供应链金融平台开发随行付科技怎么样，随行付的供应链金融平台是做什么的？

供应链金融平台开发时间:2021-05-28 阅读:()

互联网金融平台从事供应链金融服务有哪些优势？又面临哪些挑战

互联网金融具有以下的风险性： 1、是信用违约风险，即互联网理财产品能否实现其承诺的投资收益率。

例如，阿里巴巴的余额宝当前的收益率低于5%，且余额宝的性质是货币市场基金。

但百度百发的预期收益率高达8%，这就不由得让我们想问，百发最终投资的基础资产是什么?在全球经济增长低迷、中国经济潜在增速下降、国内制造业存在普遍产能过剩、国内服务业开放不足、影子银行体系风险逐渐显现的背景下，如何实现8%的高收益，除了给企业做过桥贷款、以及给房地产开发商与地方融资平台融资外，还有哪些高收益率的投资渠道； 2、期限错配风险，即互联网理财产品投资资产是期限较长的，而负债是期限很短的，一旦负债到期不能按时滚动，就可能发生流动性风险。

当然，金融机构的一大功能就是将短期资金转化为长期资金，因此金融机构都会面临不同程度的期限错配，而其中的关键是错配的程度。

联想到百度百发给出的承诺是允许投资者随时赎回，这无疑最大程度地加剧了流动性风险。

既要允许随时赎回，还能给出8%的预期收益率，这当然令缺乏经验的投资者欢欣鼓舞，但也会令富有经验的投资者疑虑重重； 3、最后贷款人风险。

如前所述，尽管商业银行也面临期限错配风险、商业银行发行的理财产品也面临信用违约风险与期限错配风险，但与互联网金融相比的一个重要区别是，商业银行最终能够获得央行提供的最后贷款人支持。

当然，这一支持是有很大代价的，例如商业银行必须缴纳20%的法定存款准备金、自有资本充足率必须高于8%、必须满足监管机构关于风险拨备与流动性比率的要求等。

相比之下，互联网金融目前面临监管缺失的格局，因此运营成本较低，但如果缺乏最后贷款人保护，那么一旦互联网金融产品违约，最终谁来买单?互联网金融企业有能力构筑强大的自主性风险防御体系吗；除上述传统风险外，中国互联网金融产品还面临一系列独特风险，以下笔者将按照重要性由高至低的排序来依次梳理这些风险： 4、法律风险。

目前互联网金融行业尚处于无门槛、无标准、无监管的三无状态。

这导致部分互联网金融产品(尤其是理财产品)游走于合法与非法之间的灰色区域，稍有不慎就可能触碰到“非法吸收公众存款”或“非法集资”的高压线。

由于缺乏门槛与标准，导致当前中国互联网金融领域鱼龙混杂，从业者心态浮躁、一拥而上，一旦形成互联网金融泡沫，并出现较大幅度违约的格局，就很容易导致中国政府过早收紧对互联网金融的控制，从而抑制行业的可持续发展。

中国的互联网金融业应避免重蹈当年信托业、证券业发展初期的乱象。

5、增大了央行进行货币信贷调控的难度。

一方面，互联网金融创新使得央行的传统货币政策中间目标面临一系列挑战。

例如，虚拟货币(例如Q币)是否应该计入M1?再如，由于互联网金融企业不受法定存款准备金体系的约束，这实际上导致了货币乘数的放大。

又如，如何来看待传统货币与虚拟货币之间的互动与转化；另一方面，互联网金融的发展也削弱了中央政府信贷政策的效果。

例如，如果房地产开发商传统融资渠道被收紧，那么很可能会考虑到通过互联网金融来融资。

事实上，最近一年来中国互联网理财产品的大发展，其宏观背景就与中国政府收紧了对影子银行体系的监控，导致地方融资平台、房地产开发商等市场主体不得不寻找新的融资来源有关。

6、个人信用信息被滥用的风险。

首先，由互联网金融企业通过数据挖掘与数据分析，获得个人与企业的信用信息，并将之用于信用评级的主要依据，此举是否合理合法；其次，通过上述渠道获得的信息，能否真正全面准确地衡量被评级主体的信用风险，这里面是否存在着选择性偏误与系统性偏差； 7、信息不对称与信息透明度问题。

