（银行经办人盖章）和银行借款借据的复印件存档。

第八章 担保收费 第三十五条：担保收费执行国家规定的标准，并根据具体情况确定优惠费率。

第三十六条：公司担保费率（年率）按担保额度划分3档：担保额度在500万元下（含500万元），担保费率为2%；担保额度在500万元以上、1000万元以下（含1000万元）的部分，担保费率为1.5%；担保额度在1000万元以上，担保费率为1%；每宗担保收费按上述费率计算低于2000元时，应按不低于2000元收取。

第三十七条：担保费原则上应在借款合同生效之日一次性收取。

担保额度超过1000万元，并且担保时间超过二年的可以分年度收费。

若逾期支付，按日万分之五加收滞纳金。

第三十八条:企业在签署《担保费认缴单》时，要让企业确认担保费率和担保费金额。

担保费由担保部负责计算和催缴，公司财务部门负责核实赞叹不已收款。

公司财务部门收到款项并在《担保费认缴单》上签字后，将《担保费认缴单》退担保部存档。

应缴担保费当日，担保部和公司财务部门有关人员须填制《担保费收缴确认表》，将缴费情况确认后报总经理核准。

第九章 担保项目管理 第三十九条：担保项目后期管理（保后管理），是指自承贷银行向企业放款到担保终结的过程的管理，包括担保项目检查、展期项目和逾期项目及撤保项目的处理等。

第四十条：担保项目的检查由担保部负责。

检查前要制定检查计划，报总经理审批。

保后检查分日常检查和重点检查。

日常检查是根据企业的实际情况，如担保金额、担保期限、反担保措施、风险等级等确定检查频率，日常检查至少每个季度要进行一次。

重点检查是对借款封闭管理的项目，认为风险较大的项目及其他需特别关注的项目进行不定期检查或全程跟踪。

检查完毕后，检查人员须填写《担保项目检查表》并附检查报告和企业及有关部门提供的资料完整，报总经理签批意见后与有关资料一并存档。

第四十一条：保后检查的内容 （一） 企业是否按借款合同规定支付利息 （二） 债务人生产经营和财务状况 （三） 反担保措施中是否发生了新的不利因素 （四） 风险计量和总结（贷款的五级分类） （五） 其他须说明的情况 第四十二条：检查人员在检查中发现企业存在较大问题，须当日向部门负责人口头报告。

部门应在2日内将存在的问题和处理意见书面报告总经理。

对发现的重大问题，部门负责人应立即报告总经理，总经理认为有必要时，可召集有关人员进行专题讨论并提出相应的对策和措施。

第四十三条：对所有担保项目在担保到期之前30日，由担保部填制《担保到期通知函》，通知项目承担企业。

第四十四条：第月月末前，担保部应向总经理提交当月《逾期项目统计表》和《担保项目检查表》。

第四十五条：需要展期的担保项目，企业须在担保项目到期前20日向我公司提出担保展期书面申请。

担保部负责调查担保展期的原因，提出处理意见，填写《担保项目展期（逾期）报告表》，报总经理审批。

对展期项目的担保须按照新项目的担保程序办理。

第四十六条：对逾期的担保项目，由担保部写出检查报告，提出处理意见，填写《担保项目展期（逾期）报告表》，报总经理审批。

对逾期担保项目的处理意见包括: (一) 采用更为可靠的反担保措施 (二) 建议撤保.对逾期的担保项目按会议评审及审批权限办理 第四十七条:具有下列情形之一的公司应主动撤保: (一) 担保贷款未按担保申报时的用途使用 (二) 项目承担企业提供虚假资料或具欺诈行为 (三) 公司认为项目承提企业出现重大经营失误或市场、财务状况等方面出现较大潜在风险 第四十八条：项目撤保由担保部写出检查报告，提出处理意见，填写《担保项目（撤保）处理表》，报总经理审批。

