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本刊主编黄晓琴编辑刘敬元制作董春云电话*保险业%*$/年&月$$日星期四本报见习记者苏向杲随着股指一路上涨!
保险行业的一些违规行为也开始与股市联系起来了"继前段时间某保险公司与互联网公司推出的#跌停险$被叫停之后!
近期又出现部分险企营销员将骗取的投保人保费投入股市的现象%近期!
&证券日报'记者从相关渠道独家获得的一份数据显示!
一季度保监会及保监局共开出!
!
"张寿险罚单!
涉及四大上市保险公司在内的多家保险公司!
罚款金额共计#$"%&万元%处罚原因包括产品宣传不规范!
伪造客户签名等七大违规行为%个别营销员骗保炒股值得关注的是!
今年以来随着股指的一路走高!
保险业的部分违规违法行为也开始与股市联系起来%近日!
广州市海珠区检察院以涉嫌诈骗罪批准逮捕了犯罪嫌疑人黄某%经查!
黄某本为某保险公司广州分公司的职员!
他以高回报率为诱饵向购买保险的顾客徐先生推荐了一款虚构的理财产品!
并谎称持有上市保险公司的内部股!
承诺不管股市涨跌都能有稳定收益%其实!
他是把骗取资金用于炒股(炒期货%对于保险营销人员的炒股行为!
&证券日报'记者随机采访的几位不同公司的保险营销人员均表示目前没有炒股%其中一位从业两年!
先后辗转中外合资(中资险企的保险营销人员表示!
由于自己连续两个月没业绩#挂零$!
暂无闲钱投入股市!
但公司业绩靠前(收入较好的保险营销人员确有炒股的现象%从保险营销员的收入来看!
大多数营销员可能也是#暂无闲钱炒股$%'(!
"年年底!
中国保险行业协会首次发布的&保险营销员现状调查报告'曾披露)在人身保险营销员收入方面!
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*年月均收入在!
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近期出现的保险营销员#骗保炒股$情况并非个例%此前!
某保险公司天津分公司(某保险公司广州分公司也出现过保险营销人员虚构保单(高收益理财产品骗取保费进行炒股的行为%与股市相关的另一大违规现象是前段时间保监会叫停的跌停险%今年"月份!
市场上出现了一种名为#跌停险$的互联网保险产品!
声称投保期内投保人的股票如果发生跌停!
最高将获赔付!
万元%该产品推出后!
中国保监会发出风险提示!
#跌停险$类似对赌游戏!
有博彩嫌疑!
利用#跌停险$对股价波动进行保障!
或放大金融风险!
消费者应提高警惕%!
!
"张罚单背后的#$%万元&证券日报'独家获得的一份数据显示!
一季度!
中国保监会及各地保监局共开出寿险罚单!
!
"张!
涉及上市公司在内的多家保险公司!
罚款金额共计#$"+&万元%主要受罚的是七大违规行为)一是产品宣传不规范!
产品属性讲解错误!
存在夸大收益!
隐瞒收益的不确定性*二是未如实录入被保险人姓名等关键信息*三是伪造客户签名和代填写风险提示语句*四是相关岗位管理者虚列费用(套取公司资金*五是聘任不具备资格的高管(保险销售人员*六是业务档案不完整(内控管理不完善等管理问题*七是相关岗位人员利用业务便利!
为其他机构或个人牟取不正当利益%值得注意的是!
随着保监会对中介机构整顿清理的深入!
今年以来超过一半的违规处罚涉及到保险中介机构%包括中介利用业务便利为其他机构牟取不正当利益!
编制虚假的报告(报表(文件或者资料!
与非法从事保险中介业务的个人发生保险代理业务!
未在保险中介监管信息系统中为本机构的销售从业人员办理执业登记!
向其发放执业证书等违规行为%互联网的放大效应!
也让不少保险公司越来越重视违规风险%某大型险企合规部人士对&证券日报'表示!
公司近期比较重要的一个工作就是#两个加强(两个遏制$!
公司已经选取重点单位(重点项目(重点人员进行重点检查%随着互联网的普及!
违规(违法案件对公司信誉和社会形象均带来了不利影响!
公司并非没有完善的规章制度!
而往往是一些人员有章不循(内控执行力不强!
对待工作麻痹大意%#出一个案件!
一切业绩都会归零!