如前所述，目前互联网金融行业处于监管缺失的状态。

那么，谁来验证最终借款人提供资料的真实性，有无独立第三方能够对此进行风险管控，如何防范互联网金融企业自身的监守自盗行为，毕竟，有关调查显示，目前在互联网P2P类公司中，有专业的风险控制团队推荐小财迷。

8、技术风险。

与传统商业银行有着独立性很强的通信网络不同，互联网金融企业处于开放式的网络通信系统中，TCP/IP协议自身的安全性面临较大非议，而当前的密钥管理与加密技术也不完善，这就导致互联网金融体系很容易遭受计算机病毒以及网络黑客的攻击。

目前考虑到互联网金融账户被盗风险较大，阻碍了不少人参与互联网金融，这其中绝非没有专业的金融或IT人士。

因此，互联网企业必须对自身的交易系统、数据系统等进行持续的高投入以保障安全，而这无疑会加大互联网金融企业的运行成本，削弱其相对于传统金融行业的成本优势。

我很想了解供应链金融是怎么做的

供应链金融是一个好东西，希望你也能拥有供应链金融作为产业模式升级的自然演化，“从产业中来，到金融中去”，具有深厚的行业根基，颠覆了传统金融“基于金融而金融”的范式，为现代经济发展打开另一扇窗，兼具金融的爆发力和产业的持久性。

所以，供应链金融是个好东西，希望你也能拥有有一件事情很清楚，人人都想要钱，为什么有些人挣到了钱，有些人没有？这是我在上课的时候第一个会问我们企业家的问题，你们企业是干什么的？大家都想挣钱，问题是钱从哪里来？实际上，企业的出发点不应只是冲着钱去的，而是要为客户创造价值。

越是不想钱的人最后挣到的钱越多。

什么叫做不想钱的人？雷军现在会告诉你，你要去做这个事情，第一得你自己喜欢，第二得你觉得这个事情对用户有好处，你就奔着去做，根本不用想钱从哪里来。

等到你把用户的需要满足了，你把事情做好了，钱自然而然就会有。

这叫做先创造价值，先满足需求，然后才去赚钱。

　现在我们来讲供应链金融。

首先，供应链是个什么概念？一百年前或者比较早的时候供应链的发展是纵向一体化，英文叫做VerticalIntegration，意思是能自己做的就尽可能自己做。

比如过去福特造汽车，然后又自己炼钢开矿，做4S店，整个供应链全都是一家来做，这样钱赚得最多。

　但是你会发现，现在这样的企业是少之又少。

现在讲究的是轻资产公司——做品牌、做供应链管理。

你会发现大企业专注于品牌设计、市场客户关系、创新型的技术等核心能力的提升，而制造流通职能够外包的尽量外包，这样就产生了供应链这样一个业态。

在这种情况下，很多中小企业围绕着他们成长起来，变成了他们的供应商、分销商、零售商，一起来参与这个价值链、产业链。

　核心企业则被我们称为品牌商/制造商。

这个制造商未必亲自做制造，主要是做品牌，对质量负责，或者做总装。

这样的后果是效率的提高。

因为中小企业可以发展自己的专长，又因为它小，所以管理成本较低，且效率较高，比核心企业自己做可以降低更多成本。

但是，另外还有一个沟通/交易成本，一旦有了这么多的上游企业，下游企业如何跟它协调好？这个交易协调成本就变得很重要。

交易成本里面还有一个资金成本。

在中国，你会发现资金成本占了中小供应商成本中相当大的一块。

　资金是有成本的，即使愿意付利息，中小企业还是不容易借到钱。

而没有本钱，企业根本无法发展。

借钱需要信用或担保，中小企业缺这些，银行不相信他们的财务报表。

现在就变成了一个很有意思的事情，核心企业有信用，他们也不差钱，他们要借到钱很容易，但是他们的供应商分销商中小企业借不到钱。

我们讲供应链，供应链里面一个最关键的是什么？叫做供应链管理。

供应链是整个链条，换句话说，不是一个核心企业自己把事情做对了就好了，而是要上游和下游都做对了，使整个产业链条效率高、成本最低、速度最快、质量最好，核心企业才能在竞争当中获胜。

这不是一下子能做好的，中小企业不强，你能强得起来吗？举个例子，中国有很多优秀的电器制造企业，但你们有没有听过电器制造企业的哪个供应商很优秀？这就是我们中国制造跟日本制造、韩国制造的差距。