对项目撤保按会议评审及审批权限办理。

第四十九条：已经结束的担保项目，应及时办理项目终结手续。

担保贷款到期后，担保部负责核实贷款本息确已归还，并留存一份放款收回凭证复印件，办理注销抵押登记，将所抵押和保管的原件资料退还企业，填写《免除担保责任确认表》，报总经理核准。

担保部将部门管理的档案移交公司档案管理部门。

第五十条：项目责任人在办理担保业务过程中，应根据业务进度将完成内容及时录入微机，包括：担保业务动态表、担保项目检查一览表等。

第十章 债的追偿 第五十一条：主债务人未能履行债务，我公司代为清偿后，应依法进行追偿及提起诉讼。

第五十二条：代偿和追偿方案由担保部负责制订并报总经理审定，项目责任人为具体经办人。

对主债务人与我公司签订抵押或质押合同的，可以抵押或质押财产折价或以其拍卖。

变卖后的价值冲抵债务，对设定反担保人的，应依法向反担保人追偿，反担保人拒绝清偿的，应依法对主债务人及反担保人提起诉讼。

第十一章 责任和罚责 第五十三条：项目负责人，部门审核人员、会议评审人员按公司的有关规定承担相应比重的责任。

第五十四条：因具体原因使公司遭受损失，要追求有关人员责任，并按公司的有关规定进行处罚。

第十二章 档案管理 第五十五条：担保部高兼职档案管理员，负责自担保业务受理至债务追偿完毕整个过程有关文件、资料的整理、立卷和保管工作。

第五十六条：担保业务流程中所有有关的文书和资料都在归档范围。

归档的案卷要编排次序系统，卷内首页要有材料目录。

借阅档案要填写《档案借阅登记表》/部门内部人员之间及部门与部门之间移交档案时要有 移交记录，填写《档案移交登记表》。

第五十七条：担保项目终止后，担保部将档案移交给公司档案管理部门

河南国众信息科技的担保业务软件怎么样

我不喜欢花里胡哨的吹捧 河南的担保公司 主要是以理财、贷款担保为主。

究竟何种软件好用，看每一家公司是如何操作，客户、资金是如何管理、如何分配的。

大多数情况下，河南的担保公司客户找我们，我们只给客户推荐一款软件：龙戈民间借贷管理系统。

我觉得软件功能已经能满足他们需要了，真正的担保系统，对他们来说反而复杂、琐碎，不实用。

信用卡担保系统如何申请

龙卡： 一、发行对象 凡具有完全民事行为能力、稳定合法收入、信用程度可靠的公民可选择申办一张龙卡信用卡个人卡，不能重复办卡或一人数卡。

主卡申请人的配偶、年满18周岁的直系亲属，最多不超过两张。

主卡持卡人承担本人及其附属卡持卡人的全部用卡责任并有权要求注销其附属卡。

二、申请条件 申办信用卡必须提供担保。

担保方式包括保证、抵押和质押三种。

我行目前采取保证人担保和同时使用保证人担保及交存保证金质押两种方式。

三、个人保证人条件限制 1、居住户口和工作单位在发卡行所在城市，有稳定收入和偿还债务的能力。

2、个人保证人一般限于为一个申请人提供担保，最多不超过两个。

3、申请人不得相互担保和循环担保。

4、无职业、无收入的人员，申请人的配偶以及本行信用卡部职工不得为申请人提供担保。

四、申办步骤： 申请人提交有关资料-到发卡机构填写申请表-发卡机构审核通过-交存备用金、年费-领卡 五、使用范围 龙卡信用卡具有购物消费、存取现金、转帐结算、消费信用等多种功能。