甚至好几年翻不过身来%$事实上!
保险消费者往往是保险机构违规行为的直接或间接受害者%&证券日报'独家获悉!
保监会近日决定发起#亮剑行动$!
加大对损害保险消费者合法权益的行为的打击力度%在人身险方面重点检查)人身险公司产品说明会及产品推介中是否存在不实宣传*是否未按规定进行回访*银邮渠道是否存在擅自印制宣传资料等问题*在通过新渠道销售保险产品过程中!
是否存在未按规定进行利益演示(明确告知费用扣除和退保损失!
是否存在未经消费者同意直接划扣保费等问题%在财险方面!
将重点检查检查)是否存在未按规定时效支付赔款(发出拒赔通知书等拖赔(无理拒赔问题*是否未经客户允许随意注销案件*是否未及时一次性告知投保人补充提供索赔证明和资料*是否存在拒绝单独承保交强险等%本报见习记者刘敬元#处在高端医疗保险销售端的业务员!
对客户的期望值要合理设定!
而不是无条件地(没有原则地答应对方甚至怂恿对方%$北京和睦家医院院长盘仲莹近日#吐槽$高端医疗保险销售过程存在误导现象!
一定程度上让医院成为受害者%但在招商信诺总经理兼首席执行官孙勇眼中!
高端医疗保险所谓的#误导$可能只有极个别为刻意误导!
主要还是因为客户与服务方对产品保障范围的理解不一致!
以及中国医疗资源的有限性!
导致客户享受的服务品质不一致%而出现这种情况!
销售端(医疗机构(保险公司甚至保险客户都有一定的#责任$%高端医疗险的所有参与方需要加强沟通!
共同化解这个信息不对称问题%高端医院吐苦水#购买了高端医疗保险产品!
客户自然享有医院直付结算服务!
但如果保险公司不赔付(不答复!
客户依然认为你既然答应结算了!
医院就应该提供服务!
不然就跟医院闹%$#部分保险公司要求!
一些高费用的检查或手术!
我们是需要提前申请才可以做的!
但客户如果不清楚相关规定!
就会跟医院纠缠%$这是北京和睦家医院院长盘仲莹近日在一个高端医疗保险论坛上举例的两种情况%和睦家是较早进入中国的国际高端医疗机构!
是多家险企高端医疗保险产品搭建医疗网络时不可忽略的医疗机构%盘仲莹说!
处在高端医疗保险销售端的业务员!
对客户的期望值要合理地设定!
而不是无条件地(没有原则地答应对方甚至怂恿对方%言语中!
多少有着#吐槽$高端医疗保险销售过程存在误导现象的意味%#销售误导$是国内寿险行业的一大顽疾!
饱受各界诟病!
是否误导现象已侵入新兴的高端医疗保险领域+一家高端医疗保险的保险代理公司总经理对&证券日报'记者称!
随着越来越多机构的加入!
大家为了抢市场拼业绩!
销售误导现象肯定存在%不过!
招商信诺人寿总经理兼首席执行官孙勇近日在接受&证券日报'记者采访时称!
到目前为止!
其对业务销售有误导行为(客户与服务方发生摩擦的情况感受并不明显!
原因在于!
公司高端医疗险业务团单续保率都在/&,以上!
说明客户群对于这一产品提供的医疗服务和销售服务总体而言是满意的%至少!
他认为!
这一领域里刻意误导的现象应该是个别的!
毕竟这个产品的客户群是各个参与方都非常重视的群体%招商信诺为国内高端医疗保险的主要经营险企之一!
开展这一业务有五年多&年时间!
截至目前已建立了覆盖逾&((家公立及私立医院的直付医疗机构网络%要化解信息不对称孙勇分析!
出现客户认为被#误导$或者销售人员承诺太理想的情况!
可能主要是因为客户与服务方对产品保障范围的理解不一致!
以及客户享受的服务品质不一致%他认为各方都可能存在一些问题%比如在销售端!
为了突出产品的高端性!
业务人员把差异化的优势讲得多了*同时!
客户自我预期比较高!
尤其是在支付了不低的保费的情况下*另外!
医疗的客观现实可能与销售人员和客户的预期存在差距!
尤其是在医疗网络逐渐从北上广扩至二线城市的过程中!
不同区域的服务品质不同!
