一次性金融服务反洗钱内部控制制度包括哪些内容 客户

金融服务是什么意思

金融服务是指金融机构运用货币交易手段融通有价物品，向金融活动参与者和顾客提供的共同受益、获得满足的活动。

按照世界贸易组织附件的内容，金融服务的提供者包括下列类型机构：保险及其相关服务，还包括所有银行和其他金融服务（保险除外）。

广义上的金融服务，是指整个金融业发挥其多种功能以促进经济与社会的发展。

具体来说，金融服务是指金融机构通过开展业务活动为客户提供包括融资投资、储蓄、信贷、结算、证券买卖、商业保险和金融信息咨询等多方面的服务。

增强金融服务意识，提高金融服务水平，对于加快推进我国的现代金融制度建设，改进金融机构经营管理，增强金融业竞争力，更好地促进经济和社会发展，具有十分重要的意义。

扩展资料： 金融服务的主要特征 1、投入少 金融服务的实物资本投入较少，难以找到一个合适的物理单位来度量金融服务的数量，这也就无法准确定义其价格，从而也无法编制准确的价格指数和数量指数，因此金融服务业的产出也就难以确定和计量。

2、融资中介 传统金融服务的功能是资金融通的中介，而现代金融服务则具有越来越多的与信息生产、传递和使用相关的功能，特别是由于经济活动日益“金融化”，所以，金融信息越来越成为经济活动的重要资源之一。

3、劳动密集型 金融服务传统上是劳动密集型产业，而随着金融活动的日趋复杂化和信息化，金融服务逐渐变成了知识密集和人力资本密集的产业。

4、自由化 在当今这样一个国内和国际竞争加剧的时代，金融服务正处于大变革的过程之中，信息技术、放松管制和自由化的影响已经永远改变并在不断重新塑造着金融服务业领域，而且这种趋势还将持续下去。

参考资料来源：搜狗百科-金融服务

银行为什么大额存款需要提供身份证

银行对于大额存款需要提供身份证，是因为法律规定的。

依据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第七条规定，政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关系。

一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

扩展资料： 大额存款需要提供身份证的，是法律规定的。

因为按照《大额存单管理暂行办法》明确指出，大额存单属于一般性存款，受存款保险保障。

由于理财产品属于投资标的，投资者需承担一定市场风险，大额存单相比之下风险更低、安全性更高。

此外，大额存单提前锁定收益，也不受降息周期影响。

以宁波银行为例，个人认购宁波银个人大额存单，可携带身份证件和借记卡到宁波银行各营业网点办理认购手续。

参考资料来源：搜狗百科-金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管 搜狗百科-大额存单管理暂行办法 人民网-宁波银行首期大额存单利率上浮42% 个人30万起购

金融机构应履行哪些反洗钱义务

根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应履行下列反洗钱义务： 一、 应当依照本法规定建立健全反洗钱内部控制制度，负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。

二、 应当按照规定建立客户身份识别制度。

在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。

任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

三、 通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。

四、进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。

五、 应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。

在业务关系存轩期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。

客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。

金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。

六、 应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。

办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。

七、 建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。

大额交易和可疑交易报告的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门制定。

八、 应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

一次性还清贷款的流程

若是在招行办理的个人住房贷款，一般要求前往经办行或当地的贷后服务中心申请“提前还款”。

关于房贷提前还款的预约、办理、金额/时间限制、是否有违约金/手续费等相关规定，由于各分行有所差异，您可以查看您的贷款合同，也可以直接联系贷款经办行或贷后服务中心确认。

反洗钱内部控制制度包括哪些内容 客户

反洗钱内部控制制度包括的内容： 确保反洗钱工作制度有效执行的内部审计和稽核制度；客户身份识别程序、报告大额和可疑交易流程、保存客户身份资料和交易记录制度；反洗钱工作保密制度；保证董事会和高级管理层及时掌握反洗钱工作情况的报告制度及员工反洗钱定期培训计划等。