1、在营业网点的使用 可办理存款、取款、帐户余额的查询。

信用卡转帐业务须到银行会计柜台办理。

2、在ATM上的使用 持卡人可按照发卡银行规定的面值（50元、100元）和张数（15张）限制在ATM办理存款。

银行以核实后的金额和时间为准进行入帐。

在ATM上取款，每张每次最高限额1000元，每日累计最高限额为5000元，每日累计次数5次。

可在ATM上进行帐户余额的查询及密码的修改。

3、在特约商户POS的使用 在特约商户POS消费，由商户收银员在POS上划卡、输入消费金额后持卡人输入密码，打印消费交易单，持卡人要对交易金额进行签名确认。

POS划卡不能成功交易时，可手工压单授权消费。

六、龙卡信用卡换卡 换卡包括到期换卡、挂失换卡和卡片损坏、密码遗忘等特殊换卡。

持卡人应到原发卡机构办理换卡，填写换卡申请表，发卡机构对到期换卡进行审查通过后，通知持卡人5个工作日后领卡。

除挂失换卡，办理换卡业务需交回旧卡。

七、信用卡透支 信用卡持卡人须在卡帐户中保持足够的存款备用，可在发卡行批准的信用等级额度内透支消费，普通卡最高透支限额为5000元，透支最长期限为60天。

长城信用卡： 1、办理长城信用卡分期付款的对象 本市常住户口 持有中国银行长城信用卡个人卡 有良好信誉的持卡人 2、分期付款的商品种类 电脑、家电、摩托车、高档家具、手机等。

3、分期付款的金额 2000元——20000元 4、分期付款的期限 24个月 5、分期付款的利率 按中国人民银行公布的相应期限的贷款利率执行：目前，12个月的利率为5.31%；24个月的利率为5.49%。

6、长城信用卡分期付款业务的办理 客户如没有长城信用卡，须先到中国银行申请长城信用卡，持卡人本人持信用卡及身份证到服务网点咨询、选定商品。

服务点向银行索取授权号，刷卡，持卡人在签购单上签字。

持卡人填写《借款合同》、《解释合同确认书》、《服务商送货单》。

7、贷款担保 需要持卡人携担保人，到银行填写《担保合同》、《解释合同确认书》，银行发放贷款后若干工作日内，服务商为用户送货上门做好服务工作。

长城信用卡的功能 长城信用卡的主要功能有取现、存款、转帐、消费 1、取现 长城信用卡个人卡持卡人可在全国中国银行系统的营业网点办理取现业务。

在我省境内，长城信用卡个人卡可在我行自动柜员机以及加入江苏省金卡网络中心的其他银行的自动柜员机上取现。

在营业网点办理取现业务时，持卡人应出示身份证件，彩照卡不必出示。

同城取现不收手续费，异地取现收取1%的手续费。

长城信用卡单位卡不得取现。

2、存款 长城信用卡个人卡持卡人可在全国中国银行系统的营业网点办理存款业务，也可委托他人代其存款。

存款时，可以出示长城信用卡，也可以只提供长城信用卡卡号和户名。

同城存款不收手续费，异地存款收取1‰的手续费，最低5元，最高不超过500元。

长城信用卡单位卡不得交存现金。

3、转帐 持卡人可在全国中国银行系统的营业网点办理转帐业务。

根据人民银行的规定：单位卡帐户的资金只能从其基本存款帐户转帐存入，并只能办理向其他单位帐户的转帐业务。

个人卡可办理向其他个人或单位帐户的转帐业务，但从单位帐户转入个人卡的资金仅限于工资、劳务报酬、差旅费及投资回报等项的收入。

同城转帐不收取手续费；异地转帐，收取5‰的手续费，最低10元，最高不超过500元。

4、消费 长城信用卡持卡人可凭卡及身份证件（彩照卡持卡人不必出示身份证件）在全国范围内任何一家中国银行长城卡特约商户消费，支付购物、住宿、旅游、交通、餐饮、娱乐等各种费用，不需交纳任何手续费，不需输入密码。