而各方没有意识到这种差异%&证券日报'记者也了解到!
随着越来越多的高端医疗产品和供应商出现!
服务水平参差不齐!
有业内人士用#乱花渐欲迷人眼$来形容这一局面!
%对此!
有高端医疗保险客户表示!
期待监管部门对这一产品和服务的质量有统一的监管标准%这些问题根本上是#信息不对称$问题!
需要各方充分沟通来化解%#如果客户第一次来就诊!
而销售团队和医疗服务团队从来没有交流过!
只要服务中产生小小的差错!
客户就会大大地失望!
会为接下来的销售造成负面影响%医疗机构也面临被客户投诉!
甚至类似产品被客户抱怨%患者也有可能迷失%$盘仲莹认为!
医疗机构和保险公司双方在沟通对接上有很大的提升空间%招商信诺分享了一些自己的经验%比如!
通过加强与医疗机构的沟通!
以及'"小时不间断的全球客服专线!
确保客户清楚了解自己的福利状况与获取高品质医疗服务的便捷渠道*给销售人员提供高端医疗保险福利!
让他们亲身体验相关服务!
避免销售时仅有空洞的讲述!
促进他们与客户更有效地沟通*同时!
联手合作机构组织客户参观高端医疗机构!
通过现场交流让客户了解高端医疗能达到的程度%#所有的措施实际上就是通过多方的沟通!
来弥合产品的各方对于产品能够提供的服务和提供的保障之间的理解分歧!
达到一定的共识!
化解一些潜在的麻烦%$孙勇称%另外!
起初作为服务世界&((强企业外籍高管产品的高端医疗保险最早并不存在客户教育的问题!
而如今!
随着高端医疗保险业务在国内发展越来越本土化!
越来越走向国内富裕人群和内地企业的高管时!
管理客户预期也是各方需要关注的%#大家对高端服务品质的追求是无上限的!
但实际不可能无上限!
因此一个现实的问题就是让客户了解在国内医疗体系下这个产品能够达到的水平!
这对于市场培育也非常重要%$孙勇称%多数营销员没有闲钱炒股骗保炒股并非个案一季度保监会及保监局共开出!
!
"张寿险罚单涉及四大上市险企在内的多家保险公司私立医院吐槽高端医疗险销售误导客户不满意该埋怨谁保险生活本报见习记者尹力行在北京市西城区的某高档小区里!
虽然地下车库里停着满满的高档汽车!
但是每栋单元楼的电梯里还是贴着长长的一张#未交物业费业主清单$%交纳物业费!
在很多小区里!
已经形成物业公司和业主之间的#拉锯战$%对于如何才能收到钱!
物业公司也是绞尽脑汁!
据悉!
北京某小区的物业公司就通过赠送家财险的方法吸引业主交费%&证券日报'记者查阅财产险公司'(!
"年年报发现!
在公司公布的#前五大险种中$!
并没有家财险出现%即便是披露家财险数据的公司!
家财险的保费收入也占不到全部业务保费收入的!
,%通过赠送家财险的方法!
保险公司是不是既拉到了新客户!
又成功普及了家财险呢+诉苦与抱怨此前有统计数据显示!
北京市的物业费收交率一般仅为&(,,#(,!
最低的只有*(,左右!
能达到/(,以上的屈指可数%-小区保洁不到位$(-车辆停放困难$(-小区绿化带破坏严重$.
/业主对物业公司的服务牢骚满腹%-物管行业利润微薄$(-物管费收交率低(入不敷出$//物业对业主拖交物业费满腹苦水%物业费收取问题俨然成了各小区物业和业主针锋相对的焦点%家住北京良乡某高档小区的陈先生告诉&证券日报'记者!
他们小区基本上每隔一年就会换一家物业公司!
而门口的保安(清洁工!
感觉月月都在换%-小区中央有一大片水域!
一开始有水!
有喷泉!
还有鱼!
第二年就不再注水了!
一下雨还臭烘烘的%$-物业费(供暖费!
只要是个0费1就收不上来%每年冬天锅炉只要一开!
就是大亏啊%$北京某物业公司的朱经理告诉&证券日报'记者%朱经理表示!
为了收物业费!
他们也是绞尽脑汁!
尽心尽力地-讨好$业主%因为业主的交费时间并不固定!
有的人白天交(有的人晚上交!