电器制造企业说我很重视质量，但是你的供应商本身很小，能力很差，又不能创新，质量又不能保证，最后零部件就是做到你的冰箱和洗衣机里面，你的洗衣机和冰箱质量会高吗？所以说如果中小企业或者供应商的生态环境很糟糕，资金有缺口又没有地方去融资的话，什么事情都做不成。

所以让我们从供应链角度来看整件事。

核心企业首先会关心自己的利益，然后才会关心其他人的利益。

它在想什么？资产回报率（ROA）。

杜邦公司把资产回报率分解成两个东西的层级，一个叫做资产周转率，一个叫做营业利润率。

要提高ROA的话要做三件事。

第一是降低成本，降低成本是最有效的提高ROA的方式。

中国的企业抓成本一般来说会做得相对较好，但当核心企业尽可能地压低供应商的成本时，供应商的压力会很大。

第二，要做营销来提高销售。

第三，提高周转率。

用什么东西来提高？降低资产。

资产里面分为固定资产和流动资产。

如果企业本来就是轻资产，固定资产很少，它会关心降低流动资产，比如库存和应收账款净额。

因而对于核心企业来说，他们希望应付帐款帐期越长越好。

所以你会发现在供应链里面如果核心企业很强势的话，肯定应付帐期越拖越长，而它的供应商对应的应收账款就越多。

这个不对称看上去是两个企业之间的利益分配的问题，但是从供应链的角度来看，实际上是损害了整个供应链的效率。

为什么？实际上又回到资金成本上了，核心企业的资金成本非常低，他们不缺钱，借的利息也是最低的利息。

而他们的供应商借不到钱，或者借到了利息高得不得了。

从供应链的角度来说整个供应链的资金成本绝对不是最优的。

所以我讲了这么多就引出了所谓的供应链金融这个概念。

从供应链金融这个整体的角度来说，实际上核心企业完全有机会、有条件、而且完全可以做的事情就是把这个供应链看成一个整体。

上游供应商借不到钱导致企业不能发展，最后他们之间的竞争不是变成质量的竞争，也不是制造能力的竞争，而变成了钱的竞争，谁有钱谁就能做供应商，最后做出来的质量就不好。

这不是一件好事。

另外，由于压货或者核心企业要求预付款，下游分销商和贸易商资金压力也非常大。

根据统计，供应链里面的应收帐款和库存至少占了我国中小企业50%以上的资产，而这些资产在做贷款的担保抵押时很少被接受或接受了折现率也很低。

为什么用存货和应收账款做抵押担保难度会大一点？风险控制是关键点。

银行在近乎垄断的市场环境下钱太好赚，就没有动力去做很难做的事情。

而做动产抵押是比较辛苦的。

如果要库存来抵押的话，这个物权的东西放在哪里？真的还是假的？谁来保管？还要找第三方物流来帮我监管这个东西。

可以想像一下，把钱借给房地产发展商，给他15%的利息，稳赚，最后变成对制造业的很大的挤出效应。

银行没有任何动力为中小企业服务，不愿意把钱借给中小企业，那我们怎么发展呢？供应链金融和零星动产抵押贷款的差别在什么地方？动产抵押产生流动资金，但是动产抵押本身不是供应链金融，供应链金融不完全是抵押贷款的概念。

供应链金融，银行可以主导，核心企业可以主导，物流企业也可以主导，还有第三方平台也可以主导。

所以主导不是关键，整合是关键，系统是关键，效率是关键。

比如说云图征信，属于第三方平台，专注于中小微企业的供应链融资服务。

内部动用自己的全部力量，研究大数据风控，并且结合自身对行业的了解，能够将风险降低到最小。

同时，对接核心企业的ERP系统，把中小微企业的历史真实交易数据，转化成信用资产，而资金方又能够信任云图征信出具的报告，做到T或者最多T+1天放贷，这就叫整合，这就叫系统，这就是效率。