如遇其他银行的机器提示输入密码，持卡人可输入任意6位数的密码

担保公司业务流程具体有哪些

1、申请：企业向担保公司提出贷款担保申请。

2、考察：考察企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、纳税情况、信用情况、企业主情况，初步确定担保与否。

3、沟通：与贷款银行沟通，进一步掌握银行提供的企业信息，明确银行拟贷款的金额和期限。

4、担保：与企业鉴定担保及反担保协议，资产抵押及登记等法律手续，并与贷款银行签定保证合同，正式与银行、企业确立担保关系。

5、放贷：银行在审查担保的基础山向企业发放贷款，同时向企业收取担保费用。

6、跟踪：跟踪企业的贷款使用情况和企业的运营情况，通过企业季度纳税、用电量、现金流的增长或减少最直接跟踪考察企业的经营状况。

7、提示：企业还贷前一个月，预先提示，以便企业提早作好还贷准备，保证企业资金流的正常运转。

8、解除：凭企业的银行还款单，解除抵押登记，解除与银行、企业的担保关系。

9、记录：记录本次担保的信用情况，分为正常不正常、逾期、坏帐四个档次，为后续担保提供信用记录。

10、归档：将与银行、企业签定的各种协议以及还贷后的凭证、解除担保的凭证等整理归档、封存、以备今后查档。

融资担保业务有哪些种类？

企业流动资金贷款担保民间贷款1、定义：是指企业因正常生产经营周转的需要，在其自有资金不足且无法独立获得银行贷款的情况下，通过担保提升其信用而取得融资。

2、期限：一般在一年以内（含一年）。

企业综合授信贷款担保 1、定义：是指为企业向银行申请综合授信额度（包括流动资金、银行承兑汇票、信用证、保函等）设立的担保，企业可以在不超过额度总限额和期限内循环使用贷款。

2、期限：一般在一年以上（不含一年），三年以下（含三年）。

企业项目融资贷款担保 1、定义：是指为满足企业的固定资产购置、技术改造、技术引进和基本建设等资金需求的贷款提供的担保。

2、期限：一般在一年以上（不含一年），五年以下（含五年）。

个人投资经营贷款担保 1、定义：是指担保公司为自然人向银行申请的、用于从事生产经营活动的融资提供担保的业务。

2、期限：一般为一至三年（含三年）。

关于担保业务的知识

担保业务知识 　　第一章 总 则 　　第一条 为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，根据《中华人民共和国担保管理办法》的有关规定及我公司的制度要求，制定本规程。

　　第二条 担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。

　　第二章 担保业务程序 　　第三条 担保业务程序如下： 　　(一) 申请 　　(二) 受理 　　(三) 初审 　　(四) 评审 　　(五) 审批 　　(六) 签订合同 　　(七) 抵押登记 　　(八) 收担保费 　　(九) 发放贷款 　　(十) 保后管理 　　(十一) 代偿和追偿 　　(十二) 担保终结 　　担保业务程序细化列示： 　　企业申请 　　--《担保申请书》 　　-- 提供担保申请材料《申请担保材料单》 　　担保受理 　　--《担保项目受理登记表》 　　项目初审 　　-- 确定项目责任人、协办人 　　-- 项目初审基本内容 　　-- 实地调查 　　-- 担保调查报告 　　-- 《中止担保项目处理表》通知撤出担保流程企业 　　项目评审 　　-- 部门评审和会议评审 　　-- 复议项目评审 　　签订合同 　　-- 通知会议评审通过的企业 　　-- 准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同、委托保证合同） 　　-- 审核空白合同文本（担保部、综合部、总经理） 　　-- 签署合同文本 　　-- 审核填写完内容的合同文本（担保部、综合部、总经理） 　　-- 法定代表人、公司签章 　　抵押登记 　　-- 准备抵（质）押登记资料（主合同、担保合同、反担保合同、其他资料） 　　-- 他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章） 　　发放贷款 　　--《放款通知单》 　　-- 借款借据复印件 　　担保收费 　　保后管理 　　-- 日常检查、重点检查 　　--《担保项目检查表》 　　-- 保后检查报告 　　--《担保到期通知函》 　　--担保项目展期（逾期）报告 　　--业务档案管理 　　代偿和追偿 　　-- 代偿和追偿方案 　　--提起法律诉讼 　　担保终结 　　-- 还贷收据复印件 　　--注销抵(质)押登记 　　--退还抵押、代管原件 　　--《免除担保责任确认表》 　　第二章 担保申请和受理 　　第四条 借款人申请担保须填写《担保申请书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。