基本上她们全年都得守着!
时不时还要上门收钱!
-人家终于要来交费了!
我们怎么能不主动%$送礼就交费此前有媒体报道!
在长春市某小区的收物业费的告示牌上写着)-为感谢广大业主对物业公司的支持!
物业公司将进行感恩回馈活动%原则是没有陈欠物业费!
且一次性交纳'(!
&年全年物业费的业主!
赠送礼品如下)!
+家政服务2免费擦玻璃一次!
'(!
&年&月开始!
限前&(名3*'+房屋财产保险2保额为!
((万元3**+车辆驾驶员保险2主驾驶'&万元!
携乘人员共'(万元3*"+精装米2&公斤3*&+精品饺子粉2一箱3%$无独有偶!
家住北京石景山区的王楠也告诉&证券日报'记者!
她所在小区最近几年为了收物业费也是-拼$了!
-踩踏式垃圾桶我们家已经有*个了!
去年还送了一桶油!
今年开始送保险了%$王楠表示!
今年她们家获赠的是一份包含管道破裂(家电损坏等保障的家财险%-此前没买过家财险!
感觉还挺新鲜%$而王楠小区的一位-楼管$则告诉&证券日报'记者!
用送礼的方式激励业主交费!
-不光是钱好收了!
主要是我也好意思上门催交了%$不过!
对于赠送的家财险!
小区的另一位业主张奶奶则表示疑惑!
-管道坏了本来就应该是物业公司管!
送的保险有用吗+$其实!
张奶奶的困惑正是国内家财险推广一直受限的原因之一%&证券日报'记者查阅财产险公司'(!
"年年报发现!
在公司公布的-前五大险种中$!
并没有家财险出现%因此!
很多公司的年报中并未披露家财险的经营状况%而记者随意选取了披露数据的平安产险(华泰财险(安邦保险(天安保险(永诚财险(中华联合发现!
这#家公司家财险的保费收入均占不到全部业务保费收入的!
,!
其中最高的为天安保险的(+&*,!
最低的为安邦保险的(+(',%而在某在线保险销售平台上!
记者发现!
截至发稿!
最畅销的一款家财险共售出#''*份!
而同一平台的一款个人意外险!
则共销售了'"'"#$份%不过!
安联保险一位人士认为!
随着生活水平的提高!
房屋价值的升高和屋内各种电器设备价格的走高!
投保一份家财险是有必要的%家财险的市场价格大致为!
!
((元左右的保费就可以保障价值!
((万元的房屋!
并附加'(万元的室内装修和!
(万元的室内财产保障%合作为获客此外!
&证券日报'记者咨询了王楠小区所赠家财险所属的保险公司后得知!
此款家财险为保险公司赠送%那么!
保险公司是否在通过赠送出险率较低的家财险来扩展自己的客户群呢+对此!
该公司并未直接回应%不过!
该公司相关人士表示!
通过赠送家财险的方式可以向广大消费者普及家财险%其实!
如今物业公司和险企合作的例子并不少见!
普及保险知识(提高消费者安全意识(促销(送礼等活动层不出穷%而合作的结果!
更多地是一种双赢%朱女士告诉&证券日报'记者!
她在小区交纳停车费后拿到的-挪车联系方式$牌和安全指南小册子!
都是由某家保险公司制作的!
-看得很贴心%$而另一位家住北京海淀区的林女士也曾表示!
小区里经常有某家保险公司的促销活动%只要是小区的车主!
拿着停车证等资料!
就可以免费领取一桶玻璃水!
并可得到此保险公司的-打折券$!
打折券不仅在买车险时可以用!
只要是此家保险公司的非理财型产品!
都可以进行保费抵扣%交物业费就送家财险物业险企业主都欢喜北京某小区的物业公司通过赠送家财险的方法吸引业主交物业费险企赠送保险也不白送可以趁机获客和宣传高端医疗险市场调查本报见习记者刘敬元香港保险业监理处近日公布的数据显示!
一季度内地访客保单新保费为#$亿港元!
占香港一季度个人业务的总新造保单保费0*#"亿港元1的!
$+.
,%此前的'(!
"年全年!
内地访客的贡献为'!
+",%香港保监处近日回复&证券日报'记者称!
'(!
"年!
香港的保险公司向内地访港旅客发出!
&/#(/份保单!