供应链金融有一个特点，就是自偿性，是一个闭环系统。

比如像物流企业，除了把物流全部搞定以外还可以顺便帮助融资，不但因为最终资金成本低，而且库存都在物流企业这边，到时候万一要变卖的话很方便。

因此银行要做供应链金融的时候也经常需要第三方物流公司帮他做货物监控。

有一个词叫做四流合一，即把物流、现金流、商流、信息流四流整合起来。

刚才说的系统就是这个概念，其中非常重要的就是商流和信息流。

现在做供应链金融，如果有个现成的网络，什么东西都E化的话，效率可以无限制地提高。

说起E化，电商和汽车供应链的E化程度会稍微高一点。

融资的本质之一是信用，借钱需要抵押很大的程度上是因为缺乏信用，而信用这个东西可以用E化大数据挖掘。

电商在这个地方有一个近水楼台的好处，所有的东西都是E化的。

而汽车行业有个明显的好处就是它的供应链概念比较强。

换句话说，中国跟美国或者发达国家比较起来在理念上的差距比较大。

在中国，供应链是一个整体的概念在很多人脑中很薄弱，供应商的认可度很低，他们总是说核心企业在挤压我；核心企业的认可度也不深，他们更多想的是我少花点钱你多花点钱，对供应商帐期能拖多长就拖多长，这种情况下要做供应链金融难度很大。

但是汽车行业有个好处，跨国公司进来之后把供应链管理的理念也带进来了，无论是汽车制造业本身或者是供应链管理本身都是领先的，这是它的第一个优点；还有一个优点，就是它的系统发展得比较完善，换句话说它的E化程度比较高。

这两件事情帮了它很大忙。

说回系统整合。

我们的传统融资是银行面对单个企业进行业务处理，核心企业的银行跟上游企业的银行各不相干，都是零零碎碎的。

而供应链金融是一个系统化，是从零售变成批发的概念，批发以后效率就高了。

什么叫批发？银行搞定核心企业后，核心企业把系统数据提供给银行用的话，要搞定核心企业的上下游就太容易了，这样不是一个企业一个企业地做生意，而是要么不做，一做就是几十个企业，效率就出来了。

在中国这个模式是农村包围城市，而国外是城市引导农村，很有意思。

如何理解？比如花旗银行为什么做供应链金融？主要担心的是核心企业流失。

因为花旗主要是为大企业做生意，尤其金融危机以后，为了把核心企业的服务做好，花旗把他们的服务延伸到大企业的上下游，这是在国外的模式。

　中国的模式是倒过来的，我们的核心企业动力不足又懒，不会往这个方向想，做供应链的人、做财务的人都想不到做供应链金融，谁也不感兴趣。

中小企业倒是很感兴趣，却借不到钱，所以要由他们来包围核心企业。

银行把上游的很多供应商都搞定了，最后来包围这个核心企业。

等到所有的供应商都是银行的客户以后，核心企业发现如果我变成这家银行的客户的话我的生意也会好做多了，因为钱都聚集在这个银行里面，所以交易会容易很多。

以前的深圳发展银行就是这样做的。

这种模式是从N包围1，而在国外是1变成N。

银行是一个服务行业。

银行应该是服务越多挣钱越多，而不是因为垄断利差越高挣钱越多。

这个利差本身如果市场化了就应该反映银行的运营成本。

剩下的这些钱到哪里去挣？提供中间业务服务。

实际上给中小企业进行动产抵押贷款就是在这个领域，麻烦是麻烦一点，但是风险可以降低，贷款利率也可以高点。

银行真的沉下心去做服务，就可以把好的中小企业找出来。

为什么要这样？你把好的找出来让它做得更好，让它变成一个非常好的供应商，将来越做越大。

我们中国供应商的生态环境真的要变好，银行真的可以起一个非常大的作用，这样中国制造才有希望。

最后，供应链金融是好东西，是一个创业的好方向，这是能够为人家创造价值并为自己挣到钱的地方，不一定要自己有很多大数据，有的大数据放在那里没用，而是要想办法把它挖掘出来。

中国供应链金融的潜在市场有十万亿，鼓励大家去挖掘。

在中国，还有一个事情是叫制度环境，有一个好的法治环境，做生意的成本会大幅度地降低。

所以我们要建立一个公民社会，推动这个社会的改革，共同把这个社会建设好。

供应链金融是什么意思，现在有什么平台有做供应链金融项目？

供应链金融是以真实的供应链贸易为基础，向买方或卖方提供融资服务，从而使卖方可以提前收回货款投入再生产。

叮咚钱包投资的供应链金融以上市公司为主，强大的企业信用背书，有效规避投资风险。

经过专业风控团队严格筛选的优质企业（上市公司等）的供应商，将其对该优质企业的应收账款进行质押并向叮咚钱包的投资人融资。

若违约或者逾期，上市公司将开具足额银行承兑汇票贴现归还给叮咚钱包的投资人。