　　(一) 借款人应提供的材料： 　　1. 法人营业执照（年检）及法人代码证 　　2. 法人代表证明书 　　3. 法人代表授权书 　　4. 法人代表及委托代理人身份证 　　5. 注册资本验资报告 　　5. 贷款卡及贷款卡回执单 　　7. 资信证明 　　8. 公司章程及公司合同 　　9. 借款申请书 　　10. 申请借款和担保的董事会决议 　　11. 当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。

报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等 　　12. 与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等 　　13. 项目可行性报告及主管部门批件 　　14. 生产经营情况 　　15. 主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款账龄分析表和或有负债明细表 　　16. 其他有关材料 　　(二) 反担保第三人应提供的材料： 　　1. 法人营业执照（年检）及法人代码证 　　2. 法人代表证明书 　　3. 法人代表授权书 　　4. 法人代表及委托代理人身份证 　　5. 注册资本验资报告 　　6. 贷款卡及贷款卡回执单 　　7. 资信证明 　　8. 公司章程及公司合同 　　9. 当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。

报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等 　　10. 主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债明细表 　　11. 其他有关材料 　　(三) 反担保方式为抵押或质押应提供的材料: 　　1. 抵押物、质物清单 　　2. 抵押物、质物权力凭证 　　3. 抵押物、质物评估资料 　　4. 保险单 　　5. 董事会同意抵押、质押的决议 　　6. 抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵（质）押的声明 　　7. 抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明 　　8. 抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明 　　9. 其他有关材料 　　(四) 注意事项: 　　1. 提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验 　　2. 提供的材料复印件要加盖公章 　　3. 法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权 　　4. 公司受理人可根据借款人和项目的实际情况进行删选和添加 　　第五条 公司担保部客户值班人员负责项目受理，一般情况下，项目受理人为项目责任人（以下简称责任人），负责核实客户提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。

对符合担保条件的项目正式受理，建立客户档案及档案编号，登记《担保项目受理登记表》。

责任人在《担保申请书》上签署受理意见后，连同《申请担保材料单》及按材料清单提供的材料一并归档。

　　第六条 担保受理条件: 　　(一) 具备企业法人资格并已通过年检 　　(二) 合法经营，重合同、守信用，具有良好的资信等级 　　(三) 资产负债比例合理，有连续的盈利能力和偿债能力 　　(四) 能够提供反担保 　　具有下列条件之一的企业优先支持: 　　(一) 高新技术企业或承担高新技术成果转化项目的企业 　　(二) 有高附加值产品或节能降耗产品、增加税收的企业 　　(三) 有扩大出口或替代进口产品的企业 　　(四) 有与大企业集团相配套产品的企业 　　第四章 担保项目初审和实地调查 　　第七条 公司实行双调查人制度，第一调查人为责任人，负主要调查责任，第二调查人为项目协办人（以下简称协办人），协助责任人工作。

　　责任人做同一项目3次（或达3年），该项目终结后变更责任人。

　　第八条 项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取担保项目、借款人和反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成《担保调查报告》。

　　第九条 资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效、完整和真实性。

信息除来源于企业外，还应从其他途径获取，如与企业和项目有关的管理、金融、财税部门和供应商、用户等。

　　对上述资料、信息审核过程中须明确、补充、核实之处是下一步进行实地调查的重点。