保费总额为'""亿港元!
平均每张保单保费约为!
&万港元%内地访客贡献!
$&'(我国香港保险业监理处近日公布的统计数据显示!
'(!
&年一季度!
香港保险业毛保费总额为/"$亿元2港元!
下同3!
同比增长!
#+!
,%其中!
长期有效业务的保费收入总额同比上升!
$+&,至$!
$亿元%一般保险业务的毛保费同比增长*+!
,至!
'/亿元!
整体承保利润则由/+('亿元下降至#+"&亿元%内地访客保单新保费为#$亿元!
占香港'(!
&年一季度个人业务的总新造保单保费2*#"亿元1的!
$+.
,%根据香港保监处此前公布的数据!
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"年!
香港向内地访客所发出的新造保单保费为'""亿港元!
占'(!
"年个人业务的总新造保单保费2!
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*#亿港元1的'!
+",%香港保险业监理处于'((&年首次发布内地访客在港购买保单数据!
其时!
在'((&年的后三个季度!
内地访客的新业务保费占香港个人业务新业务总保费的比例仅为&,!
这一比例维持在&,-#,区间直到'((/年才被打破%自'((/年开始!
内地访客对港保险业务的-贡献$不断提升%'(!
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内地访客对港保险业务贡献由'(!
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香港的保险公司向内地访港旅客发出!
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保费总额为'""亿港元!
平均每张保单保费约为!
&万港元%赴港购买保险的内地人主要来自哪些地区+保监处称!
不掌握这些分类数据!
也不会推测内地访客的保单会否持续增多!
所有投保人根据其保单所享有的权益都不会因国籍或居住地不同而有所区别!
保监处亦一直应市场的发展!
推行适当的措施!
以保障投保人的权益%若有争议可投诉市场上的保险产品种类多!
香港保监处建议内地访客在投保前!
先了解自身的保险需要!
并仔细阅读保单条款!
如对当中的内容有疑问!
应于投保前向保险公司了解清楚%有关理赔的疑问!
亦宜于投保前向保险公司查询!
例如申请理赔的手续及相关证明文件等%香港保监处出版了&投保知多少'的教育单张!
提醒有意投保的人士应注意的事项%比如!
就投资相连寿险方面!
投保人需要填写&重要数据声明书'及&投保人声明书'!
以确认清楚明白有关声明书的内容!
包括有关投连寿险产品的特点!
例如保单的各项费用2包括退保的费用1及中介人的酬劳披露等资料%同时!
保险公司必须为投保人进行售后电话跟进及录音程序!
以确保他们充分了解产品内容%另一方面!
香港寿险保单设有'!
天的冷静期!
旨在让投保人于冷静期内!
重新考虑其购买相关寿险产品的决定!
并可在冷静期内取消保单!
取回已交的保费2须扣除市值调整1%除上述保障投保人士的措施外!
非本地人士在香港投保时!
香港保监处亦要求保险公司必须备存投保人士相关的入境记录!
以证明他们是在香港投保%而非本地人士考虑在香港购买保险时!
亦应注意一些事项%包括)必须明白保单是投保人与保险公司共同订立的合约!
个别投保人士的权益2包括申索权益1均须依据他们所购买的保单的条款处理%必须留意在购买保单后!
如因突发事情出现而需要在合约期满前取消保单时!
或会因受保单条款所规限而未能取回所交的保费%必须知道如果日后需办理理赔(或不满意保险公司的赔偿而要进行法律诉讼时!
可能需亲临香港办理*一些申诉(聆讯(审理或裁决亦可能要求当事人亲临香港法院提出诉讼才能受理%此外!
投保人如就个人保单对保险公司的理赔决定有争议!
可向保险索偿投诉局2投诉局123445678999+:;;+3@1投诉!
要求仲裁%投诉局由香港保险业界成立!
专就个人保单引起的索偿投诉!
为投诉人提供免费服务%自'(!
*年&月!
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投诉局把其服务对象扩展至非香港居民%我国香港地区保险业一季度总保费同比增长!
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(达到)"$亿港元去年内地客到港买了$&万份保险件均保费$/万港元投保人如就个人保单对保险公司的理赔决定有争议可向香港保险索偿投诉局投诉得到免费服务自*+!
,年%月!
日起投诉局把其服务对象扩展至非香港居民