距离央行最新一轮降息决定已近一周商业银行的房贷利率以及利率折扣究竟发生了怎样的变化与去年同期相比房贷利率究竟发生了怎样的变化 《证券日报》记者日前带着多个问题走访了北京地区的多家银行网点。
记者发现最近一个多月北京各家银行对于首套房贷款利率优惠政策并没有做出太大的调整 目前八八折仍为首套房贷款利率的主流优惠不过继农行之后又有两家银行加入八五折行列。
而与五次降息之前的去年8月份相比房贷利率降幅可谓惊人。去年8月份主流首套房贷利率为基准上浮10% 即7.205%而目前同样的五年以上房贷利率则为4.532%较去年8月份下降约37%。
最新一次降息以来
首套房贷折扣未变
央行日前决定 自8月26日起再次下调贷款基准利率0.25个百分点五年期以上商业贷款基准利率将从5.4%降至5. 15%公积金贷款利率则由3.5%降至3.25%这是央行今年内第四次下调贷款基准利率也是自去年11月份以来的第五次降息。本次降息后无论是公积金还是商业贷款贷款利率都创出了历史新低。对于“房奴”来说 月供压力将再次减轻。除了利率达到史上最低外整体贷款环境也都进入了较宽松的阶段。
《证券日报》记者日前走访北京多家银行获悉 自央行宣布最新基准利率以
来各个银行均已开始执行不过这仅仅针对8月26日以后新签约的客户。
贷款利率下调意味着“房奴”们还款负担的降低记者算了一笔账对于申请商贷购房的用户按照贷款100万元、 20年等额本息还款法对比降息后基准利率(5. 15%)和降息前基准利率(5.4%) 降息后每月少还139.82元总利息支出减少33555.49元。
但是对于降息以前已经签约的老客户多数银行是从明年1月1日起调整。也就是说大部分房贷客户的月供暂时不会减少。当然具体要看申请贷款时与银行的约定。
今年二季度 《证券日报》记者曾对北京市各家银行的首套房贷款利率优惠政策做过调查 目前看来优惠力度并未有大的变化仍以八八折优惠为主。
其中 中国银行、交通银行、光大银行、工商银行、建设银行、招商银行、华夏银行、北京银行等银行的二手房首套房贷款利率最低为八八折汇丰银行最低为八六折。农业银行、北京农商行、包商银行对于二手房首套房贷利率折扣最低可以达到八五折。从整体来看只要是征信记录良好工作稳定 月收入在月还款额的2. 1倍以上基本都能申请到最优惠的利率。
以贷款100万元、 20年等额本息还款为例对比降息后基准利率(5. 15%)和八八折优惠利率(4.53%)后发现八八折利率的月供比基准利率每月少还340元总利息支出比基准利率少81600.57元。
当然能给到八五折利率优惠的银行多有一些附加条件要享受房贷利率优惠需要搭售理财为条件。某银行北京一个网点的贷款专员告诉《证券日报》记者 “如果申请八五折利率优惠必须要成为银行的金卡客户并且购买3个月期10万元的理财产品。”另一家银行的客户经理也告诉记者 “只要购买3个月期
金额为贷款额5%的理财产品在征信记录良好的前提下不需要提供流水证明就可以批准八五折利率优惠。”
银行多与
中介或楼盘合作
值得注意的是并不是所有有购房需求的个人都能申请到最低折扣。 由于各家地产中介都有自己合作的银行通过中介公司购买二手房除特殊情况基本都能获得最低折扣。
《证券日报》记者走访发现 同一家银行的不同支行合作的中介以及利率折扣并不完全一样。有几家股份制银行的个贷经理还表示虽然总行的要求是最低九折个人申请以九五折居多但是由于部分支行与中介有合作通过中介购买二手房就可以申请到八八折的优惠。
也有银行的贷款专员告诉记者 “我们只和房产中介合作最低八八折不接受个人申请。”
《证券日报》记者以购房者身份咨询了朝阳区和通州区的几个新盘也得到了类似的答案。一位楼盘销售人员告诉记者 “只要是他们有合作的银行优质客户都可以申请到八八折优惠通过农业银行办理首套房贷款可以达到八五折优惠。”
执行利率较去年下降
降幅高达37%
虽然从单次降息的效果来看房贷优惠的力度并不明显但是累积起来效果却比较惊人。
融360网站对全国23个重点城市近400家银行房贷数据调查统计显示去年
8月份首套房折扣利率占比为7.08%基准利率至基准上浮10%占比68.67% 依然是首套房主流利率。当时的五年期以上基准利率为6.55%上浮10%为7.205%而目前同样的五年(以上)期房贷利率八八折优惠后为4.532%较去年8月份下降约37%。
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